cum de a achita 60.000 dolari în datorii card de credit
datoria cardului de Credit poate scăpa rapid de sub control, adăugând până la zeci de mii de dolari. Dedicarea și o strategie solidă vă pot ajuta să plătiți datoriile. (iStock)
facturile medicale, șomaj sau simplu overspending-indiferent de modul în care lichidare în datorii card de credit, stresul rezultat poate simți copleșitoare.
și dacă aveți 20.000 de dolari, 40.000 de dolari sau 60.000 de dolari în datorii rotative, vă puteți întreba dacă este posibil să o plătiți deloc — chiar și cu un venit bun.
din fericire, există modalități de a achita chiar $60,000 în datorii card de credit. Dar va trebui să faceți niște pași majori —și să faceți niște sacrificii — pentru a realiza acest lucru.
cum de a achita 60.000 dolari în datorii card de credit
să fim sinceri: niciodată nu veți fi în măsură să achite 60.000 dolari în datorii card de credit de a face doar plăți minime în fiecare lună.
chiar dacă ai putea plăti această datorie plătind doar minimul în fiecare lună, ar dura mulți ani (sau chiar decenii) și te-ar costa o avere în dobânzile. Ce e mai mult, care transportă o astfel de sumă mare de datorii card de credit ar putea submina serios bunăstarea financiară și păstrați-vă la atingerea altor obiective financiare.
daca esti serios despre alpinism cale de ieșire din datorii card de credit, primul lucru ce trebuie să faceți este să ia o privire atentă la obiceiurile de cheltuieli și cheltuielile lunare. Acest lucru vă va ajuta să obțineți o idee de unde stai, ceea ce trebuie să se schimbe, și cât de mult vă puteți permite să arunce la soldurile în fiecare lună.
Pasul 1: evaluați situația
înainte de a putea dezvolta o strategie pentru datoria existentă și de a evita crearea de noi datorii, trebuie să evaluați cu adevărat unde vă aflați, cum ați ajuns acolo și ce vă puteți permite în mod realist să faceți.
iată câteva întrebări bune pentru a vă pune:
- venitul dvs. lunar este suficient pentru a vă permite să efectuați plăți pe datorii de 60.000 USD?
- există modalități prin care vă puteți crește veniturile?
- puteți schimba comportamentele sau pentru a evita situațiile care au dus la 60.000 dolari în valoare de card de credit datoriei?
- vă puteți angaja într-un plan pe termen lung?
veți dori să adune toate informațiile pertinente despre finanțele curente. Aceasta include cunoașterea tuturor soldurilor cardului dvs. de credit la zi, a altor datorii pe care le plătiți (cum ar fi un credit ipotecar pentru locuințe, un împrumut personal sau împrumuturi auto), facturi lunare (cum ar fi asigurarea sau utilitățile) și, desigur, calcularea plății efective la domiciliu.
dacă sunteți în căutarea unui împrumut personal pentru a vă ajuta să abordați datoria cardului de credit, Credible vă ajută să comparați opțiunile de împrumut personal.
Pasul 2: Creați un plan
odată ce știți cât cheltuiți, cât din venitul dvs. este deja vorbit și cât de multă datorie trebuie să plătiți, puteți crea un plan.
ia-ți salariul lunar și scade cheltuielile lunare fixe. De exemplu, lucruri precum plata ipotecii sau chiriei, plata împrumutului pentru studenți sau plata mașinii sunt previzibile și, în general, nu se vor schimba de la o lună la alta. Se vorbește despre bani, așa că îi poți scădea din pot.
apoi, stabiliți un buget pentru restul cheltuielilor. Acest buget ar trebui să țină cont de alimente, gaz și alte facturi lunare, cum ar fi serviciul dvs. de cablu sau telefon mobil.
în funcție de cât de repede și agresiv doriți să vă achitați datoria, poate doriți să creați un buget strict. Acest lucru ar putea însemna eliminarea cheltuielilor distractive, cum ar fi mâncarea în oraș sau cumpărăturile sau chiar anularea serviciilor de care nu aveți nevoie.
Pasul 3: Setați o cronologie
fără o cronologie, poate fi greu să țineți ochii pe premiu și să rămâneți motivați.
odată ce știți cât de mult puteți aloca față de datoria cardului dvs. de credit în fiecare lună, puteți obține o idee bună despre cât timp va dura pentru a vă elimina datoria. Această cronologie vă permite să stabiliți obiective, să vă urmăriți progresul și să știți când veți putea face alte mișcări financiare mari, cum ar fi cumpărarea unei mașini noi.
în funcție de situația dvs. și de nivelul datoriei, o cronologie poate fi, de asemenea, utilă pentru plata soldurilor în etape. De exemplu, este posibil să puteți angaja agresiv fiecare ban în plus față de datoria dvs. timp de șase luni sau un an, dar menținerea acestui ritm în anul doi ar putea însemna arderea.
Pasul 4: Pune planul în acțiune
știi cât de mult vă datorez, cât de mult faci, și cât de mult ești capabil (și dispus) pentru a pune față de datoria de card de credit. Acum este timpul să punem acest plan în acțiune.
cel mai simplu mod de a vă asigura că urmați noul plan este de a automatiza procesul. Majoritatea emitenților de carduri de credit vă vor permite să alegeți o sumă lunară recurentă de plată cu cardul de credit, de exemplu. Angajați-vă la planul dvs. configurând imediat această caracteristică autopay. Autopay vă poate ajuta, de asemenea, să evitați plățile pierdute sau întârziate.
Pasul 5: Reevaluați în mod regulat
evaluați progresul în mod regulat. Acest lucru va însemna analiza bugetului lunar și a cheltuielilor (pentru a vedea dacă puteți aloca mai mult pentru eforturile dvs.), urmărirea ratelor dobânzilor (pentru a vedea dacă puteți economisi mai mult cu o abordare diferită) și urmărirea cât de mult a scăzut povara datoriei globale.
doar amintiți-vă: la început, progresul se poate simți lent. Verificați-vă la fiecare trei până la șase luni, dar nu vă obsedați de proces săptămânal.
instrumente de Credit pentru a vă ajuta să achite datoria card de credit
acum, că aveți un plan în loc, puteți vedea ce instrumente sunt disponibile pentru a vă ajuta să atinge obiectivele. Unii vă pot ajuta să reduceți datoria cardului de credit în cele din urmă, în timp ce alții vă pot ajuta să ieșiți din datorii mai repede, iar unii chiar pot realiza ambele.
consolidați cu un împrumut personal
un împrumut personal este o modalitate excelentă de a vă consolida soldurile cardului de credit într-un singur cont, precum și de a reduce dobânzile globale. Puteți utiliza un calculator de împrumut personal pentru a estima cât veți plăti pentru un împrumut și cât de multă datorie puteți plăti cu unul. Un împrumut personal nu numai că simplifică procesul de plată a datoriilor, dar vă poate ajuta să vă atingeți obiectivul mai repede și pentru mai puțini bani.
Pro:
- rata dobânzii mai mică. Rata medie a dobânzii pentru cardul de credit este de aproximativ 14,75%, în timp ce împrumuturile personale au o rată medie mai aproape de 9,46%, potrivit Rezervei Federale. Această diferență poate însemna sute, sau chiar mii, de dolari pe care le obține pentru a păstra în buzunar.
- plăți simplificate. Având doar o plată de împrumut personal, VS.mai multe plăți cu cardul de credit, poate face mai ușor să păstrați pe partea de sus a facturii.
contra:
- poate avea nevoie de un bun la mare scor de credit. Creditele personale sunt o formă de datorii negarantate, la fel ca soldurile cardului dvs. de credit. Din această cauză, va trebui să aveți un scor de credit decent pentru a obține cele mai mici rate ale dobânzii și cele mai bune condiții de împrumut personal disponibile.
- ar putea crește datoria. Dacă nu abordați situația sau obiceiurile care v-au adus profund în datorii în primul rând, riscați să rulați o nouă datorie a cardului de credit pe lângă împrumutul personal.
dacă doriți un împrumut personal pentru a consolida datoria cardului de credit, comparați ratele de împrumut personal Pe credibil.
transferul soldului către un card APR 0%
o altă opțiune pentru consolidarea datoriilor din mai multe conturi și reducerea plăților de dobânzi este un card de credit transfer de sold cu o ofertă APR 0% intro. Cardurile de transfer de sold sunt, în general, disponibile clienților de carduri de credit noi sau existente în stare bună.
Pro:
- plătiți fără dobândă principal. 0% APR ar putea ajuta să achite datoria mai agresiv, fără a pierde bani pe dobânzile.
- construiți credit cu un management bun. Efectuarea plăților regulate ar putea avea un impact pozitiv asupra scorului dvs. de credit.
contra:
- poate veni cu taxe de transfer de sold. Transferurile de sold implică de obicei o taxă (cel mai adesea între 3% și 5% din suma transferată).
- 0% nu este pentru totdeauna. Dacă nu vă achitați soldul înainte de încheierea perioadei introductive și APR-ul dvs. se resetează la o rată mai mare, ați putea ajunge să vă confruntați cu dobânzi semnificative.
Home equity împrumuturi sau linii de credit
dacă aveți de capital în casa ta, ați putea fi capabil de a utiliza care să refinanțeze în mod eficient și/sau consolida datoria de card de credit. Împrumuturile de capital propriu și liniile de credit de capital propriu, sau HELOCs, permit proprietarilor de case să acceseze capitalul propriu pe care l-au construit în proprietatea lor pentru o varietate de utilizări, inclusiv plata datoriei cardului de credit.
Pro
- rate scăzute ale dobânzii. Împrumuturi de capital acasă, HELOC și chiar o refinanțare cash-out, în general, va avea rate ale dobânzii mai mici decât carduri de credit.
- poate fi mai ușor de obținut. Deoarece produsele de credit de capital de origine utiliza casa ta pentru a asigura împrumutul, ele pot fi adesea mai ușor pentru a obține decât un împrumut personal.
contra
- pune casa ta pe linie. Împrumuturi de capital acasă și linii de credit transforma în mod eficient datoria de card de credit negarantate în datorii, care este asigurată de casa ta, astfel încât există o mulțime de risc, dacă implicit.
- vă reduce capitalul. Bazându-se pe capital pentru numerar pentru a achita carduri de credit reduce cantitatea de capital aveți în casa ta.
9 Strategii pentru achitarea datoriei card de credit
dacă sunteți luptă pentru a găsi suficient loc wiggle în bugetul dvs. pentru a aborda agresiv datoria ta, aici sunt nouă strategii puteți angaja. Poate doriți chiar să includă mai mult de una dintre aceste tactici de gestionare a datoriilor la diferite etape de-a lungul drum.
tăiați cheltuielile
reducerea cheltuielilor lunare este un excelent punct de plecare pentru oricine dorește să economisească mai mult sau să plătească datoriile. Indiferent cât câștigi, cât cheltui sau cât datorezi, este întotdeauna înțelept să păstrezi cât mai mult din venitul tău în buzunar.
cheltuielile de tăiere pot fi simple sau complexe. Ai putea lua în considerare:
- folosind cupoane la magazin alimentar
- alimentatie mai puțin
- cumpărarea second-hand
- reducerea serviciilor de streaming
- reducerea dimensiunii vehiculului
- refinanțarea casa ta pentru a reduce plata lunară
- a scăpa de cablu
oriunde aveți potențial exces, vedeți cum îl puteți reduce sau tăia pentru a economisi bani. Apoi, pune aceste economii față de datoria de card de credit.
Boost venit
mai puteți câștiga, mai mulți bani va trebui să pună spre a ieși din datorii.
dacă este posibil, consultați despre cum să câștigați mai mult la locul de muncă: cereți o mărire de salariu, solicitați o promovare sau luați în considerare schimbarea locurilor de muncă pentru a vă crește salariul. Dacă nimic din toate acestea nu este posibil, luați în considerare dacă o agitație laterală vă va ajuta să aduceți bani în plus în fiecare lună.
evitați fluajul de cheltuieli
fluajul de cheltuieli se întâmplă atunci când ne ajustăm cheltuielile (adesea subconștient) pentru a se potrivi cu o creștere a fondurilor disponibile. Indiferent dacă câștigați mai mult sau cheltuiți mai puțin, poate fi mai ușor să cheltuiți mai mult atunci când aveți mai mult spațiu de manevră în buget.
evitați acest lucru cu orice preț, fie cu automatizare, un buget strict, fie cu o altă metodă de responsabilitate. Acesta va deraia eforturile dumneavoastră și face chiar mai greu pentru a aborda datoria de card de credit.
Automatizați plățile
când vine vorba de forțarea obiceiurilor financiare, abordarea „setați-o și uitați-o” poate fi utilă.
Automatizați mișcările de bani mai dureroase prin configurarea transferurilor directe în economii și plata automată a unei sume specifice pentru datoria cardului dvs. de credit. Acest lucru vă împiedică să cheltuiți excesiv în altă parte și vă asigură că rămâneți angajat în planul dvs. în fiecare lună.
efectuați plăți suplimentare
cu cât puteți plăti mai mult pentru datoria dvs., cu atât veți termina mai repede cu ea. Prin efectuarea de plăți suplimentare, în special cele care merg spre carduri cu rată ridicată a dobânzii, puteți stimula în continuare aceste eforturi.
pune orice fonduri suplimentare spre soldurile ori de câte ori este posibil. Ai câștigat niște bani în weekend? Faceți o plată suplimentară. Obține un cadou neașteptat de la părinții tăi? Faceți o plată suplimentară.
utilizați metoda avalanșei
metoda avalanșei este un plan pentru achitarea datoriilor și menținerea dvs. încurajată pe parcurs.
cu această metodă, veți plăti plata minimă pentru toate conturile, cu excepția celui cu cel mai mic sold. Veți arunca banii rămași în bugetul dvs. în acel cont, plătindu-i mai devreme decât era programat și menținându-vă motivați.
odată ce soldul contului este satisfăcut, concentrați-vă eforturile pe următorul cel mai mic sold. Clătiți și repetați până când nu aveți datorii.
utilizați metoda bulgăre de zăpadă
metoda bulgăre de zăpadă datoriei este similar cu avalanșă datoriei, cu excepția faptului că în loc de concentrându-se pe cel mai mic sold, sunteți concentrându-se pe contul cu cea mai mare rată a dobânzii.
această metodă vă ajută să ieșiți din datorii pentru cea mai mică sumă totală, abordând mai întâi soldurile datoriei cu dobândă mai mare. Dar acest lucru poate însemna că durează mai mult pentru a obține impulsul psihologic de a vă plăti primul cont.
consiliere de Credit
dacă este necesar, ia în considerare consiliere de credit. Agenția de consiliere de credit dreapta vă poate ajuta să identificați obiceiurile financiare proaste, de a crea un plan pentru a ieși din datorii, și chiar să știi dacă aveți nevoie să ia măsuri de reducere a datoriilor mai extreme pentru a soluționa conturile. Ei vor plăti creditorii în numele dvs. și pot negocia rate ale dobânzii mai mici și plăți lunare.
Falimentul
Falimentul este o ultimă soluție, cea mai rea opțiune pentru eliminarea datoriilor, dar poate fi necesară pentru unii. S — ar putea merge acest traseu dacă aveți datorii semnificative — în afară de 60.000 dolari în carduri de credit-și dacă povara datoriei totale este atât de mult încât realist nu ar fi capabil să-l descarce orice alt mod.
asigurați-vă că luați în considerare toate opțiunile înainte de a vă întoarce la faliment și cercetați implicațiile care vor urma. Căutarea îndrumării de la un consilier de credit sau un consilier financiar poate fi o alegere înțeleaptă dacă declararea falimentului este pe masă.
cum $60,000 în datorii card de credit poate afecta finanțelor dumneavoastră
carduri de Credit obține un rap rău, dar într-adevăr, ele nu sunt în mod inerent rău. De fapt, utilizarea înțeleaptă a unui card de credit vă poate ajuta să construiți un istoric de credit pozitiv și chiar vă poate câștiga recompense pentru lucrurile pe care le cumpărați oricum.
dar datoria cardului de credit apare atunci când nu vă plătiți soldul integral în fiecare lună, mai ales dacă cheltuiți dincolo de mijloacele dvs. Dobânda se acumulează asupra soldului, ceea ce complică și mai mult problema și facilitează spirala în datorii care se simt scăpate de sub control.
APRs card de Credit, de asemenea, tind să fie mult mai mare decât alte tipuri de credit. După cum am menționat deja, rata medie a dobânzii cardului de credit este de aproximativ 14,75% (deși poate fi mult mai mare), în timp ce rata medie a dobânzii la împrumutul personal este de numai 9,46%.
să presupunem că datorezi 3.000 de dolari pe un card de credit cu o rată a dobânzii de 14,75%. Datoria dvs. vă va lua cinci ani pentru a vă rambursa și vă va costa în total 4.183 USD. Dar cu un împrumut personal de 3.000 USD cu o rată a dobânzii de 9,46%, veți plăti doar 3.777 USD în aceeași perioadă de cinci ani. Aceasta este o economie de $406!
Privind pentru a salva pe dobânzile? Credibil vă permite să comparați ratele de împrumut personal cot la cot.
4 greșeli mari de evitat în timp ce plătiți 60.000 de dolari în datoria cardului de credit
prioritizarea datoriei cardului de credit este un lucru înțelept de făcut și este un mare pas către un viitor financiar mai bun pentru dvs. și familia dvs. Dar există câteva lucruri importante pe care veți dori să le evitați în timp ce plătiți această datorie.
- evitați noi datorii card de credit. Veți găsi aproape imposibil să ieșiți din datoria cardului de credit dacă adăugați la grămadă în același timp. Dacă vi se pare dificil să vă controlați cheltuielile, încercați să utilizați carduri de numerar sau de debit pentru a evita preluarea de noi datorii în timp ce lucrați la plata soldurilor existente.
- nu încetați să economisiți pentru viitor. Poate fi tentant să aruncați fiecare bănuț de rezervă la datoria cardului dvs. de credit, dar nu uitați economiile de pensionare. Datorită dobânzii compuse, cu cât economisiți mai devreme, cu atât banii dvs. vor crește. Nu neglija aceste eforturi acum.
- Nu atingeți fondul de urgență pentru a plăti datoria cardului de credit. Este important să vă asigurați că familia dvs. are întotdeauna economii adecvate disponibile pentru cheltuieli neașteptate. Păstrați fondul de urgență intact, oricât de tentant ar fi să folosiți acești bani pentru a plăti datoriile.
- nu folosiți capitalul propriu ca o pusculita. Home equity împrumuturi și linii de credit sunt produse excelente și convenabil, dar ele nu sunt un free-for-all. Utilizați echitatea casei dvs. în mod responsabil. Dacă lucrați-ți de drum prin toate capitalurile proprii — sau mai rău, nu reușesc să țină pasul cu noile plăți — ai putea pune în pericol situația financiară în continuare sau chiar pierde casa ta.
datoria cardului de Credit este ușor de achiziționat, dar descurajantă de abordat. Cu dreptul de strategie și dăruire, deși, veți găsi că este absolut posibil pentru a ieși din datorii pentru totdeauna. Și, folosind strategiile potrivite, achitarea a 60.000 de dolari în datoria cardului de credit ar putea fi mai rapidă și mai puțin costisitoare decât ați crezut.