ce pot face dacă nu pot plăti împrumuturile pentru studenți?
conceptul din spatele împrumuturilor pentru studenți este că toată lumea ar trebui să câștige. Împrumuturile pentru studenți sunt o investiție a Guvernului în tine. Vă împrumută bani pentru a vă putea continua educația. Vă continuați educația, astfel încât să puteți obține un loc de muncă nou sau mai bine plătit. Ai un loc de muncă stabil, îți plătești împrumuturile pentru studenți și îți plătești taxele. Tu trăiești visul Canadian. Toată lumea e fericită.
ce se întâmplă dacă nu se dovedește așa? Ce se întâmplă dacă absolvi și nu găsești o muncă constantă în domeniul tău de studiu? Ce se întâmplă dacă te-ai îmbolnăvit și nu ți-ai putut termina studiile, dar ai rămas cu împrumuturi pentru studenți pe care nu îți poți permite să le rambursezi? Și dacă sunteți ca mulți dintre clienții noștri, ce se întâmplă dacă reducerea cheltuielilor de trai și de a face un buget pur și simplu nu este suficient?
ne uităm la ce se întâmplă dacă nu vă puteți achita împrumuturile pentru studenți și ce tipuri de scutire a datoriilor studenților vă sunt disponibile.
este important să se facă distincția între împrumuturile pentru studenți și împrumuturile bancare care vă finanțează studiile, inclusiv cheltuielile studenților și costurile de trai, deoarece furnizorul dvs. de împrumuturi afectează soluțiile disponibile pentru reducerea datoriilor.
un împrumut de student garantat de guvern este un împrumut direct de la guvernul federal sau provincial pentru a oferi asistență financiară studenților. Un exemplu ar fi împrumuturile OSAP.
o linie de credit sau card de credit pentru studenți printr-o bancă sau altă instituție financiară nu este același lucru cu un împrumut pentru studenți. Acestea sunt împrumuturi private pentru studenți pe care le utilizați pentru a vă finanța educația atunci când împrumuturile guvernamentale nu sunt suficiente pentru a plăti integral școala.
cuprins
ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumuturile pentru studenți?
neplata împrumuturilor pentru studenți, ca orice datorie, are consecințe grave în ceea ce privește raportul dvs. de credit și acțiunile de colectare.
implicit & colecții
dacă nu efectuați plăți timp de 9 luni (270 de zile) pentru împrumuturile dvs. pentru studenți din Canada sau pentru împrumuturile provinciale aferente pentru studenți, sunteți în incapacitate de plată. Odată ce se întâmplă acest lucru, împrumuturile dvs. pentru studenți sunt trimise Agenției de venituri din Canada pentru colectare. CRA are puteri mai largi de colectare, inclusiv înghețarea conturilor bancare și garnisirea salariilor. Dacă datoria dvs. de student este în colecții, CRA are puterea de a reține rambursarea impozitului și de a aplica acest lucru pentru datoria dvs. de student.
dacă încetați să efectuați plăți pe cardurile de credit ale studenților sau pe liniile de credit, creditorul dvs., ca orice alt creditor negarantat, vă va trimite probabil contul la o agenție de colectare. Veți începe să primiți apeluri de colectare. La un moment dat, aceștia pot urmări opțiuni legale, cum ar fi o poprire salarială. Dacă cineva a co-semnat împrumuturile dvs. cu instituția financiară, atunci creditorul se va uita la ei pentru a achita soldul rămas al împrumutului.
raportarea creditelor
Canada Student Loans raportează, în general, datoria studenților către agențiile de raportare a creditelor. Dacă o fac, împrumuturile pentru studenți din Canada apar în raportul dvs. de credit ca împrumut în rate. O linie de student de credit sau card de credit apar ca revolving de credit, pentru că în aceste tipuri de împrumuturi vă sunt necesare doar pentru a face plățile minime lunare.
plățile de împrumut pentru studenți pierdute sau întârziate vă afectează Scorul de credit. Dacă contul dvs. este în mod implicit sau colecții, acest lucru va fi raportat și Biroului de credit și va rămâne în raportul dvs. timp de până la șase ani de la ultima dată de activitate.
statutul limitărilor și datoria studenților
împrumuturile studențești dispar vreodată? Cu excepția cazului în care vă calificați și depuneți pentru iertarea formală a împrumutului printr-un faliment sau propunere, datoria studenților în sine nu dispare niciodată. Dacă colectarea poate fi executată depinde de faptul dacă creditorul dvs. este guvernul federal sau provincial sau un creditor privat. Împrumuturile pentru studenți privați sunt supuse legilor provinciale privind statutul limitărilor. În Ontario, asta înseamnă că dacă nu a existat nicio activitate pe cardul dvs. de credit pentru studenți sau pe împrumutul bancar timp de doi ani, apărarea dvs. la un proces sau o acțiune de poprire salarială ar fi că datoria este prea veche. Aceleași datorii ar cădea din raportul dvs. de credit după șase ani. Veți continua să primiți apeluri de colectare în acest timp. Împrumuturile guvernamentale pentru studenți nu fac obiectul unui termen de prescripție pentru acțiunea de colectare. Singura modalitate de a opri plata împrumuturilor guvernamentale pentru studenți în Canada este de a depune o propunere de faliment sau de consum. De exemplu, în Ontario, dacă datorați bani programului de asistență pentru studenți din Ontario (Osap), CRA va continua toate acțiunile posibile de colectare până când împrumutul dvs.
care sunt opțiunile dvs. pentru asistența datoriei studenților?
dacă aveți probleme în a ține pasul cu rambursarea împrumutului pentru studenți, aveți opțiuni.
revizuiți termenii de rambursare
prima dvs. abordare poate fi negocierea unui nou program de rambursare pentru împrumuturile dvs. studențești. Puteți contacta creditorul dvs. sau împrumutul pentru studenți din Canada, pentru a le cere să vă reducă plata lunară pentru o perioadă temporară sau să prelungească permanent termenul împrumutului.
împrumuturile pentru studenți garantate de Guvern pot fi rambursate pe o perioadă de până la 15 ani. De asemenea, este posibil să solicitați plăți numai cu dobândă pentru împrumuturile pentru studenți din Canada pentru o perioadă totală de cel mult 12 luni. Cu creditorii privați puteți solicita o reducere a ratei dobânzii. Ei pot sau nu pot acorda cererea dvs., dar nu strică niciodată să întrebați.
a lua mai mult timp pentru a rambursa împrumuturile pentru studenți și a reduce plata lunară are consecințe financiare. Veți plăti mai multe dobânzi și veți plăti mai mult în timp. Aceasta este o opțiune bună dacă sunteți temporar în afara locului de muncă și aveți nevoie doar de o pauză financiară pentru o perioadă scurtă de timp.
consolidarea împrumuturilor pentru studenți nu se face în general în Canada. Majoritatea creditorilor nu vor fi de acord cu un împrumut de consolidare pentru a rambursa împrumuturile guvernamentale pentru studenți și acest lucru ar elimina beneficiul fiscal al deducerii dobânzii împrumutului pentru studenți la declarația anuală de impozit.
explorați programul de asistență pentru rambursarea guvernului
dacă vă luptați să vă rambursați împrumuturile guvernamentale pentru studenți, următoarea opțiune este să luați în considerare asistența de rambursare a Guvernului. Guvernul va lucra cu dvs. într-o oarecare măsură dacă întâmpinați dificultăți în plata împrumuturilor pentru studenți. Programul se numește planul de asistență pentru rambursare (RAP).
Iată cum funcționează. Aplicați pentru a vă evalua circumstanțele financiare. Guvernul decide, pe baza unor factori precum venitul și dimensiunea familiei dvs., cât de multă asistență pentru plata împrumutului pentru studenți vă calificați.
în cadrul programului RAP este posibil să puteți:
- Obțineți amânarea plății. Dacă venitul dvs. este sub un anumit prag, puteți fi eligibil pentru amânarea completă a plăților. Acest lucru nu elimină datoria dvs. de student, înseamnă doar că nu trebuie să efectuați plăți chiar acum.
- Califică-te pentru scutirea de dobândă dacă câștigi peste prag.
- în circumstanțe rare, puteți obține o reducere a principalului dacă, după 10 ani de scutire de dobândă, încă nu vă puteți permite plățile de împrumut pentru studenți.
împrumutul dvs. trebuie să fie în stare bună pentru a aplica în cadrul RAP și vi se cere să depuneți o cerere pentru RAP.
Notă, Acest lucru nu este student iertarea datoriei de împrumut student. Veți efectua în continuare plăți, iar scutirea poate fi doar temporară. Opțiunile dvs. pentru asistență de rambursare nu sunt aceleași pentru datoria studenților privați, cum ar fi împrumuturile bancare. Dacă aveți o linie de credit pentru studenți sau un card de credit pentru studenți, va trebui să negociați direct cu banca sau instituția financiară pentru o prelungire a termenului sau o scutire de dobândă.
luați în considerare programele de iertare a împrumuturilor pentru studenți, cum ar fi o propunere sau faliment
dacă nu vă puteți plăti datoriile prin vânzarea sau refinanțarea activelor, ar putea fi un moment bun pentru a vorbi cu un mandatar autorizat în insolvență despre opțiunile care vă pot elimina împrumuturile pentru studenți. Printr-un mandatar aveți două programe de iertare de împrumut pentru a face față datoriei dvs. studențești:
- puteți depune faliment sau
- puteți depune o propunere de consum.
într-un faliment sau de consum propunere guvernul garantate student împrumuturi sunt supuse ceva numit regula 7 ani înainte de a putea fi eliminate. Trebuie să fi fost în afara școlii pentru mai mult de 7 ani, atunci când falimentul personal sau propunerea de consum este depusă, pentru împrumuturi student pentru a fi eliminate în mod automat.
această regulă nu se aplică împrumuturilor pentru studenți privați. Linii de Student de credit pot fi eliminate într-o propunere de faliment sau de consum la fel ca orice alte datorii negarantate. Nu există o perioadă de așteptare. Cu toate acestea, dacă aveți un co-semnatar banca le va urmări pentru colectare.
alte întrebări frecvente privind împrumuturile și opțiunile pentru studenți
pot depune insolvență dacă împrumuturile mele pentru studenți au mai puțin de 7 ani? Da. Dacă ați fost în afara școlii pentru mai puțin de șapte ani, puteți încă fișier insolvență pentru a face față cu alte datorii cum ar fi datoriile card de credit, credite bancare și împrumuturi payday. Eliminarea acestor plăți vă poate ajuta să faceți plățile datoriei studenților mai accesibile.
ar trebui să plătesc dobânzi OSAP sau să fac plăți împotriva datoriei mele studențești în timpul unei propuneri de consum? Nu puteți fi obligat legal să efectuați plăți OSAP pentru împrumuturile studențești până când nu se face propunerea consumatorului sau falimentul. Încurajăm oamenii să încerce să solicite scutirea de dobândă sau programul de asistență pentru rambursare cu împrumuturi pentru studenți, atunci când este posibil. Dacă aveți spațiu în bugetul dvs., puteți efectua plăți către dobândă în timp ce propunerea consumatorului este activă.
pot depune insolvența a doua oară pentru a avea grijă de împrumuturile pentru studenți odată ce ating limita de 7 ani? Da. Există totuși implicații de un al doilea faliment inclusiv prelungirea timpului necesar va fi în stare de faliment. O alegere mai bună în acest caz poate fi depunerea unei propuneri de consum pentru a negocia o sumă redusă pentru datoria dvs. de student. În cazul în care, cu toate acestea, Canada Student împrumuturi este creditor numai obtinerea acordul lor poate necesita o sumă mai mare de decontare. Dacă ați acumulat mai multe datorii de la depunerea inițială, o a doua insolvență se poate ocupa și de această datorie.
pot aplica pentru dificultăți financiare înainte de 7 ani? Da. Este posibil să depuneți o cerere la instanțe pentru a vă elibera împrumuturile pentru studenți. Ideea este că instanța revizuiește circumstanțele pentru a determina dacă datoriile ar trebui să fie evacuate din cauza greutăților financiare în curs de desfășurare. Criteriile primare sunt că au fost în afara școlii pentru 5 ani, au depus un faliment sau propunere și vă pot dovedi circumstanțe financiare extreme care face o dificultate în curs de desfășurare pentru a rambursa datoria de student. În timp ce un mandatar vă poate ajuta să vă ghidați cu această opțiune, de obicei veți avea nevoie și de asistentul unui avocat pentru a aplica, iar criteriile pentru a dovedi dificultățile financiare sunt destul de oneroase.
dacă nu puteți plăti împrumuturile pentru studenți, discutați cu un administrator autorizat de insolvență pentru ajutor cu reducerea rambursării împrumutului pentru studenți. Vă vom explica toate opțiunile care vă pot ajuta să scăpați de datoriile împovărătoare ale împrumuturilor studențești. Rezervați o consultație gratuită astăzi.
Postări Similare:
- Cum Îmi Pot Consolida Datoria De Student?
- achitarea împrumuturilor studențești vs linia de credit studențească
- tratamentul împrumutului studențesc într-o propunere de consum
- ghid pentru iertarea datoriilor studențești
- datoria studențească: fapte ,lecții & soluții