Quando uscire Debt Review
Molti consumatori si impegnano a revisione del debito solo per ottenere i piedi freddi diversi mesi più tardi. Per alcuni, ritrovarsi tagliati fuori dalle linee di credito è molto stressante, mentre altri trovano la loro situazione finanziaria potrebbe essere già migliorata.
Una recente sentenza del tribunale ha fornito chiarezza su come e quando un individuo può uscire dalla revisione del debito.
In primo luogo, diamo un’occhiata a come funziona la revisione del debito:
- Quando si applica per una revisione del debito, il consulente di debito emette modulo 17.1 che vi protegge immediatamente da qualsiasi ulteriore azione legale da parte dei creditori contro di voi.
- Quando ricevi il modulo 17.1, i fornitori di credito emettono un certificato di saldo entro cinque giorni lavorativi e il consulente del debito valuta le tue finanze per vedere se sei sovraindebitato. Consulenti di debito devono prima stabilire se si è in grado di soddisfare tutti i vostri obblighi di credito come attualmente stanno al fine di determinare se si è sovraindebitati.
- Una volta completata questa valutazione, il consulente del debito emette un modulo 17.2, che è accettato entro 10 giorni lavorativi dal ricevimento del certificato di equilibrio. Questo include un piano di rimborso, con incluso concessioni di tasso di interesse da parte dei creditori.
- Il consumatore inizia a pagare i creditori in termini di nuovo programma di rimborso come consigliato dal consulente del debito. Tutte le agenzie di credito sono notificati, e si sono effettivamente sotto revisione del debito.
- Il passo successivo è quello di rivolgersi alla Magistratura e il magistrato dichiara ufficialmente il consumatore sovraindebitato.
SCENARIO UNO – SOTTO REVISIONE DEL DEBITO MA NESSUN ORDINE DEL TRIBUNALE
Se hai fatto domanda per la revisione del debito e il consulente del debito ha emesso il modulo 17.1, puoi ancora annullare il processo – devi solo informare il consulente del debito che non desideri procedere. Tuttavia, essere consapevoli del fatto che i creditori possono agire immediatamente contro di voi se siete in arretrato con rimborsi contrattuali, come non sono più protetti.
Una volta che il modulo 17.2 l’accettazione è stata emessa e si è in fase di revisione del debito un magistrato ha ancora bisogno di emettere un ordine del tribunale per dichiarare il consumatore sovraindebitato. Se le tue circostanze finanziarie sono cambiate nel momento in cui la tua domanda raggiunge il tribunale, puoi fornire queste informazioni nella domanda del tribunale. Il magistrato condurrà un’udienza e se, in accordo con te, possono respingere la raccomandazione – il che significa che il magistrato accetta che non sei più sovraindebitato, e questo termina la revisione del debito.
SCENARIO DUE-EXITING DEBT REVIEW DOPO UN ORDINE DEL TRIBUNALE È STATO EMESSO
La recente sentenza ha rilevato che nessun tribunale può mettere da parte l’ordine che ha posto un consumatore sotto revisione del debito fino a quando tutte le condizioni sono soddisfatte. Ciò include che tutti i vostri debiti, a parte il mutuo – sono regolati secondo l’ordine del tribunale. Ciò significa che anche se le circostanze finanziarie sono cambiate, non sarà in grado di uscire Revisione del debito prematuramente.
L’unico modo per uscire dalla revisione del debito, in questo caso, è quello di accelerare tutti i rimborsi del debito e saldare i debiti il più presto possibile. Accelerare il rimborso potrebbe essere vantaggioso se hai ricevuto una concessione di tasso di interesse nel contratto, come si sarebbe in grado di saldare i debiti prima che se non si fosse sotto revisione del debito.
FAQ e comuni percezioni errate riguardanti la revisione del debito
Sono stato ingannato nella revisione del debito – mi sono reso conto solo in seguito che sono stato sottoposto a revisione del debito e non mi sono reso conto delle implicazioni.
Sii consapevole di ciò che stai firmando o accettando, perché questa tattica viene utilizzata da consulenti di debito senza scrupoli. Usano termini come” consolidamento “invece di” revisione del debito ” e provoca confusione con il cliente.
- Hai il diritto di interrompere il processo se il consulente del debito ha emesso solo il modulo 17.1. Puoi anche presentare un reclamo al National Credit Regulator (NCR) se sei infelice e senti che qualcuno ha avuto falsi pretesti.
- Se un modulo 17.2 l’accettazione è stata rilasciata, hai ancora l’opportunità di discutere il tuo caso di fronte a un magistrato. Ricorda, tuttavia, che il magistrato può ancora trovarti sovraindebitato.
“I consumatori che non hanno acconsentito ad essere messi sotto revisione del debito possono presentare un reclamo con l’NCR, e l’NCR indagherà. Se le prove supportano la tesi del consumatore, il consulente del debito sarà incaricato di rimuovere il consumatore dalla revisione del debito. Inoltre, saranno intraprese azioni appropriate contro il consulente del debito responsabile”, afferma Nthupang Magolego, consulente legale senior presso l’NCR.
SONO ENTRATO IN REVISIONE DEL DEBITO, MA HANNO SUCCESSIVAMENTE PRESO ACCORDI CON I MIEI CREDITORI COME LA MIA POSIZIONE FINANZIARIA È MIGLIORATA
Fornitori di credito non piace quando i clienti sono posti sotto revisione del debito in quanto sono spesso tenuti a fornire concessioni sui tassi di interesse. In molti casi, quando i creditori ricevono la notifica da un consulente di debito che un cliente sta andando sotto revisione del debito, possono contattare il cliente per prendere altri accordi.
- Se l’accettazione del modulo 17.2 non è ancora stata emessa, puoi chiedere al tuo consulente del debito di liberarti. In primo luogo, assicurarsi che non siete in arretrato in uno qualsiasi dei vostri contratti di credito, altrimenti, non avrete alcuna protezione legale contro i creditori. Se il modulo 17.2 accettazione è già stato rilasciato, si può prendere la prova dei vostri nuovi accordi al tribunale. La stessa regola si applica se la tua situazione finanziaria è migliorata.
- Se la vostra situazione finanziaria è migliorata si consiglia di condividere queste informazioni con il vostro consulente di debito. Prendere nota-se si prendono accordi con i creditori e il modulo 17.2 accettazione è già stato emesso, si continua a rimanere sotto la revisione del debito fino all’udienza. È anche importante ricordare che si rischia di perdere le concessioni di tasso di interesse approvati dai creditori e se non si è aggiornati con tutti i rimborsi del debito e ci si può aspettare un’azione legale da parte dei creditori.
SONO STATO SOTTOPOSTO A REVISIONE DEL DEBITO PER ALCUNI ANNI E ORA SONO IN GRADO DI RIPRENDERE I MIEI RIMBORSI CONTRATTUALI
Una volta emesso un ordine del tribunale, non hai altra scelta che saldare i tuoi debiti in sospeso secondo l’ordine del tribunale. È possibile, tuttavia, pagare quei debiti non appena si può-parlare con il vostro consulente di debito su un piano di rimborso rivisto.
COME FACCIO A SAPERE SE UN ORDINE DEL TRIBUNALE È STATO CONCESSO?
La domanda di revisione del debito deve essere risolta in tribunale entro 60 giorni lavorativi, tuttavia, la data effettiva dell’udienza dipende dal rotolo del tribunale che può richiedere fino a sei mesi.
Il consumatore sarà anche invitato a firmare una dichiarazione giurata di conferma. Se il consumatore ritarda nella firma della dichiarazione giurata e la questione non viene stabilita in tribunale entro 60 giorni, i fornitori di credito possono risolvere il contratto e intraprendere azioni legali contro il consumatore.
Il tuo consulente di debito dovrebbe informarti della tua domanda di tribunale e del risultato della stessa. E ‘ molto importante tenersi in contatto con il vostro consulente di debito di essere a conoscenza dello stato della vostra applicazione. Il tuo consulente di debito dovrebbe anche fornire una copia dell’ordine del tribunale concesso.
Se hai pagato tutti i tuoi debiti ma il tuo consulente del debito rifiuta di rilasciare un certificato di autorizzazione, puoi chiedere al Tribunale nazionale dei consumatori di rivedere tale decisione. Se il tribunale constata che il consumatore ha diritto al certificato di liquidazione, può ordinare al consulente del debito di rilasciarlo. Un consulente di debito deve, entro sette giorni dal rilascio del certificato di liquidazione, presentare una copia certificata dello stesso con il registro nazionale istituito in termini di sezione 69 del National Credit Act e tutte le agenzie di credito registrati.
Scopri di più su cosa significa essere sotto revisione del debito qui.
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