estatuto de limitações em dívida
o que é um estatuto de limitação em dívida?
um estatuto de limitação é uma lei que elimina o direito de uma parte de apresentar uma reclamação após um período específico de tempo. Cada crime tem um estatuto de limitação diferente, incluindo crimes financeiros.
se um mutuário não pagar sua dívida, o credor pode tomar medidas legais para cobrar a dívida devida a eles. No entanto, um estatuto de limitação pode ser aplicado. O credor não pode tentar cobrar a dívida em tribunal após um certo período de tempo. Este é um estatuto de limitação da dívida.
para demonstrar o conceito, vamos dar uma olhada em um exemplo rápido. Em 2019, Sally fez um empréstimo pessoal de US $5.000 para férias. Em 2020, Sally teve problemas financeiros e não conseguiu fazer pagamentos com seu empréstimo pessoal.
agora é 2021 e Sally foi completamente inadimplente em seu empréstimo. Seu credor ainda não tentou tomar medidas legais.
as leis na província de Sally afirmam que seu credor tem dois anos para apresentar uma reclamação ao tribunal. Isso significa que o credor de Sally tem até 2023 para buscar uma sentença ou ordem judicial para cobrar as dívidas dela. Fora do tribunal, o credor pode continuar a tentar cobrar a dívida indefinidamente.
estatuto de limitação da dívida no Canadá
normalmente, um credor tentará cobrar por conta própria antes de tomar medidas legais. Ir a tribunal custa dinheiro. A maioria das pessoas quer evitar o custo, se puder. Infelizmente, não há prazo de prescrição para dívidas relacionadas a cobranças.
enquanto a dívida permanecer sem pagamento, um devedor pode tentar cobrar.
lidar com cobradores de dívidas nem sempre é fácil. Nem todo mundo sabe como lidar com a situação. Abaixo estão algumas dicas e truques para lidar com agências de coleta no Canadá.
tente não evitar chamadas
quando você vê uma chamada de cobrador de dívidas, seu primeiro instinto pode ser ignorar a chamada. Se você evitar a chamada, é provável que o coletor continue a ligar. Possivelmente se tornando mais agressivo para chamar sua atenção. Mesmo que o cobrador de dívidas desista, sua pontuação de crédito ainda sofrerá.
em vez disso, atender a chamada, confirmar os detalhes da dívida e certifique-se de que é seu. Se você pode dar ao luxo de fazer um pagamento, essa é a sua melhor opção. Mas se não, tente elaborar um acordo de pagamento com o coletor.
um credor está tentando cobrar dívidas que não são minhas, O que eu faço?Credores tentam cobrar uma dívida das pessoas erradas mais do que você imagina. Um motivo comum é devido a semelhanças nos nomes. Além disso, os cobradores de dívidas geralmente obtêm suas informações de fontes não confiáveis. É altamente provável que eles tenham alguma informação errada.
mas o que você faz se a dívida não for sua? Seu primeiro passo deve ser informar ao cobrador de dívidas que eles estão entrando em contato com a pessoa errada.
isso deve ser suficiente para encerrar as tentativas de coleta. Caso contrário, reúna informações sobre a situação para provar que a dívida não é sua. Um documento que você deve inspecionar é o seu relatório de crédito.
se a dívida não está lá, você está no claro. Em seguida, informe ao cobrador de dívidas que é ilegal assediar alguém por dívidas que não deve. Como último recurso, Registre uma reclamação no escritório de proteção ao consumidor em sua província.Em alguns casos, um credor pode estar tentando cobrar uma dívida de você porque você foi vítima de roubo de identidade. Isso significa que alguém usou sua identidade para tirar dívidas e depois não pagou. Em cenários de roubo de identidade, a dívida apareceria em seu relatório de crédito. Nesse caso, primeiro notifique o credit bureau no Canadá, Equifax e TransUnion.
solicite que eles coloquem um alerta de fraude em seu relatório de crédito. Obtenha uma cópia do seu relatório para verificar se há outras dívidas que também não são suas. Você também deve considerar envolver a polícia. Registre um relatório com eles, pois o roubo de identidade é um crime grave.
Conheça as regras
no Canadá, existem regras que os credores devem seguir ao tentar cobrar uma dívida. Na maior parte do Canadá, As leis afirmam que os cobradores de dívidas podem entrar em contato com você durante as seguintes horas:
➢ segunda-feira a sábado, entre as 7 e as 9 horas (em algumas províncias, as horas podem ser das 7 da manhã às 10 da noite ou as 8 AM às 10 PM)
➢ domingos entre 1 PM e 5 PM
além disso, os cobradores de dívidas não é possível contatar você em feriados oficiais. Se um cobrador de dívidas quebrar uma regra, você pode registrar uma reclamação no escritório de proteção ao consumidor. Na maior parte do Canadá, você pode solicitar que a agência pare de ligar e se comunique por correio.Eu já paguei a dívida, mas um credor ainda está tentando cobrar. O que faço?
se você já pagou suas dívidas, forneça prova de seu pagamento ao coletor. Isso pode incluir e-mails, correspondência por e-mail ou recibos de pagamento. Lembre-se de que você nunca deve enviar originais para o cobrador de dívidas, apenas cópias.
existe um limite de tempo para a cobrança de dívidas no Canadá?
se você está carregando dívida não paga, você pode estar se perguntando quanto tempo um devedor pode continuar a tentar cobrar. Infelizmente, não há prazo de prescrição sobre quanto tempo uma agência de cobrança ou credor pode tentar cobrar a dívida.
embora, há um limite de tempo em quanto tempo um credor tem que processá-lo. Estes são os estatutos das limitações da dívida. No Canadá, cada província e território tem um estatuto diferente de limitação da dívida, da seguinte forma:
- Alberta → 2 a 10 anos
- Colúmbia Britânica → 2 anos
- Manitoba → 6 anos
- New Brunswick → 6 anos
- Newfoundland e Labrador → 2 anos
- Nova Escócia → 2 anos
- Territórios do Noroeste → 6 anos
- Ontário → 2 a 6 anos
- Prince Edward Island → 6 anos
- Quebec → 3 anos
- Saskatchewan → 2 anos
- Yukon → 6 anos
- Todos Canadá (regulamento federal) → 6 anos
A linha inferior é, devedores podem continue tentando cobrar dívidas indefinidamente. Mas, eles não podem processar ou tomar medidas legais após os prazos acima passarem.
Como sei se um cobrador de dívidas está tomando medidas legais contra mim?
muitos cobradores de dívidas usarão ameaças para tentar cobrar dívidas. Isso inclui ameaçar processar, perseguir processos criminais, enfeitar salários ou, em casos extremos, prisão. Na maioria das vezes, essas são ameaças vazias usadas para manipulá-lo a pagar.
o uso de ameaças como essas geralmente é ilegal no Canadá. No entanto, a maioria dos consumidores não conhece seus direitos. Por esse motivo, muitos cobradores de dívidas usam ameaças relacionadas à lei e são difíceis de parar.
a realidade é que todos os cobradores de dívidas devem levá-lo ao tribunal em nome do credor. Não só isso, mas o colecionador deve ganhar o processo judicial. Neste ponto, um cobrador de dívidas pode tomar medidas legais contra você, como processar ou ganhar seus salários. Em outras palavras, você definitivamente saberá se um colecionador está tomando medidas legais contra você.
não existe um credor nas suas costas ao tomar medidas legais. A única exceção é se você deve dinheiro ao governo, CRA ou uma cooperativa de crédito. Esses cobradores de dívidas podem emitir uma penhora de salário sem ir a tribunal.
a dívida desaparece após 7 anos no mito do Canadá
este mito está incorreto, a dívida não desaparece após 7 anos no Canadá. Este equívoco comum é provavelmente derivado do fato de que a maioria das dívidas cair fora de seu relatório de crédito após 7 anos. No entanto, isso não significa que sua dívida desapareça.
ele simplesmente desaparece do seu relatório de crédito. Um credor ainda pode tentar cobrar dívidas pendentes de você após 7 anos. Mas eles podem não ser capazes de levá-lo ao tribunal.
você deve pagar dívidas de cartão de crédito não pagas?
Sim, é altamente recomendável que você pague sua dívida de cartão de crédito não paga. A principal razão é que essa dívida não garantida geralmente tem uma taxa de juros de cerca de 20%, tornando-a dívida de juros altos. Ao evitar o reembolso, as taxas de juros crescerão rapidamente. Isso faz com que a dívida total que você deve seja ainda maior.
outra grande razão pela qual você deve pagar dívidas de cartão de crédito não pagas é para sua pontuação de crédito. Quaisquer dívidas ou contas não pagas em cobranças podem ter um efeito negativo em seu crédito. Se você quiser solicitar dívidas novamente no futuro, os credores em potencial questionarão quaisquer dívidas não pagas. Eles podem hesitar em estender o crédito a você por causa das obrigações pendentes.Quais são as consequências da dívida não paga?
a principal consequência de não pagar dívidas são os efeitos negativos na sua pontuação de crédito. O histórico de reembolso tem o maior impacto no crédito. Ao não pagar dívidas, sua pontuação de crédito será atingida. Além disso, o valor da dívida que você impactou sua pontuação de crédito. Ao reduzir o valor total que você deve, sua pontuação melhorará.
outra consequência de deixar a dívida não paga são os desafios de ser aprovado para crédito novamente. Os credores são céticos sobre o histórico de reembolso irregular. Eles estão menos dispostos a emprestar a indivíduos com muitas dívidas pendentes.
relacionado a: o estatuto de limitações da dívida no Canadá
- o aconselhamento de crédito pode ajudar com cobranças?