4 Maneiras de Famílias Ricas Proteger Seus Ativos De Processos
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não É de surpreender que dois dos filmes até para melhor filme este ano – pôquer de Brincalhão e Parasita – abordou os temas da desigualdade de renda. Em Joker, a história de origem do inimigo de Batman, O personagem de Joaquin Phoenix defende as pessoas comuns enquanto se revoltam contra os ricos de Gotham City. Em Parasite, que ganhou o Oscar de melhor filme e vários outros, duas famílias sul-coreanas – uma rica, uma pobre-se envolvem em uma luta de classes sombria que termina mal para todos.Mesmo que ambas as histórias sejam fictícias, a ameaça de retribuição é real demais para muitos de nossos clientes de alto patrimônio líquido. Uma pesquisa recente realizada pela ACE insurance company descobriu que americanos ricos têm preocupações crescentes sobre como se tornar alvo de ações judiciais de responsabilidade. Essas preocupações são bem fundamentadas, pois encontrar um réu com bolsos profundos é um ingrediente essencial de um processo bem-sucedido.
fontes comuns de responsabilidade para famílias ricas incluem:
· Divórcio
· acidentes de automóvel
· Visitantes ferido na sua propriedade
· Lesões que ocorrem após a realização de uma festa onde o álcool é consumido
· empregado Doméstico responsabilidade
· Calúnia e difamação (incluindo mídia social e digital)
· Riscos de ser um funcionário ou proprietário de uma empresa
· de riscos Profissionais
· Responsabilidade civil decorrentes de estar no conselho de uma organização de caridade
diante dessa realidade, as famílias ricas precisam tomar precauções. Essas quatro estratégias de proteção de ativos podem ajudar.
1. Obtenha pelo menos US $10 milhões em seguro de Responsabilidade Civil.
a maneira mais simples de proteger seus ativos é ter uma apólice de seguro de Responsabilidade Civil adequada, muitas vezes referida como uma “política guarda-chuva.”No entanto, muitos dos clientes com os quais trabalhamos começam lamentavelmente mal segurados, tendo apenas alguns milhões de dólares em seguro de Responsabilidade Civil. A maioria das famílias ricas deve ter uma política que cubra pelo menos US $10 milhões. Em muitos casos, é aconselhável ter US $20 milhões ou mais de cobertura. No grande esquema das coisas, obter seguro de responsabilidade é uma maneira relativamente barata de evitar a perda de ativos importantes em processos judiciais.
2. Possua conjuntamente seus ativos. Ir atrás de ativos de propriedade conjunta geralmente não é atraente para os credores porque eles acabam possuindo o ativo com outra pessoa. Para se separar do outro proprietário, um credor teria que arquivar uma ação de partição, que é cara e demorada. É por isso que pode ser sábio compartilhar a propriedade de certos bens com seu cônjuge ou outros membros da família. Além disso, 26 estados têm uma forma de propriedade conjunta chamada “arrendamento pelas entidades”, na qual a propriedade de ambos os cônjuges não pode ser dividida. Nesses estados, a lei protege ativos como casas, carros e contas de investimento de um casal do confisco pelos credores de qualquer dos cônjuges (mas não de ambos – um credor conjunto pode ganhar propriedade). Por exemplo, se um dos cônjuges perde um processo por negligência, o autor não pode apreender bens de propriedade conjunta para satisfazer o julgamento.
3. Estabeleça a confiança certa.
as estratégias tradicionais de gestão de patrimônio de criação de fundos conjugais irrevogáveis ou vitalícios geralmente fazem o truque de proteger seus ativos de seus credores e credores de seus beneficiários, incluindo ex-cônjuges. Por exemplo, financiar uma confiança irrevogável discricionária com uma cláusula spendthrift geralmente coloca esses ativos além dos credores de você e de seus beneficiários. No entanto, uma das limitações desses trusts é que você não pode ser o concedente e um beneficiário. Se você deseja acesso direto aos ativos, precisará configurar um trust de proteção de ativos domésticos ou offshore.
dezenove estados têm Estatutos do Domestic Asset Protection Trust (DAPT). De acordo com essas regras, o concedente do trust pode ser um beneficiário, mas não o único beneficiário. O trust também deve ter um administrador independente que vive no estado que governa a lei do trust. A maior incerteza sobre esse tipo de confiança é se ele irá protegê-lo contra uma responsabilidade que surge em um estado que não tem uma lei DAPT. Há pouca jurisprudência que responde a esta pergunta. Portanto, essa solução pode ser útil, mas não à prova de balas.
a segunda opção é estabelecer uma confiança em uma jurisdição como as Ilhas Cook, Nevis ou as Ilhas Cayman. Como um DAPT, um fundo de proteção de ativos offshore permite que você seja o concedente e um beneficiário. E como esses países não reconhecem julgamentos estrangeiros, os demandantes que ganham ações judiciais contra você nos EUA teriam que tentar novamente seus casos no país onde o trust está localizado para coletar quaisquer danos. Isso torna muito difícil para os EUA. litigantes para acessar ativos em fundos offshore.
4. Crie uma corporação ou LLC.
entidades de Responsabilidade Limitada, como LLCs e corporações, podem proteger seus ativos de duas maneiras. Primeiro, eles protegem você da responsabilidade pessoal pelas atividades conduzidas pela entidade. Por exemplo, se você possui um imóvel alugado dentro de uma LLC e um inquilino é ferido na propriedade, o inquilino só pode recuperar danos até o valor dos ativos de sua LLC. Eles não podem ir atrás de seus bens pessoais.
no entanto, uma LLC só pode proteger ativos relacionados à sua finalidade. Então, se você colocar sua residência pessoal na LLC e um convidado for ferido, isso não o protegeria de responsabilidade porque sua casa não tem função comercial.
Em Segundo Lugar, colocar ativos em uma LLC pode torná-los menos atraentes para os credores, porque eles só podem ganhar unidades de propriedade na LLC. Para fazer isso, eles precisariam obter uma “ordem de cobrança” que lhes dê direito a distribuições pagas aos membros da LLC, o que é muito menos atraente do que ativos de investimento líquidos ou imóveis.
as letras miúdas
embora o planejamento de proteção de ativos possa ser altamente eficaz, há algumas coisas a ter em mente. A primeira é que só funciona quando você ainda não tem credores batendo à sua porta. Os estatutos contra o transporte fraudulento impedem que você transfira ativos fora do alcance dos credores existentes. Então, planeje com antecedência.
em segundo lugar, expliquei algumas estratégias gerais para proteger seus ativos de ações judiciais de responsabilidade, mas a maioria das leis de proteção de ativos é específica do estado. Portanto, você precisará descobrir quais táticas funcionarão melhor para você e usar um advogado qualificado para ajudá-lo no planejamento.
por último, uma regra abrangente de proteção de ativos é que seus credores podem obter o mesmo acesso legal aos seus ativos que você possui. Portanto, a proteção efetiva de ativos requer a renúncia de algum controle direto ou aproveitamento de seus ativos.
para uma discussão mais aprofundada das estratégias de proteção de ativos, incluindo as desvantagens, consulte meu artigo, “O que as famílias ricas precisam saber sobre proteção de ativos”