Uzyskanie kredytu biznesowego po bankructwie
wokół bankructwa jest wiele piętnowania. W powszechnej wyobraźni ogłoszenie upadłości jest często postrzegane jako poddanie się porażce. Ten pogląd jest niefortunny, ponieważ bankructwo jest w rzeczywistości rozumiane jako Boja dla ludzi i przedsiębiorstw przytłoczonych długami. Kodeks upadłości Stanów Zjednoczonych został stworzony, aby Amerykanie mogli mieć drugą szansę.
jednak bankructwo podniesie czerwone flagi dla kredytodawców i zrujnuje twój kredyt, chociaż szkoda ta jest stosunkowo tymczasowa. Trudniej jest znaleźć finansowanie biznesu po bankructwie, ale daleko od niemożliwego. Bankructwo nie musi zabijać Twojej firmy-niektóre głośne przykłady firm, które żyły po ogłoszeniu rozdziału 11, to Best Buy, American Apparel i Chicago Cubs. Nawet Apple zbliżyło się do bankructwa pod koniec lat 90.
po bankructwie Twoja firma może powstać z popiołów, a Ty możesz nawet uzyskać fundusze, które pomogą Twojej firmie się rozwijać.
rodzaje upadłości
w przypadku właścicieli małych firm należy pamiętać o 3 rodzajach upadłości. Rozdział 7 jest najczęstszym rodzajem upadłości w USA i wymaga likwidacji firmy. Po złożeniu rozdz. 7 firma zostaje zamknięta, jej kierownictwo zostaje oddalone, a wierzyciele likwidują majątek spółki na własną korzyść.
podczas gdy Rozdział 7 wymaga zamknięcia firmy, Rozdział 11 i Rozdział 13 wymagają reorganizacji. Rozdział 13 jest przeznaczony przede wszystkim dla osób fizycznych, ale może to obejmować przedsiębiorstwa, które są jednoosobowymi przedsiębiorstwami. W przypadku tego typu upadłości musisz pokazać sądowi, że masz plan reorganizacji, w jaki sposób spłacić długi—możesz negocjować warunki z wierzycielami. Zarówno sędzia, jak i wierzyciele muszą zatwierdzić Twoje zgłoszenie.
okresy oczekiwania
zazwyczaj upadłość pozostanie na raporcie kredytowym przez co najmniej 7 lat. Jednak, ponieważ akta sądowe są publiczne, fakt, że ogłosiłeś upadłość, pozostanie częścią publicznego rejestru, jeśli ktoś go poszukuje.
po złożeniu wniosku o upadłość prawdopodobnie będziesz musiał poczekać trochę czasu, zanim będziesz mógł spodziewać się zatwierdzenia pożyczki biznesowej. W przypadku większych pożyczek, być może będziesz musiał poczekać co najmniej 2 lata, zanim pożyczkodawca rozważy twój wniosek. Istnieją jednak inne trasy – możesz otrzymać biznesową kartę kredytową lub ubiegać się o pożyczki za pośrednictwem niektórych usług online w ciągu 12 miesięcy od zgłoszenia upadłości.
w niektórych przypadkach kredytodawcy mogą znaleźć pewne pozytywy w zgłoszeniu upadłości—nie możesz złożyć więcej niż raz w ciągu 7 lat, więc jeśli już złożyłeś wniosek o upadłość, oznacza to, że nie ma ryzyka, że ponownie złożysz wniosek o upadłość na jakiś czas.
biznesplan
jeśli ubiegasz się o finansowanie po upadłości, będziesz chciał przedstawić potencjalnym kredytodawcom szczegółowy biznesplan. Informacje te są ważne, gdy szukasz finansowania, ale nabierze dodatkowego znaczenia, jeśli w Twoim rejestrze znajduje się bankructwo.
kredytodawcy będą chcieli dowodów, że wiesz, co robisz i że nauczyłeś się z reorganizacji swojej firmy. Zwłaszcza jeśli Twoja firma znajduje się w ryzykownym sektorze, takim jak restauracje lub media, powinieneś oczekiwać, że kredytodawcy zapytają, jak oczekujesz przetrwania.
biznesplan to konkretny dokument, który przedstawia przewidywane wydatki i przychody. Będziesz chciał stworzyć kilka planów, które pokazują, jak Twoja firma zrobi w najlepszym i najgorszym przypadku. Ta dbałość o szczegóły będzie miała kluczowe znaczenie dla przekonania kredytodawców, że jesteś wart ryzyka.
utrzymanie zadłużenia w dół
po złożeniu wniosku o upadłość, musisz skupić się na utrzymaniu obciążenia długiem do minimum. Ta ostrożna praktyka jest nie tylko dla Twojej rzeczywistości po bankructwie, ale będzie również koniecznością, jeśli chcesz znaleźć więcej funduszy.
spłata długów pokaże pożyczkodawcom, że możesz być odpowiedzialny finansowo. W pierwszych latach po ogłoszeniu upadłości najlepiej unikać otwierania nowych linii kredytowych, a zamiast tego skupić się na spłacaniu istniejącego długu.
nie tylko będzie pobyt w swoich granicach, spłacanie istniejących długów jest pierwszym krokiem w kierunku odbudowy zdolności kredytowej po upadłości uderza go.
Badaj kredytodawców
jeśli w twojej historii jest bankructwo, będziesz musiał zrobić znacznie więcej badań nad potencjalnymi kredytodawcami biznesowymi. W zależności od tego, jak ostatnio złożyłeś wniosek, prawdopodobnie będziesz musiał spojrzeć poza tradycyjnych kredytodawców, takich jak banki, i powinieneś oczekiwać, że maksymalna kwota, którą możesz otrzymać, będzie dość ograniczona.
Spójrz online za pomocą platform takich jak Lendio i nie wykluczaj korzystania z biznesowych kart kredytowych, zwłaszcza jeśli potrzebujesz szybkiego finansowania. Ponieważ starsze instytucje finansowe, takie jak banki, są zwykle nieśmiałe w związku z upadłością, w ostatnich latach pojawiła się w Internecie cała branża mająca na celu zapewnienie finansowania osobom, które w przeszłości upadły.
warto zrobić kilka wyszukiwań w Google internetowych platform kredytowych, ale należy ograniczyć swoje oczekiwania, jeśli chodzi o stopy procentowe i maksymalną kwotę.
Oświadczenia o upadłości
wraz z biznesplanem powinieneś napisać kilka oświadczeń o upadłości, które możesz przekazać kredytodawcom. Należy szczegółowo wyjaśnić, dlaczego ty lub Twoja firma złożyła wniosek o upadłość. Być może kosztowny rozwód lub choroba spowodowały Twoje trudności finansowe-powinieneś oczekiwać, że kredytodawcy będą pytać o te wrażliwe tematy.
powinieneś unikać zbyt desperackiego lub defensywnego brzmienia w swoim oświadczeniu. W rzeczywistości twoje oświadczenie powinno być zwięzłe i do rzeczy. Będziesz chciał podać faktyczne, przyczynowe wyjaśnienie, w jaki sposób doszło do upadłości. Oświadczenie pokaże, że nadal jesteś odpowiedzialny finansowo, mimo że popełniłeś błąd.
odbudowa kredytu
odbudowa kredytu będzie priorytetem po bankructwie. Spłata istniejących linii kredytowych jest pierwszym krokiem. Następnym krokiem będzie otwarcie nowych linii kredytowych i wykazanie, że możesz być za nie odpowiedzialny.
jeśli masz trudności ze znalezieniem nowych kredytodawców wkrótce po bankructwie, być może będziesz musiał poczekać, aż Twoja ocena kredytowa poprawi się z czasem. Będzie, jeśli włożysz w to pracę.