co mogę zrobić, jeśli nie mogę spłacić kredytu studenckiego?
koncepcja kredytów studenckich polega na tym, że każdy powinien wygrywać. Kredyty studenckie to inwestycja rządu w ciebie. Pożyczają ci pieniądze, abyś mógł kontynuować swoją edukację. Doskonalisz swoją edukację, aby uzyskać nową lub lepiej płatną pracę. Masz stałą pracę, spłacasz kredyty studenckie i płacisz podatki. Żyjesz kanadyjskim marzeniem. Wszyscy są szczęśliwi.
a jeśli tak się nie stanie? Co zrobić, jeśli ukończysz studia i nie możesz znaleźć stałej pracy w swojej dziedzinie studiów? Co, jeśli zachorujesz i nie będziesz mógł ukończyć studiów, a jednak pozostaniesz z kredytami studenckimi, których nie możesz spłacić? A jeśli jesteś jak wielu naszych klientów, co zrobić, jeśli cięcia z powrotem na koszty utrzymania i podejmowania budżetu po prostu nie wystarczy?
sprawdzamy, co się dzieje, jeśli nie możesz spłacić kredytów studenckich i jakie rodzaje ulg studenckich są dla Ciebie dostępne.
ważne jest rozróżnienie między kredytami studenckimi i kredytami bankowymi, które finansują studia, w tym wydatki studenckie i koszty utrzymania, ponieważ twój Doradca Kredytowy wpływa na dostępne rozwiązania w zakresie redukcji zadłużenia.
rządowy gwarantowany kredyt studencki to pożyczka bezpośrednio od rządu federalnego lub prowincjonalnego w celu zapewnienia pomocy finansowej studentom. Przykładem mogą być pożyczki OSAP.
kredyt studencki lub karta kredytowa w banku lub innej instytucji finansowej to nie to samo co kredyt studencki. Są to prywatne pożyczki studenckie, których używasz do finansowania edukacji, gdy pożyczki rządowe nie wystarczają, aby w pełni zapłacić za szkołę.
spis treści
co się stanie, jeśli nie spłacisz kredytu studenckiego?
nie spłacanie kredytów studenckich, jak każdy dług, ma poważne konsekwencje w zakresie raportu kredytowego i działań windykacyjnych.
domyślnie & Kolekcje
jeśli nie dokonasz płatności przez 9 miesięcy (270 dni) na Kanadyjskich pożyczkach studenckich lub powiązanych pożyczkach studenckich w prowincji, jesteś w domyślnej sytuacji. Gdy tak się stanie, Twoje kredyty studenckie są wysyłane do Canada Revenue Agency w celu pobrania. Agencja ratingowa ma szersze uprawnienia w zakresie windykacji, w tym zamrażania rachunków bankowych i pobierania wynagrodzeń. Jeśli zadłużenie studenckie jest pobierane, agencja ratingowa ma prawo wstrzymać zwrot podatku i zastosować je do długu studenckiego.
jeśli przestaniesz dokonywać płatności za pomocą kart kredytowych lub linii kredytowych, Twój pożyczkodawca, podobnie jak każdy inny niezabezpieczony kredytodawca, prawdopodobnie skieruje Twoje konto do agencji windykacyjnej. Zaczniesz odbierać połączenia z odbiorem. W pewnym momencie, mogą one realizować opcje prawne, takie jak Wynagrodzenie garnishment. Jeśli ktoś podpisał Twoje pożyczki z instytucją finansową, pożyczkodawca zwróci się do niego o spłatę pozostałego salda kredytu.
raportowanie kredytowe
Canada Student Loans zasadniczo zgłasza zadłużenie studentów agencjom raportującym kredyty. Jeśli tak, kredyty studenckie Kanada pojawiają się w raporcie kredytowym jako kredyt ratalny. Kredyt studencki lub karta kredytowa pojawiają się jako kredyt odnawialny, ponieważ w tego typu pożyczkach wymagane są tylko Miesięczne minimalne płatności.
nieodebrane lub spóźnione płatności kredytu studenckiego wpływają na wynik kredytowy. Jeśli Twoje konto jest domyślne lub zbierane, to również zostanie zgłoszone do biura kredytowego i pozostanie w raporcie przez okres do sześciu lat od daty ostatniej aktywności.
przedawnienie i zadłużenie studenckie
czy kredyty studenckie kiedyś znikną? O ile nie kwalifikujesz się i nie złożysz wniosku o formalne udzielenie pożyczki w drodze upadłości lub wniosku, sam dług studenta nigdy nie znika. To, czy można wyegzekwować windykację, zależy od tego, czy wierzyciel jest rządem federalnym lub prowincjonalnym, czy prywatnym pożyczkodawcą. Prywatne pożyczki studenckie podlegają wojewódzkim przepisom o przedawnieniu. W Ontario oznacza to, że jeśli przez dwa lata nie było aktywności na Twojej studenckiej karcie kredytowej lub pożyczce bankowej, Twoją obroną przed pozwem lub pozwem o wynagrodzenie byłoby to, że dług jest zbyt stary. Te same długi spadną z raportu kredytowego po sześciu latach. W tym czasie nadal będziesz otrzymywać połączenia odbiorcze. Rządowe pożyczki studenckie nie podlegają okresowi przedawnienia dla działań windykacyjnych. Jedynym sposobem, aby przestać płacić pożyczki studenckie rządu w Kanadzie jest złożenie wniosku upadłości lub konsumentów. Na przykład w Ontario, jeśli jesteś winien pieniądze programowi Ontario Student Assistance (OSAP), CRA będzie kontynuować wszystkie możliwe działania windykacyjne, dopóki Twoja pożyczka OSAP nie zostanie zwolniona na mocy ustawy o upadłości & lub zapłacona w całości.
jakie są Twoje opcje pomocy dla studentów?
jeśli masz problemy ze spłatą kredytu studenckiego, masz opcje.
Zmień warunki spłaty
pierwszym podejściem może być wynegocjowanie nowego harmonogramu spłaty kredytu studenckiego. Możesz skontaktować się ze swoim pożyczkodawcą lub kanadyjskim kredytem Studenckim, aby poprosić ich o tymczasowe zmniejszenie miesięcznej płatności lub trwałe wydłużenie okresu kredytowania.
gwarantowane przez rząd kredyty studenckie mogą być spłacane na okres do 15 lat. Możliwe jest również poproszenie o płatności wyłącznie odsetkowe od Kanadyjskich kredytów studenckich na łączny okres nie dłuższy niż 12 miesięcy. Z prywatnymi kredytodawcami możesz poprosić o obniżenie stopy procentowej. Mogą, ale nie muszą, spełnić twoją prośbę, ale nigdy nie zaszkodzi poprosić.
dłuższa spłata kredytów studenckich i obniżenie miesięcznej płatności ma konsekwencje finansowe. Będziesz płacić więcej odsetek i będzie płacić więcej w czasie. Jest to dobra opcja, jeśli jesteś chwilowo bez pracy i potrzebujesz przerwy finansowej na krótki czas.
Konsolidacja kredytów studenckich na ogół nie odbywa się w Kanadzie. Większość kredytodawców nie zgodzi się na kredyt konsolidacyjny na spłatę rządowych pożyczek studenckich, a to wyeliminuje korzyści podatkowe wynikające z odliczenia odsetek od kredytu studenckiego w rocznym zeznaniu podatkowym.
poznaj rządowy program pomocy w spłacie
jeśli masz problemy ze spłatą rządowych pożyczek studenckich, następną opcją jest rozważenie rządowej pomocy w spłacie. Rząd będzie współpracować z Tobą w pewnym stopniu, jeśli masz trudności ze spłatą kredytów studenckich. Program nazywa się plan pomocy w spłacie (RAP).
oto jak to działa. Złożysz wniosek o ocenę sytuacji finansowej. Rząd decyduje, w oparciu o czynniki takie jak dochody i wielkość rodziny, ile pomocy spłaty kredytu studenckiego kwalifikujesz się do.
w ramach programu RAP możesz:
- uzyskać odroczenie płatności. Jeśli twój dochód jest poniżej pewnego progu, możesz kwalifikować się do całkowitego odroczenia płatności. To nie eliminuje zadłużenia studentów, to po prostu oznacza, że nie musisz dokonywać żadnych płatności teraz.
- kwalifikuj się do ulgi odsetkowej, jeśli zarabiasz powyżej progu.
- w rzadkich przypadkach można uzyskać pewną redukcję kapitału, jeśli po 10 latach ulgi odsetkowej nadal nie stać Cię na spłatę kredytu studenckiego.
Twoja pożyczka musi być w dobrej kondycji, aby ubiegać się o RAP i musisz złożyć wniosek o RAP.
uwaga, to nie jest kredyt studencki. Nadal będziesz dokonywać płatności, a ulga może być tylko tymczasowa. Twoje opcje pomocy w spłacie nie są takie same dla prywatnych długów studenckich, takich jak kredyty bankowe. Jeśli posiadasz studencką linię kredytową lub studencką kartę kredytową, będziesz musiał negocjować bezpośrednio z bankiem lub instytucją finansową o przedłużenie terminu lub zwolnienie z odsetek.
rozważ programy umorzenia kredytów studenckich, takie jak propozycja lub bankructwo
jeśli nie jesteś w stanie spłacić swoich długów poprzez sprzedaż lub refinansowanie aktywów, może to być dobry moment, aby porozmawiać z licencjonowanym powiernikiem niewypłacalności o opcjach, które mogą wyeliminować kredyty studenckie. Za pośrednictwem powiernika masz dwa programy pożyczkowe do radzenia sobie z długiem studenta:
- możesz złożyć wniosek o upadłość lub
- możesz złożyć wniosek konsumencki.
w przypadku upadłości lub wniosku konsumenckiego gwarantowane przez rząd pożyczki studenckie podlegają zasadzie 7 lat, zanim zostaną wyeliminowane. Musisz być poza szkołą przez więcej niż 7 lat, gdy twój osobisty bankructwo lub wniosek konsumencki jest złożony, dla kredytów studenckich być automatycznie wyeliminowane.
zasada ta nie dotyczy prywatnych kredytów studenckich. Studenckie linie kredytowe mogą zostać wyeliminowane w przypadku upadłości lub wniosku konsumenckiego, tak jak każde inne niezabezpieczone zadłużenie. Nie ma okresu oczekiwania. Jeśli jednak masz współwłaściciela, bank będzie je ścigał w celu pobrania.
inne częste pytania dotyczące kredytów studenckich i opcji
Czy Mogę złożyć wniosek o niewypłacalność, jeśli moje kredyty studenckie mają mniej niż 7 lat? Tak. Jeśli jesteś poza szkołą przez mniej niż siedem lat, nadal możesz złożyć niewypłacalność, aby poradzić sobie z innymi długami, takimi jak długi kart kredytowych, pożyczki bankowe i pożyczki na wypłaty. Wyeliminowanie tych płatności może pomóc w zwiększeniu przystępności płatności zadłużenia studentów.
czy w trakcie składania wniosku konsumenckiego powinienem spłacać odsetki z OSAP, czy spłacać dług Uczniowski? Nie można prawnie być zmuszonym do dokonywania płatności OSAP od kredytów studenckich do czasu wniosku konsumenckiego lub upadłości. Zachęcamy do ubiegania się o ulgę odsetkową lub program pomocy w spłacie kredytu studenckiego, jeśli to możliwe. Jeśli masz miejsce w swoim budżecie, możesz dokonać płatności na poczet odsetek, gdy oferta konsumencka jest aktywna.
Czy mogę po raz drugi złożyć wniosek o kredyt studencki po osiągnięciu 7-letniego limitu? Tak. Istnieją jednak konsekwencje drugiego upadłości w tym wydłużenie wymaganego czasu będzie bankructwo. Lepszym wyborem w tym przypadku może być złożenie wniosku konsumenckiego o wynegocjowanie obniżonej kwoty długu studenckiego. Jeśli jednak kredyty studenckie w Kanadzie są jedynym wierzycielem, który uzyskuje zgodę, może wymagać wyższej kwoty rozliczenia. Jeśli zgromadziłeś więcej długu od czasu pierwotnego zgłoszenia, druga niewypłacalność może również poradzić sobie z tym długiem.
Czy mogę ubiegać się o dofinansowanie przed 7 laty? Tak. Istnieje możliwość złożenia wniosku do sądu o umorzenie kredytu studenckiego. Chodzi o to, że sąd analizuje twoje okoliczności, aby ustalić, czy twoje długi powinny zostać rozładowane z powodu trwających trudności finansowych. Podstawowym kryterium jest to, że były poza szkołą przez 5 lat, złożyli upadłość lub wniosek i można udowodnić ekstremalne okoliczności finansowe, które sprawiają, że trwające trudności do spłaty zadłużenia ucznia. Chociaż powiernik może pomóc ci w tej opcji, zwykle potrzebujesz również asystenta prawnika, aby złożyć wniosek, a kryteria udowodnienia trudności finansowych są dość uciążliwe.
jeśli nie możesz spłacić kredytu studenckiego, porozmawiaj z licencjonowanym powiernikiem niewypłacalności o pomoc w zmniejszeniu spłaty kredytu studenckiego. Wyjaśnimy wszystkie opcje, które mogą pomóc pozbyć się uciążliwego zadłużenia kredytu studenckiego. Umów się na bezpłatną konsultację już dziś.
Podobne Posty:
- Jak Mogę Skonsolidować Dług Ucznia?
- spłata kredytu studenckiego a kredyt studencki
- kredyt studencki w ofercie konsumenckiej
- poradnik umorzenia długu studenckiego
- dług studencki: fakty, lekcje & rozwiązania