Ottenere denaro dalla Cina – anche con UnionPay? / Adam Fayed
Aggiornato il 6 dicembre 2021
Questo articolo spiegherà come inviare denaro dalla Cina nel 2021.
Discute anche potenziali problemi fiscali se invii troppi soldi al tuo paese di origine come expat.
Questo articolo è lungo ed esteso. Così per i poveri di tempo che sono alla ricerca di modi superiori per ottenere i soldi dalla Cina, si prega di contattare me sulla funzione WhatsApp qui sotto o al [email protected], o se avete domande su questo articolo o domande di pianificazione finanziaria in generale.
Ho aiutato diverse persone a ottenere denaro dalla Cina e da molti altri paesi, in modo rapido e senza problemi. Questo è particolarmente vero se hanno una Visa o MasterCard, ma sono anche riuscito a farlo per le persone in altre situazioni.
Ho parzialmente scritto questo articolo dopo aver letto molte cose fuorvianti e obsolete su siti web Q/A online come Reddit e Quora.
Una di queste idee sbagliate è che è facile (ed economico) andare in una banca locale, fornire alcuni pezzi di documentazione e sono bravi a conoscere le varie procedure per ottenere denaro dalla Cina.
Mi occupo di questo problema e di altri, nel video qui sotto, per chi è interessato a contenuti visivi:
Aggiornerò continuamente questo articolo con il passare degli anni, in genere in fondo, e alcune delle informazioni potrebbero quindi essere obsolete.
L’aggiornamento più recente è stato effettuato il 7 settembre 2021. In precedenza, non era possibile ottenere denaro dalla Cina tramite investimenti se si utilizzava una carta UnionPay.
Ora ho una soluzione per questo problema.
In primo luogo, perché gli espatriati e la gente del posto vogliono ottenere soldi dalla Cina?
Uno dei maggiori problemi che gli espatriati in Cina affrontano nel 2021 è ottenere denaro dalla Cina continentale. Molti espatriati vengono in Cina per incarichi relativamente a breve termine, e pochi hanno intenzione di rimanere per più di 10 anni. Anche se lo fanno, la maggioranza non vuole contribuire a un piano pensionistico cinese.
Questo sta diventando un problema più grande, come i giorni della “carriera expat” sono in gran parte andato.
In altre parole, le persone che vengono inviate in una posizione per un decennio o più, stanno diventando più rare.
Quindi, ad eccezione degli espatriati che gestiscono le proprie attività, più lavoratori stranieri vengono spostati ogni 2, 3 o 4 anni.
Non è solo espatriati però. Molti rimpatriati cinesi e altri locali anche affrontare gli stessi problemi e hanno investito nel settore immobiliare internazionale e mercati azionari per anni.
La situazione ha però accelerato, con la guerra commerciale e un RMB deprezzamento. Di conseguenza, molti cinesi locali stanno anche cercando modi per ottenere RMB al di fuori della Cina e in USD.
In effetti Bloomberg ha riferito sul perché così tante persone vogliono ottenere denaro dalla Cina, e la situazione è diventata sempre più evidente con l’inizio del 2021
È vero che per somme relativamente piccole di denaro (meno di 20.000 RMB) è possibile portarlo a casa con te senza dichiararlo alla dogana sul tuo prossimo volo verso casa. Prendendo così tanto denaro con voi non è particolarmente sicuro però, e non è affatto un’opzione per grandi quantità.
Ci sono molti modi per inviare denaro dalla Cina. Questo articolo esaminerà alcune delle migliori opzioni sul mercato e rispondere ad alcune domande frequenti.
Prima di iniziare, pensi che ottenere denaro dalla Cina diventi più difficile in futuro?
Molte persone mi dicono che vogliono ottenere i soldi dalla Cina in 2-3 anni, perché vogliono comprare una proprietà o fare qualcos’altro con il denaro, ma sono preoccupati se l’invio di denaro al di fuori otterrà più difficile nel frattempo.
La verità è che nessuno conosce il futuro per certo, ma il governo cinese sembra essere sempre più autoritario su queste questioni.
Poiché il RMB si sta indebolendo, inoltre, sembra che più cinesi locali stiano cercando di inviare denaro fuori dalla Cina.
Non sarebbe sorprendente se l’invio di denaro al di fuori del paese diventasse più difficile, quindi ritardare non sembra ragionevole.
È ragionevole ritardare con la guerra commerciale e altre questioni politiche in corso?
Con l’attuale clima politico, il RMB potrebbe scendere molto più in là. Certamente la maggior parte degli economisti si aspetta che si indebolisca ulteriormente. Inoltre, le banche in Cina danno tassi di interesse bassi come il resto del mondo. Lasciare denaro in RMB in banca è denaro per l’inflazione e probabilmente il deprezzamento della valuta.
Nel 2018, diverse valute si sono deprezzate molto più rapidamente rispetto all’USD rispetto al RMB, anche in Turchia e in vari paesi sudamericani.
Nessuno può sapere con certezza cosa accadrà nel 2021 e nel futuro a più lungo termine, ma un forte deprezzamento entro la fine del prossimo anno è una chiara possibilità.
Già il 31 ottobre, il tasso di cambio cinese RMB / USD era scambiato a 6,97, che è il livello più debole dal 2008. Se la Banca centrale cinese consente al RMB di deprezzarsi oltre 7:1, potrebbe verificarsi un deprezzamento più netto.
Nessuno conosce il futuro. Tuttavia, questa incertezza è probabilmente uno dei motivi principali per cui l’USD si sta rafforzando in tempi turbolenti.
Il RMB potrebbe recuperare nel 2021?
Naturalmente il RMB potrebbe recuperare. Potrebbe addirittura rafforzarsi, come ha fatto in una certa misura nel 2020, ma data la situazione attuale, la tendenza generale sembra al ribasso.
Almeno questo è un rischio enorme.
Ottenere denaro dalla Cina via Hong Kong nel 2021
Alcuni espatriati cercano di ottenere RMB dalla Cina attraverso Hong Kong. Tuttavia, alcuni dei metodi utilizzati per farlo non sono convenienti. Il tempo è anche denaro, quindi prendere un volo per Hong Kong da Shanghai, Shenyang o Pechino per ottenere denaro dalla Cina, non ha alcun senso.
Anche se vivi a Shenzhen, andare a Hong Kong richiederà un giorno. Inoltre, a meno che tu non abbia HKID, non è sempre facile aprire un conto bancario. Nel qual caso è necessario utilizzare un cambiavalute, che non ha alcun senso.
Questo perché ti verrà lasciato con denaro in mano, e quindi dovrai ancora trasferire il denaro, e non è facile o sicuro cambiare considerevoli quantità di denaro. Supponendo che tu stia predicando l’indennità di 20.000 RMB, potresti anche essere fermato alla dogana usando questo metodo.
Con i problemi attuali a Hong Kong, questa opzione sembra ancora più difficile di 6 mesi fa.
Ottenere i soldi dalla Cina tramite Western Union in 2021
Si potrebbe anche inviare denaro dalla Cina da Western Union. Si può capire perché questa è un’opzione attraente, perché Western Union ha filiali anche in piccole città cinesi.
Tuttavia, le commissioni e i tassi di cambio sono terribili, il che significa che spesso paghi il 7% -10% per inviare i tuoi soldi se includi il costo diretto e indiretto.
Western Union addebita solo typically 15-typically 30 per il trasferimento in genere, ma aggiunto a un tasso di cambio negativo, questa è un’opzione costosa. Aziende simili a Western Union potrebbero dire che sono senza commissioni, ma i tassi di conversione sono un killer.
In aggiunta a ciò, non è sempre molto pratico per inviare denaro tramite Western Union.
Ho incontrato innumerevoli espatriati in Cina, la cui famiglia ha dovuto letteralmente raccogliere i soldi dall’altra parte!
Ottenere denaro dalla Cina tramite la banca cinese in 2021
Un altro modo è tramite un conto bancario. Le banche in Cina in genere hanno tassi di cambio migliori rispetto a Western Union e ai loro concorrenti in Occidente. Tuttavia, come un cittadino straniero, si hanno spesso un limit 500 per limite di tempo. Questo limite basso, come Western Union, significa che è anche costoso, come anche una tassa di $25 è il 5% del trasferimento, e poi si hanno altre piccole tasse, come il 1% -2% tassa di valuta indiretta.
Se hai un amico cinese vicino, possono inviarti fino a $50.000 all’anno. Mettendo i soldi nel loro conto in banca, possono inviare denaro a voi. La possibilità di spendere più soldi in una sola volta significa che le tasse sono più bassi. Ad esempio, se si invia $10.000 per volta, si può avere un fee 30 una tantum tassa bancaria. Aggiunto alla commissione del tasso di cambio 1% -2%, indirettamente ti sta costando 1.3% -2.3%. Se si invia solo $2.000 – $5.000, le spese potrebbero top 3%.
In definitiva, l’invio di denaro al tuo paese non è sempre l’opzione migliore e 1% -3% ogni volta si aggiunge. Guardala in questo modo. Se stai inviando denaro a casa per contribuire a una pensione, stai pagando 1% -3% prima di aggiungere le tasse per l’investimento.
O un altro modo per guardarlo è invece di investire 1 100.000, potresti avere solo $97.000 da investire. Se i vostri investimenti salgono del 10%, che è la differenza tra $110.000 e $106.700! Ogni anno per 10 anni, che aggiunge davvero – potrebbe essere comp 50.000+ aggravato.
Questo non vuol dire che ci sono alcune ramificazioni di inviare troppi soldi a casa. Nel Regno Unito, ad esempio, si può solo ` guadagnare` 3.000 sterline da regali ogni anno. Se si utilizza un amico cinese per inviare denaro per vostro conto, questo può essere considerato un regalo. Anche se sono essenzialmente utilizzando i vostri soldi, come si sta solo utilizzando come un gateway per incanalare il proprio denaro nel paese, il loro nome apparirà come il mittente.
Molte banche informano automaticamente HMRC di eventuali pagamenti superiori a 5.000 sterline o di eventuali pagamenti sospetti. Anche se non hai fatto nulla di sbagliato, troppi pagamenti dall’estero vengono segnalati. Potrebbe quindi essere necessario dimostrare che sei davvero un expat, per evitare la tassa sul denaro. Australiani, canadesi e altri espatriati affrontano problemi simili.
Un altro problema con le banche è che spesso si rifiutano di inviare denaro al di fuori della Cina, se stai pagando per qualcosa che non è a tuo nome.
In altre parole, se vuoi pagare un deposito su una casa, o qualsiasi altra cosa che non sia una banca o un conto di investimento a tuo nome, potresti essere rifiutato.
Invio di denaro dalla Cina tramite Bitcoin in 2021
Bitcoin potrebbe non avere la migliore reputazione al mondo, ma è possibile inviare denaro dalla Cina utilizzando Bitcoin. Inutile dire che, tuttavia, la natura altamente volatile del bitcoin, che può fluttuare del 25% in un giorno, significa che non dovrebbe essere utilizzato per trasferire denaro all’estero.
Inoltre, il governo cinese sta reprimendo i pagamenti Bitcoin. In 2017, hanno vietato gli scambi di Bitcoin, il che significa che è difficile comprare e vendere Bitcoin in RMB.
Dopo il divieto, alcune persone hanno dichiarato alcuni scambi peer-to-peer per aggirare il divieto.Il processo non è facile, tuttavia,e le monete sono ancora troppo volatili da utilizzare per scambiare denaro senza perdite significative.
Invio di denaro dalla Cina tramite PayPal in 2021
PayPal è uno dei metodi più antichi per l’invio di denaro dalla Cina. Si tratta di una valida opzione, ma le tasse sono ancora una volta il grande problema. Ci sono anche molti processi coinvolti qui, come la creazione di un conto PayPal cinese separato.
Questo conto PayPal deve essere collegato al tuo conto bancario cinese. Puoi quindi inviare denaro dal tuo PayPal cinese al tuo PayPal nel Regno Unito o negli Stati Uniti, anche se ci sono diversi passaggi che devi fare per farlo accadere.
Le commissioni totali possono essere elevate perché stai pagando per il trasferimento internazionale (in genere 0,5% -2%) più la conversione di valuta.
Invio di denaro tramite l’investimento in 2021
Un’opzione migliore è quella di investire all’estero in USD, euro o sterline quando si vive in mare aperto. Nello stesso modo in cui gli ISA sono stati originariamente progettati per i cittadini britannici che vivono nel Regno Unito per salvare e investire in modo fiscale efficiente, i territori d’oltremare del Regno Unito come l’Isola di Man sono stati originariamente progettati per consentire agli espatriati di investire mentre vivono all’estero.
Gli espatriati che vivono all’estero hanno opzioni a loro disposizione da luoghi come Hong Kong e l’Isola di Man, che sono molto più economici di altre opzioni che hanno, e soprattutto più economici rispetto a sostenere i costi di invio di denaro a casa tramite uno dei suddetti veicoli.
Questa è particolarmente un’ottima opzione per gli espatriati che hanno Visa e altre carte internazionali, perché spesso i premi possono essere prelevati da RMB e convertiti in USD o GBP.
Un altro vantaggio di questa opzione è la velocità. Ho aiutato i clienti a creare account in 48-72 ore e tutti i documenti possono essere eseguiti online.
Proprietà come veicolo per ottenere denaro dalla Cina nel 2021
Molti cinesi ed espatriati che vivono nella Cina continentale sono interessati a proprietà all’estero proprietà negli Stati Uniti, nel Regno Unito e in molti altri paesi.
Ci sono alcune società valutarie di cui sono a conoscenza che hanno ottimi tassi di cambio, per le persone che stanno cercando di inviare denaro dalla Cina in una somma forfettaria.
Date le tasse coinvolte, tuttavia, questa opzione è valida solo per le persone che hanno 40.000 GBP (circa $55.000) o più da inviare come somma forfettaria. L’utilizzo di una società valutaria per investimenti mensili non è un’opzione praticabile.
Ho visto diverse persone acquistare una proprietà utilizzando questo metodo per pagare un deposito su una casa.
Ottenere denaro dalla Cina per i cinesi nel 2021
Per i cinesi rimpatriati con passaporti stranieri, è spesso facile ottenere denaro fuori dal paese. In definitiva, la Cina non consente passaporti congiunti. Quindi i cinesi rimpatriati con passaporti stranieri sono legalmente espatriati, anche se sono nati in Cina.
Per i cinesi locali, come accennato in precedenza, è possibile inviare worth 50.000 dalla Cina in un meccanismo di somma forfettaria. Tutti questi conti possono essere fatti online o tramite moduli di domanda fisici, con alcune delle istituzioni più grandi che sono disponibili attraverso i broker .
Per i cinesi che vogliono investire più di $50.000, uno dei modi più efficaci è quello di investire un ulteriore $500-$700 al mese attraverso un piano di risparmio regolare.
Il motivo per cui questo è efficace, è che il denaro è preso da RMB e messo in un conto in USD. Pertanto, sembra più un pagamento delle bollette, piuttosto che un investimento. È solo quando i premi diventano molto più alti, che le banche iniziano a fare domande e / o il limite di carta di credito o di debito è stato raggiunto.
Detto questo, è più facile inviare denaro al di fuori della Cina utilizzando Visa o MasterCard, rispetto a UnionPay.
La maggior parte dei cinesi che inviano denaro al di fuori della Cina sono consumatori della classe media che hanno accesso a queste carte di credito e debito internazionali.
Alcuni cinesi sono preoccupati che le loro informazioni vengano automaticamente condivise con le autorità fiscali cinesi e quindi le regole vengano applicate retrospettivamente.
In altre parole, le leggi sono cambiate relativamente di recente per consentire solo i cinesi di inviare overseas 50.000 all’estero, e le autorità cinesi applicano una tassa retrospettiva per le persone che hanno utilizzato l’indennità in precedenza 5 50.000. Questo è improbabile che sia un problema, e alcuni territori offshore degli Stati Uniti non condividono le informazioni fiscali.
Come commento finale, direi che la situazione è diversa per le imprese. Le aziende che vogliono rimpatriare i loro capitali al di fuori della Cina possono farlo utilizzando vari modi. Inoltre, non è semplice, ma esistono più opzioni rispetto a quelle disponibili per gli individui.
Che ne dici di nuovi mezzi come Swapsy?
Una delle opzioni più recenti sul mercato, Swapsy offre trasferimenti a basso costo. È una piattaforma peer-to-peer, quindi gli utenti verificati possono scambiare valute sulla piattaforma, tramite WeChat, Alipay e altri e-wallet.
Quindi, in termini pratici, se hai sede in Cina e vuoi trasferire denaro in una valuta estera, non invii letteralmente denaro al di fuori della Cina.
Invece, si invia RMB a un altro utente che ha una banca cinese e inviare al vostro conto bancario estero.
Le valute saranno ricevute entro 24 ore. Le spese di transazione possono essere a partire da 0.5%.
Per utilizzarlo, è sufficiente vedere quali tassi di cambio sono disponibili quando si è connessi, inviare il denaro con il codice che viene dato e verificare la transazione.
Non ho utilizzato personalmente questa piattaforma, ma sento alcuni rapporti positivi da parte degli utenti su quanto sia facile operare.
L’unico aspetto negativo principale dell’app è che deve esserci un numero ragionevole di utenti sulla piattaforma, su tutte le valute, affinché l’app funzioni correttamente.
Inoltre, non puoi sempre scambiare l’esatta quantità di denaro che desideri. Tutto dipende da ciò che gli altri utenti vogliono.
Poiché è una piattaforma peer-to-peer, una certa fiducia fa parte del sistema. Detto questo, tuttavia, ogni utente deve essere verificato, con prova di ID, indirizzo e così via.
Quindi non c’è alcun incentivo per qualcuno a infrangere la legge, quando tutti sono verificati.
Infine, i limiti non sono sempre alti. Potrebbero essere superiori alle banche cinesi, ma non è pratico inviare 2 200.000 per acquistare un immobile o un prodotto di investimento.
Per acquisti così grandi, alcune società valutarie possono essere più competitive.
Ci sono state segnalazioni che Alipay non funziona più e Swapsy è solo una buona soluzione per alcune nazionalità come gli americani.
Che ne dici di grandi quantità?
Grandi quantità di denaro, come milioni di RMB o USD, possono essere difficili da uscire dalla Cina, ma è possibile con alcune delle tecniche che ho menzionato
Nuovi sviluppi in marzo-aprile 2020
AIUM ha annunciato ad aprile 2020 che si sarebbe unito al mercato in Cina.
Hanno collaborato con Geoswift, per consentire ai clienti stranieri di trasferire denaro in Cina.
Questa è più una soluzione per rimettere denaro in Cina, invece di spostare denaro al di fuori del paese.
La partnership dovrebbe eliminare alcuni problemi, garantendo che le banche siano messe da parte.
Com’è la situazione in giugno-luglio 2021?
È sempre più difficile ottenere denaro dalla Cina nel 2021. I regolatori stanno reprimendo l’uso di Bitcoin e altri mezzi per ottenere denaro dal paese.
Sta anche diventando più complicato per le aziende cinesi fare IPO sulla borsa statunitense, il che potrebbe essere un segno di una tendenza più ampia.
Conclusione
Se si vuole “prendere due piccioni con una fava” investire tramite una carta di debito o di credito, in USD, Euro o GBP investimenti è molto più conveniente che l’invio di denaro a casa per investire.
Ammettiamolo, una delle motivazioni per gli espatriati è quello di inviare denaro a casa per risparmiare e investire. Effettuare due trasferimenti (prima casa e poi su un conto di investimento) non è efficiente come uno.
In confronto, se stai inviando denaro a casa solo per pagare le bollette, alcuni dei nuovi modi per trasferire, come le app di investimento e le società valutarie, offrono tassi di cambio eccellenti.
Possono essere ottime alternative alle banche, se i pagamenti non superano certi limiti.
E ‘ altamente probabile che ci saranno cambiamenti nel 2020, 2021 e oltre, come il governo cinese tira fuori più regole.
In termini pratici, ciò significa che le tecniche che funzionano ora potrebbero non funzionare sempre in futuro.
“Colpire quando il ferro è caldo” è molto rilevante qui.
Dettagli di contatto
Oltre alle mie e-mail sopra, sono disponibile su una serie di app. I miei dettagli di contatto completi sono disponibili qui – https://adamfayed.com/contact/.
Ulteriori letture
Per eventuali espatriati in Cina, o altrove, che hanno investimenti internazionali esistenti, l’articolo qui sotto sarebbe utile leggere.
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