hoe te betalen $60.000 in credit card debt
Credit card schuld kan snel spiraal uit de hand, het toevoegen van tienduizenden dollars. Toewijding en een solide strategie kan u helpen af te betalen schuld. (iStock)
medische rekeningen, werkloosheid, of eenvoudige overbesteding-ongeacht hoe je geliquideerd in credit card schuld, de resulterende stress kan overweldigend voelen.
en als je $20.000, $40.000, of $60.000 aan doorlopende schuld hebt, vraag je je misschien af of het mogelijk is om het af te betalen — zelfs met een goed inkomen.
gelukkig zijn er manieren om zelfs $60.000 aan creditcardschulden af te betalen. Maar je zult een aantal belangrijke stappen moeten zetten-en een aantal offers moeten brengen-om dat te bereiken.
hoe 60.000 dollar aan creditcardschulden af te betalen
laten we eerlijk zijn: je zult nooit in staat zijn om 60.000 dollar aan creditcardschulden af te betalen door slechts minimale betalingen per maand te doen.
zelfs als u die schuld zou kunnen afbetalen door slechts het minimum per maand te betalen, zou het vele jaren (of zelfs decennia) duren en u een fortuin aan rentelasten kosten. Wat meer is, het dragen van zo ‘ n hoog bedrag van credit card schuld kan ernstig ondermijnen uw financiële welzijn en houden u van het bereiken van andere financiële doelen.
als u serieus bent over het beklimmen van uw weg uit credit card schulden, het eerste wat je moet doen is een kijkje nemen op uw uitgaven gewoonten en maandelijkse uitgaven. Dit zal u helpen om een idee te krijgen van waar je staat, wat moet veranderen, en hoeveel u zich kunt veroorloven om te gooien op uw saldi elke maand.
Stap 1: Beoordeel de situatie
voordat u een strategie voor uw bestaande schuld kunt ontwikkelen en nieuwe schulden kunt vermijden, moet u echt beoordelen waar u bent, hoe u daar bent gekomen en wat u zich realistisch kunt veroorloven om te doen.
hier zijn een paar goede vragen om jezelf te stellen:
- is uw maandelijkse inkomen voldoende om u te laten betalen op $ 60.000 van de schuld?
- zijn er manieren waarop u uw inkomen kunt verhogen?
- kunt u het gedrag veranderen of situaties vermijden die leidden tot een schuld van $60.000 aan creditcards?
- kunt u zich verbinden tot een langetermijnplan?
u wilt alle relevante informatie over uw huidige financiën verzamelen. Dit omvat het kennen van al uw credit card saldi to-date, andere schuld die u betaalt op (zoals een woonhypotheek, persoonlijke lening, of auto leningen), maandelijkse rekeningen (zoals verzekering of nutsbedrijven), en, natuurlijk, het berekenen van uw werkelijke take-home pay.
Als u op zoek bent naar een persoonlijke lening om de schulden op uw creditcard aan te pakken, helpt Credible u de opties voor persoonlijke leningen te vergelijken.
Stap 2: Maak een plan
zodra u weet hoeveel u uitgeeft, hoeveel van uw inkomen al is gereserveerd en hoeveel schuld u daadwerkelijk moet afbetalen, kunt u een plan maken.
Neem uw maandelijkse afhaalloon en trek uw vaste maandelijkse kosten af. Bijvoorbeeld, dingen zoals je hypotheek of huur betaling, student lening betaling, of auto betaling zijn voorspelbaar, en over het algemeen zal niet veranderen van de ene maand naar de volgende. Dat geld is gereserveerd, dus je kunt het van de pot Aftrekken.
stel dan een budget in voor de rest van uw uitgaven. Dit budget moet rekening houden met boodschappen, gas, en andere maandelijkse rekeningen zoals uw kabel of mobiele telefoon service.
afhankelijk van hoe snel en agressief u uw schuld wilt afbetalen, kunt u een strikt budget creëren. Dit kan betekenen dat het elimineren van leuke uitgaven, zoals uit eten gaan of winkelen, of zelfs het annuleren van diensten die je niet echt nodig hebt.
Stap 3: Stel een tijdlijn
zonder een tijdlijn kan het moeilijk zijn om je ogen op de prijs te houden en gemotiveerd te blijven.
Als u eenmaal weet hoeveel u kunt toewijzen aan uw credit card schuld elke maand, kunt u een goed idee krijgen van hoe lang het zal duren om uw schuld te elimineren. Met deze tijdlijn kunt u doelen stellen, uw vooruitgang bijhouden en weten wanneer u andere grote financiële bewegingen kunt maken, zoals het kopen van een nieuwe auto.
afhankelijk van uw situatie en hoogte van de schuld, kan een tijdlijn ook nuttig zijn voor het afbetalen van saldi in fasen. Bijvoorbeeld, kunt u in staat zijn om agressief te plegen elke extra cent in de richting van uw schuld voor zes maanden of een jaar, maar het houden van dat tempo in jaar twee kan betekenen burning-out.
Stap 4: Zet uw plan in actie
u weet hoeveel u verschuldigd bent, hoeveel u verdient, en hoeveel u in staat (en bereid bent) bent om uw credit card schuld te betalen. Nu is het tijd om dat plan in daden om te zetten.
de makkelijkste manier om ervoor te zorgen dat u uw nieuwe plan volgt, is het proces te automatiseren. De meeste creditcarduitgevers kunt u kiezen voor een terugkerende maandelijkse credit card betaling bedrag, bijvoorbeeld. Commit aan uw plan door het opzetten van deze autopay functie meteen. Autopay kan u ook helpen om gemiste of te late betalingen te voorkomen.
Stap 5: Herhaal regelmatig
Evalueer uw voortgang regelmatig. Dit betekent het analyseren van uw maandelijkse budget en uitgaven (om te zien of u meer kunt toewijzen aan uw inspanningen), kijken naar de rente (om te zien of u meer kunt besparen met een andere aanpak), en het bijhouden van hoeveel uw totale schuldenlast is gedaald.
onthoud: in het begin kan de vooruitgang traag aanvoelen. Check in elke drie tot zes maanden of zo, maar niet geobsedeerd over het proces op een wekelijkse basis.
Krediettools om u te helpen schulden op uw creditcard af te betalen
Nu u een plan hebt, kunt u zien welke tools beschikbaar zijn om u te helpen uw doelen te bereiken. Sommigen kunnen u helpen uw credit card schuld op het einde te verminderen, terwijl anderen u kunnen helpen sneller uit de schuld te komen, en sommige kunnen zelfs beide bereiken.
consolideer met een persoonlijke lening
een persoonlijke lening is een geweldige manier om uw credit card saldi te consolideren in één rekening, evenals uw totale rentekosten te verlagen. U kunt een persoonlijke lening calculator gebruiken om te schatten hoeveel je betaalt voor een lening, en hoeveel schuld je kunt af te betalen met een. Een persoonlijke lening vereenvoudigt niet alleen de schuld uitbetaling proces, maar kan u helpen uw doel sneller en voor minder geld te bereiken.
Pros:
- lagere rente. De gemiddelde credit card rente is rond 14,75%, terwijl persoonlijke leningen hebben een gemiddelde tarief van dichter bij 9,46%, volgens de Federal Reserve. Dat verschil kan honderden, of zelfs duizenden dollars betekenen die je in je zak kunt houden.
- vereenvoudigde betalingen. Het hebben van slechts één persoonlijke lening betaling, vs.meerdere credit card betalingen, kan het gemakkelijker maken om te houden op de top van de rekening.
Cons:
- kan een goede tot grote credit score nodig. Persoonlijke leningen zijn een vorm van ongedekte schuld, net als uw credit card saldi. Vanwege dit, je nodig hebt om een fatsoenlijke credit score om de laagste rente en de beste persoonlijke lening voorwaarden beschikbaar te krijgen.
- kan uw schuld verhogen. Als u niet de situatie of gewoonten die je diep in de schulden in de eerste plaats, je risico loopt het runnen van nieuwe credit card schuld op de top van de persoonlijke lening.
als u een persoonlijke lening wilt om de schulden op uw creditcard te consolideren, vergelijk dan de tarieven voor persoonlijke leningen op geloofwaardige wijze.
een andere optie voor het consolideren van schulden van meerdere rekeningen en het verminderen van rentebetalingen is een credit card met een intro APR aanbod van 0%. Balance transfer kaarten zijn over het algemeen beschikbaar voor nieuwe of bestaande credit card klanten in goede staat.
Pros:
- rentevrij aflossen. De 0% APR kan u helpen uw schuld agressiever af te betalen, zonder geld te verspillen aan rentelasten.
- Bouwkrediet met goed beheer. Het maken van regelmatige betalingen kan een positieve invloed hebben op uw credit score.
Cons:
- kan komen met saldo transferkosten. Saldooverdrachten omvatten meestal een vergoeding (meestal tussen 3% en 5% van het overgemaakte bedrag).
- 0% is niet voor altijd. Als je je saldo niet afbetaalt voordat de introductieperiode eindigt en je JKP terugzet naar een hoger tarief, kun je uiteindelijk geconfronteerd worden met aanzienlijke rentekosten.
leningen of kredietlijnen met eigen vermogen
als u eigen vermogen in uw woning hebt, kunt u dat wellicht gebruiken om uw schulden op uw creditcard effectief te herfinancieren en/of te consolideren. Home equity leningen en home equity kredietlijnen, of HELOCs, stellen huiseigenaren in staat om toegang te krijgen tot het eigen vermogen dat ze hebben opgebouwd in hun eigendom voor een verscheidenheid van toepassingen, waaronder het betalen van credit card schuld.
Pros
- lage rentetarieven. Home equity leningen, HELOC en zelfs een cash-out herfinanciering, zullen over het algemeen lagere rente dan credit cards.
- kan gemakkelijker te verkrijgen zijn. Aangezien home equity kredietproducten gebruik maken van uw huis om de lening te beveiligen, kunnen ze vaak gemakkelijker te krijgen dan een persoonlijke lening.
Cons
- Zet uw huis op het spel. Home equity leningen en kredietlijnen effectief zet uw ongedekte credit card schuld in schuld die is beveiligd door uw huis, dus er is veel in gevaar als je in gebreke blijft.
- vermindert uw equity. Gebruik maken van uw equity voor contant geld om creditcards af te betalen vermindert de hoeveelheid equity die u in uw huis hebt.
9 strategieën voor het afbetalen van creditcardschulden
als u moeite hebt om genoeg speelruimte in uw budget te vinden om uw schulden agressief aan te pakken, zijn hier negen strategieën die u kunt gebruiken. U kunt zelfs meer dan een van deze schuld management tactieken op te nemen in verschillende stadia langs de weg.
Trim uitgaven
bezuinigen op uw maandelijkse uitgaven is een uitstekend uitgangspunt voor iedereen die meer wil besparen of schulden wil afbetalen. Het maakt niet uit hoeveel je verdient, hoeveel je uitgeeft, of hoeveel je verschuldigd bent, het is altijd verstandig om zoveel mogelijk van je inkomen in je zak te houden.
kosten voor het afsnijden kunnen eenvoudig of complex zijn. Je zou kunnen overwegen:
- gebruik van kortingsbonnen in de supermarkt
- uit eten gaan minder
- tweedehands kopen
- bezuinigen op streamingdiensten
- inkrimping van uw voertuig
- herfinanciering van uw woning om uw maandelijkse betaling te verlagen
- kabel verwijderen
overal waar u een eigen risico hebt, zie hoe u het kunt verminderen of verminderen om geld te besparen. Dan, zet die besparingen in de richting van uw credit card schuld.
Boost inkomen
hoe meer je kunt verdienen, hoe meer geld je moet steken om uit de schulden te komen.
indien mogelijk, zie over meer verdienen op het werk: vraag om een verhoging, Solliciteer voor een promotie, of overweeg van baan te veranderen om uw loon te verhogen. Als dat niet mogelijk is, overweeg dan of een side hustle u zou helpen om elke maand extra geld in te brengen.
vermijd uitgavenkruip
uitgavenkruip vindt plaats wanneer we onze uitgaven (vaak onbewust) aanpassen aan een toename van de beschikbare middelen. Of je nu meer verdient of minder uitgeeft, het kan makkelijker zijn om meer uit te geven als je meer speelruimte hebt in je budget.
vermijd dit ten koste van alles, hetzij met automatisering, een strikt budget of een andere verantwoordingsmethode. Het zal uw inspanningen ontsporen en maken het nog moeilijker om uw credit card schuld aan te pakken.
Automatiseer betalingen
als het gaat om het afdwingen van financiële gewoonten, kan de “set it and forget it” – benadering nuttig zijn.
Automatiseer de pijnlijkere geldbewegingen door directe overboekingen in spaargelden op te zetten en automatisch een specifiek bedrag te betalen voor uw creditcard schuld. Dit voorkomt dat u elders te veel uitgeeft en zorgt ervoor dat u zich elke maand aan uw plan blijft houden.
Maak extra betalingen
hoe meer u kunt betalen voor uw schuld, hoe sneller u klaar bent. Door het maken van extra betalingen, vooral degenen die gaan in de richting van hoge rente kaarten, kunt u verder stimuleren die inspanningen.
Zet zoveel mogelijk extra middelen op uw saldi. Verdiende een beetje bijbetaling in het weekend? Doe een extra betaling. Een onverwachte meevaller van je ouders? Doe een extra betaling.
gebruik de lawinemethode
de lawinemethode is een plan om de schuld af te lossen en uzelf onderweg aan te moedigen.
met deze methode betaalt u de minimale betaling op alle rekeningen, behalve die met het kleinste saldo. Je gooit al het geld dat over is in je budget op die rekening, betaalt het sneller af dan gepland en houdt je gemotiveerd.
zodra dat saldo is voldaan, richt u uw inspanningen op het op één na kleinste saldo. Spoel en herhaal tot je schuldenvrij bent.
gebruik de sneeuwbalmethode
de schuldsneeuwbalmethode is vergelijkbaar met de schuldlawine, behalve dat u zich niet concentreert op het kleinste saldo, maar op de rekening met de hoogste rente.
deze methode helpt u om uit de schuld te komen voor het laagste totale bedrag, door eerst schuldsaldi met een hogere rente aan te pakken. Maar dit kan betekenen dat het langer duurt om de psychologische boost van het betalen van uw eerste account te krijgen.
Kredietbegeleiding
overweeg indien nodig kredietbegeleiding. De juiste credit counseling bureau kan u helpen bij het identificeren van slechte financiële gewoonten, het maken van een plan voor het krijgen van uit de schuld, en zelfs laat u weten als u nodig hebt om meer extreme schuldverlichting stappen te nemen om uw rekeningen te vereffenen. Zij zullen crediteuren betalen namens u, en kunnen onderhandelen over lagere rente en maandelijkse betalingen.
faillissement
faillissement is een laatste redmiddel, worst-case optie voor het elimineren van schulden, maar het kan nodig zijn voor sommigen. Je zou kunnen gaan deze route als je aanzienlijke schuld-naast uw $60.000 in credit cards-en als uw totale schuldenlast is zo veel dat je realistisch zou niet in staat zijn om het op een andere manier af te lossen.
zorg ervoor dat u al uw opties in overweging neemt voordat u failliet gaat, en onderzoek de implicaties die zullen volgen. Op zoek naar begeleiding van een credit counselor of financieel adviseur kan een verstandige keuze zijn als het verklaren van faillissement op de tafel ligt.
hoe $ 60.000 aan kredietkaartschulden uw financiën kunnen schaden
kredietkaarten krijgen een slechte rap, maar eigenlijk zijn ze niet inherent slecht. In feite, verstandig gebruik van een creditcard kan u helpen een positieve kredietgeschiedenis op te bouwen en kan zelfs verdien je beloningen op de dingen die je toch koopt.
maar kredietkaartschulden ontstaan wanneer u uw saldo niet elke maand volledig betaalt, vooral als u meer uitgeeft dan u kunt. De rente stijgt op de balans, wat het probleem verder verergert en het gemakkelijk maakt om te spiralen in schulden die oncontroleerbaar aanvoelen.
Apr ‘ s voor kredietkaarten zijn ook vaak veel hoger dan andere soorten krediet. Zoals we al vermeld, de gemiddelde credit card rente is rond 14,75% (hoewel het veel hoger kan zijn), terwijl de gemiddelde persoonlijke lening rente is slechts 9,46%.
stel dat u $ 3.000 verschuldigd bent op een creditcard met een rente van 14,75%. Uw schuld zou u vijf jaar om terug te betalen en kosten u een totaal van $4,183. Maar met een persoonlijke lening van $3.000 met een rente van 9,46%, zou je slechts $3777 betalen over dezelfde periode van vijf jaar. Dat is een besparing van $406!
wilt u besparen op rentelasten? Geloofwaardig kunt u vergelijken persoonlijke lening tarieven naast elkaar.
4 grote fouten te vermijden, terwijl het afbetalen van $ 60.000 in credit card schuld
prioriteren van credit card schuld is een wijs ding om te doen, en is een grote stap naar een betere financiële toekomst voor u en uw familie. Maar er zijn een aantal belangrijke dingen die je wilt vermijden terwijl je deze schuld afbetaalt.
- vermijd nieuwe schulden op kredietkaart. U zult vinden het bijna onmogelijk om uit credit card schuld als je toe te voegen aan de stapel op hetzelfde moment. Als u het moeilijk vindt om uw uitgaven te controleren, probeer dan contant geld of debetkaarten te gebruiken om te voorkomen dat u nieuwe schulden opneemt terwijl u werkt aan het afbetalen van de bestaande saldi.
- stop niet met sparen voor de toekomst. Het kan verleidelijk zijn om elke reserve cent te gooien op uw credit card schuld, maar vergeet niet uw pensioensparen. Als gevolg van samengestelde rente, hoe meer u eerder bespaart op, hoe meer uw geld zal groeien. Verwaarloos deze inspanningen nu niet.
- Tik niet op uw noodfonds om te betalen voor creditcardschulden. Het is belangrijk om ervoor te zorgen dat uw gezin altijd voldoende besparingen beschikbaar voor onverwachte uitgaven. Houd uw noodfonds intact, hoe verleidelijk het ook is om dat geld te gebruiken om schulden af te betalen.
- gebruik uw eigen vermogen niet als spaarpot. Home equity leningen en kredietlijnen zijn uitstekende en handige producten, maar ze zijn niet een free-for-all. Gebruik je eigen vermogen verantwoord. Als u zich een weg baant door al uw eigen vermogen — of erger nog, niet bij te houden met uw nieuwe betalingen — kunt u uw financiële situatie verder in gevaar brengen of zelfs uw huis verliezen.
Kredietkaartschulden zijn gemakkelijk te verkrijgen, maar ontmoedigend om aan te pakken. Met de juiste strategie en toewijding, hoewel, zult u merken dat het absoluut mogelijk is om voorgoed uit de schulden te komen. En, met behulp van de juiste strategieën, af te betalen $60.000 in credit card schuld kan sneller en goedkoper zijn dan je dacht.