hoe herbouwd u uw krediet na een faillissement?
Word lid van miljoenen Canadezen die al vertrouwde leningen hebben CANADA
de ongelukkige waarheid? Schuldenproblemen gebeuren. Het is belangrijk om te onthouden, als u uw financiën, activa, en krediet op te bouwen, dat het opslaan van genoeg geld om ernstige schuldenproblemen te voorkomen moet worden beschouwd als een topprioriteit. Aan de andere kant komen er soms situaties voor die mensen van de steile helling duwen die faillissement is. Hun schulden worden te groot om te beheren en ze hebben alle andere opties uitgeput (consumentenvoorstel, schuld consolidatie lening, schuld management programma, enz.). Dus huren ze een erkende curator in en beginnen met de lange, tijd-en geldverslindende wandeling, die helling op naar het herstel van hun krediet.
hoe herbouw en herstel je je krediet na je faillissement?
Wat Is Faillissement? Persoonlijk faillissement is een juridisch bindend proces in Canada, dat wordt beheerst door een federale wet die bekend staat als de Faillissementswet &. Deze wet werd in 1992 door de federale regering ingevoerd als een vorm van verlichting voor zowel de mensen in ernstige schulden als hun schuldeisers. Om in aanmerking te komen voor persoonlijk faillissement, moet een debiteur minstens een jaar in Canada hebben gewoond of gewerkt, minstens $1.000 verschuldigd zijn en als “insolvent” worden beoordeeld (financieel niet in staat zijn om hun schulden binnen een passend tijdsbestek te betalen). Het is noodzakelijk om hier op te merken dat alleen ongedekte schuld (credit card schuld, persoonlijke leningen, inkomstenbelasting, enz.) zal worden gedekt door persoonlijk faillissement. Gedekte schulden, zoals hypotheekleningen en autoleningen, worden NIET gedekt.
lees dit om de verschillen tussen faillissement in Canada vs.
zoals we in een aantal van onze vorige artikelen hebben vermeld, mag een faillissement alleen als laatste redmiddel worden gebruikt, vanwege de schade die het kan toebrengen aan iemands financiën en krediet. Echter, zodra een debiteur inderdaad alle andere mogelijkheden heeft doorlopen en besluit dat persoonlijk faillissement de enige optie is, is dit hoe het zal werken.
Hoe Werkt Faillissement?
het proces begint met het inhuren van de debiteur van een federale curator, iemand die opgeleid is om consumentenvoorstellen en faillissementen in te dienen. Alle eerste raadplegingen die de debiteur bij de selectie van een insolventiefunctionaris moet ondergaan, moeten gratis zijn. Die debiteur moet zich er echter van bewust zijn dat, terwijl een faillissement hun ongedekte schulden elimineert, het juridische proces zeker niet gratis is. Ze moeten ervoor zorgen dat ze voldoende geld hebben om een insolventiefunctionaris voor hun diensten te betalen, evenals alle andere juridische kosten die ze kunnen tegenkomen. Dan, zodra ze een trustee hebben ingehuurd, en beide partijen hebben vastgesteld dat faillissement is de enige plausibele keuze, de zaak zal beginnen. Ten eerste zullen hun ongedekte kredietverstrekkers worden gecontacteerd en alle acties die zij tegen de debiteur hebben aangespannen, zoals loongarnering, zullen worden beëindigd. De trustee zal deze kredietverstrekkers alle benodigde informatie en juridische documenten verstrekken en alle uitstaande belastingaangiften indienen die de debiteur ook zou kunnen hebben tot de datum waarop hun faillissement werd verklaard.
gedurende die periode werden een deel van de door de debiteur gedekte activa, waaronder het huis, de auto, RESP (behalve in Alberta), enz. kan in beslag worden genomen als onderpand om hun schuldeisers te voldoen, afhankelijk van hoeveel ze verschuldigd zijn. Als het eerste faillissement van de schuldenaar is en ze geen extra inkomen hebben (als het gezinsinkomen van een schuldenaar de grens van de overheid overschrijdt), moet hun zaak na 9 maanden worden ontslagen. Indien zij echter over voldoende extra inkomsten beschikken, kan de rechter besluiten hun faillissement met maximaal 21 maanden te verlengen. Als het hun tweede faillissement is, kan hun ontslag zelfs worden verschoven naar 24 maanden (36 maanden als de debiteur een overschot aan inkomsten heeft). Als de schuldenaar zijn faillissementsverplichtingen niet nakomt door zijn juridische kosten niet te betalen, zijn vermogen niet af te staan of de vereiste twee counselingsessies over te slaan, enz. zij komen niet op tijd in aanmerking voor een kwijting (lees dit artikel voor meer informatie over inkomensoverschotten).
herstel van uw krediet na faillissement
vergeet niet dat uw financiën en activa niet de enige dingen zijn die zullen worden beïnvloed na het verklaren van persoonlijk faillissement. Uw krediet zal ook worden beschadigd. Als het uw eerste faillissement is, blijft de informatie op uw kredietrapport voor een minimum van 6 jaar na de datum van uw ontslag. Als het uw tweede of derde faillissement is, blijft het tot 14 jaar, maar de tijden kunnen variëren afhankelijk van de provincie/het grondgebied waarin u woont. Zodra uw krediet neemt deze belangrijke hit, elke keer dat een kredietverstrekker reviews uw kredietrapport, zullen ze in staat zijn om de kennisgeving van faillissement daar te zien, dat is een waarschuwing dat u problemen met het beheer van uw geld. Als gevolg, het kan ervoor zorgen dat deze kredietverstrekkers om uw aanvragen voor nieuwe krediet te weigeren. Terwijl er particuliere kredietverstrekkers die er zijn die zullen werken met leners die slecht krediet hebben, worden gewaarschuwd dat hun rentevergoedingen veel hoger zullen zijn dan die van een typische geldschieter, zoals een bank.
lees dit om te weten te komen hoe lang informatie op uw kredietrapport blijft staan.
dus, zodra uw faillissement volledig is afgeschreven, kunt u beginnen met het opbouwen van uw krediet en het verbeteren van uw beschadigde credit score beetje bij beetje. Het zal enige tijd en moeite kosten, maar het is mogelijk.
betaal al uw rekeningen op tijd en volledig
dit is er een die we niet genoeg kunnen benadrukken, niet alleen voor degenen die te maken hebben met een faillissement, maar als een manier om het in de eerste plaats te voorkomen. Het is erg belangrijk om te gaan met uw rekeningen in een tijdige manier, het betalen van hen volledig wanneer mogelijk. Dit betekent dat alle nutsrekeningen, mobiele telefoonrekeningen, kabelrekeningen, enz. Met credit card rekeningen, altijd voldoen aan ten minste de minimale maandelijkse betaling. Terwijl de meeste energierekeningen niet opdagen op uw kredietrapport, sommige mobiele telefoon bedrijven doen verslag van uw betalingen aan de twee Canadese kredietbureaus, dus verantwoordelijke bill betalingen zal werken in uw voordeel. Echter, als u niet aan uw energierekeningen te betalen voor maanden op einde en het bedrijf dat je te maken hebt met huurt een incassobureau, de kredietbureaus kunnen worden geïnformeerd en uw krediet zal beschadigd raken.
ontvang een kopie van uw kredietrapport
nogmaals, dit is iets wat u minstens één keer per jaar moet doen, ongeacht uw financiële status. U kunt een gratis kopie van uw kredietrapport aanvragen bij een van Canada ‘ s kredietbureaus, Equifax of TransUnion. Als je het eenmaal hebt, bekijk het op fouten, betwist alles wat je zou kunnen vinden, en zorg ervoor dat alle andere informatie accuraat en up-to-date is.
vraag een beveiligde creditcard aan
op deze dag en leeftijd kunnen creditcards nodig zijn. Echter, faillissement en slecht krediet zal zeker invloed hebben op uw vermogen om zowel uw huidige ongedekte creditcards behouden en worden goedgekeurd voor nieuwe. Dus, overweeg om een beveiligde creditcard. Deze kaarten worden vaak geadverteerd voor mensen met een slecht krediet en vereist een storting van $200-500, voor het geval de lener in gebreke zou moeten gaan. Zodra u begint met het beheer van uw beveiligde kaart op verantwoorde wijze, uw credit score moet verbeteren beetje bij beetje, totdat u kunt in aanmerking komen voor een reguliere onbeveiligde kaart. Vergeet niet, als je het eenmaal hebt, is het het beste om gewoon vasthouden aan de ene beveiligde kaart. Niet van toepassing voor te veel in een keer en ga niet over uw kredietlimiet.
bespaar meer, geef minder uit
budgettering is een belangrijk onderdeel van iemands financiële toekomst en een praktijk die u onmiddellijk na een faillissement moet ondernemen. Ten eerste, begin met het verminderen van onnodige uitgaven. Krijg een goedkopere mobiele telefoon plan, annuleer uw abonnementen en sportschool lidmaatschap indien nodig, alles wat je kunt doen om uw totale uitgaven te verminderen. Dan, het is goed om het opzetten van een automatische overdracht naar een aparte spaarrekening, toe te voegen aan het met elk salaris, specifiek om te gaan met eventuele resterende kosten van uw faillissement en andere financiële noodsituaties.
voor leningen Canada ‘ s essential guide for saving, Klik hier.
bijdragen aan een RRSP
aangezien uw RRSP (registered retirement savings plan) technisch als een actief kwalificeert, is het mogelijk dat als u er een open had voordat u failliet ging, de fondsen binnen in beslag zijn genomen om uw crediteuren te betalen. Echter, zodra uw faillissement termijn is voorbij, kunt u beginnen om bij te dragen aan het weer. Als u nog geen RRSP-account hebt, open er dan een bij uw bank en begin er regelmatig geld in te steken. Hoe meer u bijdraagt, hoe beter uw aangifte inkomstenbelasting zal zijn.
vraag niet te veel krediet tegelijk aan
hoewel een faillissement zeker van invloed zal zijn op uw vermogen om goedgekeurd te worden voor kredietproducten, is het nog steeds mogelijk om ze te verwerven. Maar, wees ervan bewust dat wanneer een geldschieter trekt uw kredietrapport tijdens de aanvraagprocedure, een “harde onderzoek” zal worden geplaatst op uw rapport. Hard informeert zal ervoor zorgen dat uw credit score iets te laten vallen en kan er blijven voor 3-6 jaar. Dus, niet alleen zal je een faillissementsverklaring op je rapport, maar het aanvragen van te veel kredietproducten is een ander teken van financiële nood, een signaal aan crediteuren dat je meerdere keren wordt afgewezen.
kijk uit voor Kredietherstel oplichting
helaas zijn er oplichters die proberen te profiteren van degenen die wanhopig zijn om hun slechte krediet te herstellen en nieuwe krediet te verwerven. Vergeet niet, de informatie op uw kredietrapport zal daar blijven totdat het wettelijk is toegestaan voor de kredietbureaus om het te verwijderen. Dus, wat er ook gebeurt, geef geen informatie of geld aan iedereen die beweert dat ze een faillissementsbericht van uw kredietrapport voor een vergoeding kunnen wissen. Wat dat betreft, zijn uiterst voorzichtig van elke organisatie die adverteert ze kunnen uw slechte krediet met zeer weinig inspanning van uw kant vast te stellen, omdat het waarschijnlijk een scam. Niemand kan je krediet verbeteren, behalve jij.
spreek altijd met een Professional
als u onlangs failliet bent gegaan, is een van de belangrijkste dingen die u kunt doen, in contact te blijven met uw erkende curator en ervoor te zorgen dat uw zaak volgens plan verloopt. Vergeet niet, ze zijn getraind om zaken als die van jou te behandelen voor de kost. Doe alles wat ze zeggen en voltooi al je faillissements taken, om ervoor te zorgen dat je faillissement goed door gaat en zo snel mogelijk eindigt. Zodra je dat hebt gedaan, U kunt spreken met een financieel adviseur over de verschillende manieren waarop u kunt gaan over het verbeteren van uw financiën en uw krediet. Wees slim, heb geduld, en langzaam zul je in staat zijn om weer op de rails.