Beschermt een levende Trust activa tegen de kosten van een verpleeghuis?
levende trusts zijn een uitstekende manier om uw activa te beschermen en te distribueren zonder dat u naar probate hoeft te gaan. Echter, veel trustors maken zich zorgen dat hun activa zullen worden genomen uit de trust en besteed aan verpleeghuis kosten in pensionering. Activa in een herroepbare of “levende trust” zijn vaak niet beschermd tegen een verpleeghuis, terwijl activa in onherroepelijke trusts over het algemeen beschermd zijn tegen kosten voor langdurige zorg
Wat Is een levende Trust?
een levende trust kan worden gebruikt als een manier om de nalatenschap te behandelen, terwijl het ook duidelijke instructies geeft over hoe activa na overlijden moeten worden uitbetaald. Living trusts staan trustors toe om een grotere controle over hun activa te behouden aangezien dit type trust kan worden gewijzigd, gewijzigd of beëindigd terwijl de trustor nog in leven is. Activa in een levende trust kunnen onroerend goed, bankrekeningen, Investeringen, waardevolle bezittingen, en andere bezittingen.
zoals de naam al doet vermoeden, wordt een levend vertrouwen gecreëerd wanneer een persoon nog in leven is. Dit verschilt van een testamentaire trust die pas na de dood van een persoon van kracht wordt. Vaak treedt de trustor van een levende trust ook op als trustee. Een trustee is een persoon die verantwoordelijk is voor het beheer van de trust, zoals het indienen van belastingaangiften en het bijhouden van inkomsten.
een levende trust moet ook een opvolger trustee benoemen die de trust zal beheren als u dat niet meer kunt. Levende trusts moeten ook een of meer begunstigden benoemen. Dit zijn de mensen of entiteiten die activa zullen ontvangen van de trust na uw dood.
er zijn verschillende belangrijke voordelen van het creëren van een levend vertrouwen. Naast het handhaven van meer controle over uw activa, een levende trust stelt de trustor om probate te omzeilen. Dit betekent dat een rechter niet zal beslissen wie uw vermogen ontvangt wanneer u overlijdt.
in plaats daarvan geeft een living trust aan wie de activa ontvangt en wanneer zij deze ontvangen op basis van uw instructies. Als probate kosten aanzienlijk kunnen zijn, kunt u ook geld besparen door het vermijden van de rechtbanken. Levende trusts kunnen ook op lange termijn gemoedsrust bieden.
Medicaid en uw vermogen
vandaag vertrouwen veel gepensioneerden op Medicaid om verpleeghuiszorg of plaatsing in een langdurige zorginstelling te dekken. Zonder Medicaid worden gezinnen vaak gedwongen om duizenden dollars uit te geven om deze kosten te dekken. Het kan een uitdaging zijn voor volwassenen om in aanmerking te komen voor Medicaid als het neemt uw inkomen, grootte van het huishouden, gezinsstatus, handicap, en andere factoren in aanmerking. Medicaid vereist een persoon om weinig inkomen en weinig activa te kwalificeren die een levend vertrouwen zou kunnen veroorzaken om te interfereren.
sommige mensen geloven dat het plaatsen van hun vermogen in een levend fonds hen kan helpen in aanmerking te komen voor Medicaid omdat hun vermogen niet langer op hun naam staat. Helaas is dit niet het geval. Aangezien een levend trust herroepbaar is, behoudt u de controle over de activa en heeft u directe toegang tot deze activa. Dit betekent dat alle activa in uw leven zal worden geteld als u van toepassing op Medicaid en u kan niet langer in aanmerking komen.
wanneer een persoon overlijdt, verwacht Medicaid te worden terugbetaald voor het geld dat aan het verpleeghuis is besteed. Dit proces wordt gedaan door middel van de Medicaid Estate Recovery programma. Het Medicaid Estate Recovery programma dwingt de verkoop van bepaalde bezittingen wanneer je sterft, zoals je huis.
alle activa die in een living trust worden aangetroffen, kunnen voor Medicaid-doeleinden als aftelbaar worden beschouwd, zelfs activa die normaliter als niet-aftelbaar zouden worden beschouwd indien zij niet in de trust waren opgenomen. Voorbeelden van aftelbare activa zijn contant geld, bankrekeningen, IRAs, 401(k)s, en onroerend goed anders dan iemands hoofdverblijfplaats.
vijfjarige Terugkoopperiode
Medicaid regelt het inkomen en het bedrag van de activa die een persoon kan behouden en nog steeds in aanmerking komen voor dekking. Gepensioneerden zullen over het algemeen moeten “besteden naar beneden” hun activa en inkomen bij het aanvragen van Medicaid door te betalen voor hun eigen zorg totdat ze specifieke niveaus gespecificeerd door de staatswetgeving te bereiken.
om te voorkomen dat ze hun vermogen moeten opgeven, zullen sommige oudere volwassenen hun vermogen weggeven in de maanden of jaren voorafgaand aan hun verpleeghuisverblijf. Echter, deze informatie wordt vaak blootgelegd door Medicaid ‘ s vijf jaar terugblik periode.
Medicaid zal over het algemeen kijken naar maximaal vijf jaar van uw financiën om te zien wat u hebt verkocht of begaafd. Als u activa in de voorgaande vijf jaar hebt overgedragen of weggegeven voor minder dan de reële marktwaarde, kunt u gedurende een bepaalde periode niet in aanmerking komen voor Medicaid op basis van de waarde van de overgedragen of verkochte items.
om deze reden is het belangrijk om meer dan vijf jaar voordat u van plan bent een verpleeghuis te betreden met estate planning te beginnen om problemen te voorkomen binnen de vijfjarige terugkoopperiode.
Contact JacksonWhite Law
het komt erop neer dat activa die in een herroepbaar Woonfonds worden geplaatst, niet worden beschermd tegen de kosten van een verpleeghuis. In sommige gevallen, de activa in een herroepbare trust kan volledig worden weggevaagd door verpleeghuiszorg uitgaven voordat de begunstigden ooit een dubbeltje zien.
dit betekent echter niet dat u uw familievermogen niet kunt verlaten nadat u bent overleden. Om bescherming te krijgen voor uw activa, overwegen de overdracht van uw activa in een ander soort trust, zoals een onherroepelijke Medicaid asset protection trust die de activa kunnen worden doorgegeven aan de volgende generatie, terwijl ook het vermijden van probate.
voor meer informatie over hoe u uw activa goed kunt beschermen voor de toekomst, kunt u contact opnemen met de experts van JacksonWhite Law.