hvordan betale $60 000 i kredittkortgjeld

hvordan betale $60 000 i kredittkortgjeld

Kredittkort gjeld kan raskt spiral ut av kontroll, og legger opp til titusenvis av dollar. Engasjement og en solid strategi kan hjelpe deg med å betale av gjeld. (iStock))

Medisinske regninger, arbeidsledighet eller enkel overforbruk-uansett hvordan du slår opp i kredittkortgjeld, kan det resulterende stresset føles overveldende.

og hvis du har $ 20.000, $40.000 eller $ 60.000 i rullerende gjeld, kan du lure på om det er mulig å betale det i det hele tatt — selv med en god inntekt.

Heldigvis finnes det måter å betale selv $ 60.000 i kredittkortgjeld. Men du må ta noen store skritt – og gjøre noen ofre — for å oppnå den prestasjonen.

hvordan betale $60 000 i kredittkortgjeld

La oss være ærlige: Du vil aldri kunne betale $60 000 i kredittkortgjeld ved bare å foreta minimumsbetalinger hver måned.

Selv om du kunne betale ned den gjelden ved bare å betale minimum hver måned, ville det ta mange år (eller til og med tiår) og koste deg en formue i rentekostnader. Hva mer, bærer en så høy mengde kredittkort gjeld kan alvorlig undergrave din økonomiske velvære og holde deg fra å oppnå andre økonomiske mål.

Hvis du er seriøs om å klatre deg ut av kredittkortgjeld, er det første du trenger å gjøre, ta en nærmere titt på dine forbruksvaner og månedlige utgifter. Dette vil hjelpe deg med å få en ide om hvor du står, hva som må endres, og hvor mye du har råd til å kaste på balansen din hver måned.

Trinn 1: Vurder situasjonen

Før du kan utvikle en strategi for din eksisterende gjeld og unngå å skape ny gjeld, må du virkelig vurdere hvor du er, hvordan du kom dit, og hva du realistisk har råd til å gjøre.

her er noen gode spørsmål å stille deg selv:

• er din månedlige inntekt tilstrekkelig til å tillate deg å foreta betalinger på $ 60.000 av gjeld?
• er det måter du kan øke inntekten på?
• kan du endre atferd eller unngå situasjoner som førte til $ 60.000 verdt av kredittkort gjeld?
• kan du forplikte deg til en langsiktig plan?

du vil samle all relevant informasjon om din nåværende økonomi. Dette inkluderer å vite alle dine kredittkortbalanser til dags dato, annen gjeld du betaler på (for eksempel et boliglån, personlig lån eller auto lån), månedlige regninger (som forsikring eller verktøy), og selvfølgelig beregne din faktiske hjembetaling.

Hvis du leter etter et personlig lån for å takle kredittkortgjeld, Hjelper Troverdig deg med å sammenligne personlige lånealternativer.

Trinn 2: Lag en plan

når du vet hvor mye du bruker, hvor mye av inntekten din allerede er talt for,og hvor mye gjeld du faktisk trenger å betale, kan du opprette en plan.

Ta din månedlige take-home lønn og trekk dine faste månedlige utgifter. For eksempel er ting som boliglån eller leiebetaling, studielånsbetaling eller bilbetaling forutsigbar, og vil vanligvis ikke endres fra en måned til den neste. De pengene er talt for, slik at du kan trekke den fra potten.

sett deretter et budsjett for resten av utgiftene dine. Dette budsjettet bør utgjøre dagligvarer, gass og andre månedlige regninger som kabel-eller mobiltelefontjenesten.

Avhengig av hvor raskt og aggressivt du vil betale av gjelden din, vil du kanskje opprette et strengt budsjett. Dette kan bety å eliminere morsomme utgifter som å spise ute eller handle, eller til og med avbryte tjenester som du egentlig ikke trenger.

Trinn 3: Sett en tidslinje

Uten en tidslinje kan det være vanskelig å holde øynene på premien og holde motivasjonen oppe.

når du vet hvor mye du kan tildele mot kredittkortgjelden din hver måned, kan du få en god ide om hvor lang tid det vil ta å eliminere gjelden din. Denne tidslinjen lar deg sette mål, spore fremdriften din og vite når du kan gjøre andre store økonomiske trekk, for eksempel å kjøpe en ny bil.

avhengig av din situasjon og gjeldsnivå, kan en tidslinje også være nyttig for å betale ned saldoer i etapper. For eksempel kan du aggressivt begå hver ekstra krone mot gjelden din i seks måneder eller et år, men å holde det tempoet i år to kan bety å brenne ut.

Trinn 4: Sett planen i aksjon

Du vet hvor mye du skylder, hvor mye du tjener, og hvor mye du er i stand til (og villig) å sette mot kredittkortgjelden din. Nå er det på tide å sette den planen ut i livet.

den enkleste måten å sikre at du følger den nye planen er å automatisere prosessen. De fleste kredittkortutstedere vil tillate deg å velge et gjentakende månedlig kredittkortbetalingsbeløp, for eksempel. Forplikte seg til planen ved å sette opp denne autopay-funksjonen med en gang. Autopay kan også hjelpe deg med å unngå ubesvarte eller forsinkede betalinger.

Trinn 5: Revurder regelmessig

Evaluer fremgangen din regelmessig. Dette vil bety å analysere ditt månedlige budsjett og utgifter (for å se om du kan tildele mer mot din innsats), se på renter (for å se om du kan spare mer med en annen tilnærming), og spore hvor mye din samlede gjeldsbelastning har gått ned.

bare husk: i begynnelsen kan fremgangen føles treg. Sjekk inn hver tredje til seks måneder eller så, men ikke besette over prosessen på ukentlig basis.

Kredittverktøy for å hjelpe deg med å betale kredittkortgjeld

Nå som du har en plan på plass, kan Du se hvilke verktøy som er tilgjengelige for å hjelpe deg med å nå dine mål. Noen kan hjelpe deg med å redusere kredittkortgjelden din til slutt, mens andre kan hjelpe deg med å komme ut av gjeld raskere, og noen kan til og med oppnå begge deler.

Konsolidere med et personlig lån

et personlig lån er en fin måte å konsolidere kredittkortbalansene dine på en konto, samt redusere dine samlede rentekostnader. Du kan bruke en personlig lånekalkulator for å anslå hvor mye du vil betale for et lån, og hvor mye gjeld du kan betale med en. Et personlig lån forenkler ikke bare gjeldsutbetalingsprosessen, men kan hjelpe deg med å nå målet ditt raskere og for mindre penger.

Pros:

• Lavere rente. Den gjennomsnittlige kredittkortrenten er rundt 14,75%, mens personlige lån har en gjennomsnittlig rente på nærmere 9,46%, ifølge Federal Reserve. Den forskjellen kan bety hundrevis, eller tusenvis, av dollar som du kommer til å holde i lommen.
• Forenklet betaling. Å ha bare ett personlig lån betaling, vs. flere kredittkortbetalinger, kan gjøre det lettere å holde på toppen av regningen.

Ulemper:

• Kan trenge en god til stor kreditt score. Personlige lån er en form for usikret gjeld, akkurat som kredittkort balanserer. På grunn av dette må du ha en anstendig kreditt score for å få de laveste rentene og beste personlige lånebetingelser tilgjengelig.
• kan øke din gjeld. Hvis du ikke adresserer situasjonen eller vaner som fikk deg dypt inn i gjeld i utgangspunktet, risikerer du å løpe opp ny kredittkortgjeld på toppen av det personlige lånet.

hvis du ønsker et personlig lån for å konsolidere kredittkort gjeld, sammenligne personlige lån priser På Troverdig.

Balanseoverføring til et 0% APR-kort

Et annet alternativ for å konsolidere gjeld fra flere kontoer og redusere rentebetalinger er et balanseoverføringskort med et 0% intro APR-tilbud. Balanseoverføringskort er generelt tilgjengelige for nye eller eksisterende kredittkortkunder i god stand.

Pros:

• Betal ned hovedstol rentefri. 0% APR kan hjelpe deg med å betale din gjeld mer aggressivt, uten å kaste bort penger på rentekostnader.
• Bygg kreditt med god ledelse. Å gjøre regelmessige betalinger kan ha en positiv innvirkning på kredittpoengene dine.

Ulemper:

• kan komme med balanse overføring avgifter. Balanseoverføringer innebærer vanligvis et gebyr (oftest mellom 3% og 5% av overført beløp).
• 0% er ikke for alltid. Hvis du ikke betaler saldoen din før introduksjonsperioden slutter og APR-en din tilbakestilles til en høyere rente, kan du ende opp med betydelige rentekostnader.

hjem egenkapital lån eller linjer med kreditt

Hvis du har egenkapital i hjemmet ditt, kan du være i stand til å bruke det til å effektivt refinansiere og/eller konsolidere kredittkort gjeld. Hjem egenkapital lån og hjem egenkapital linjer med kreditt, Eller HELOCs, aktivere huseiere å få tilgang til egenkapital som de har bygget opp i deres eiendom for en rekke bruksområder, inkludert å betale ned kredittkort gjeld.

Pros

• Lave renter. Hjem egenkapital lån, HELOC og selv en cash-out refinansiere, generelt vil ha lavere rente enn kredittkort.
• Kan være lettere å få. Siden hjem egenkapital kreditt produkter bruker ditt hjem for å sikre lånet, kan de ofte være lettere å få enn et personlig lån.

Ulemper

• Setter ditt hjem på linjen. Hjem egenkapital lån og linjer med kreditt effektivt slå usikret kredittkort gjeld i gjeld som er sikret av ditt hjem, så det er mye i fare hvis du standard.
• Reduserer egenkapitalen din. Tegning på egenkapitalen din for kontanter for å betale kredittkort reduserer mengden egenkapital du har i ditt hjem.

9 strategier for å betale av kredittkortgjeld

hvis du sliter med å finne nok wiggle-rom i budsjettet ditt for å aggressivt takle gjelden din, er det ni strategier du kan ansette. Du kan selv ønsker å innlemme mer enn en av disse gjeld ledelse taktikk på ulike stadier underveis.

Trimutgifter

Å Kutte ned på dine månedlige utgifter er et utmerket utgangspunkt for alle som ønsker å spare mer eller betale av gjeld. Uansett hvor mye du tjener, hvor mye du bruker, eller hvor mye du skylder, er det alltid lurt å holde så mye av inntekten i lommen som mulig.

Trimming utgifter kan være enkel eller kompleks. Du kan vurdere:

• bruke kuponger i butikken
• Spise ute mindre
• Kjøpe brukt
• Kutte ned på streamingtjenester
• Nedbemanning bilen
• Refinansiering ditt hjem for å senke den månedlige betalingen
• Bli kvitt kabel

uansett hvor du har potensielt overskudd, Se hvordan du kan redusere det eller kutte det ut for å spare penger. Deretter sette disse besparelsene mot kredittkort gjeld.

Øk inntekt

jo mer du kan tjene, jo mer penger må du sette mot å komme ut av gjeld.

hvis mulig, se om å tjene mer på jobben: Be om en høyning, søke om en kampanje, eller vurdere å bytte jobb for å øke lønnen din. Hvis ingen av det er mulig, bør du vurdere om en sidekast vil hjelpe deg med å ta med ekstra penger hver måned.

Unngå å bruke krype

utgifter krype skjer når vi justerer våre utgifter (ofte ubevisst) for å matche en økning i tilgjengelige midler. Enten du tjener mer eller bruker mindre, kan det være lettere å bruke mer når du har mer wiggle-rom i budsjettet.

Unngå dette for enhver pris, enten med automatisering, et strengt budsjett eller en annen ansvarlighetsmetode. Det vil avspore din innsats og gjøre det enda vanskeligere å takle kredittkort gjeld.

Automatiser betalinger

når det gjelder å tvinge økonomiske vaner, kan «sett det og glem det» – tilnærmingen være nyttig.

Automatiser de mer smertefulle pengebevegelsene ved å sette opp direkte overføringer til besparelser og automatisk betale et bestemt beløp mot kredittkortgjelden din. Dette hindrer deg fra overforbruk andre steder og sikrer at du bo forpliktet til planen hver måned.

Foreta ekstra betalinger

jo mer du kan betale mot gjelden din, desto raskere blir du ferdig med det. Ved å gjøre ekstra betalinger, spesielt de som går mot høy rente kort, kan du ytterligere øke innsatsen.

Sette noen ekstra midler mot din saldo når det er mulig. Tjente litt sidekontanter i helgen? Gjør en ekstra betaling. Få en uventet nedfallsfrukt fra foreldrene dine? Gjør en ekstra betaling.

bruk skredmetoden

skredmetoden er en plan for å betale ned gjeld og holde deg oppmuntret underveis.

med denne metoden betaler du minimumsbetalingen på alle kontoer bortsett fra den med den minste saldoen. Du vil kaste pengene som er igjen i budsjettet ditt på den kontoen, betale den av raskere enn planlagt og holde deg motivert.

når kontosaldoen er fornøyd, fokuser innsatsen på den nest minste saldoen. Skyll og gjenta til du er gjeldfri.

bruk snøballmetoden

gjeldsnøballmetoden ligner på gjeldsskred, bortsett fra at i stedet for å fokusere på den minste balansen, fokuserer du på kontoen med høyest rente.

denne metoden hjelper deg med å komme deg ut av gjeld for det laveste totale beløpet, ved å takle gjeldssaldoer med høyere rente først. Men dette kan bety at det tar lengre tid å få den psykologiske boost av å betale av din første konto.

Kreditt rådgiving

hvis nødvendig, vurdere kreditt rådgiving. Det rette kredittrådgivningsbyrået kan hjelpe deg med å identifisere dårlige økonomiske vaner, lage en plan for å komme seg ut av gjeld, og til og med gi deg beskjed hvis du trenger å ta mer ekstreme gjeldslettingstiltak for å avgjøre kontoene dine. De vil betale kreditorer på dine vegne, og kan forhandle lavere renter og månedlige utbetalinger.

Konkurs

Konkurs er en siste utvei, verste fall alternativ for å eliminere gjeld, men det kan være nødvendig for noen. Du kan gå denne ruten hvis du har betydelig gjeld-i tillegg til $60 000 i kredittkort-og hvis din totale gjeldsbelastning er så mye at du realistisk ikke ville kunne slippe det på annen måte.

Sørg for å vurdere alle alternativene før du slår til konkurs, og forskning implikasjonene som vil følge. Søker veiledning fra en kreditt rådgiver eller finansiell rådgiver kan være et klokt valg hvis erklære konkurs er på bordet.

hvordan $ 60 000 i kredittkortgjeld kan skade din økonomi

Kredittkort får en dårlig rap, men egentlig er de ikke iboende dårlige. Faktisk kan klok bruk av et kredittkort hjelpe deg med å bygge en positiv kreditthistorie og kan til og med tjene deg belønninger på de tingene du kjøper uansett.

men kredittkortgjeld oppstår når du ikke betaler saldoen din i sin helhet hver måned, spesielt hvis du bruker utover dine midler. Renter påløper på balansen, noe som ytterligere forbinder problemet og gjør det enkelt å spiral inn i gjeld som føles ute av kontroll.

Kredittkort APRs pleier også å være mye høyere enn andre typer kreditt. Som vi allerede nevnte, er gjennomsnittlig kredittkort rente rundt 14,75% (selv om det kan være mye høyere) mens gjennomsnittlig personlig lån rente er bare 9,46%.

La oss si at du skylder $3000 på et kredittkort med en 14,75% rente. Din gjeld vil ta deg fem år å tilbakebetale og koste deg totalt $ 4,183. Men med et personlig lån på $3000 med en rente på 9,46%, vil du bare betale $ 3.777 i løpet av den samme femårsperioden. Det er en besparelse på $406!

Ønsker du å spare på renter? Troverdig lar deg sammenligne personlige lån priser side ved side.

4 store feil å unngå mens du betaler $60 000 i kredittkortgjeld

Prioritering av kredittkortgjeld er en klok ting å gjøre, og er et flott skritt mot en bedre økonomisk fremtid for deg og din familie. Men det er noen viktige ting du vil unngå mens du betaler ned denne gjelden.

• Unngå ny kredittkortgjeld. Du vil finne det nesten umulig å komme ut av kredittkort gjeld hvis du legger til bunken samtidig. Hvis du finner det vanskelig å kontrollere utgiftene dine, kan du prøve å bruke kontanter eller debetkort for å unngå å ta på seg ny gjeld mens du jobber med å betale de eksisterende saldoene.
• ikke slutt å spare for fremtiden. Det kan være fristende å kaste hver ekstra krone på kredittkortgjelden din, men ikke glem pensjonsbesparelsene dine. På grunn av rentes rente, jo mer du sparer tidligere, jo mer penger vil vokse. Ikke forsøm disse anstrengelsene nå.
• ikke trykk på nødfondet ditt for å betale for kredittkortgjeld. Det er viktig å sikre at familien din alltid har tilstrekkelige besparelser tilgjengelig for uventede utgifter. Hold nødfondet ditt intakt, så fristende som det kan være å bruke pengene til å betale ned gjeld.
• ikke bruk ditt hjem egenkapital som en sparegris. Hjem egenkapital lån og linjer med kreditt er gode og praktiske produkter, men de er ikke en free-for-all. Bruk ditt hjem egenkapital ansvarlig. Hvis du jobber deg gjennom all egenkapital — eller verre, ikke klarer å holde tritt med dine nye betalinger — kan du skade din økonomiske situasjon ytterligere eller til og med miste hjemmet ditt.

Kredittkort gjeld er lett å skaffe, men skremmende å takle. Med riktig strategi og engasjement, skjønt, vil du finne at det er absolutt mulig å komme ut av gjeld for godt. Og ved å bruke de riktige strategiene, kan det være raskere og billigere å betale $60 000 i kredittkortgjeld enn du trodde.