Hva Kan Jeg Gjøre hvis Jeg ikke Kan Betale Studielånene mine?
konseptet bak studielån er at alle skal vinne. Studielån er en investering av regjeringen i deg. De låner deg penger slik at du kan videreutvikle din utdanning. Du videreutdanning slik at du kan få en ny eller bedre betalende jobb. Du har en fast jobb, du betaler tilbake studielånene dine og du betaler skatt. Du lever Den Kanadiske drømmen. Alle er glade.
Hva om det ikke slår ut på den måten? Hva om du oppgraderer og ikke finner fast arbeid i ditt fagområde? Hva om du ble syk og ikke kunne fullføre studiene, men du er igjen med studielån du ikke har råd til å tilbakebetale? Og hvis du er som mange av våre kunder, hva om kutte ned på levekostnader og lage et budsjett bare ikke er nok?
Vi ser på hva som skjer hvis Du ikke kan betale studielånene dine og hvilke typer studentgjeldslette som er tilgjengelige for deg.
det er viktig å skille mellom studielån og banklån som finansierer studiene dine, inkludert studentutgifter og levekostnader, da lånetjenesten din påvirker løsningene som er tilgjengelige for deg for gjeldslette.
en regjering garantert studielån er et lån direkte fra den føderale eller provinsielle regjeringen for å gi økonomisk bistand til studenter. Et eksempel vil være DIN OSAP lån.
en student linje av kreditt eller kredittkort gjennom en bank eller annen finansinstitusjon er ikke det samme som et studielån. Dette er private studielån du bruker til å finansiere utdanningen din når statslån ikke er nok til å betale fullt ut for skolen.
Innholdsfortegnelse
Hva skjer hvis du ikke betaler studielånene dine?
å ikke betale studielånene dine, som enhver gjeld, har alvorlige konsekvenser når det gjelder kredittrapporten din og innsamlingshandlinger.
Standard & samlinger
hvis du ikke foretar betalinger i 9 måneder (270 dager) På Dine Canada Studielån eller relaterte provinsielle studielån, er du i standard. Når dette skjer, sendes studielånene dine Til Canada Revenue Agency for innsamling. CRA har bredere samling krefter inkludert frysing bankkontoer og garnering lønn. Hvis studentgjelden din er i samlinger, HAR CRA muligheten til å holde tilbake skatterefusjonen din og bruke dette mot studentgjelden din.
hvis du slutter å betale på student kredittkort eller linjer med kreditt din utlåner, som enhver annen usikret kreditor, vil trolig henvise kontoen din til et inkassobyrå. Du vil begynne å motta samlingsanrop. På et tidspunkt kan de forfølge juridiske alternativer som lønnsgarnering. Hvis noen har co-signert lånene dine med finansinstitusjonen, vil utlåner se til dem for å betale den gjenværende lånebalansen.
Kredittrapportering
Canada Studielån rapporterer generelt studentgjeld til kredittrapporteringsbyråene. Hvis De gjør Det, Vises Canada Studielån på kredittrapporten din som et avdragslån. En student linje av kreditt eller kredittkort vises som rullerende kreditt, fordi i disse typer lån er du bare nødvendig å gjøre din månedlige minimum betalinger.
Ubesvarte eller sene studielånsbetalinger påvirker kredittpoengene dine. Hvis kontoen din er i standard eller samlinger, vil dette også bli rapportert til kredittbyrået, og vil forbli på rapporten din i opptil seks år etter siste aktivitetsdato.
Foreldelsesloven og studentgjeld
går studielån noen gang bort? Med mindre du kvalifiserer og filen for formell lån tilgivelse gjennom en konkurs eller forslag, går studentgjelden selv aldri bort. Om samlingen kan håndheves, avhenger av om kreditor er den føderale eller provinsielle regjeringen eller en privat utlåner. Private studielån er underlagt provinsielle foreldelsesloven. I Ontario, det betyr at hvis det ikke har vært noen aktivitet på student kredittkort eller banklån i to år, ditt forsvar til en sak eller lønn garnishment handling ville være at gjelden er for gammel. Disse samme gjeld ville falle av kreditt-rapporten etter seks år. Du vil fortsette å motta samlingsanrop i løpet av denne tiden. Regjeringen Studielån er ikke underlagt en begrensningsperiode for innsamling handling. Den eneste måten å slutte å betale regjeringen studielån I Canada er å sende inn en konkurs eller forbruker forslag. For Eksempel, I Ontario hvis du skylder penger Til Ontario Student Assistance Program (OSAP), vil CRA fortsette alle mulige innsamlingshandlinger til DITT OSAP-lån er utladet Gjennom Konkurs & Insolvensloven eller betalt i sin helhet.
Hva er alternativene for student gjeld assistanse?
Hvis du har problemer med å holde tritt med studielånets tilbakebetaling, har du muligheter.
Revidere nedbetalingstid
din første tilnærming kan være å forhandle frem en ny nedbetalingsplan for studielån. Du kan kontakte utlåner, Eller Canada Student Loan, for å be dem om å redusere den månedlige betalingen for en midlertidig periode eller permanent forlenge lånets løpetid.
Statsgaranterte studielån kan tilbakebetales over en periode på opptil 15 år. Det er også mulig å be om renter bare betalinger På Canada Studielån for en total periode på ikke mer enn 12 måneder. Med private långivere kan du be om en rente reduksjon. De kan eller ikke kan gi din forespørsel, men det skader aldri å spørre.
Å Ta lengre tid å tilbakebetale studielånene dine, og senke den månedlige betalingen, har økonomiske konsekvenser. Du vil betale mer interesse og vil betale mer over tid. Dette er et godt alternativ hvis du er midlertidig ute av arbeid og bare trenger en økonomisk pause i en kort stund.
Konsolidering av studielån er vanligvis ikke gjort I Canada. De fleste långivere vil ikke være enige om et konsolideringslån for å tilbakebetale statlige studielån, og det vil eliminere skattefordelen ved å trekke studielånsrenten på din årlige selvangivelse.
Utforsk regjeringen nedbetaling assistance program
Hvis du sliter med å tilbakebetale regjeringen studielån neste alternativet er å vurdere regjeringen nedbetaling assistanse. Regjeringen vil jobbe med deg til en viss grad hvis du har problemer med å betale studielånene dine. Programmet kalles Nedbetaling Assistance Plan (RAP).
Slik fungerer det. Du søker om å få dine økonomiske forhold vurdert. Regjeringen bestemmer, basert på faktorer som inntekt og størrelse på familien, hvor mye studielånsbetalingshjelp du kvalifiserer for.
UNDER RAP-programmet kan du kanskje:
- Få betaling utsettelse. Hvis inntekten din er under en viss terskel, kan du være kvalifisert for fullstendig utsettelse av betalinger. Dette eliminerer ikke studentgjelden din, det betyr bare at du ikke trenger å foreta betalinger akkurat nå.
- Kvalifiser deg for renteavlastning hvis du tjener over terskelen.
- i sjeldne tilfeller kan du få noen hovedreduksjon dersom du etter 10 års renteavlastning fortsatt ikke har råd til studielånsbetalinger.
lånet ditt må være i god stand for å søke UNDER RAP, og du må søke om RAP.
Merk, dette er ikke studentgjeld tilgivelse av studielånets gjeld. Du vil fortsatt være å gjøre betalinger og lettelse kan bare være midlertidig. Alternativene for tilbakebetaling assistanse er ikke det samme for privat student gjeld som banklån. Hvis du har en studentlinje med kreditt eller student kredittkort, må du forhandle direkte med banken eller finansinstitusjonen for en term extension eller interest relief.
Vurder studielån tilgivelsesprogrammer som et forslag eller konkurs
Hvis du ikke er i stand til å betale gjeldene dine ved å selge eller refinansiere eiendeler, kan det være en god tid å snakke med en lisensiert insolvensforvalter om alternativer som kan eliminere studielånene dine. Gjennom en bobestyrer har du to lån tilgivelse programmer for å håndtere din student gjeld:
- du kan sende konkurs eller
- du kan sende inn et forbrukerforslag.
i en konkurs eller forbruker forslag regjeringen garantert studielån er underlagt noe som kalles 7 års regelen før de kan elimineres. Du må ha vært ute av skolen i mer enn 7 år når din personlige konkurs eller forbrukerforslag er arkivert, for at studielånene dine automatisk skal elimineres.
denne regelen gjelder ikke for private studielån. Student linjer med kreditt kan elimineres i en konkurs eller forbruker forslag akkurat som alle andre usikret gjeld. Det er ingen ventetid. Men hvis du har en co-signataren banken vil forfølge dem for innsamling.
andre vanlige spørsmål om studielån og opsjoner
Kan jeg sende inn insolvens hvis studielånene mine er mindre enn 7 år gamle? Ja. Hvis du har vært ute av skolen i mindre enn syv år, kan du fortsatt sende inn insolvens for å håndtere andre gjeld som kredittkortgjeld, banklån og lønningslån. Eliminere disse utbetalingene kan bidra til å gjøre student gjeld betalinger rimeligere.
skal JEG betale OSAP-renter eller foreta betalinger mot studentgjelden min under et forbrukerforslag? Du kan ikke lovlig bli tvunget TIL Å FORETA OSAP-betalinger på studielån til forbrukerforslaget eller konkursen er ferdig. Vi oppfordrer folk til å forsøke å søke om interesse lettelse eller nedbetaling assistanse program med studielån når det er mulig. Hvis du har plass i budsjettet ditt, kan du foreta betalinger mot renter mens forbrukerforslaget er aktivt.
Kan jeg sende inn insolvens en gang til å ta vare på studielån når de når 7 års begrensning? Ja. Det er imidlertid implikasjoner av en andre konkurs inkludert forlenge den nødvendige tiden du vil være konkurs. Et bedre valg i dette tilfellet kan være å sende inn et forbrukerforslag om å forhandle om et redusert beløp for studentgjelden din. Hvis, Derimot, Canada Studielån er din eneste kreditor får sin avtale kan kreve et høyere oppgjørsbeløp. Hvis du har akkumulert mer gjeld siden din opprinnelige arkivering, kan en annen insolvens håndtere den gjelden også.
kan jeg søke om økonomisk motgang før 7 år? Ja. Det er mulig å lage en søknad til domstolene for å få studielånene dine utladet. Tanken er at retten vurderer omstendighetene for å avgjøre om din gjeld skal slippes ut på grunn av din pågående økonomiske motgang. De primære kriteriene er at du har vært ute av skolen i 5 år, har innlevert en konkurs eller et forslag, og du kan bevise ekstreme økonomiske forhold som gjør det til en pågående motgang å tilbakebetale studentgjelden din. Mens en bobestyrer kan hjelpe deg med dette alternativet, vil du vanligvis også trenger assistent av en advokat til å søke og kriteriene for å bevise økonomisk motgang er ganske tung.
hvis du ikke kan betale studielånene dine, snakk med En Lisensiert Insolvensforvalter for hjelp med tilbakebetaling av studielån. Vi vil forklare alle dine alternativer som kan hjelpe deg med å bli kvitt byrdefull studielånsgjeld. Bestill en gratis konsultasjon i dag.
Lignende Innlegg:
- Hvordan Kan Jeg Konsolidere Min Student Gjeld?
- Betale Av Studielån vs Student Linje Av Kreditt
- Student Lån Behandling I En Forbruker Forslag
- Guide Til Student Gjeld Tilgivelse
- Student Gjeld: Fakta, Leksjoner & Løsninger