支払いゲートウェイとは何ですか？
決済ゲートウェイは、消費者や企業のオンライン決済を可能にするため、決済エコシステムをスムーズに回転させ続けるものです。 オンライン商人なら、支払の出入口の専門家である必要はないがオンライン支払があなたの顧客からあなたの銀行口座にいかにの流れるか基本
この記事では、支払いゲートウェイとは何か、それがどのように機能するのか、なぜオンライン商人が必要なのか、どの支払いゲートウェイサービスがあ
オンライン決済のキープレーヤー
支払いゲートウェイの定義を深く掘り下げる前に、オンライン決済のキープレーヤーを特定する必要があります。 顧客があなたのウェブサイトの”支払う”ボタンをクリックすると、これらは支払いプロセスに関与する主要なプレーヤーです:
- 商人：これはあなた、私です。e任意の垂直（旅行、小売、eコマース、ゲーム、外国為替など）で動作し、顧客に製品またはサービスを提供するオンラインビジネス
- 顧客：カード所有者とも呼ばれ、マーチャントが販売している製品またはサービスにアクセスしたいと考え、取引を開始する顧客
- 発行銀行：発行銀行は、カードスキーム（Visa、Mastercard）に代わってカード所有者のクレジットカードまたはデビットカードを発行する顧客の銀行である
- : また、取得銀行として知られている、取得者は、商人の銀行口座（商人の口座として知られている）を維持する金融機関です。 取得銀行は、加盟店の取引を発行銀行に渡して支払いを受ける
支払いゲートウェイ/プロセッサとは何ですか？
ペイメントゲートウェイの定義は、顧客から取得者に支払いデータを取得して転送し、支払いの受諾または拒否を顧客に戻す技術です。 支払いゲートウェイは、顧客のカードの詳細を安全に検証し、資金が利用可能であることを保証し、最終的に商人が支払いを受けることを可能にします。 これは、商人のウェブサイトとその取得者との間のインターフェイスとして機能します。 これは、情報が商人を介して、顧客から取得銀行に安全に渡されることを保証し、機密性の高いクレジットカードの詳細を暗号化します。
つまり、支払いゲートウェイは顧客と商人の間の仲介者として機能し、取引が安全かつ迅速に実行されるようにします。 オンライン決済ゲートウェイは、加盟店が必要なソフトウェアを統合する方法を簡素化することができます。 支払い処理中の仲介者として、ゲートウェイは、取得者と加盟店との間で顧客の機密カードの詳細を管理します。
なぜ支払いゲートウェイが必要なのですか？
あなたはそれが唯一の仲買人だ場合、なぜあなたは支払いゲートウェイが必要なのか、考えているかもしれませんか？ この質問に答える前に、一歩後退し、オンライン決済がカードではない取引として処理されることを強調します。 通常、実店舗で支払いを処理した場合と同様に、顧客のカードをPOS端末で物理的にスワイプすることはできません。 したがって、顧客が支払いページに入力しているカード情報のみに頼ることができます。 しかし、どのように顧客が使用しているカードが自分のカードであることを確認することができますか？ カードが存在しない取引では、詐欺リスクが大幅に高く、これが支払いゲートウェイがその魔法を行う場所です。
オンライン決済フローから決済ゲートウェイを取り出した場合はどうなりますか？ 詐欺師は、あなたが処理するカードデータに簡単にアクセスできるようになり、あなたのビジネスを詐欺やチャージバックにさらすことになります。 それに加えて、詐欺師は違法な取引を開始するための追加の方法も見つけ、詐欺にさらされてブランドの評判を損なうことになります。
支払いゲートウェイは、顧客の支払いデータのゲートキーパーです。 オンライン商人のために、支払の出入口は機密カードデータからの不必要な脅威を保つためにデータ暗号化を使用して取得者および発行銀行にあなた、商 詐欺管理は別として、支払いゲートウェイは、期限切れのカード、不十分な資金、閉鎖された口座または与信限度額を超えることから商人を保護します。
支払いゲートウェイはどのように機能しますか？
商人がpayment gatewayを必要とする理由を理解したので、さらに一歩踏み出して、payment gatewayがpayment journey全体でどのように機能するかを分析しましょう。
- 顧客は購入したい製品またはサービスを選択し、支払いページに進みます。 ほとんどの支払いゲートウェイは、お支払いページにさまざまなオプションを提供します。 emerchantpayの支払いゲートウェイは、ビジネスニーズに合わせてカスタマイズされた支払いページの以下のオプションを提供します:
- ホストされた支払いページ
ホストされた支払いページは、顧客がチェックアウトの準備ができたときにリダイレクトされるすぐに使用できる支払いペー 決済ゲートウェイは、取引データを取得者に渡す前に、取引データを安全に受信します。 ホストされた支払いページは、カード会員データをサーバーに収集および/または保存しない場合、オンライン商人のPCI負担を軽減します。
- サーバー間の統合
サーバー間の統合は、マーチャントのサーバーとペイメントゲートウェイのサーバー間の通信を可能にするため、直接統合とも呼ばれます。 支払いページでカードの詳細を要求することにより、直接取引を開始することができます。 お客様は、支払いゲートウェイの支払いページにリダイレクトされることなくカード支払いを確定することができ、より迅速なチェックアウト、より一貫したユーザーエクスペリエンス、および商人の観点からの支払いページのルックアンドフィールをより詳細に制御することができます。 支払データを処理するために支払ゲートウェイに送信する前に、支払データを収集および/または保存する場合は、サーバー間の統合が適しています。
- クライアント側の暗号化
クライアント側の暗号化、別名encryption-at-sourceは、マーチャントのサーバーに送信する前にクライアント側のデバイスで機密を暗号化 これは商人があなたのPCIの承諾の条件を簡単にすることを可能にする。 簡単に言えば、payment gatewayの暗号化ライブラリを使用して、ブラウザでカードデータを暗号化しながら、webサイトで支払いを受け入れることができます。
- 顧客は、支払いページにクレジットカードまたはデビットカードの詳細を入力します。 これらの詳細には、カード所有者の名前、カードの有効期限、CVV番号（カード確認値）が含まれます。 この情報は、統合（ホストされた支払いページ、サーバー間の統合、またはクライアント側の暗号化）に基づいて、支払いゲートウェイに安全に渡されます。
- 支払いゲートウェイは、カードの詳細をトークン化または暗号化し、カードデータを取得銀行に送信する前に不正チェックを実行します。
- 取得銀行は、カードスキーム（Visa、Mastercard）に情報を安全に送信します。
- カードスキームは、不正チェックの別の層を実行し、発行銀行に支払いデータを送信します。
- 発行銀行は、詐欺の審査を行った後、取引を承認します。 承認されたまたは拒否された支払いメッセージは、カードスキームから取得者に戻されます。
- 取得した銀行は、承認または拒否メッセージを支払いゲートウェイに送り返し、支払いゲートウェイはメッセージを商人に送信します。 支払いが承認された場合、取得者は発行銀行から支払い金額を収集し、あなたの商人のアカウントに資金を保持しています（後でそれについての詳細）。
- 実際の決済が発生するときは、商人が支払いゲートウェイとの契約に依存します。
- メッセージに基づいて、販売者は、支払い確認ページを表示するか、または顧客に別の支払い方法を提供するように依頼することができる。
商人と顧客の両方がpayment gatewayの恩恵を受けますが、その活動のほとんどは取引のバックグラウンドで行われます。 上記のすべての手順は、ほぼリアルタイムで発生するか、約三秒かかることができます！
マーチャントアカウントとは何ですか？
マーチャントアカウントは、カード決済/オンライン取引に必要な特定の銀行口座です。 しかし、ビジネスの銀行口座と混同しないように。 支払いゲートウェイ、支払いサービスプロバイダ（PSPの）、取得者、支払いプロセッサ、独立した販売組織（Iso）またはハイストリート銀行は、商人のアカウントを提 マーチャントアカウントの申請が承認されると、マーチャント識別番号（MID）が割り当てられます。 中間はあなたの商人の記述のための勘定科目番号である。 支払いが承認され、買収者が決済する準備ができたら、カード取引を処理し、銀行を発行する顧客からビジネス銀行口座に資金を移動する必要があります。
支払いゲートウェイ（またはあなたのために商人のアカウントを設定したエンティティ）は、そこにあなたの顧客の支払いから資金を入金します。 あなたはなぜお金があなたのビジネスの銀行口座に発行銀行から直接転送することはできません尋ねることができますか？ 商人の記述はあなたの顧客がお金を受け取るときに彼らのカード細部を堤出するときからの承認の鎖を維持して必要である。
商品は返品可能なので、オンライン販売者として受け取ったお金は、返品やチャージバックのために返済されなければならない可能性が常にあります。 リターンは、あなたが操作している垂直とあなたのビジネスの性質に応じて、あなたの取引におけるリスクの一定レベルを占めています。 取得者は、その時点で商人のアカウントに座っている資金からリターンを減算します; その後、彼らはあなたのビジネスの銀行口座に残りの資金を転送します。
それに加えて、あなたの支払いゲートウェイは複数のソースから預金を蓄積している可能性があります。 お支払いゲートウェイは、あなたの商人のアカウントでそれらを収集し、和解が容易になり、あなたの銀行口座のための一つの預金にそれらを組み合 支払調整は支払金額が一致することを保障するためにあなたの会計およびあなたの支払の出入口、PSP、ISOまたはacquirerの記録に対してあなたの銀行明細書
通常、オンラインで実店舗の加盟店であれば、販売時点ごとに2つの個別の加盟店アカウントが必要になります。
Payment gateway vs merchant account
カード決済を受け入れ、payment gatewayを使用してオンライン決済データを送信するには、merchantアカウントが必要です。 あなたのPSP、支払の出入口または前に述べられるようにあなたの支払を処理する他のどの金融機関も、あなたの商人の記述を出すことができる。 要点は、商人の記述を持たないでオンライン支払を受け入れることができないある。
マルチ通貨決済ゲートウェイは、国境を越えた販売に役立つことができますか？
マルチ通貨決済ゲートウェイを使用すると、さまざまな通貨での支払いを受け入れることができます。 決済ゲートウェイを使用すると、国際決済を処理し、世界中の顧客からのオンライン決済を受け入れることができます。
マルチ通貨処理は、お客様のビジネスが外貨で顧客からのカード支払いを受け入れることができる場合に発生します。 ビジネスで複数の通貨（英国ポンドやユーロなど）で顧客に請求する場合は、複数通貨の支払いを処理しています。
国際ゲートウェイサービスは、国際的な顧客が選択した通貨で支払うことができるように、あなたのビジネスが複数の通貨オプションを提供す 多くのマルチ通貨決済ゲートウェイは、動的な通貨換算だけでなく、簡略化された国際決済承認と決済を提供します。
支払いゲートウェイを設定するにはどうすればよいですか？
ウェブサイトの支払いゲートウェイを設定するには、すべての要件と設定の詳細をPSPに依頼する必要があります。 統合プロセスの要点を理解したい場合は、開発者向けの包括的な支払いゲートウェイ統合チュートリアルを公開しました。
ビジネスに最適なペイメントゲートウェイの選択方法
ペイメントゲートウェイとマーチャントアカウントは困難に聞こえるかもしれませんが、そうである必要はありません。 emerchantpayはPCIレベル1のフルサービス決済ソリューションプロバイダです。 お使いの決済サービスプロバイダは、あなたの支払いゲートウェイ、取得、人気のある代替支払い方法、ショッピングカートの統合と詐欺スクリーニングサービス、 これのより多くの先端そして情報のためにこの記事から点検しなさい。
結論
支払いゲートウェイに関するこのすべての情報は圧倒的かもしれません。 私たちは、適切なオンライン決済パートナーを見つけることがあなたのビジネスのための重要な決定であることを知っています,私たちは、顧客体験に焦点を当てた私たちの統一決済プラットフォームを設計している理由です. 今日の要求の厳しい消費者のために構築された支払いソリューションを活用することにより、あなたの顧客が愛する強化されたオンライン体験と摩擦のないカスタマージャーニーを提供することができるようになります。
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