医学部のローンをより早く完済する方法
医学部は高価です。 視点でそれを置くために、医学部の借金を持つ2017卒業生は、その年の家を買うのと同じコストであることを起こるaverage192,000の平均を負っています。
違いは、住宅購入者がその借金を返済するために30年を得ることです。 Med schoolの卒業生は10でそれをノックアウトしたいので、彼らは自分自身で家を買う余裕があります！
それを実現するのは簡単ではありません。 医学部ローンの返済は三つの選択肢に沸騰します。
ローン免除
公共サービスローン免除（PSLF）は、医師が医学部の借金を完済することができる最速の方法です。 連邦政府の学生ローンは、登録された501（c）（3）、軍または学界である非営利の病院または医療施設で働いている場合、10年後に排出されます。
毎月の支払いをできるだけ低くし、許容量を最大化するためにPAYE返済プログラムに登録してください。 毎月120回の支払いの後、残りのローン債務は許されます。
このプログラムは2018年にトランプ政権によって廃止されることを目標としており、それほど長くはないかもしれないが、既に登録されている人は、ローンの許しが尊重されることを期待すべきであることに注意してください。
REPAYE
民間部門の医学部ローンを返済する最も安い方法は、居住中にREPAYEに登録し、練習を開始するときに借り換えすることです。
返済の利点は、毎月の支払いが裁量収入のわずか10％であることです。 その上で、政府は発生するであろう半分の関心を助成します。
学生ローンでyear50k/年、6 200k/年を6.8％の利息で支払う居住者は、month270/月のみを借りています。 その支払いの低さは、最初の年に蓄積される利息の$13,600に凹みを作ることはありませんが、政府が半分をカバーしていることを覚えています。 その合計のうち、forgiven5,180は赦され、金利は効果的に4.2％に低下します。
これらの返済給付は、実質的に高い給料を持つ主治医になるとすぐに無効になります。 それがゲームに先んじてとどまることを起こる前にあなたの貸付け金の財政を再建しなさい。
民間の借り換え
最近まで、学生ローンの借り換えは大学を出てすぐの医師のためのオプションではありませんでした。 居住要件は、標準的な毎月の支払いが不当に高いことを意味しました。
今日、いくつかの企業が医療専門家に合わせたプログラムを提供しています。 いくつかの引用符を取得し、貸し手のいずれかがREPAYEによって達成効果的なレートと一致することができるかどうかを確認することをお勧めします。
- SoFi–毎月の支払いはわずか$100であり、居住が完了するまで興味が資本化されていません
- ローレルロード–以前はDRBと呼ばれていましたが、2015年にmed school loanの借り換えを開拓し、居住中にmonthly100毎月の支払い
- Link Capital–毎月の支払いは居住中に7 75ですが、インターンには利用できません
- Splash Financial–基本的に滞在中に1ドル/月のみを必要とする延期プログラムを提供しています
医療費の支払いにどのくらいかかりますか 学校の借金?
医療学生ローンを完済するのにかかる時間は、PSLFを追求するか、借り換えを選択するか、返済に登録するかによって異なります。
med192kを負っており、居住に三年間を費やしている典型的な医学部卒業生を取る。 彼/彼女は居住中に約median54,600の中央値給与を獲得し、居住後に1 185kを獲得することを期待することができます。 卒業生がPSLFを追求するために非営利団体で働いている場合、その給与は約around140kに下げることができます。
| PSLF | リファイナンス | スタンダードプラン | 返済 | |
|---|---|---|---|---|
| 毎月の支払い（居住) | $310-$360 | $100 | $0 | $310-$360 |
| 月払い （ポストレジデンシー）) |
$1,100-$1,300 | $2,270 | $2,900 | $1,500-$2,300 |
| 返済総額 | $113k | $272k | $348k | $405k |
| 合計 年 | 10 | 13 | 13 | 21 |
Association of American Medical Colleges
学生ローンの典型的な返済計画は10年であるが、医師の場合、10年の融資期間が居住期間に加算される。
この大学院が4.8％の金利と、裁量収入の15％近くを計算した合理的な毎月の支払いに借り換えたとしましょう。 それはまだ10年の合計のための三年間の居住の上に13年の融資期間に加算されます。
借り換えは、連邦政府が提供する標準的な返済計画に続いて居住を通じて寛容よりも確かに良い選択肢です。 毎月の支払いは、彼/彼女の裁量収入の20％以上になり、利息は借り換え率よりも7 76k以上に追加されます。
返済プロセスを通じて返済に在籍していると、この卒業生に133kドルの費用がかかり、返済期間を延長することができます。 あなたは補助金の関心と低毎月の支払いを利用することができますが、それは意味のポスト居住をなさないときREPAYEは、居住中にその利点を持ってい
PSLFは、医師が学生ローンを取り除くことができる最も簡単な方法ですが、それはより低い給与を犠牲にし、潜在的に地理的に制限されています。
PSLFプログラムは、五年以上の居住を必要とする専門分野に入る医師のためのより多くの意味をなさない。 それは彼らが実質的な毎月の支払いを支払うために必要とされる年数を制限することによって許される量を最大化することを保証します。
滞在中に返済を開始するか、待機する必要がありますか？
滞在中に学生ローンを返済すると、お金を節約し、融資期間を短縮することができます。
ほとんどの専門分野は、医師が練習を開始する前に3-5年の居住を必要とし、給与の中央値はdoctor54,600です（脳神経外科は7年、形成外科は6年かかります）。
問題は、学生ローンの金利のほとんどが最初の数年間で構築され、原則は非常に高く、医師の居住給与は低いということです。 Medの学校の多くの卒業生は居住の間に彼らの貸付け金を禁じ、練習を始めたとき支払いを始めることにする。
それは非常に高価になる可能性があります。
より良いアイデアは、SoFiのような貸し手と借り換え、居住中に最低$100の支払いを支払うことです。 それから、練習を始めるとき、元の月例支払がより速くそれを支払うことであったものを支払いなさい。
| リファイナンス （追加支払い） |
リファイナンス | 寛容 その後リファイナンス |
|
|---|---|---|---|
| 月払い () |
$768 | $100 | $0 |
| 月払い （ポスト投函）) |
$2,270 | $2,270 | $2,458 |
| お支払い総額 | $235k | $272k | $295k |
| 合計年 (居住者を含む) |
11年8ヶ月 | 13年 | 13年 |
医学部の負債でtypical192kを持つ典型的な卒業生は、毎年利息で9 9,216を計上します（利息はSoFiの下で居住後まで資本化されません）。 それはmonth768/月に相当します。
滞在中の月額768ドルの支払いと、練習医としての月額2,270ドルの支払いを組み合わせると、ローン期間が16ヶ月短縮され、合計37kドルを節約できます。
滞在を通じて寛容を選択することは、勝利のない状況です。 ゼロ支払いは、あなたが原則で離れてチッピングされないことを意味し、利息は八ボールの後ろにさらにあなたを入れて、高い連邦レートで資本化します。
Med Schoolの借金を返済するためのヒント
- 居住開始：居住中に支払いを行うことで、返済期間の長さを短縮し、多くのお金を節約することができます。 可能であれば、元本が高く、ほとんどの損傷が行われたときに初期の年にバルーニングからあなたの借金を防ぐために生じるだろう関心をカバーしてい
- : 医学の程度からの高い収入の潜在性は貸方が低金利を提供するためにより傾斜していることを意味する。 あなたは連邦金利での支払いを行う必要がある前に、早期にそのを活用し、借り換え。
- サインボーナスを使用してローンを返済する：2016年には、医師の90％が平均$24,802でサインボーナスを支払われました。 それはローンでresidency192kの居住中に発生した利息をカバーするのに十分です。 いっそのこと、利息を自分で支払う、ボーナスを適用し、元のmonthly2,270毎月の支払いを行います。
- 控えめなライフスタイルを維持する：居住中に利息を払い、出席中にできるだけ多くを支払うためには、予算をできるだけ低く保つ必要があります。 それはある犠牲を要求する–ルームメイトを得なさい;自宅でできるだけ食べなさい;新しい車を購入する誘惑に抵抗しなさい;旅行を限る—しかし負債自由な年前であり、たくさんのドルを救う。