Az élő bizalom védi-e az eszközöket az ápolási otthon költségeitől?
az élő trösztök kiváló módja annak, hogy megvédje és elosztja vagyonát anélkül, hogy hagyatéki eljárásra kellene mennie. Sok vagyonkezelő azonban attól tart, hogy vagyonukat a vagyonkezelőből veszik ki, és nyugdíjazáskor az ápolási otthon költségeire fordítják. A visszavonható vagy élő vagyonkezelésben lévő eszközöket gyakran nem védik az idősek otthonától, míg a visszavonhatatlan vagyonkezelőbe helyezett eszközöket általában védik a hosszú távú gondozási költségektől
mi az élő bizalom?
az élő bizalom felhasználható a hagyaték kezelésére, miközben egyértelmű utasításokat ad arra vonatkozóan, hogy a vagyont hogyan kell kifizetni a halál után. Az élő trösztök lehetővé teszik a vagyonkezelők számára, hogy jobban ellenőrizzék vagyonukat, mivel az ilyen típusú bizalom megváltoztatható, módosítható vagy megszüntethető, amíg a trustor még életben van. Az élő bizalom eszközei lehetnek ingatlanok, bankszámlák, befektetések, értékes vagyonok és egyéb tárgyak.
ahogy a neve is sugallja, az élő bizalom akkor jön létre, amikor egy személy még életben van. Ez különbözik a végrendeleti bizalom amely csak egy személy halála után lép hatályba. Gyakorta, az élő bizalom megbízottja vagyonkezelőként is működik. A vagyonkezelő olyan személy, aki felelős a bizalom adminisztrációjának kezeléséért, például adóbevallások benyújtásáért és a jövedelem nyomon követéséért.
az élő bizalomnak meg kell neveznie egy utódgondnokot is, aki kezeli a bizalmat, ha már nem képes. Az élő trösztöknek egy vagy több kedvezményezettet is meg kell nevezniük. Ezek azok az emberek vagy szervezetek, akik halála után vagyonokat kapnak a tröszttől.
az élő bizalom létrehozásának számos kulcsfontosságú előnye van. Amellett, hogy jobban ellenőrzi vagyonát, az élő bizalom lehetővé teszi a megbízó számára, hogy megkerülje a hagyatékot. Ez azt jelenti, hogy a bíró nem fogja eldönteni, hogy ki kapja meg vagyonát, amikor elmúlik.
ehelyett egy élő bizalom felvázolja, hogy ki kapja meg az eszközöket, és mikor kapja meg őket az Ön utasításai alapján. Mivel a hagyatéki költségek jelentősek lehetnek, pénzt takaríthat meg a bíróságok elkerülésével is. Az élő trösztök hosszú távú nyugalmat is nyújthatnak.
Medicaid és eszközei
ma sok nyugdíjas támaszkodik a Medicaid-re, hogy fedezze az idősek otthoni gondozását vagy elhelyezését egy hosszú távú gondozási létesítményben. Medicaid nélkül a családok gyakran kénytelenek több ezer dollárt költeni ezeknek a kiadásoknak a fedezésére. A felnőttek számára kihívást jelenthet a Medicaid jogosultsága, mivel figyelembe veszi a jövedelmét, a háztartás méretét, a családi állapotot, a fogyatékosságot és más tényezőket. A Medicaid megköveteli, hogy egy személy kevés jövedelemmel és kevés vagyonnal rendelkezzen ahhoz, hogy jogosult legyen, ami az élő bizalom megzavarását okozhatja.
egyesek úgy vélik, hogy üzembe eszközeiket egy élő bizalom segíthet nekik jogosultak Medicaid, mint a vagyonuk már nem a nevükben. Sajnos ez nem így van. Mivel az élő bizalom visszavonható, Ön fenntartja az eszközök feletti ellenőrzést, és közvetlen hozzáférést biztosít ezekhez az eszközökhöz. Ez azt jelenti, hogy az Ön életvitelében lévő bármely eszköz számít, ha a Medicaid-hez fordul, és már nem jogosult.
amikor egy személy meghal, Medicaid elvárja, hogy vissza kell fizetni a pénzt költött az idősek otthonában. Ez a folyamat a Medicaid Estate Recovery programon keresztül történik. A Medicaid Estate Recovery program kényszeríti az értékesítés bizonyos vagyonát, ha meghal, mint például az otthoni.
az élő bizalomban található bármely eszköz megszámlálható eszköznek tekinthető Medicaid célokra, még olyan eszközök is, amelyeket általában nem megszámlálhatónak tekintenének, ha nem lennének a bizalomban. A megszámlálható eszközök közé tartozik a készpénz, a bankszámlák, az IRAs, a 401(k)s és az elsődleges lakóhelytől eltérő ingatlan.
ötéves visszatekintési időszak
a Medicaid szabályozza a jövedelmet és az eszközök összegét, amelyeket egy személy megtarthat, és továbbra is jogosult a fedezetre. A nyugdíjasoknak általában” le kell költeniük ” vagyonukat és jövedelmüket, amikor a Medicaid-t igénylik a saját gondozásuk kifizetésével, amíg el nem érik az állami törvény által meghatározott szinteket.
annak elkerülése érdekében, hogy fel kell adniuk eszközeiket, néhány idősödő FELNŐTT az idősek otthoni tartózkodását megelőző hónapokban vagy években adja el eszközeit. Ezt az információt azonban gyakran fedezi fel a Medicaid ötéves visszatekintési ideje.
Medicaid általában nézd meg öt évig a pénzügyek, hogy mit eladott vagy tehetséges. Ha az elmúlt öt évben eszközöket adott át vagy adott el a valós piaci értéknél kevesebbért, előfordulhat, hogy az átruházott vagy eladott tételek értéke alapján bizonyos ideig nem jogosult a Medicaid-re.
emiatt fontos, hogy kezdődik estate tervezés több mint öt évvel azelőtt, hogy azt tervezi, belépő egy idősek otthonában problémák elkerülése érdekében az ötéves look-back időszak.
kapcsolat JacksonWhite törvény
a lényeg az, hogy minden eszköz helyezni egy visszavonható élő bizalom nem védett ápolási otthon költségeit. Bizonyos esetekben a visszavonható bizalom eszközeit teljesen ki lehet törölni az ápolási otthoni ápolási költségek, mielőtt a kedvezményezettek valaha is egy fillért látnának.
ez azonban nem jelenti azt, hogy halála után nem hagyhatja el családi vagyonát. Az eszközök védelme érdekében fontolja meg az eszközök átruházását egy másik típusú bizalomra, például egy visszavonhatatlan Medicaid vagyonvédelmi bizalomra, amely lehetővé teheti az eszközök átadását a következő generációra, miközben elkerüli a hagyatékot is.
További információ arról, hogyan kell megfelelően védeni a vagyon a jövőben, forduljon a szakértők JacksonWhite törvény.