Une Fiducie Durable Protège-t-Elle les Actifs des Coûts des Maisons de retraite?
Les fiducies résidentielles sont un excellent moyen de protéger et de distribuer vos actifs sans avoir à passer par l’homologation. Cependant, de nombreux trustors craignent que leurs actifs soient prélevés de la fiducie et dépensés en frais de maison de retraite à la retraite. Les actifs d’une fiducie révocable ou d’une » fiducie vivante » ne sont souvent pas protégés d’une maison de retraite, tandis que les actifs placés dans des fiducies irrévocables sont généralement protégés contre les coûts des soins de longue durée
Qu’est-ce qu’une Fiducie vivante?
Une fiducie à vie peut être utilisée pour gérer sa succession, tout en fournissant des instructions claires sur la façon dont les actifs doivent être déboursés après le décès. Les fiducies vivantes permettent aux fiduciaires de garder un meilleur contrôle de leurs actifs, car ce type de fiducie peut être modifié, modifié ou résilié tant que le fiduciaire est encore en vie. Les actifs d’une fiducie viable peuvent comprendre des biens immobiliers, des comptes bancaires, des placements, des biens de valeur et d’autres biens.
Comme son nom l’indique, une confiance vivante est créée lorsqu’une personne est encore en vie. Cela diffère d’une fiducie testamentaire qui ne prend effet qu’après le décès d’une personne. Souvent, le fiduciaire d’une fiducie vivante agit également en tant que fiduciaire. Un fiduciaire est une personne chargée de gérer l’administration de la fiducie, comme la production de déclarations de revenus et le suivi du revenu.
Une fiducie vivante devrait également nommer un fiduciaire successeur qui gérera la fiducie si vous n’êtes plus en mesure de le faire. Les fiducies vivantes doivent également nommer un ou plusieurs bénéficiaires. Ce sont les personnes ou les entités qui recevront des actifs de la fiducie après votre décès.
Il y a plusieurs avantages clés à créer une confiance vivante. En plus de garder plus de contrôle sur vos actifs, une fiducie vivante permet au fiduciaire de contourner l’homologation. Cela signifie qu’un juge ne décidera pas qui reçoit vos biens lorsque vous décédez.
Au lieu de cela, une fiducie vivante indiquera qui reçoit les actifs et quand ils les reçoivent en fonction de vos instructions. Comme les coûts d’homologation peuvent être importants, vous pouvez également économiser de l’argent en évitant les tribunaux. Les fiducies vivantes peuvent également offrir une tranquillité d’esprit à long terme.
Medicaid et vos actifs
Aujourd’hui, de nombreux retraités comptent sur Medicaid pour couvrir les soins en maison de retraite ou le placement dans un établissement de soins de longue durée. Sans Medicaid, les familles sont souvent obligées de dépenser des milliers de dollars pour couvrir ces dépenses. Il peut être difficile pour les adultes de se qualifier pour Medicaid car cela prend en compte votre revenu, la taille du ménage, la situation familiale, le handicap et d’autres facteurs. Medicaid exige qu’une personne ait peu de revenus et peu d’actifs pour se qualifier, ce qui pourrait faire interférer une fiducie vivante.
Certaines personnes pensent que placer leurs actifs dans une fiducie vivante peut les aider à se qualifier pour Medicaid car leurs actifs ne sont plus à leur nom. Malheureusement, ce n’est pas le cas. Comme une fiducie vivante est révocable, vous conserverez le contrôle des actifs et aurez un accès direct à ces actifs. Cela signifie que tous les actifs de votre testament sont comptés si vous postulez à Medicaid et que vous risquez de ne plus être admissible.
Lorsqu’une personne décède, Medicaid s’attend à être remboursé de l’argent dépensé pour la maison de retraite. Ce processus se fait par le biais du programme de récupération des successions de Medicaid. Le programme de récupération des biens de Medicaid force la vente de certains biens à votre décès, comme votre maison.
Tout actif trouvé dans une fiducie vivante peut être considéré comme un actif dénombrable aux fins de Medicaid, même des actifs qui seraient normalement considérés comme non dénombrables s’ils n’étaient pas dans la fiducie. Des exemples d’actifs comptables comprennent les espèces, les comptes bancaires, les IRA, 401(k) s et les biens autres que la résidence principale.
Période de recul de cinq ans
Medicaid régit le revenu et le montant des actifs qu’une personne peut conserver tout en étant admissible à la couverture. Les retraités devront généralement « dépenser » leurs actifs et leurs revenus lorsqu’ils demandent Medicaid en payant leurs propres soins jusqu’à ce qu’ils atteignent des niveaux spécifiques spécifiés par la loi de l’État.
Pour éviter d’avoir à renoncer à leurs biens, certains adultes vieillissants donneront leurs biens dans les mois ou les années précédant leur séjour en maison de retraite. Cependant, cette information est souvent découverte par la période de recul de cinq ans de Medicaid.
Medicaid examinera généralement jusqu’à cinq ans de vos finances pour voir ce que vous avez vendu ou offert. Si vous avez transféré ou donné des actifs au cours des cinq années précédentes pour un montant inférieur à la juste valeur marchande, vous pourriez être inadmissible à Medicaid pendant un certain temps en fonction de la valeur des articles transférés ou vendus.
Pour cette raison, il est important de commencer la planification successorale plus de cinq ans avant d’entrer dans une maison de retraite pour éviter les problèmes au cours de la période de recul de cinq ans.
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L’essentiel est que tous les actifs placés dans une fiducie révocable ne sont pas protégés contre les coûts des maisons de retraite. Dans certains cas, les actifs d’une fiducie révocable peuvent être complètement anéantis par les frais de soins à domicile avant que les bénéficiaires ne voient un centime.
Cependant, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas laisser vos biens familiaux après votre décès. Pour protéger vos actifs, envisagez de transférer vos actifs dans un autre type de fiducie, comme une fiducie de protection des actifs Medicaid irrévocable, qui peut permettre de transmettre les actifs à la génération suivante tout en évitant l’homologation.
Pour plus d’informations sur la façon de protéger correctement vos actifs pour l’avenir, contactez les experts de JacksonWhite Law.