Retrait des Prêts étudiants De Votre Rapport de crédit
Il peut arriver que vous vous demandiez comment supprimer les prêts étudiants en souffrance de votre rapport de crédit ou même comment supprimer les prêts étudiants fermés d’un rapport de crédit.
Si vos prêts étudiants ont un impact négatif sur votre pointage de crédit, voici ce que vous pouvez faire.
Impact des prêts étudiants en défaut et des paiements en retard
Que vous ayez des prêts étudiants en défaut ou qu’ils soient simplement en souffrance, cela peut avoir un impact négatif sur votre pointage de crédit. Le calendrier de la délinquance et du défaut de paiement peut varier en fonction du type de prêt étudiant.
Si vous manquez des paiements, cela peut avoir un impact négatif important sur votre pointage de crédit. En effet, votre historique de paiement est le facteur le plus important dans votre score FICO, et l’absence d’un paiement signifie que vous ne payez plus votre prêt comme convenu à l’origine.
Cela peut également entraîner d’autres conséquences négatives. Par exemple, si vous faites défaut sur les prêts fédéraux, le montant total du prêt peut être dû immédiatement et vous devrez peut-être payer des frais de recouvrement en plus du solde, qui s’élèvent à 17,92% du solde.
Vous pouvez également faire l’objet d’une saisie-arrêt de votre salaire, de remboursements d’impôt et d’autres avantages fédéraux. Et si vous demandez une aide fédérale aux étudiants à l’avenir, vous pourriez être refusé.
Si vous avez des prêts étudiants privés en défaut, votre prêteur peut se tourner vers votre cosignataire pour le paiement ou peut vous envoyer aux recouvrements si la dette reste impayée. Cliquez ici pour en savoir plus sur ce qui se passe si vous arrêtez de payer des prêts étudiants.
Pouvez-Vous Supprimer Les Prêts Étudiants De Votre Rapport De Crédit?
Si les informations sur vos prêts étudiants sont légitimes, les retirer de votre rapport de crédit n’est généralement pas une option.
Une chose à garder à l’esprit est que certaines entreprises peuvent promettre qu’elles peuvent supprimer les prêts étudiants de votre rapport de crédit même si les informations négatives sont exactes — il s’agit souvent d’escroqueries.
Les sociétés de réparation de crédit peuvent vous aider à contester des informations inexactes, mais la plupart du temps, elles ne peuvent rien faire de vous-même gratuitement.
Prêts étudiants fédéraux
Si vous vous demandez comment supprimer les prêts étudiants fédéraux de votre rapport de crédit lorsqu’ils sont en défaut de paiement, vous pourrez peut-être supprimer la notation en réhabilitant le prêt.
Ce processus vous oblige à effectuer neuf paiements mensuels réduits sur une période de 10 mois. Une fois que vous avez effectué ces paiements, le défaut est supprimé de votre rapport de crédit.
Vous devrez contacter votre service de prêt pour commencer ce processus. Vous soumettrez des informations sur votre revenu, que le préposé utilisera pour calculer votre paiement mensuel réduit.
Une autre façon de se sortir du défaut est de consolider votre prêt et de répondre à certaines exigences de paiement. Cependant, cela n’entraînera pas la suppression du statut par défaut du prêt initial.
Prêts étudiants privés
Si vos prêts étudiants privés sont en défaut légitimement, il n’y a généralement aucun moyen de retirer cet élément négatif de vos rapports de crédit.
Les prêteurs privés n’offrent pas de réhabilitation, et bien que vous puissiez techniquement refinancer les prêts auprès d’un autre prêteur, vous pourriez avoir du mal à vous qualifier avec un compte en défaut sur votre rapport de crédit.
Combien de temps les Prêts étudiants resteront-ils sur un Rapport de crédit?
Si vous avez un retard de paiement sur un prêt étudiant — ou un compte de crédit d’ailleurs – il restera sur vos rapports de crédit pendant sept ans. Si le prêt tombe en défaut, cependant, cette horloge ne se réinitialise pas, elle restera donc sur vos rapports pendant sept ans à compter de la date de votre premier paiement manqué.
Par conséquent, il est essentiel que vous fassiez vos paiements à temps, car les paiements manquants peuvent endommager votre crédit pendant des années et rendre difficile l’approbation du financement à l’avenir.
Comment contester les prêts étudiants sur Votre Rapport de crédit
Vous aurez du mal à retirer les prêts étudiants de votre rapport de crédit si les informations négatives sont légitimes. Mais il peut y avoir des cas où les détails sont inexacts. Dans ces cas, vous pouvez contester les informations avec votre créancier ou les agences d’évaluation du crédit.
Si vous souhaitez commencer avec votre agent de prêt ou votre prêteur, voici comment contester les prêts étudiants en souffrance ou les prêts en défaut:
- Rédiger une lettre de contestation: Il est préférable de terminer ce processus par écrit, de sorte que vous ayez une trace papier à laquelle vous pourrez vous référer à l’avenir si nécessaire. Écrivez une lettre à votre agent de service pour l’informer de l’inexactitude et lui demander de la supprimer de vos rapports de crédit.
- Rassemblez les documents à l’appui : Avant d’envoyer votre lettre, rassemblez des documents à l’appui de votre demande. Cela peut inclure des relevés bancaires ou des courriels de l’agent de service montrant que vous avez effectué des paiements à temps ou toute autre raison pour laquelle vous pensez que la notation en souffrance ou par défaut a été faite par erreur.
- Attendez une décision: Une fois que vous avez soumis votre lettre, il peut prendre quelques semaines pour obtenir une réponse. Si vous n’avez pas de nouvelles dans deux ou trois semaines, contactez l’agent de service pour faire le suivi de votre lettre.
Si vous avez du mal à traiter avec votre service de prêt ou si vous préférez simplement ne pas traiter avec eux, vous pouvez également déposer un litige directement auprès des agences d’évaluation du crédit. Vous pouvez généralement le faire en ligne, mais assurez-vous tout de même de fournir les pièces justificatives de votre réclamation.
Les bureaux de crédit peuvent prendre jusqu’à 30 jours pour enquêter sur votre litige et contacteront votre créancier pour gérer ce processus en votre nom. S’ils se prononcent en votre faveur, l’élément négatif sera supprimé.
Voici quelques situations où vous pouvez déposer un litige avec les prêts étudiants sur votre rapport de crédit.
Quand vous êtes encore à l’école
Si vous êtes à l’école, vos prêts étudiants devraient être reportés. S’ils ont été étiquetés comme en souffrance ou en défaut de paiement, vous pouvez fournir une preuve de votre inscription et leur demander de mettre à jour leurs dossiers et vos rapports de crédit en conséquence.
Si Vous avez été approuvé pour une abstention ou un report
L’abstention et le report peuvent vous aider lorsque vous éprouvez des difficultés financières. Mais même si votre demande est approuvée, les préposés au prêt peuvent oublier par erreur de noter votre compte en conséquence.
Donc, si vous arrêtez d’effectuer des paiements, vous aurez effectivement l’impression d’être en retard ou en défaut. Mais si vous pouvez fournir la preuve que votre demande d’abstention ou de report a été approuvée, vous aurez de bonnes chances de faire retirer la note négative.
S’il y a une Déclaration inexacte sur les paiements de prêts étudiants
Si vous trouvez d’autres informations négatives inexactes sur vos prêts étudiants, soumettez votre preuve avec votre demande de retrait aux agences d’évaluation du crédit.
Pourquoi Vous Devriez Conserver les Prêts étudiants Sur Votre Rapport de crédit
Bien que vous puissiez retirer certaines informations négatives liées à vos prêts étudiants de votre rapport de crédit, il est important de se rappeler que vous ne pouvez pas supprimer les prêts eux-mêmes.
Et cela peut en fait être une bonne chose. Alors que les informations négatives restent sur vos rapports de crédit pendant sept ans, les informations positives restent pendant 10 ans. Si vous effectuez tous vos paiements à temps, même si vous avez glissé dans le passé, cet historique de paiement positif peut aider à augmenter votre pointage de crédit.
En fait, alors que des informations négatives peuvent nuire à votre crédit, FICO privilégie les informations plus récentes par rapport aux articles plus anciens, donc payer à temps peut aider à compenser les faux pas passés.
Refinancement de prêts étudiants
Le refinancement de prêts étudiants peut vous permettre de prendre plus de contrôle sur votre plan de remboursement de prêts étudiants. Voici quelques avantages de refinancement de prêts étudiants à connaître:
- Vous pouvez potentiellement obtenir un taux d’intérêt et un paiement mensuel plus bas.
- Si vous en avez les moyens, vous pouvez raccourcir votre période de remboursement et rembourser votre dette plus tôt.
- Si vous avez besoin d’un paiement inférieur, vous pouvez opter pour une durée de remboursement plus longue et obtenir un allègement de votre budget.
- Vous pouvez regrouper plusieurs paiements mensuels en un seul.
- Vous pouvez ajouter ou supprimer un cosignataire de vos prêts étudiants existants.