Pouvez-Vous Refinancer Des Prêts Étudiants Après Consolidation?
La consolidation et le refinancement peuvent être des options viables lorsque vous essayez de simplifier le remboursement des prêts étudiants ou de réduire les paiements mensuels.
La combinaison des soldes des prêts étudiants sous un même toit, par consolidation ou refinancement, a le potentiel de réduire le taux d’intérêt de l’emprunteur (dans le cas du refinancement), de prolonger la durée de remboursement, ou les deux, ce qui peut réduire le paiement mensuel à un niveau plus abordable.
Cependant, de nombreux emprunteurs se demandent s’ils peuvent refinancer des prêts étudiants après les avoir déjà consolidés.
En bref, si vous avez déjà consolidé vos prêts étudiants — que ce soit par l’intermédiaire du gouvernement ou d’un prêteur privé — vous pouvez toujours refinancer vos prêts étudiants si vous y êtes admissible.
Sur cette page:
- Différence Entre Consolidation & Refinancement
- Comment Refinancer Des Prêts Étudiants Consolidés
- À Quelle Fréquence Pouvez-Vous Refinancer Des Prêts Étudiants?
- Éléments à considérer Avant de refinancer des prêts étudiants
Différence Entre la Consolidation des prêts étudiants et le Refinancement
La consolidation des prêts étudiants peut se référer à deux choses différentes dans la plupart des cas:
- Consolidation des prêts étudiants fédéraux par le biais du programme de prêts de consolidation directe
- Consolidation des prêts étudiants fédéraux et/ou privés par refinancement auprès d’un prêteur privé
Programme de Prêts de consolidation Directe du gouvernement fédéral
Le Prêt de consolidation Directe du gouvernement fédéral est un programme qui vous permet de combiner les soldes de prêts étudiants fédéraux impayés, en totalité ou en partie, avec le gouvernement fédéral. Les prêts étudiants privés ne sont pas admissibles à la consolidation dans le cadre de ce programme.
Les emprunteurs peuvent facilement compléter une consolidation de prêts fédéraux sélectionnés grâce à un bref formulaire de demande en ligne auprès du ministère de l’Éducation. Toutes les dispositions des prêts étudiants fédéraux resteront à la disposition des emprunteurs, y compris les plans de remboursement axés sur le revenu, le report et l’abstention.
Consolidation de la dette étudiante Lors du refinancement
Le refinancement de la dette de prêt étudiant est un processus différent qui implique un prêteur de prêt étudiant privé, et non le gouvernement fédéral. Lors du refinancement, les emprunteurs de prêts étudiants ont la possibilité de combiner un ou plusieurs prêts étudiants fédéraux ou privés en un seul prêt avec un nouveau prêteur — parfois appelé consolidation de prêts étudiants privés.
Le refinancement est disponible auprès de nombreux prêteurs privés, ce qui signifie que les taux d’intérêt, les conditions de remboursement, les caractéristiques et les coûts totaux diffèrent considérablement.
Il peut être avantageux pour les emprunteurs de prêts étudiants s’ils sont en mesure d’obtenir un taux d’intérêt inférieur à ce qu’une consolidation ou leurs conditions de prêt initiales offraient. Cependant, si vous refinancez les prêts étudiants fédéraux, vous perdrez toutes les protections fournies avec les prêts et l’accès aux plans de remboursement fédéraux.
>> Lire La Suite : Dois-Je Refinancer Mes Prêts Étudiants?
Comment refinancer les prêts étudiants consolidés
Certains emprunteurs peuvent choisir de consolider leurs prêts étudiants fédéraux au départ, puis décider plus tard de se refinancer pour profiter d’avantages tels qu’un taux d’intérêt inférieur. Dans ce cas, le refinancement peut être effectué directement auprès d’un prêteur privé même après une consolidation.
Pour refinancer des prêts étudiants consolidés, les emprunteurs de prêts étudiants doivent simplement trouver le prêteur privé qu’ils aimeraient utiliser, remplir une demande de refinancement et, une fois approuvée, effectuer des paiements au nouveau prêteur privé.
La plupart des prêteurs de prêts étudiants qui proposent de refinancer des prêts ont un processus de demande en ligne facile, la possibilité d’ajouter un cosignataire pour renforcer la demande et plusieurs options de conditions de remboursement.
Deux Prêteurs Que vous pouvez Refinancer Avec
Voici deux prêteurs privés les mieux notés qui sont nos partenaires et vous permettent de refinancer un prêt étudiant après consolidation.
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| Tarifs (AVR) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| Montants Des Prêts | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| Conditions de remboursement | 5 – 20 ans | 5, 7, 10, 15, ou 20 ans |
| Avantage | Sautez un paiement par année sans pénalité | Pré-qualifiez-vous sans incidence sur votre crédit |
Pour comparer d’autres options, consultez notre guide des meilleurs prêteurs de refinancement de prêts étudiants.
À Quelle Fréquence Pouvez-Vous Refinancer un Prêt Étudiant?
Les emprunteurs de prêts étudiants peuvent refinancer leurs prêts étudiants autant de fois qu’ils le souhaitent, tant que leur crédit et leurs revenus restent solides. Les prêteurs n’imposent généralement pas de restrictions sur la fréquence à laquelle les prêts peuvent être refinancés, bien que les emprunteurs puissent avoir besoin de passer à un autre prêteur si un refinancement a été récemment effectué.
À mesure que les taux d’intérêt des prêts étudiants évoluent, le refinancement de la dette des prêts étudiants peut constituer une stratégie rentable pour réduire le coût total de l’emprunt. Cependant, il y a des facteurs à considérer avant de refinancer plusieurs fois.
>> Lire La Suite: Pouvez-vous refinancer des prêts étudiants?
Points à considérer Avant de refinancer un prêt étudiant
Soyez las des demandes de crédit difficiles
Le refinancement de la dette de prêt étudiant auprès d’un prêteur privé nécessite une demande, qui permet au prêteur d’examiner les antécédents de crédit et le score de l’emprunteur. Soumettre de nombreuses demandes de refinancement peut avoir un impact négatif sur son score, car les rapports de crédit sont tirés à chaque demande soumise.
Vous perdrez les avantages du prêt étudiant fédéral
Comme mentionné précédemment, le refinancement des prêts étudiants fédéraux signifie que les emprunteurs perdent des protections spéciales et l’accès aux plans de remboursement que seul le gouvernement fédéral offre.
Les prêteurs privés de prêts aux étudiants n’offrent généralement pas de plans de remboursement axés sur le revenu ou de remise de prêts aux étudiants, et beaucoup n’offrent pas non plus la possibilité de reporter les paiements en cas de difficultés économiques.
Il est extrêmement important pour les emprunteurs de tenir compte de ces caractéristiques avant de financer des prêts étudiants fédéraux consolidés.
Quels prêts Voulez-vous refinancer
Bien que la consolidation et le refinancement soient les deux méthodes pour réduire le paiement mensuel de votre prêt étudiant, les emprunteurs n’ont pas à adopter une approche tout ou rien.
Le maintien de certains prêts fédéraux, idéalement ceux dont les taux d’intérêt sont les plus bas, et la consolidation au lieu du refinancement peuvent être bénéfiques pour maintenir une certaine flexibilité pour les paiements futurs.
De même, le refinancement d’une partie seulement de la dette des prêts étudiants, comme les prêts aux taux d’intérêt les plus élevés, est souvent un choix judicieux pour les emprunteurs qui souhaitent réduire le coût de certains de leurs prêts. Dans l’ensemble, il est nécessaire de prendre le temps d’examiner les impacts de la consolidation, du refinancement ou d’une combinaison de stratégies pour prendre la bonne décision en tant qu’emprunteur.