Comment Lire une Déclaration de Règlement HUD-1
Si vous êtes sur le point d’acheter ou de refinancer une maison, vous devrez alors lire et comprendre une Déclaration de règlement HUD-1. Un relevé de règlement HUD-1 est fourni par un prêteur hypothécaire ou un courtier, conformément à la Loi sur les procédures de règlement immobilier (RESPA). Le HUD-1 détaille les coûts et les frais associés au financement d’une propriété, et il est important qu’un acheteur examine attentivement la déclaration pour en vérifier l’exactitude et l’équité.
Comme un formulaire fiscal ou tout autre document gouvernemental, le relevé de règlement HUD-1 comporte une variété de sections qui sont importantes pour les acheteurs et les vendeurs. Le formulaire comporte 12 sections, comme l’exige la loi, dont certaines contiennent des sous-sections et des rubriques supplémentaires. L’une des meilleures façons de mieux comprendre le formulaire de déclaration de règlement HUD-1 est de regarder section par section. Pour ce faire, voici un bref résumé de certaines des sections les plus importantes que les acheteurs et les vendeurs devraient connaître sur le formulaire de déclaration de règlement HUD-1:
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Table des Matières:
Table des Matières:
Les sections HUD-1 A, B, C, D, E, F, G, H et I
Les sections A à I sont très générales. Ils contiennent des informations de base sur le type de prêt utilisé pour payer la propriété, ainsi que des informations personnelles (adresses, date de la transaction, emplacement de la propriété, etc.). Lors de la lecture d’un relevé de règlement HUD-1, il est important de vérifier que les noms et adresses figurant sur le formulaire sont complets et exacts.
HUD-1 Section J
La section J d’un relevé de règlement HUD-1 contient des détails et des informations qui concernent principalement l’emprunteur. Les coûts, les crédits et le montant net dû par l’emprunteur pour l’achat de la propriété sont soigneusement décrits à la section J. Les sous-sections suivantes liées aux responsabilités de l’emprunteur sont des parties importantes de la section J:
100. Montant brut Dû de l’Emprunteur: Cette ligne contient le montant que l’emprunteur doit. Le montant dû est déterminé par le prix de la propriété, les frais, les frais de règlement, les taxes prépayées par le vendeur et tous les articles supplémentaires sur la propriété (c’est-à-dire les appareils électroménagers).
200. Montants payés ou au nom de l’emprunteur: Cette ligne contient tout argent qui a déjà été mis pour l’achat de la propriété par l’emprunteur. Tout dépôt, financement ou argent que le vendeur doit (c’est-à-dire taxes impayées, frais de réparation, etc.) sera calculé dans le montant total sur cette ligne.
300. Espèces au règlement De / À l’emprunteur: Cette ligne contient le montant réel d’espèces que l’emprunteur doit avoir en main au moment du règlement.
La section J est importante sur le relevé de règlement HUD-1 car elle sert de solde et de point de contrôle pour tout argent appartenant à l’emprunteur, tout crédit lié au solde de l’emprunteur et tout argent dont le vendeur pourrait encore être responsable. Examinez attentivement cette section.
HUD-1 Section K
La section K sur un relevé de règlement HUD-1 contient des détails et des informations concernant le vendeur. Il s’agit essentiellement d’un résumé de la transaction du vendeur. Vous trouverez ici un chiffre qui est le montant brut dû au vendeur, ainsi que les ajustements qui ont été effectués pour des articles tels que les taxes en souffrance ou les taxes payées à l’avance.
HUD-1 Section L
La section L d’un relevé de règlement HUD-1 contient des informations détaillées sur le financement et le traitement de la vente ou du refinancement de la maison. Les sous-sections suivantes relatives aux frais de règlement sont des parties importantes de la section J :
700. Total des Ventes / Commission du Courtier Basée sur le Prix: Cette ligne indique le montant total des frais de commission du courtier immobilier.
800. Éléments payables dans le cadre d’un prêt: Cette ligne affiche tous les frais associés au prêt immobilier, y compris les frais d’origine, les frais d’évaluation, les frais de rapport de crédit et les frais de demande pour l’hypothèque. Le montant de cette ligne est généralement payé de sa poche par l’emprunteur et ne sera pas reflété dans le total des frais pour le règlement à la ligne 1400.
900. Articles exigés par le prêteur à payer à l’avance: Cette ligne indique les sommes qui doivent être payées avant le règlement et peut inclure les intérêts sur le prêt avant l’échéance du premier paiement, l’assurance hypothécaire et / ou l’assurance habitation.
1000. Réserves déposées auprès du prêteur: Cette ligne montre les éléments d’entiercement et il y a une limite au montant qu’un prêteur peut exiger pour être déposé. L’argent ici couvrira les dépenses futures comme les impôts fonciers.
1100: Frais de titre: Cette ligne indique le montant dû pour changer légalement la propriété du bien. Il comprend les frais de clôture, les frais d’examen du titre et les frais d’avocat associés. Parfois, cette ligne est payable à un tiers, selon la façon dont le changement de titre a été traité.
1200: Frais d’enregistrement et de transfert du gouvernement: L’emprunteur est généralement responsable du paiement des frais d’acte, ainsi que des frais requis par la ville, le comté ou l’État pour transférer la propriété de la propriété. Tous ces coûts sont répertoriés au total sur cette ligne.
1300: Frais de règlement supplémentaires: Cette ligne est réservée aux frais de règlement supplémentaires non inclus dans les lignes précédentes de la section L. Les coûts ici pourraient inclure des inspections de la maison, des arpentages ou des garanties.
1400 : Total des frais de règlement : Les lignes 700 à 1300 sont additionnées et apparaissent comme la somme à la ligne 1400.
Avec les sections A à L sur le relevé de règlement HUD-1, l’exactitude est de la plus haute importance. Examinez et révisez attentivement ces éléments de ligne et revérifiez tous les chiffres. N’ayez pas peur de poser des questions à vos agents d’établissement si quelque chose n’est pas clair.
Estimation de bonne foi
Une dernière note. Les prêteurs hypothécaires ou les courtiers hypothécaires sont tenus de fournir aux emprunteurs une estimation de bonne foi, comme l’exige la RESPA. L’Estimation de bonne foi est documentée sur un formulaire qui correspond à la Déclaration de règlement HUD-1. Le HUD-1 doit ensuite être fourni à l’emprunteur au bail un jour avant la clôture. Cela permettra à l’emprunteur de comparer les coûts et les frais réels avec l’estimation de bonne foi.