Comment faire un découvert exprès sur une carte de débit
Les cartes de débit sont faciles à utiliser. En fait, certaines études montrent que les gens dépensent 20% à 30% de plus lorsqu’ils utilisent des cartes de débit plutôt que des chèques papier. Cela peut certainement créer des problèmes si vous ne gardez pas une trace de vos dépenses. Si vous vous demandez comment faire un découvert exprès sur une carte de débit, cet article est fait pour vous. Si vous n’avez pas assez d’argent sur votre compte courant, un soda à 1,50 soda pourrait vous coûter 36,50 $ – ou plus! Lorsque vous dépensez plus d’argent que ce que vous avez sur votre compte et que votre banque le couvre, cela s’appelle un découvert. Certaines personnes doivent recourir à des situations extrêmes, alors qu’elles ont vraiment « besoin d’argent maintenant » et demanderont un prêt personnel, tandis que d’autres parlent à une société d’allégement de la dette pour voir comment sortir de la dette oppressive.
Il y a eu quelques changements dans la réglementation qui pourraient vous soulager un peu du cercle vicieux des frais de découvert / du solde négatif / de l’impossibilité de payer les factures. Cependant, en général, votre carte de débit peut entraîner un découvert de votre compte de plusieurs manières.
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Qu’est-ce que le découvert signifie sur une carte de débit
Cela signifie que vous allez utiliser votre carte et acheter un article alors que vous n’avez pas assez de fonds sur votre compte courant. Si vous optez pour la protection contre les découverts auprès de votre banque, la transaction sera effectuée (vous rentrerez chez vous avec l’article que vous avez acheté) et des frais de découvert vous seront facturés – généralement 35 $.
Pouvez-vous découvert une carte de débit à un guichet automatique
La réponse courte est oui! Mais vous devez vous assurer que vous avez opté pour cette option auprès de votre banque. Le découvert à un guichet automatique coûtera en fait moins cher qu’en utilisant votre carte de débit plusieurs fois. En effet, chaque transaction est facturée 35 $, vous feriez donc mieux de retirer 100 $ et de payer 35 fees de frais que d’utiliser votre carte pour quelques achats plus petits qui vous coûteront plus de 100 fees de frais.
Pouvez-vous retirer d’un compte négatif
Oui, vous pouvez! Tant que vous optez pour une protection contre les découverts auprès de votre banque, vous pourrez retirer un compte négatif et vous épargner l’embarras de voir votre carte de débit refusée au magasin. Retirer d’un compte négatif peut être particulièrement utile lorsque vous avez vraiment besoin d’acheter des choses avant que votre prochain chèque de paie n’arrive.
Si vous vous trouvez dans une situation où vous souhaitez activement faire un découvert, vous devriez envisager d’utiliser d’autres services de protection. Par exemple, le Pockbox.com l’application vous permet d’emprunter jusqu’à 2 500 $ en quelques minutes. Assurez-vous de savoir quel sera votre TAEG, mais l’utilisation de PockBox pourrait vous faire économiser des centaines de dollars sur les frais de découvert en 3-4 mois.
Pourquoi les gens font-ils un découvert
Ne pas suivre les achats
Les chèques papier à l’ancienne avaient un avantage à la budgétisation: ils laissaient une trace papier. Vous pouvez suivre vos achats en comptant les talons de chèque, même si vous n’avez pas pris le temps de les remplir. Les vérifications de la copie carbone vous aident réellement à calculer vos dépenses exactes. Mais, avec une carte de débit, tout ce que vous avez à prouver que vous dépensez de l’argent est un reçu – qui se perd facilement. Certaines personnes utilisent un registre de chéquier pour saisir chaque achat par carte de débit et calculer leur solde après chaque utilisation. En vérité, une forme de comptabilité similaire à celle-ci est la seule façon de vous assurer que vous ne dépensez pas plus que ce que vous avez à la banque. Même si vous rédigez un chèque papier, ils sont désormais traités électroniquement et retirés de votre compte au point de vente ou au point de vente. Vous n’avez pas 2-3 jours pour couvrir le chèque. Alors, suivez vos achats.
Les débits anticipés des Paiements programmés
Les adhésions au gymnase, les paiements d’assurance, même les factures médicales peuvent être programmés pour un paiement automatique à partir de votre compte bancaire. Vous devez généralement choisir la date du retrait. Cependant, chacun de ces paiements peut être réclamé jusqu’à 4 jours à l’avance! Si vous comptiez sur votre chèque de paie en milieu de mois et qu’un jour férié arrive, vous pouvez vous attendre à ce que ces projets de paiements passent AVANT que votre chèque de paie n’arrive. Cela, bien sûr, peut surcharger votre compte.
Méfiez-vous des autorisations en attente
Disons que vous avez 50 $ à la banque et que vous devez obtenir 5 gas d’essence. Vous utilisez votre carte de débit. L’une des deux choses se produira: votre carte sera refusée et vous ne saurez pas pourquoi, ou des frais de découvert de 35 $ vous seront facturés, même si vous n’avez pas découvert votre compte.
Pourquoi cela arrive-t-il? En raison de l’autorisation en attente. Lorsque vous mettez votre carte de débit dans une pompe à essence, elle débite automatiquement votre compte entre 60 $ et 70 $. C’est à peu près ce qu’il en coûterait pour alimenter même le plus gros réservoir d’essence légal dans la rue.
Si vous pompez votre essence d’une valeur de 5 $, le vendeur autorise l’achat le plus petit, créditant votre compte avec le solde. Mais – vous avez déjà découvert votre compte avec le débit de 60 $. BOUM ! Vous êtes touché par des frais de découvert de 35 $. Vous pourriez aussi bien avoir mis 40 $ dans votre réservoir, car c’est ce que ça va vous coûter. Et oubliez le déjeuner, parce que vous venez de dépenser cet argent en frais de découvert. Les hôtels font la même chose. Attention aux autorisations en attente.
Mises à jour différées
Vous pouvez penser que l’utilisation de votre carte de débit est immédiatement enregistrée dans votre compte. Il semble que ce soit à la pompe à essence! Mais la triste vérité est que de nombreux achats n’apparaissent pas avant 24 heures. Si vous suivez toutes vos propres dépenses, ce n’est peut-être pas un problème, mais si vous comptez sur la comptabilité de la banque, cela peut vous mettre dans un monde de mal.
Autoriser les découverts VS. Ne pas autoriser les découverts
Votre banque vous donnera la possibilité d’autoriser les découverts. Il existe des avantages et des pénalités pour la protection contre les découverts:
Autoriser les découverts
- Vous payez des frais de découvert de 35 $ par transaction
- Le solde de votre compte courant peut passer dans le rouge
- Vous n’avez pas à payer de frais de chèque retourné aux détaillants
- Vous évitez les frais de retard pour les factures que vous avez payées, car la banque les a couvertes
Ne pas autoriser les découverts
- Les frais de chèque de retour s’additionnent
- Vous devez payer par mandat-poste si votre chèque est retourné
- Votre carte de débit sera refusée à la caisse ou à la pompe
- Vous aurez souvent des frais de retard ajoutés aux comptes pour lesquels le paiement par chèque a été retourné
- Les détaillants peuvent refuser d’accepter vos chèques
Découvert exprès
Le mot « découvert » a certainement une connotation négative, et personne ne veut faire de découvert exprès sur leurs comptes. Cependant, en autorisant les découverts, cela signifie que vos paiements sont couverts. Si vous n’êtes pas enclin à dépenser trop, autoriser les découverts peut vous aider. Si vous avez du mal à vivre chèque de paie à chèque de paie, autoriser les découverts peut vous ruiner financièrement, car il est très coûteux de payer chaque frais.
Épargne et applications
Avec la plupart des banques, vous pouvez même faire un découvert sur un compte d’épargne lié à votre compte courant. Si votre compte courant est en solde négatif, la banque transfère automatiquement de l’argent de l’épargne. De nombreuses banques le font gratuitement. D’autres facturent des frais de service. Ou, vous pouvez obtenir l’une des nombreuses applications disponibles qui vous permettront d’effectuer les transferts vous-même gratuitement.