9 façons de réduire vos primes d’assurance maladie
Vous pouvez magasiner pour des devis d’assurance maladie comme vous le feriez pour de meilleurs taux d’assurance automobile. Et l’un des objectifs de la Loi sur les soins abordables est de faciliter cette comparaison. Vous pouvez comparer les plans de santé via le marché de votre État en allant sur HealthCare.gov .
Principaux points à retenir
- Si vous achetez un plan de santé individuel, vous devriez acheter des devis d’assurance maladie comme vous le feriez pour les tarifs d’assurance automobile.
- Passez en revue neuf façons de tirer le meilleur parti de votre assurance maladie: arrêter de fumer, augmenter votre franchise, choisir des fournisseurs en réseau et plus encore.
Voici des moyens de tirer le meilleur parti de votre dollar d’assurance maladie.
1. Arrêter de fumer
La réforme des soins de santé a modifié le paysage de l’assurance en ne permettant pas aux assureurs d’utiliser les conditions de sexe ou de santé pour la tarification. Mais ils peuvent toujours facturer plus aux fumeurs — jusqu’à 50% de plus pour le même plan.
Augmentez votre franchise
Que vous soyez inscrit à un régime collectif ou individuel, plus vous payez de votre poche, moins vous devrez payer de primes.
Modifiez votre ratio de coassurance
Votre ratio de coassurance correspond au montant que vous paierez une fois que vous aurez atteint votre franchise.
Un rapport commun est de 80/20. Cela signifie qu’après avoir payé votre franchise pour les frais de santé, votre assureur paie 80% de la facture et vous en payez 20%. Changer ce ratio pour que vous payiez plus signifiera une prime d’assurance maladie plus faible. Tout comme pour augmenter votre franchise, vous devez peser les coûts par rapport aux risques.
Associez un plan santé à franchise élevée à un compte d’épargne santé
Les plans à franchise élevée sont souvent associés à un compte d’épargne santé. Les cotisations avant impôt peuvent être intégrées à votre régime chaque année. Les employeurs et leurs employés peuvent contribuer à ce compte. Ensuite, vous payez les frais de soins de santé à partir de votre compte d’épargne santé jusqu’à épuisement.
Comparez vos dépenses de santé prévues avec les économies potentielles. Les jeunes et en bonne santé pourraient bien s’en tirer avec un HDHP associé à un HSA. Ce calculateur d’économies d’impôt HSA vous aide à estimer vos économies.
Choisissez un médecin en réseau
Être satisfait de votre choix de médecins commence lorsque vous étudiez les options de votre plan. Vous examinerez les coûts et les avantages, mais n’oubliez pas de consulter le réseau de fournisseurs du régime. si vos médecins préférés ne participent pas au plan, vous pourriez faire face à des frais hors réseau.
Échangez des régimes d’assurance-santé collectifs
Si vous et votre conjoint avez des régimes d’assurance-santé collectifs disponibles au travail, calculez lequel couvrira vos deux besoins au coût le plus bas. Pour certaines personnes, les tarifs de groupe pourraient ne pas offrir la meilleure valeur — un plan familial individuel pourrait offrir une option moins chère.
Réévaluez régulièrement vos besoins en assurance maladie
Vous risquez de manquer d’économies simplement parce que vous avez adhéré au même régime année après année alors que votre situation a changé.
Vous devriez réévaluer périodiquement vos besoins en assurance. Les choses auxquelles vous devriez penser incluent:
- Avez-vous des enfants qui vont souvent chez le médecin?
- Prenez-vous beaucoup de médicaments sur ordonnance?
- Les allégements fiscaux sont-ils importants pour vous?
- Êtes-vous prêt à assumer le coût de la santé de routine en échange de primes beaucoup plus faibles? »
Lobby pour les économies d’assurance maladie au travail
Si vous achetez un plan de santé collectif au travail, vous pensez peut-être que vous êtes coincé avec tout ce qui est offert chaque année.
Mais les employés, en particulier ceux des petites entreprises, peuvent se mobiliser pour de meilleures options de couverture. Il peut y avoir de nombreux avantages « optionnels » ajoutés à votre plan de santé collectif qui font monter en flèche votre tarif de groupe. Si vous et vos collègues convenez que certaines options de couverture ne sont pas nécessaires (par exemple, un traitement contre l’infertilité), demandez à votre employeur de les abandonner au moment du renouvellement.
Ne manquez pas les subventions
La Loi sur les soins abordables définit les niveaux de revenu auxquels vous êtes admissible à une subvention de prime. Vous ne pouvez obtenir les subventions qu’en achetant un plan via le marché de l’assurance maladie de votre État, et les subventions se présentent sous la forme de crédits d’impôt. Voici un tableau pour déterminer si vous êtes admissible.