mitä voin tehdä, jos en pysty maksamaan Opintolainaani?
opintolainan taustalla on ajatus siitä, että kaikkien kuuluu voittaa. Opintolaina on valtion sijoitus sinuun. He lainaavat sinulle rahaa, jotta voit jatkaa opintojasi. Koulutuksesi jatkuu, jotta voit saada uuden tai parempipalkkaisen työpaikan. Sinulla on vakituinen työ, maksat opintolainasi takaisin ja maksat verosi. Elät kanadalaista unelmaa. Kaikki ovat onnellisia.
mitä jos ei käy niin? Entä jos valmistut etkä löydä vakituista työtä alaltasi? Entä jos sairastut etkä voi suorittaa opintojasi loppuun, mutta sinulle jää opintolainaa, jota et voi maksaa takaisin? Ja jos olet kuten monet asiakkaistamme, mitä jos elämiskulujesi leikkaaminen ja budjetin tekeminen ei vain riitä?
katsomme, mitä tapahtuu, jos opintolainaa ei pysty maksamaan pois ja minkälaisia opintovelkahelpotuksia on tarjolla.
on tärkeää erottaa toisistaan opintolainat ja opintojasi rahoittavat pankkilainat, mukaan lukien opintokulut ja elinkustannukset, sillä lainanhoitajasi vaikuttaa saatavissasi oleviin velkahelpotusratkaisuihin.
valtion takaama opintolaina on suoraan liittovaltion tai lääninhallituksen myöntämä laina opintotuen myöntämiseksi opiskelijoille. Esimerkiksi OSAP lainat.
opintolaina tai luottokortti pankin tai muun rahoituslaitoksen kautta ei ole sama asia kuin opintolaina. Nämä ovat yksityisiä opintolainoja, joilla rahoitat opintojasi, kun valtionlainat eivät riitä täysin koulumaksuihin.
Sisällysluettelo
mitä tapahtuu, jos opintolainaa ei makseta?
Opintolainan, kuten minkä tahansa velan, maksamatta jättämisellä on vakavia seurauksia luottotietojen ja perintätoimien kannalta.
maksuhäiriö & perintä
jos et maksa 9 kuukauden (270 päivän) aikana Kanadan opintolainoja tai niihin liittyviä maakunnan opintolainoja, olet maksuhäiriöinen. Kun tämä tapahtuu, opintolainat lähetetään Canada Revenue Agency perittäväksi. CRA: lla on laajemmat perintävaltuudet, kuten pankkitilien jäädyttäminen ja palkkojen ulosmittaaminen. Jos opintovelkasi on perittynä, CRA: lla on oikeus pidättää veronpalautuksesi ja soveltaa sitä opintovelkaasi.
jos lakkaat suorittamasta maksuja opiskelijakorteillasi tai luottolimiiteilläsi, lainanantajasi, kuten muutkin vakuudettomat velkojat, todennäköisesti ohjaa tilisi perintätoimistoon. Sinulle alkaa tulla perintäpuheluita. Jossain vaiheessa he saattavat tavoitella laillisia vaihtoehtoja, kuten palkan ulosmittausta. Jos joku on allekirjoittanut lainasi rahoituslaitoksen kanssa, lainanantaja odottaa heidän maksavan jäljellä olevan lainasaldon.
Luottoraportointi
Kanada opintolainat ilmoittaa yleensä opintovelat luottotietojen ilmoittajille. Jos näin käy, Kanadan opintolainat näkyvät luottoraportissasi lyhennysvapaana. Opiskelija luotto-tai luottokortti näkyvät valmiusluottona, koska tämäntyyppisissä lainoissa sinun on vain suoritettava kuukausittaiset vähimmäismaksut.
Opintolainan maksamatta jättäminen tai myöhästyminen vaikuttaa opintopisteeseen. Jos tilisi on maksukyvytön tai perii, tästäkin ilmoitetaan luottotoimistolle, ja se säilyy raportissasi jopa kuusi vuotta viimeisen toimintapäivän jälkeen.
vanhentumisajat ja opintovelka
poistuvatko opintolainat koskaan? Ellet täytä ja hakea muodollista lainan anteeksiantoa konkurssin tai ehdotuksen kautta, itse opintovelka ei koskaan katoa. Se, voidaanko perintä panna täytäntöön, riippuu siitä, onko velkojasi liittovaltion vai lääninhallitus vai yksityinen lainanantaja. Yksityiset opintolainat ovat maakunnan vanhentumislakien alaisia. Ontariossa, se tarkoittaa, jos ei ole ollut toimintaa opiskelija luottokortilla tai pankkilainaa kaksi vuotta, puolustus oikeusjuttu tai palkan ulosmittaus toimia olisi, että velka on liian vanha. Nämä samat velat putoaisivat pois luottoraportistasi kuuden vuoden jälkeen. Saat edelleen perintäpuheluita tänä aikana. Valtion opintolainoihin ei sovelleta perintätoimen vanhentumisaikaa. Ainoa keino lopettaa valtion opintolainojen maksaminen Kanadassa on tehdä konkurssi-tai kuluttajahakemus. Jos esimerkiksi Ontariossa olet velkaa Ontario Student Assistance Programille (OSAP), CRA jatkaa kaikkia mahdollisia perintätoimia, kunnes OSAP-lainasi on maksettu konkurssin & maksukyvyttömyyslain kautta tai maksettu kokonaan.
mitkä ovat vaihtoehtosi opintotukeen?
jos sinulla on vaikeuksia pysyä opintolainan takaisinmaksussa, sinulla on vaihtoehtoja.
review your takaisinmaksuehdot
you first approach can be to negotiate a new takaisinmaksuaikataulu for your student loan forgiveness. Voit ottaa yhteyttä lainanantaja, tai Kanada opintolaina, pyytää heitä vähentämään kuukausimaksun väliaikaisesti tai pysyvästi pidentää laina-aika.
valtion takaamat opintolainat voidaan maksaa takaisin enintään 15 vuoden ajalta. On myös mahdollista pyytää korkoa vain maksuja Kanadan opintolainaa yhteensä enintään 12 kuukautta. Yksityisiltä lainanantajilta voit pyytää koronalennusta. He voivat suostua pyyntöösi, mutta pyytäminen ei ole koskaan pahasta.
opintolainan takaisinmaksun kestolla ja kuukausimaksun alentamisella on taloudellisia seurauksia. Maksat enemmän korkoa ja maksat enemmän ajan myötä. Tämä on hyvä vaihtoehto, jos olet tilapäisesti työttömänä ja tarvitset vain lyhyen taloudellisen tauon.
opintolainojen konsolidointia ei yleensä tehdä Kanadassa. Useimmat lainanantajat eivät suostu konsolidointilainaa maksaa valtion opintolainaa ja näin poistaisi verohyöty vähentää opintolainan korot teidän vuotuinen veroilmoitus.
Tutustu hallituksen takaisinmaksuapuohjelmaan
jos kamppailet valtion opintolainojen takaisinmaksun kanssa, seuraava vaihtoehto on harkita Valtion takaisinmaksuapua. Hallitus tekee jossain määrin yhteistyötä kanssasi, jos sinulla on vaikeuksia maksaa opintolainaasi. Ohjelman nimi on Takaisinmaksutukisuunnitelma (Rap).
näin se toimii. Haet taloudellista tilannettasi arvioitavaksi. Hallitus päättää tulojen ja perheen koon perusteella, kuinka paljon opintolainan maksuapua saat.
RAP-ohjelmassa voi:
- saada maksulykkäys. Jos tulosi jäävät tietyn rajan alle, voit saada maksunlykkäyksen kokonaan. Tämä ei poista opintovelkaa, se vain tarkoittaa, että sinun ei tarvitse suorittaa maksuja juuri nyt.
- voit saada korkovähennyksen, jos ansaitset yli kynnysarvon.
- voit harvoissa tapauksissa saada lyhennysvapaata, jos sinulla ei ole vielä 10 vuoden korkovähennyksen jälkeen varaa opintolainan maksuun.
lainasi on oltava hyväkuntoinen, jotta voit hakea RAP-asetusta, ja sinun on tehtävä hakemus RAP-sopimusta varten.
huomaa, että tämä ei ole opintolainavelan anteeksiantoa. Teet silti maksuja ja helpotus voi olla vain väliaikainen. Vaihtoehtosi takaisinmaksuavulle eivät ole samat yksityisopiskelijoiden veloissa kuten pankkilainoissa. Jos sinulla on opiskelija linja luotto-tai opiskelija luottokortti, sinun täytyy neuvotella suoraan pankin tai rahoituslaitoksen kanssa aikavälin pidennys tai korkovähennys.
harkitse opintolainan anteeksianto-ohjelmia, kuten ehdotusta tai konkurssia
jos et pysty maksamaan velkojasi myymällä tai Jälleenrahoittamalla omaisuuseriä, voisi olla hyvä aika keskustella valtuutetun maksukyvyttömyyslakimiehen kanssa vaihtoehdoista, joilla opintolainasi voidaan poistaa. Edunvalvojan kautta sinulla on kaksi lainan anteeksianto-ohjelmaa, joilla voit käsitellä opintovelkaasi:
- voit hakea konkurssia tai
- voit tehdä kuluttajahakemuksen.
konkurssi-tai kuluttajaehdotuksessa hallituksen takaamiin opintolainoihin sovelletaan jotain niin sanottua 7 vuoden sääntöä, ennen kuin ne voidaan poistaa. Sinun on täytynyt olla poissa koulusta yli 7 vuotta, kun henkilökohtainen konkurssi tai kuluttaja-ehdotus on jätetty, jotta opintolainasi poistetaan automaattisesti.
tämä sääntö ei koske yksityisiä opintolainoja. Opiskelijaluotot voidaan karsia konkurssissa tai kuluttajaehdotuksessa siinä missä muutkin vakuudettomat velat. Odotusaikaa ei ole. Kuitenkin, jos sinulla on toinen allekirjoittaja pankki ajaa ne perittäväksi.
muita yleisiä kysymyksiä opintolainasta ja optioista
Voinko hakea maksukyvyttömyyttä, jos opintolainani on alle 7 vuotta vanha? Kyllä. Jos olet ollut pois koulusta alle seitsemän vuotta, voit silti tiedosto maksukyvyttömyyttä käsitellä muita velkoja, kuten luottokortti velat, pankkilainat ja palkkapäivälainat. Näiden maksujen poistaminen voi auttaa tekemään opintovelkojen maksuista edullisempia.
Pitäisikö minun maksaa osap-korkoa vai maksaa opintovelkaa kuluttaja-ehdotuksen aikana? Opintolainan OSAP-maksuja ei voi lain mukaan pakottaa tekemään ennen kuin kuluttaja-ehdotus tai konkurssi on tehty. Kannustamme ihmisiä hakemaan korkovähennystä tai lyhennystukiohjelmaa opintolainalla, kun se on mahdollista. Jos budjetissa on tilaa, korkoa voi maksaa kuluttaja-ehdotuksen ollessa aktiivinen.
Voinko hakea maksukyvyttömyyttä toisen kerran hoitaakseni opintolainat, kun ne saavuttavat 7 vuoden rajoituksen? Kyllä. On kuitenkin vaikutuksia toisen konkurssin mukaan lukien pidentämällä vaaditun ajan olet konkurssissa. Parempi vaihtoehto tässä tapauksessa voi olla tehdä kuluttaja-ehdotus, jossa neuvotellaan opintovelan pienentämisestä. Jos, kuitenkin, Kanada opintolainat on ainoa velkoja saada niiden sopimus voi vaatia suurempi maksu määrä. Jos olet kerryttänyt enemmän velkaa alkuperäisen hakemuksen jälkeen, toinen maksukyvyttömyys voi hoitaa myös tämän velan.
Voinko hakea taloudellista ahdinkoa ennen 7 vuotta? Kyllä. Opintolainaa voi hakea tuomioistuimelta. Ajatuksena on, että oikeus tarkastelee olosuhteitasi selvittääkseen, pitäisikö velkasi maksaa pois jatkuvien taloudellisten vaikeuksiesi vuoksi. Ensisijaiset kriteerit ovat, että olet ollut pois koulusta 5 vuotta, ovat tehneet konkurssin tai ehdotuksen ja voit todistaa äärimmäiset taloudelliset olosuhteet, jotka tekevät jatkuvasta vaikeudesta maksaa opintovelka. Vaikka edunvalvoja voi auttaa sinua tämän vaihtoehdon kanssa, tarvitset yleensä myös asianajajan avustajan hakemaan ja kriteerit taloudellisten vaikeuksien osoittamiseksi ovat varsin työläät.
jos et pysty maksamaan opintolainaasi, pyydä apua Opintolainan lyhennysvapaaseen valtuutetulta Edunvalvojalta. Selitämme kaikki vaihtoehdot, joiden avulla voit päästä eroon rasittavasta opintolainavelasta. Varaa ilmainen kuuleminen tänään.
Samanlaisia Virkoja:
- Miten Voin Vakiinnuttaa Opintovelkani?
- opintolainojen maksaminen vs. Opintolainalinja
- opintolainojen käsittely kuluttaja-ehdotuksessa
- opas Opintovelan anteeksiannosta
- Opintovelka: faktat, oppitunnit & ratkaisut