How to pay off 60,000 $in credit card debt
luottokorttivelat voivat nopeasti karata käsistä, ja niiden määrä voi nousta kymmeniin tuhansiin dollareihin. Omistautuminen ja vankka strategia voivat auttaa sinua maksamaan velan pois. (iStock)
Lääkärilaskut, työttömyys tai pelkkä liikakulutus — riippumatta siitä, miten päädyit luottokorttivelkoihin, siitä johtuva stressi voi tuntua musertavalta.
ja jos sinulla on 20 000, 40 000 tai 60 000 markkaa uusiutuvaa velkaa, saatat miettiä, onko sitä mahdollista maksaa lainkaan pois — hyvilläkin tuloilla.
onneksi on keinoja maksaa pois jopa 60 000 dollarin luottokorttivelat. Mutta sinun täytyy ottaa joitakin suuria askeleita — ja tehdä joitakin uhrauksia-jotta saavuttaa tämän feat.
Kuinka maksaa pois 60 000 dollarin luottokorttivelat
ollaanpa rehellisiä: et voi koskaan maksaa pois 60 000 dollarin luottokorttivelkoja pelkällä minimimaksulla joka kuukausi.
vaikka voisit maksaa tuon velan vain maksamalla minimin joka kuukausi, se veisi monta vuotta (tai jopa vuosikymmeniä) ja maksaisi sinulle omaisuuden korkoina. Lisäksi, kuljettaa niin suuri määrä luottokorttivelka voisi vakavasti heikentää taloudellista hyvinvointia ja pitää sinut saavuttamasta muita taloudellisia tavoitteita.
jos olet tosissasi kiipeämässä ulos luottokorttivelasta, sinun on ensimmäiseksi tarkasteltava tarkkaan kulutustottumuksiasi ja kuukausikulujasi. Tämä auttaa sinua saamaan käsityksen siitä, missä seisot, mitä on muututtava, ja kuinka paljon sinulla on varaa heittää saldosi kuukausittain.
Vaihe 1: arvioi tilanne
ennen kuin voit kehittää strategian olemassa olevalle velallesi ja välttää uuden velan syntymistä, sinun täytyy todella arvioida missä olet, miten olet päässyt sinne ja mitä sinulla on realistisesti varaa tehdä.
tässä muutama hyvä kysymys, joita kannattaa kysyä itseltään:
- riittävätkö kuukausitulosi siihen, että voit maksaa 60 000 dollarin velkasi?
- onko olemassa keinoja, joilla voit lisätä tulojasi?
- Voiko käyttäytymistä muuttaa tai välttää tilanteet, jotka johtivat 60 000 dollarin luottokorttivelkoihin?
- voitko sitoutua pitkän aikavälin suunnitelmaan?
haluat kerätä kaikki oleelliset tiedot nykyisestä taloudestasi. Tämä sisältää tietäen kaikki luottokortin saldot-date, muut velka olet maksaa (kuten asuntolainan, henkilökohtainen laina, tai auto lainat), kuukausilaskut (kuten vakuutus tai apuohjelmia), ja, tietenkin, laskemalla todellinen take-home palkka.
jos etsit henkilökohtaista lainaa luottokorttivelan selättämiseksi, uskottavuus auttaa vertailemaan henkilökohtaisia lainavaihtoehtoja.
Vaihe 2: Luo suunnitelma
kun tiedät kuinka paljon kulutat, kuinka paljon tuloistasi on jo puhuttu ja kuinka paljon velkaa todella tarvitset maksaaksesi, voit luoda suunnitelman.
ota kuukausittainen omavastuupalkka ja vähennä kiinteät kuukausikulut. Esimerkiksi asiat kuten asuntolainan tai vuokran maksu, opintolainan maksu tai auton maksu ovat ennustettavissa, eivätkä yleensä muutu kuukaudesta toiseen. Se raha on varattu, joten voit vähentää sen potista.
aseta sitten budjetti lopuille menoillesi. Tämä budjetti olisi otettava huomioon päivittäistavarat, kaasu, ja muut kuukausilaskut, kuten kaapeli-tai matkapuhelinpalvelu.
riippuen siitä, kuinka nopeasti ja aggressiivisesti haluat maksaa velkasi pois, saatat haluta luoda tiukan budjetin. Tämä saattaa tarkoittaa poistaa Hauskoja kustannuksia, kuten syöminen tai ostoksia, tai jopa peruuttaa palveluja, joita et todella tarvitse.
Vaihe 3: Aseta aikajana
ilman aikajanaa voi olla vaikeaa pitää katse palkinnossa ja pysyä motivoituneena.
kun tietää, kuinka paljon luottokorttivelkaansa voi kohdentaa joka kuukausi, voi saada hyvän käsityksen siitä, kuinka kauan velan poistaminen kestää. Tämän aikajanan avulla voit asettaa tavoitteita, seurata edistymistäsi ja tietää, milloin voit tehdä muita suuria taloudellisia siirtoja, kuten ostaa uuden auton.
tilanteestasi ja velkatasosta riippuen aikajana voi olla avuksi myös taseiden maksamisessa vaiheittain. Voit esimerkiksi aggressiivisesti sitoa jokaisen ylimääräisen pennin velkoihisi kuuden kuukauden tai vuoden ajan, mutta tuon tahdin pitäminen toisena vuonna voi merkitä loppuunpalamista.
Vaihe 4: Laita suunnitelmasi toimeen
tiedät, kuinka paljon olet velkaa, kuinka paljon tienaat ja kuinka paljon pystyt (ja halukas) laittamaan luottokorttivelkaasi. Nyt on aika toteuttaa suunnitelma.
helpoin tapa varmistaa uuden suunnitelman noudattaminen on automatisoida prosessi. Useimmat luottokortin myöntäjät antavat sinulle mahdollisuuden valita esimerkiksi kuukausittain toistuva luottokorttimaksusumma. Sitoudu suunnitelmaasi määrittämällä tämä autopay-ominaisuus heti. Autopay voi myös auttaa sinua välttämään myöhästyneitä tai myöhästyneitä maksuja.
Vaihe 5: Arvioi edistymisesi säännöllisesti uudelleen
arvioi edistymisesi säännöllisesti. Tämä tarkoittaa kuukausittaisen budjetin ja menojen analysointia (nähdäksesi, pystytkö kohdentamaan enemmän ponnisteluihisi), korkojen tarkkailua (nähdäksesi, voitko säästää enemmän erilaisella lähestymistavalla) ja kuinka paljon yleinen velkataakkasi on vähentynyt.
muista vain: alussa eteneminen voi tuntua hitaalta. Tarkista joka kolmas tai kuusi kuukautta tai niin, mutta älä pakkomielteisesti yli prosessin viikoittain.
luottokorttivelkojen maksamiseen auttavat luottotyökalut
nyt kun sinulla on suunnitelma käytössä, näet, mitkä työkalut auttavat sinua saavuttamaan tavoitteesi. Jotkut voivat auttaa sinua vähentämään luottokorttivelkaasi lopulta, kun taas toiset voivat auttaa sinua pääsemään velasta nopeammin,ja jotkut voivat jopa saavuttaa molemmat.
konsolidoi henkilökohtaisella lainalla
henkilökohtainen laina on hyvä tapa konsolidoida luottokorttisaldosi yhdelle tilille sekä pienentää kokonaiskorkoasi. Voit käyttää henkilökohtaista lainalaskuria arvioidaksesi, kuinka paljon maksat lainasta ja kuinka paljon velkaa voit maksaa pois yhdellä. Henkilökohtainen laina paitsi yksinkertaistaa velan maksuprosessia, mutta voi auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi nopeammin ja vähemmällä rahalla.
plussat:
- alempi korko. Luottokorttien keskikorko on noin 14,75 prosenttia, kun taas henkilökohtaisten lainojen keskikorko on Yhdysvaltain keskuspankin mukaan lähempänä 9,46 prosenttia. Se ero voi tarkoittaa satoja tai jopa tuhansia dollareita, joita saat pitää taskussasi.
- Yksinkertaistetut maksut. Ottaa vain yksi henkilökohtainen lainamaksu, vs. useita luottokorttimaksuja, voi helpottaa pitää päällä laskun.
Cons:
- voi tarvita hyvä suuri luotto pisteet. Henkilökohtaiset lainat ovat vakuudettoman velan muoto, aivan kuten luottokorttisi saldot. Tämän vuoksi, sinun täytyy olla kunnollinen luotto pisteet, jotta saat alhaisimmat korot ja parhaat henkilökohtaiset lainaehdot saatavilla.
- voi kasvattaa velkaa. Jos et puutu tilanteeseen tai tottumuksiin, jotka saivat sinut syvästi velkaantumaan ensinnäkin, vaarana on uuden luottokorttivelka päälle henkilökohtaisen lainan.
jos haluat henkilökohtaisen lainan luottokorttivelan konsolidointiin, vertaa henkilökohtaisia lainakorkoja uskottavaan.
tilisiirto 0%: n VUOSIKORTTIIN
toinen vaihtoehto velan konsolidoimiseksi useilta tileiltä ja korkomaksujen vähentämiseksi on tilisiirtoluottokortti, jossa on 0%: n todellinen vuosikorko-tarjous. Tasapainonsiirtokortit ovat yleensä hyväkuntoisten uusien tai jo olemassa olevien luottokorttiasiakkaiden saatavilla.
plussat:
- maksa pääoma korottomana. 0% todellinen vuosikorko voisi auttaa sinua maksamaan velkasi aggressiivisemmin tuhlaamatta rahaa korkokuluihin.
- Rakenna luottoa hyvällä johtamisella. Säännöllisillä maksuilla voi olla positiivinen vaikutus luottopisteeseesi.
Cons:
- saattaa tulla saldon siirtomaksut. Saldonsiirtoihin liittyy yleensä maksu (useimmiten 3-5 prosenttia siirretystä määrästä).
- 0% ei ole ikuinen. Jos et maksa pois saldoasi ennen tutustumisjakson päättymistä ja todellinen vuosikorko palautuu korkeammaksi, saatat joutua kohtaamaan merkittäviä korkokuluja.
Home equity-lainat tai luottolimiitit
jos sinulla on omaa pääomaa kodissasi, saatat pystyä käyttämään sitä tehokkaasti luottokorttivelkasi jälleenrahoittamiseen ja/tai konsolidointiin. Home equity lainat ja home equity limit of credit, tai HELOCs, avulla asunnonomistajat voivat käyttää oman pääoman, että he ovat rakentaneet omaisuutensa eri käyttötarkoituksiin, kuten maksaa alas luottokorttivelka.
plussat
- matalat korot. Home equity-lainojen, HELOC-lainojen ja jopa kotiutetun jälleenrahoituksen, korot ovat yleensä alhaisemmat kuin luottokorteilla.
- saattaa olla helpompi saada. Koska home equity credit-tuotteet käyttävät kotiasi lainan turvaamiseen, ne voivat usein olla helpompi saada kuin henkilökohtainen laina.
Cons
- laittaa kodin likoon. Home equity lainat ja luottolimiitit tehokkaasti kääntää vakuudettomat luottokorttivelat velaksi, joka on vakuutena kotiisi, joten siellä on paljon vaarassa, jos olet laiminlyönyt.
- vähentää omaa pääomaa. Hyödyntämällä oman pääoman käteistä maksaa pois luottokortit vähentää oman pääoman määrä sinulla on kotona.
9 strategioita maksaa pois luottokorttivelka
jos olet kamppailee löytää tarpeeksi heilua tilaa budjetissa aggressiivisesti puuttua velkaa, tässä on yhdeksän strategioita voit työllistää. Saatat jopa haluta sisällyttää enemmän kuin yksi näistä velanhoidon taktiikkaa eri vaiheissa matkan varrella.
Trimmauskulut
kuukausikulujen karsiminen on erinomainen lähtökohta sille, joka haluaa säästää enemmän tai maksaa velkansa pois. Riippumatta siitä, kuinka paljon ansaitset, kuinka paljon kulutat tai kuinka paljon olet velkaa, on aina viisasta pitää mahdollisimman suuri osa tuloistasi taskussa.
Trimmauskulut voivat olla yksinkertaisia tai monimutkaisia. Voisit harkita:
- kuponkien käyttäminen ruokakaupassa
- Ulkona syöminen vähemmän
- käytettyjen ostaminen
- suoratoistopalveluiden vähentäminen
- ajoneuvosi pienentäminen
- kotisi uudelleenrahoittaminen kuukausimaksun alentamiseksi
- kaapelista eroon pääseminen
jos sinulla on mahdollista ylimääräistä, Katso, miten voit vähentää sitä tai leikata sitä säästääksesi rahaa. Laita säästöt sitten luottokorttivelkaasi.
Boost tulot
mitä enemmän voi tienata, sitä enemmän rahaa joutuu laittamaan velkaantumiseen.
jos mahdollista, kysy lisää työssä tienaamisesta: pyydä palkankorotusta, Hae ylennystä tai harkitse työpaikan vaihtoa palkankorotuksen lisäämiseksi. Jos mikään ei ole mahdollista, mieti, auttaisiko sivuhuijaus tuomaan ylimääräistä rahaa joka kuukausi.
Vältä menojen hiipumista
menojen hiipumista tapahtuu, kun mukautamme menoja (usein alitajuisesti) vastaamaan käytettävissä olevien varojen kasvua. Olitpa ansaita enemmän tai menoja vähemmän, se voi olla helpompi kuluttaa enemmän, kun sinulla on enemmän heilua tilaa budjetissa.
vältä tätä hinnalla millä hyvänsä, joko automaatiolla, tiukalla budjetilla tai muulla vastuullisuusmenetelmällä. Se suistaa ponnistelusi raiteiltaan ja vaikeuttaa entisestään luottokorttivelkojesi hoitamista.
automatisoi maksut
kun on kyse taloudellisten tottumusten pakottamisesta, ”set it and forget it” – lähestymistavasta voi olla apua.
automatisoi kipeämmät rahasiirrot järjestämällä suorat siirrot säästöiksi ja maksamalla automaattisesti tietyn summan luottokorttivelkaasi. Tämä estää sinua käyttämästä liikaa rahaa muualla ja varmistaa, että pysyt sitoutuneena suunnitelmaasi joka kuukausi.
tee ylimääräisiä maksuja
mitä enemmän voit maksaa velkaasi, sitä nopeammin se hoituu. Kun suoritat ylimääräisiä maksuja, varsinkin sellaisia, jotka menevät korkokortteihin, voit lisätä niitä entisestään.
laita mahdolliset ylimääräiset varat saldoosi aina kun mahdollista. Tienasit vähän rahaa viikonloppuna? Tee ylimääräinen maksu. Saitko yllättävän yllätyksen vanhemmiltasi? Tee ylimääräinen maksu.
käytä lumivyörymenetelmää
lumivyörymenetelmä on suunnitelma velkojen maksamiseksi ja itsensä kannustamiseksi matkan varrella.
tällä menetelmällä maksat vähimmäismaksun kaikilla tileillä lukuun ottamatta sitä, jolla on pienin saldo. Heität budjetistasi jäljelle jääneet rahat tilille maksaen ne pois aikataulua nopeammin ja pitäen sinut motivoituneena.
kun tilin saldo on tyydytetty, keskitä ponnistelusi seuraavaksi pienimpään saldoon. Huuhtele ja toista, kunnes olet velaton.
käytä lumipallomenetelmää
velan lumipallomenetelmä on samanlainen kuin velkavyöry, paitsi että pienimpään saldoon keskittymisen sijaan keskitytään tilille, jolla on korkein korko.
tällä menetelmällä voit selvitä velasta PIENIMMÄLLÄ kokonaissummalla puuttumalla ensin korkeampikorkoisiin velkasaldoihin. Mutta tämä voi tarkoittaa, että se kestää kauemmin saada psykologinen vauhtia maksaa pois ensimmäinen tili.
Luottoneuvonta
tarvittaessa harkitaan luottoneuvontaa. Oikea luotto neuvonta virasto voi auttaa sinua tunnistamaan huono taloudellisia tottumuksia, luoda suunnitelma saada pois velkaa, ja jopa kertoa, jos sinun täytyy ottaa enemmän äärimmäinen velkahelpotus vaiheet selvittää tilejä. He maksavat velkojille puolestasi ja voivat neuvotella alhaisemmista koroista ja kuukausimaksuista.
konkurssi
konkurssi on viimesijainen, huonoin vaihtoehto velkojen poistoon, mutta joillekin se voi olla tarpeen. Saatat mennä tätä reittiä, jos sinulla on merkittävää velkaa-lisäksi $ 60,000 luottokortteja-ja jos koko velkataakka on niin paljon, että realistisesti ei voisi hoitaa sitä millään muulla tavalla.
muista harkita kaikkia vaihtoehtojasi ennen konkurssiin hakeutumista ja tutkia, mitä siitä seuraa. Neuvonnan hakeminen luottoneuvojalta tai talousneuvojalta voi olla viisas valinta, jos konkurssiin ilmoittaminen on pöydällä.
miten 60 000 dollarin luottokorttivelat voivat vahingoittaa talouttasi
Luottokortit saavat huonon rapin, mutta oikeasti ne eivät ole luonnostaan huonoja. Itse asiassa luottokortin viisas käyttö voi auttaa sinua rakentamaan positiivisen luottohistorian ja voi jopa ansaita sinulle palkintoja siitä, mitä ostat muutenkin.
mutta luottokorttivelkaa syntyy, kun ei joka kuukausi maksa saldoaan kokonaan, varsinkin jos kuluttaa yli varojensa. Saldoon kertyy korkoa, mikä pahentaa ongelmaa entisestään ja tekee helpoksi ajautua hallitsemattomalta tuntuvaan velkaantumiseen.
myös luottokortin APRs on yleensä paljon korkeampi kuin muunlainen luotto. Kuten jo mainitsimme, keskimääräinen luottokorttikorko on noin 14,75% (vaikka se voi olla paljon korkeampi), kun taas keskimääräinen henkilökohtainen lainakorko on vain 9,46%.
sanotaan, että olet velkaa 3 000 dollaria luottokortista, jonka korko on 14,75 prosenttia. Velkojen takaisinmaksu veisi viisi vuotta ja maksaisi yhteensä 4 183 dollaria. Mutta 3 000 dollarin henkilökohtaisella lainalla, jonka korko on 9,46%, maksaisit vain 3 777 dollaria saman viiden vuoden aikana. Siinä on 406 dollarin säästö!
Haluatko säästää korkokuluissa? Uskottavasti voit vertailla henkilökohtaisia lainakorkoja vierekkäin.
4 suuria virheitä välttää maksaessaan pois $60,000 luottokorttivelka
priorisointi luottokorttivelka on viisas teko, ja on suuri askel kohti parempaa taloudellista tulevaisuutta sinulle ja perheellesi. Mutta on joitakin tärkeitä asioita haluat välttää, kun maksat alas tätä velkaa.
- Vältä uutta luottokorttivelkaa. Luottokorttivelasta on lähes mahdotonta päästä eroon, jos kasaan lisää samaan aikaan. Jos sinun on vaikea hallita rahankäyttöäsi, yritä käyttää käteistä tai pankkikortteja, jotta et ottaisi uutta velkaa, kun työskentelet nykyisten saldojen maksamiseksi.
- älä lopeta säästämistä tulevaisuutta varten. Voi olla houkuttelevaa heittää jokainen ylimääräinen penni luottokorttivelkaasi, mutta älä unohda eläkesäästöjäsi. Koska yhdiste korko, enemmän säästät aikaisemmin, sitä enemmän rahaa kasvaa. Älä laiminlyö näitä ponnisteluja nyt.
- älä käytä hätärahastoasi luottokorttivelan maksamiseen. On tärkeää varmistaa, että perheelläsi on aina riittävästi säästöjä käytettävissä yllättäviin menoihin. Pidä hätärahastosi koskemattomana, niin houkuttelevaa kuin se voikin olla käyttää nuo rahat velan maksamiseen.
- älä käytä kotipääomaasi säästöpossuna. Home equity lainat ja luottolimiitit ovat erinomaisia ja käteviä tuotteita, mutta ne eivät ole ilmainen-for-all. Käytä kodin omaa pääomaa vastuullisesti. Jos työskentelet läpi kaikki oman pääoman — tai mikä pahempaa, eivät pysy mukana uusia maksuja – voit vaarantaa oman taloudellisen tilanteen edelleen tai jopa menettää kotisi.
luottokorttivelkoja on helppo hankkia, mutta niihin on vaikea puuttua. Oikean strategian ja omistautumista, kuitenkin, huomaat, että se on täysin mahdollista päästä pois velkaa lopullisesti. Oikeilla strategioilla 60 000 dollarin luottokorttivelkojen maksaminen voi olla nopeampaa ja halvempaa kuin luulit.