¿Un Fideicomiso en Vida Protege los Activos de los Costos de los Hogares de Ancianos?
Los fideicomisos en vida son una excelente manera de proteger y distribuir sus activos sin tener que ir a sucesiones. Sin embargo, a muchos fideicomisarios les preocupa que sus activos se retiren del fideicomiso y se gasten en los costos de los hogares de ancianos durante la jubilación. Los activos en un fideicomiso revocable o «fideicomiso en vida» a menudo no están protegidos de un hogar de ancianos, mientras que los activos colocados en fideicomisos irrevocables generalmente están protegidos de los costos de atención a largo plazo
¿Qué es un Fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida se puede usar como una forma de manejar el patrimonio de uno, al tiempo que proporciona instrucciones claras sobre cómo se deben desembolsar los activos después de la muerte. Los fideicomisos vivos permiten a los fideicomitentes mantener un mayor control de sus activos, ya que este tipo de fideicomiso puede cambiarse, modificarse o darse por terminado mientras el fideicomitente sigue vivo. Los activos en un fideicomiso en vida pueden incluir bienes raíces, cuentas bancarias, inversiones, posesiones valiosas y otras pertenencias.
Como su nombre indica, un fideicomiso en vida se crea cuando una persona todavía está viva. Esto difiere de un fideicomiso testamentario que no surte efecto hasta después de la muerte de una persona. A menudo, el fideicomisario de un fideicomiso vivo también actúa como fideicomisario. Un fideicomisario es una persona que es responsable de manejar la administración del fideicomiso, como presentar declaraciones de impuestos y llevar un registro de los ingresos.
Un fideicomiso en vida también debe nombrar a un fideicomisario sucesor que administrará el fideicomiso si ya no puede hacerlo. Los fideicomisos vivos también deben nombrar a uno o más beneficiarios. Estas son las personas o entidades que recibirán activos del fideicomiso después de su muerte.
Hay varios beneficios clave de crear un fideicomiso en vida. Además de mantener un mayor control sobre sus activos, un fideicomiso en vida permite al fideicomitente eludir la legalización de un testamento. Esto significa que un juez no decidirá quién recibe sus bienes cuando usted fallece.
En su lugar, un fideicomiso en vida describirá quién recibe los activos y cuándo los recibe según sus instrucciones. Como los costos de sucesión pueden ser sustanciales, también puede ahorrar dinero evitando los tribunales. Los fideicomisos en vida también pueden proporcionar tranquilidad a largo plazo.
Medicaid y sus activos
Hoy en día, muchos jubilados dependen de Medicaid para cubrir la atención en hogares de ancianos o la colocación en un centro de atención a largo plazo. Sin Medicaid, las familias a menudo se ven obligadas a gastar miles de dólares para cubrir estos gastos. Puede ser un desafío para los adultos calificar para Medicaid, ya que toma en consideración sus ingresos, el tamaño de su hogar, su estado familiar, su discapacidad y otros factores. Medicaid requiere que una persona tenga pocos ingresos y pocos activos para calificar, lo que podría causar que un fideicomiso en vida interfiera.
Algunas personas creen que poner sus activos en un fideicomiso en vida puede ayudarles a calificar para Medicaid, ya que sus activos ya no están a su nombre. Desafortunadamente, este no es el caso. Como un fideicomiso en vida es revocable, mantendrá el control sobre los activos y tendrá acceso directo a estos activos. Esto significa que cualquier activo en su testamento vital se cuenta si solicita Medicaid y es posible que ya no califique.
Cuando una persona muere, Medicaid espera que se le reembolse el dinero gastado en el hogar de ancianos. Este proceso se realiza a través del programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid. El programa de Recuperación de Patrimonio de Medicaid obliga a la venta de ciertas posesiones cuando usted muere, como su casa.
Cualquier activo que se encuentre en un fideicomiso en vida puede considerarse un activo contable para fines de Medicaid, incluso los activos que normalmente se considerarían no contables si no estuvieran en el fideicomiso. Ejemplos de activos contables incluyen efectivo, cuentas bancarias, cuentas IRA, cuentas 401(k)y propiedades que no sean la residencia principal.
Período Retrospectivo de cinco Años
Medicaid rige los ingresos y la cantidad de activos que una persona puede retener y aún calificar para la cobertura. Los jubilados generalmente tendrán que» gastar » sus activos e ingresos al solicitar Medicaid pagando por su propia atención hasta que alcancen los niveles específicos especificados por la ley estatal.
Para evitar tener que renunciar a sus activos, algunos adultos mayores regalarán sus activos en los meses o años previos a su estadía en un hogar de ancianos. Sin embargo, esta información a menudo es descubierta por el período de cinco años de vista retrospectiva de Medicaid.
Medicaid generalmente vistazo a hasta cinco años de sus finanzas para ver lo que usted vende o superdotados. Si transfirió o regaló activos dentro de los cinco años anteriores por un valor de mercado inferior al justo, es posible que no sea elegible para Medicaid durante un cierto período de tiempo, según el valor de los artículos transferidos o vendidos.
Por esta razón, es importante comenzar a planificar el patrimonio más de cinco años antes de que planee ingresar a un hogar de ancianos para evitar problemas dentro del período de revisión retrospectiva de cinco años.
Comuníquese con JacksonWhite Law
La conclusión es que cualquier activo colocado en un fideicomiso de vida revocable no está protegido de los costos de hogares de ancianos. En algunos casos, los activos de un fideicomiso revocable pueden ser eliminados por completo por los gastos de cuidado en hogares de ancianos antes de que los beneficiarios vean un centavo.
Sin embargo, esto no significa que no pueda dejar los bienes de su familia después de fallecer. Para obtener protección para sus activos, considere transferir sus activos a otro tipo de fideicomiso, como un fideicomiso irrevocable de protección de activos de Medicaid, que puede permitir que los activos se transfieran a la próxima generación y, al mismo tiempo, evitar la legalización de sucesiones.
Para obtener más información sobre cómo proteger adecuadamente sus activos para el futuro, comuníquese con los expertos de JacksonWhite Law.