Cómo eliminar Préstamos Estudiantiles de Su Informe de Crédito
Puede haber ocasiones en que se pregunte cómo eliminar préstamos estudiantiles morosos de su informe de crédito o incluso cómo eliminar préstamos estudiantiles cerrados de un informe de crédito.
Si sus préstamos estudiantiles están afectando negativamente su puntaje de crédito, esto es lo que puede hacer.
Impacto de los Préstamos Estudiantiles en Mora y los Pagos Atrasados
Ya sea que tenga préstamos estudiantiles en mora o simplemente estén en mora, puede afectar negativamente su puntaje de crédito. El plazo para la morosidad y el incumplimiento de pago puede variar según el tipo de préstamo estudiantil.
Sin embargo, si no realiza pagos, puede tener un impacto negativo significativo en su puntaje de crédito. Esto se debe a que su historial de pagos es el factor más importante en su puntaje FICO, y omitir un pago significa que ya no está pagando su préstamo como se acordó originalmente.
También puede tener otras consecuencias negativas. Por ejemplo, si no cumple con los préstamos federales, es posible que el monto total del préstamo deba pagarse de inmediato y es posible que tenga que pagar cargos de cobro por encima del saldo, que ascienden al 17.92% del saldo.
También puede estar sujeto al embargo de sus salarios, reembolsos de impuestos y otros beneficios federales. Y si solicita ayuda federal para estudiantes en el futuro, es posible que se le niegue.
Si tiene préstamos privados para estudiantes en mora, su prestamista puede solicitar el pago a su cosignatario o puede enviarlo a cobros si la deuda sigue sin pagarse. Haga clic aquí para obtener información sobre lo que sucede si deja de pagar préstamos estudiantiles.
¿Puede Eliminar Préstamos Estudiantiles De Su Informe De Crédito?
Si la información sobre sus préstamos estudiantiles es legítima, eliminarla de su informe de crédito generalmente no es una opción.
Una cosa a tener en cuenta es que algunas compañías pueden prometer que pueden eliminar préstamos estudiantiles de su informe de crédito incluso si la información negativa es precisa, a menudo son estafas.
Las compañías de reparación de crédito pueden ayudarlo a disputar información inexacta, pero la mayoría de las veces, no pueden hacer nada que usted no pueda hacer por su cuenta de forma gratuita.
Préstamos federales para estudiantes
Si se pregunta cómo eliminar los préstamos federales para estudiantes de su informe de crédito cuando están en mora, es posible que pueda eliminar la notación rehabilitando el préstamo.
Este proceso requiere que realice nueve pagos mensuales reducidos durante un período de 10 meses. Una vez que complete esos pagos, el valor predeterminado se eliminará de su informe de crédito.
Deberá comunicarse con su administrador de préstamos para comenzar este proceso. Usted enviará información sobre sus ingresos, que el administrador utilizará para calcular su pago mensual reducido.
Otra forma de salir del impago es consolidar su préstamo y cumplir con ciertos requisitos de pago. Sin embargo, esto no resultará en que se elimine el estado predeterminado del préstamo original.
Préstamos privados para estudiantes
Si sus préstamos privados para estudiantes están en mora legítimamente, generalmente no hay manera de eliminar ese elemento negativo de sus informes de crédito.
Los prestamistas privados no ofrecen rehabilitación, y aunque técnicamente puede refinanciar los préstamos con un prestamista diferente, es posible que tenga dificultades para calificar con una cuenta en mora en su informe de crédito.
¿Cuánto Tiempo Permanecerán los Préstamos Estudiantiles en un Informe de Crédito?
Si tiene un pago atrasado de un préstamo estudiantil — o de cualquier cuenta de crédito, permanecerá en sus informes de crédito durante siete años. Sin embargo, si el préstamo entra en mora, ese reloj no se restablece, por lo que permanecerá en sus informes durante siete años a partir de la fecha de su primer pago perdido.
Como resultado, es crucial que realice sus pagos a tiempo porque los pagos faltantes pueden dañar su crédito durante años y dificultar la aprobación de financiamiento en el futuro.
Cómo Disputar Préstamos Estudiantiles en su Informe de Crédito
Tendrá dificultades para eliminar préstamos estudiantiles de su informe de crédito si la información negativa es legítima. Pero puede haber casos en los que los detalles sean inexactos. En estos casos, puede disputar la información con su acreedor o las agencias de informes de crédito.
Si desea comenzar con su administrador de préstamos o prestamista, le mostramos cómo disputar préstamos estudiantiles morosos o préstamos en mora:
- Escriba una carta de disputa: Es mejor completar este proceso por escrito, para que tenga un rastro de papel al que pueda remitirse en el futuro si es necesario. Escriba una carta a su administrador notificándole de la inexactitud y solicitándole que la elimine de sus informes de crédito.
- Reunir documentación de respaldo: Antes de enviar su carta, reúna documentación para respaldar su reclamo. Esto puede incluir estados de cuenta bancarios o correos electrónicos del administrador que muestran que realizó pagos a tiempo o cualquier otra razón por la que cree que la morosidad o la anotación predeterminada se hicieron por error.
- Espere una decisión: Una vez que envíe su carta, puede tardar un par de semanas en recibir una respuesta. Si no recibe respuesta en dos o tres semanas, comuníquese con el administrador para hacer un seguimiento de su carta.
Si está teniendo dificultades para tratar con su administrador de préstamos o simplemente prefiere no tratar con ellos, también puede presentar una disputa directamente con las agencias de informes de crédito. Por lo general, puede hacer esto en línea, pero aún así, asegúrese de proporcionar documentación de respaldo para su reclamo.
Las agencias de crédito pueden tardar hasta 30 días en investigar su disputa y se comunicarán con su acreedor para manejar este proceso en su nombre. Si fallan a su favor, el elemento negativo se eliminará.
Estas son algunas situaciones en las que puede presentar una disputa con los préstamos estudiantiles en su informe de crédito.
Cuando aún está en la escuela
Si está en la escuela, sus préstamos estudiantiles deben estar en aplazamiento. Si han sido etiquetados como morosos o en mora, puede proporcionar evidencia de su inscripción y solicitar que actualicen sus registros y sus informes de crédito en consecuencia.
Si fue Aprobado para la Suspensión de Pagos o Aplazamiento
La suspensión de pagos y el aplazamiento pueden ayudar en momentos en que tiene dificultades financieras. Pero incluso si se aprueba su solicitud, los administradores de préstamos pueden olvidar por error anotar su cuenta en consecuencia.
Por lo tanto, si dejas de hacer pagos, parecerá que llegas tarde o estás en mora. Pero si puede proporcionar evidencia de que su solicitud de indulgencia o aplazamiento fue aprobada, tendrá una buena probabilidad de que se elimine la marca negativa.
Si hay Informes Inexactos sobre los Pagos de Préstamos Estudiantiles
Si encuentra cualquier otra información negativa que sea inexacta sobre sus préstamos estudiantiles, presente su evidencia junto con su solicitud para que la retiren a las agencias de informes de crédito.
Por qué Debe Mantener los Préstamos Estudiantiles En Su Informe de Crédito
Si bien es posible que pueda eliminar cierta información negativa relacionada con sus préstamos estudiantiles de su informe de crédito, es importante recordar que no puede eliminar los préstamos por sí mismos.
Y eso puede ser algo bueno. Si bien la información negativa permanece en sus informes de crédito durante siete años, la información positiva permanece durante 10 años. Si realiza todos sus pagos a tiempo, incluso si ha cometido un error en el pasado, ese historial de pagos positivo puede ayudarlo a aumentar su puntaje de crédito.
De hecho, si bien la información negativa puede dañar su crédito, FICO favorece la información más reciente sobre los artículos más antiguos, por lo que pagar a tiempo puede ayudar a compensar los errores del pasado.
Refinanciación de préstamos estudiantiles
La refinanciación de préstamos estudiantiles puede hacer posible que usted tome más control sobre su plan de pago de préstamos estudiantiles. Aquí hay algunos beneficios de refinanciación de préstamos estudiantiles que debe conocer:
- Potencialmente, puede obtener una tasa de interés y un pago mensual más bajos.
- Si puede permitírselo, podría acortar el período de pago y pagar su deuda antes de tiempo.
- Si necesita un pago más bajo, puede optar por un plazo de pago más largo y obtener algún alivio para su presupuesto.
- Puede consolidar varios pagos mensuales en uno solo.
- Puede agregar o eliminar un aval de sus préstamos estudiantiles existentes.