10 Mejores Cuentas Bancarias para Mal Crédito: Volce su tarjeta prepagada

10 Mejores Cuentas Bancarias para Mal Crédito: Volce su tarjeta prepagada

Si te has quedado corto al buscar una cuenta bancaria por mal crédito, no es sorprendente. El mal crédito tiene consecuencias de gran alcance, incluso en su capacidad para abrir una cuenta bancaria.

Las cuentas de cheques por mal crédito pueden ayudarlo a volver a la banca y ahorrarle dinero. Es probable que los estadounidenses no bancarizados se vean obligados a pagar tarifas altas en las tiendas de cobro de cheques y al usar tarjetas de débito prepagadas.

No está solo si actualmente no tiene una relación bancaria. Un informe reciente de la FDIC indicó que (aproximadamente 7,1 millones de hogares) no estaban bancarizados.

Afortunadamente, hay cuentas bancarias para mal crédito que ofrecen un nuevo comienzo.

La Mejor Opción para una Cuenta Bancaria con Mal Crédito

Las mejores Cuentas de Cheques por Mal Crédito

Echa un vistazo a las 10 mejores cuentas de cheques en línea por mal crédito y descarga tu tarjeta de débito prepagada en 2021.

Wells Fargo Bank

Wells Fargo ofrece la Cuenta Bancaria de Acceso Claro para clientes que no pueden abrir cuentas estándar debido a antecedentes crediticios o bancarios. No podrá realizar la conversión a ninguna otra cuenta de Wells Fargo durante los primeros 365 días a partir de la fecha en que se abrió su nueva cuenta. Después de que haya transcurrido el período de 365 días, usted será elegible para convertir la cuenta en cualquier cuenta de cheques de Wells Fargo que se ofrezca en ese momento.

Borrar Funciones Bancarias de Acceso:

• Sin cargos por sobregiro o fondos insuficientes (NSF)
• Sin cheques en papel
• Pago de facturas y transferencias en línea
• Depósito móvil
• Tarjeta de débito con tecnología sin contacto y chip
• Servicio al cliente 24/7
• Acceso gratuito a más de 13,000 cajeros automáticos Wells Fargo
• Herramientas de presupuesto, flujo de efectivo y gastos
• Banca de texto

Corporate America Family Credit Union

Corporate America Family Credit Union ofrece una cuenta de cheques de nuevo comienzo que le brinda la oportunidad de reconstruir una cuenta de cheques positiva historial de la cuenta. Debe convertirse en miembro de Corporate America Family Credit Union para abrir una cuenta de cheques. Cómo afiliarse: Califique a través de Hope Group para convertirse en miembro de la cooperativa de ahorro y crédito.

Detalles de la Cuenta de Cheques de Nuevo Comienzo:

• Debe mantener al menos 1 100 en su Cuenta de Acciones Regular en todo momento.
• tarifa mensual de 1 10.
• Bill Pay y Popmoney
• Ser miembro de Corporate America Family Credit Union.
• Tarjeta de débito Visa
• Get In Balance, un curso de estudio en línea gratuito que le brinda las herramientas que necesita para administrar mejor su cuenta de cheques.

Unify Financial Credit Union

Unify Financial Credit Union ofrece el » Comienzo correcto de la cuenta de cheques para principiantes o titulares de cuentas que buscan reconstruir un historial positivo de cuentas de cheques.»Cómo unirse: Califique a través de Western Federal Credit Union, que permite a los miembros potenciales unirse a través de una membresía de cortesía con una organización sin fines de lucro asociada: Surfrider Foundation o Friends of Hobbs.

Detalles de la Cuenta Corriente de Inicio Correcto:

• Abierto con un depósito de 2 25 y sin requisito de saldo mínimo.
• No pague tarifas mensuales ni por cheque.
• Disfrute de protección contra Sobregiros de hasta $250.
• Obtenga acceso gratuito a la banca electrónica.

¿Qué es una cuenta de cheques para mal crédito?

Los bancos ofrecen cuentas de cheques por mal crédito porque entienden que las personas cometen errores con sus cuentas a menudo por falta de conocimiento.

Muchas personas no reciben una educación financiera básica, ya sea en casa o en la escuela. Muchas personas abren una cuenta corriente cuando alcanzan cierta edad, pero nadie le dice cómo administrar una cuenta corriente.

Uno pensaría que la educación financiera sería una asignatura obligatoria que se enseña en la escuela al igual que la educación cívica, pero no lo es. El informe del Consejo de Educación Económica encontró que el número de estados que requieren que un estudiante de secundaria tome un curso de finanzas personales, ya sea una clase independiente o integrada en otros cursos, para graduarse es de solo 21.

No es raro tener registros de mal crédito y de ChexSystems. Los dos a menudo van de la mano. Una de las razones es que un banco puede reportar a ChexSystems un saldo negativo de una cuenta no pagada de un sobregiro, y luego el banco puede vender esa deuda a una agencia de cobros. La agencia de cobro puede reportar la deuda a las agencias de crédito, lo que causa un mal crédito.

Pero al igual que puede reconstruir el crédito, los privilegios bancarios se pueden restaurar con una cuenta de cheques por mal crédito.

¿3 razones por las que las personas con mal crédito necesitan una cuenta bancaria?

Tener la capacidad de realizar transacciones financieras de forma rápida y segura es vital en una sociedad en gran medida móvil. Ya sea que necesite pagar una factura de servicios públicos, transferir dinero rápidamente a amigos o familiares o realizar una compra en línea, necesita la capacidad de realizar transacciones financieras de forma rápida y segura.

• Menos personas usan efectivo. La realización de transacciones con efectivo o giros postales se está volviendo obsoleta lentamente, especialmente a raíz de la COVID-19. Algunos minoristas y restaurantes de comida rápida están solicitando a los clientes que paguen con tarjetas de débito o crédito, solo que esto es difícil de hacer sin una cuenta bancaria.
• Las tiendas de cambio de cheques son caras. Usar los servicios de cobro de cheques para acceder a los fondos de su cheque de pago consume mucho tiempo y es costoso. Según la Red de Salud Financiera, los estadounidenses no bancarizados y sub bancarizados gastaron $189 mil millones en tarifas e intereses en productos financieros en 2018.
• Falta de una relación bancaria. Otro problema importante con la realización de transacciones financieras sin una cuenta bancaria es la falta de una relación bancaria. No tener una relación bancaria puede dificultar la obtención de un préstamo para automóvil o una hipoteca. Muchos prestamistas ni siquiera consideran una solicitud de préstamo si usted no tiene una cuenta bancaria.

Tenga cuidado con los sobregiros con su nueva cuenta

Evite los sobregiros con su nueva cuenta haciendo un seguimiento de su dinero. La mayoría de las cuentas bancarias, si no todas, permiten el acceso en línea y aplicaciones que ofrecen información de cuenta y alertas actualizadas.

Las cuentas bancarias para mal crédito y las cuentas bancarias de segunda oportunidad generalmente no son gratuitas, como se puede ver en las opciones mencionadas anteriormente. Sin embargo, la mayoría de los bancos y cooperativas de crédito le darán la oportunidad de actualizar a una cuenta gratuita o, como mínimo, a una cuenta que ofrezca más beneficios después de una prueba de buena administración de cuentas de 12 meses.

Es más que probable que el banco supervise su nueva cuenta. Si es propenso a los sobregiros, debe ser consciente de su saldo en todo momento y abrir una cuenta bancaria que ofrezca protección contra sobregiros o una línea de crédito para sobregiros.

Cómo aterrizó en ChexSystems

Los descubiertos no pagados a menudo son la razón por la que las personas terminan con un registro de ChexSystems o EWS. Pero los sobregiros también pueden causar mal crédito. Un saldo de cuenta corriente pendiente puede enviarse a una agencia de cobros.

Una vez que eso suceda, la deuda puede aparecer en sus informes de crédito. Las cuentas de cobro generalmente permanecen en los informes de crédito durante 7 años (ya sea que se paguen o no).

Si tienes una deuda bancaria pendiente, pagarla normalmente no se elimina de tu informe antes de tiempo. Es por eso que la gente necesita cuentas bancarias para tener mal crédito.

5 Soluciones alternativas para Abrir una Cuenta de Cheques con Mal Crédito

El mal crédito no significa que no pueda abrir una cuenta de cheques. Aquí hay soluciones alternativas para abrir un cheque con mal crédito.

Busque bancos que no usen ChexSystems

Si las cuentas bancarias por mal crédito no son una opción, la siguiente mejor alternativa son los bancos que no usen ChexSystems. Estas cuentas son muy similares a las cuentas bancarias para mal crédito, pero la principal diferencia es que no utilizan ChexSystems para verificar cuentas nuevas.

Cuando los bancos abren una cuenta corriente para clientes con mal crédito, pueden usar ChexSystems para verificar las aperturas de nuevas cuentas, pero deciden darles a los clientes un nuevo comienzo. Por otro lado, los bancos que no usan ChexSystems nunca ven sus registros bancarios negativos, lo que podría ser una mejor opción para los consumidores con múltiples registros de ChexSystems.

Cuando busque un banco, revise sus políticas en línea. La mayoría de los bancos que tienen un programa de cuenta de cheques de segunda oportunidad declaran explícitamente si realizan verificaciones de crédito o utilizan los informes de ChexSystems.

Impugnar su Informe de ChexSystems y Disputar errores

ChexSystems no opera como una empresa no regulada. Debido a que ChexSystems se considera una agencia de informes al consumidor, están sujetos a las leyes federales, en particular, a la Ley de Informes de Crédito Justos. Tiene derecho a impugnar los errores en su informe de ChexSystems de la misma manera que puede hacerlo con sus informes de crédito.

La ley federal le da derecho a un informe gratuito de ChexSystems cada 12 meses según la ley federal. Si se le deniega una cuenta bancaria o un trabajo debido a entradas en su informe de ChexSystems, puede obtener un informe gratuito dentro de los 60 días posteriores a la denegación.

Después de revisar su informe de ChexSystems en línea, puede disputar cualquier error o inexactitud. Tiene la opción de usar el formulario de disputa en línea para enviar su disputa en línea, por correo o por fax.

Esto es lo que debe revisar en su informe de ChexSystems:

• Saldos negativos
• Cargos por fondos insuficientes
• Sobregiro
• Préstamos impagados

La documentación de respaldo debe presentarse con ChexSystems disputes si existe. Si no tiene éxito en el proceso de disputa con ChexSystems, disputa directamente con el banco que le informó. Los bancos que informan a los clientes a ChexSystems deben cumplir los mismos requisitos en virtud de la Ley de Informes de Crédito Justos.

ChexSystems o el banco generalmente deben investigar la disputa dentro de los 30 días posteriores a su recepción. La disputa se verificará como exacta o no. En algunos casos, el banco o ChexSystems no completar la investigación en 30 días, en tal caso, la cuenta debe ser eliminado. ChexSystems o el banco tendrán 5 días hábiles después de completar una investigación para notificarle los resultados.

Si tiene los fondos, intente negociar un acuerdo con el banco o la agencia de cobro de la deuda a cambio de eliminar la información negativa de su informe de ChexSystems, esencialmente similar a un pago de cuenta de crédito por eliminación.

Solicitud de reconsideración

Al igual que puede solicitar la reconsideración cuando se le deniega una tarjeta de crédito, puede pedir a un banco que revise de nuevo su solicitud de cuenta. Con cuentas bancarias de aprobación instantánea, el proceso automatizado puede pasar por alto dificultades apremiantes que pueden haber causado un registro bancario negativo.

Una denegación puede anularse con una revisión manual de su solicitud. Si puede demostrar que su historial bancario negativo es una anomalía causada por circunstancias de emergencia, el banco podría revertir su decisión.

Abra una Cuenta de Cheques de Segunda Oportunidad

Si las cuentas bancarias con mal crédito no se ajustan a sus necesidades, las cuentas de cheques de segunda oportunidad son una buena opción que le permitirá disfrutar de las ventajas de una cuenta bancaria mientras restaura su historial bancario. Si prefiere la banca en persona, su banco comunitario local o cooperativa de crédito puede ofrecerle cuentas de segunda oportunidad cerca de usted. Busque una institución financiera que ponga énfasis en ayudar a los clientes y formar una relación bancaria personal.

Use temporalmente una tarjeta de débito prepagada

Sé que dijimos: «deseche su tarjeta prepagada.»Pero si ha agotado todas las opciones, usar temporalmente una tarjeta de débito prepagada al menos ofrecerá una forma limitada de banca. Card.com ofrece tarjetas prepagadas con depósito directo anticipado, además de un bono de inscripción de 5 50. Cargar dinero en efectivo es fácil con más de 90,000 recargas en las ubicaciones de registro. Esta cuenta es buena para las personas con mal crédito porque no hay verificación de crédito o ChexSystems para abrir.

Características de la cuenta Prepagada Visa ®

• Depósito inicial mínimo de 0 0.
• Reciba el pago hasta 2 días antes con depósito directo.
• Sin cargo mensual con depósito directo de $1,000.
• 32.000 cajeros automáticos MoneyPass® gratuitos.
• Nómina preimpresa en efectivo o cheques gubernamentales en las ubicaciones participantes de Walmart.
• Cargue dinero en efectivo en 7-Eleven, Western Union, Walmart, Walgreens, Dollar General, Rite Aid, Ralphs, Krogers y muchos otros minoristas participantes.
• Sin cargo por sobregiro o fondos insuficientes.

4 Características de la cuenta a Tener en cuenta Al Elegir una Cuenta de Cheques para Mal Crédito

Ahora que conoce los pormenores de las cuentas de cheques para mal crédito, es hora de encontrar una que se adapte a sus necesidades financieras. Aquí hay cuatro características a tener en cuenta antes de abrir una nueva cuenta.

Tarifas de servicio mensuales

Lo último que quieres es dinero consumido en comisiones bancarias. Pero desafortunadamente, cuando tiene un mal crédito, un cargo mensual por servicio puede ser obligatorio a menos que cumpla con ciertos criterios. Por ejemplo:

• Cumplir con el requisito de saldo mínimo. La mayoría de los bancos permiten a los clientes evitar las comisiones manteniendo su saldo por encima de una cierta cantidad.
• Inscríbase en depósito directo. Es común que los bancos renuncien a la tarifa de servicio mensual cuando los clientes se inscriben para el depósito directo.
• Abrir una cuenta de ahorros. Un banco también puede eximir de cargos a los clientes que tienen varias cuentas bajo el mismo techo.

Sin requisitos de Saldo mínimo

Evite las cuentas que requieren un saldo mínimo. Busque un banco que no requiera que mantenga una cierta cantidad de fondos en su cuenta de cheques. De esa manera, no tendrá que preocuparse diariamente por sumergirse por debajo del mínimo y recibir tarifas.

Beneficios gratuitos

Los bancos quieren su negocio y están dispuestos a competir por él con beneficios gratuitos para cuentas de cheques. Las recompensas de reembolso son una excelente ventaja que ofrecen algunas cuentas de cheques. Algunos bancos ofrecen recompensas ilimitadas de devolución de dinero en efectivo por comprar artículos cotidianos como gasolina y comestibles. Los reembolsos en cajeros automáticos son otra excelente ventaja que ofrecen algunos bancos. Eso significa que puede contar con recuperar su dinero para prácticamente cualquier cargo de cajero automático.

Banca móvil

La banca móvil ofrece a los clientes una forma conveniente de conectarse con su banco. La banca móvil también brinda a los bancos la oportunidad de crear una relación bancaria más estrecha con sus clientes. Si usted es uno de los 81 por ciento de los adultos estadounidenses que poseen un teléfono inteligente, probablemente podría beneficiarse de la banca móvil. Tener la capacidad de ver su cuenta en tiempo real, recibir alertas de cuenta y depositar cheques puede ser de gran ayuda para administrar con éxito una cuenta de cheques.

5 Recursos de mal crédito para Ayudarlo a Volver a encarrilarse

Nunca ignore el mal crédito. Sin una relación bancaria, está atascado usando giros postales o cheques de caja para pagar facturas o usando servicios de cobro de cheques para acceder a los fondos de su cheque de pago.

Pero sin un buen crédito, está atascado usando préstamos personales de alta tasa o día de pago si necesita pedir dinero prestado. Pagar un depósito extra si alquila un apartamento, o si se le deniega totalmente.

El mal crédito puede hacer que sea más difícil obtener préstamos para automóviles y viviendas, y calificar para cuentas de tarjetas de crédito. Además, las personas con puntajes de crédito más bajos generalmente pagan más por el seguro de automóvil, de inquilino y de propietario de vivienda.

1. Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito administradas de la manera correcta pueden aumentar su puntaje de crédito en menos de 6 meses. Haga solo compras pequeñas y pague de inmediato, antes de la fecha de vencimiento.

Eso significa que si normalmente usa dinero en efectivo para cosas como comestibles o gasolina, use la tarjeta de crédito para esos artículos y luego pague la tarjeta de crédito en su totalidad. Aquí hay algunas tarjetas de crédito que son bastante fáciles de obtener:

• La tarjeta de crédito OpenSky® Secured Visa ® tiene sus aspectos positivos y negativos. No se requiere verificación de crédito para solicitar, pero pagará una tarifa anual de 3 35.
• La Indigo ® Mastercard® está diseñada para ayudar a superar problemas de crédito; es posible que se le apruebe incluso si ha sido rechazado en otro lugar. Esta tarjeta le ayuda a construir su historial de crédito e informes a las tres principales agencias de crédito cada mes.
• La Visa Chime ® Credit Builder es otra Visa sin verificación de crédito que solo requiere que abra la Cuenta de Gastos de Chime para calificar.

2. Préstamos de Creación de Crédito. Los préstamos de creación de crédito están diseñados para ayudar a los consumidores a crear o reconstruir crédito manteniendo una cantidad prestada en una cuenta de ahorros mientras usted realiza pagos que se informan mensualmente a las principales agencias de crédito. Una vez que haya pagado el préstamo, el dinero es suyo. El Préstamo de Creación de crédito de Auto Prestamista hace que calificar sea simple:

• El auto prestamista abrirá un préstamo de creación de crédito abriendo una cuenta de certificado de depósito (CD) a su nombre (este CD se abrirá con Sunrise Bank, Lead Bank o Atlantic Capital Bank).
• Usted puede elegir pagar $25, $48, 89 dólares, o $150 por mes.
• Hay dos opciones para pagar el préstamo en 12 o 24 meses.
• También pagará intereses sobre su «préstamo» a una tasa que oscila entre el 10,34% y el 13,16%, según el monto de su préstamo.
• Los pagos se informan a las principales agencias de crédito, lo que ayuda a construir su historial de crédito.
• Durante el plazo de su préstamo, usted construye un buen ahorro en su CD que puede cobrar al final del plazo del préstamo.

3. Préstamos Personales. Los préstamos personales sin garantía por mal crédito pueden costarle más debido a las tasas de interés más altas; pero, tener un préstamo personal en los informes de crédito puede mejorar las calificaciones. Los préstamos personales pueden mejorar su historial de crédito y su combinación de crédito.

Una combinación de deuda a plazos (préstamo personal) y deuda renovable (tarjetas de crédito) puede beneficiar sus calificaciones crediticias. Los préstamos personales por mal crédito también se pueden usar para pagar deudas.

4. Crédito Para Servicios Públicos. Experian Boost permite a los consumidores obtener un historial de pagos positivo de cuentas que normalmente no aparecen en su informe de crédito. Los tipos de facturas reportadas con Experian Boost incluyen:

• Utilidad
• Teléfono celular
• Cable
• Internet
• Facturas de servicios de transmisión, como Netflix.

Experian Boost permite agregar facturas mensuales de servicios públicos y otras facturas que paga a su informe. Mientras que Experian Boost solo funciona para su informe de crédito de Experian, lo que le permite beneficiarse de un historial de pagos positivo adicional que puede mejorar al menos uno de sus puntajes de crédito.

5. Sin tarjeta de crédito. Hasta ahora, no ha habido muchas tarjetas de crédito que no dependan de los puntajes de crédito para su aprobación. Las pocas tarjetas de crédito sin verificación de crédito que existen generalmente tienen algunas limitaciones y altas tarifas de membresía. Son más como tarjetas de crédito de aprobación garantizada que solo se pueden usar en un minorista específico.

Sin embargo, la tarjeta Chime Visa® Credit Builder establece su límite de crédito en función del saldo de su cuenta de cheques, no de su puntaje de crédito. Informa mensualmente a las tres agencias de crédito principales y no requiere una verificación de crédito para abrir plus, usted no paga intereses ni cargos anuales.

Además, muchos de ustedes ya conocen el truco de la tarjeta de compras que le permite solicitar principalmente tarjetas de venta al por menor sin consultar los informes de crédito. Sigue siendo una manera fácil de aumentar rápidamente los puntajes de crédito mediante el uso de cuentas de crédito para informar sobre los pagos a tiempo.

Reduzca la cantidad de deuda que debe para mejorar el crédito malo

El saldo de su deuda relacionado con su crédito disponible contribuye con un 30% al cálculo de un Puntaje FICO. Esto se conoce como «utilización».»Usar menos de su crédito disponible en realidad puede aumentar los puntajes de crédito. Aquí hay algunos consejos a tener en cuenta.

• Mantenga los saldos bajos en tarjetas de crédito y otros créditos renovables: La deuda pendiente tendrá un impacto negativo en el puntaje de crédito. Los expertos sugieren usar el 30% o menos de su límite de crédito disponible. Para obtener mejores puntajes de crédito, lo que practican las personas con excelentes puntajes de crédito es usar el 10% o menos de crédito disponible.
• Pagar la deuda: Pagar la deuda de la tarjeta de crédito es una de las formas más efectivas de mejorar su puntaje de crédito. Echa un vistazo a consejos para salir de la deuda y ahorrar miles de dólares.
• Nunca cierre tarjetas de crédito sin usar. Los modelos de calificación de crédito lo recompensan por tener un historial de crédito largo, así como por usar solo una pequeña parte de su límite de crédito disponible. Mantenga abiertas las tarjetas de crédito no utilizadas para que se beneficie de un historial de crédito promedio más largo y de una mayor cantidad de crédito disponible.
• No abra varias tarjetas de crédito nuevas que no necesite: Si su informe de crédito no refleja más que una cuenta negativa, agregar cuentas de crédito positivas le ayudará a reconstruir su historial de crédito. Pero si no necesita crédito nuevo para mejorar su puntaje, mantenga las consultas de crédito al mínimo.

Vea qué otros factores conforman un puntaje de crédito.

Reflexiones finales

No hay razón para pagar una tienda de cambio de cheques o pagar cargos por tarjetas de débito prepagadas cuando las cuentas bancarias por mal crédito están disponibles en todo Estados Unidos.

Ocurren errores. Muchas personas no saben cómo administrar una cuenta corriente hasta que la arruinan.

Por lo general, la forma de administrar una cuenta corriente no se enseña en la escuela ni por parte de sus padres.

Con quién está bancarizando tiene importancia para su salud financiera general. Administrar una cuenta bancaria de manera responsable a largo plazo y puede ahorrarle dinero y tiempo, pero sobre todo ayudarlo a construir riqueza.

1 Chime SpotMe es un servicio opcional sin cargo que requiere un solo depósito de $200 o más en depósitos directos elegibles a la Cuenta de Gastos de Chime cada mes. Todos los miembros elegibles podrán sobregirar su cuenta hasta 2 20 en compras con tarjeta de débito y retiros de efectivo inicialmente, pero pueden ser elegibles para un límite más alto de hasta 2 200 o más según el historial de la Cuenta de Chime del miembro, la frecuencia de depósito directo y el monto, la actividad de gasto y otros factores basados en el riesgo. Su límite se le mostrará dentro de la aplicación móvil Chime. Recibirá un aviso de cualquier cambio en su límite. Su límite puede cambiar en cualquier momento, a discreción de Chime. Aunque no hay cargos por sobregiro, puede haber cargos de terceros o fuera de la red asociados con las transacciones de cajeros automáticos. SpotMe no cubrirá las transacciones que no sean de tarjeta de débito, incluidas las transferencias ACH, las transferencias de Pay Friends o las transacciones de carillón de cheques. Consulte los Términos y Condiciones.

2 El dinero del depósito de seguridad agregado a Credit Builder se guardará en una cuenta asegurada como garantía para su tarjeta de Credit Builder, lo que significa que puede gastar hasta este monto en su tarjeta. Este es el dinero que puede usar para pagar sus cargos al final de cada mes.

3 El Rendimiento Porcentual Anual («APY») de la Cuenta de Ahorros Chime es variable y puede cambiar en cualquier momento. El APY divulgado es efectivo a partir del 1 de noviembre de 2021. No se requiere saldo mínimo. Debe tener savings 0.01 en ahorros para ganar intereses.