Wie funktionieren Geschäftskredite in Südafrika 2020
Zu wissen, wie Geschäftskredite in Südafrika funktionieren, ist für jeden Unternehmer und Geschäftsinhaber im Land von entscheidender Bedeutung. Die meisten Unternehmen benötigen mindestens einmal im Leben einen Kredit oder Kredit. Kredite für kleine Unternehmen geben Unternehmern Zugang zu Kapital, um Lücken im Cashflow zu schließen und ihr Geschäft auszubauen. Mit einem typischen Darlehen für kleine Unternehmen gibt ein Kreditgeber einem Unternehmer Geld. Der Unternehmer muss über einen festgelegten Zeitraum mit Zinsen zurückzahlen. Es gibt eine Vielzahl von Geschäftskrediten – von Laufzeitkrediten bis hin zu Geschäftskreditlinien.
Einige Geschäftskredite sind für bestimmte Arten von Unternehmen besser geeignet als andere. Die Details Ihres Unternehmens — wie Ihre Geschäftszeit, Ihre finanzielle Gesundheit, Ihre Kreditwürdigkeit und die verfügbaren Sicherheiten – spielen eine Rolle bei der Bestimmung der Art des Geschäftskredits, den Sie erhalten können. In diesem Leitfaden gehen wir genau durch, wie ein Darlehen für kleine Unternehmen funktioniert. Detaillierung, wie jede Art von Darlehen funktioniert.
Wie für ein Business-Darlehen in Südafrika zu qualifizieren?
Zwar gibt es viele Arten von Darlehen. Bevor Sie sich mit der Funktionsweise von Geschäftskrediten befassen, müssen Sie unbedingt wissen, wie Sie sich für ein Darlehen qualifizieren können.
Ein Geschäftskredit in Südafrika zu bekommen ist einfacher, wenn Sie vorbereitet sind. Im Folgenden finden Sie zwei wichtige Möglichkeiten, um Ihre Chancen auf die Qualifizierung für die Unternehmensfinanzierung zu erhöhen, die Sie zur Verbesserung Ihres Cashflows benötigen.
- Haben Sie eine gute persönliche und geschäftliche Kredit-Score. 650 und höher ist eine gute Punktzahl
- Lassen Sie Abschlüsse und Verwaltungskonten erstellen
Die Schlüssel
Zunächst müssen wir einige wichtige Faktoren berücksichtigen, bevor wir uns mit allen Antworten auf die genaue Funktionsweise von Geschäftskrediten in Südafrika befassen.
Einfach gesagt, diese Frage hat viele mögliche Antworten. All dies kann richtig sein, abhängig von der Situation, in der Sie sich und Ihr Unternehmen befinden. Der Markt für Geschäftskredite entwickelt sich ständig weiter, da sich Technologie, Vorschriften und Präferenzen ändern. Es gibt unendlich viele Möglichkeiten, wie ein Geschäftskredit funktionieren könnte. Sie können hier klicken, um zu überprüfen, wie Überbrückungskredite funktionieren.
Der einfachste Weg, die Funktionsweise von Geschäftskrediten aufzuschlüsseln, besteht darin, darauf zu antworten, mit welcher Art von Geschäftskredit Sie es zu tun haben. Obwohl sich die verschiedenen Arten von Geschäftskrediten ständig mit der Branche, die sie darstellen, verändern, werden wir versuchen, die Frage umfassend zu beantworten: „Wie funktionieren Geschäftskredite in Südafrika?“ indem wir uns ansehen, wie jede Art von Geschäftskredit in Südafrika funktioniert.
Wie funktionieren Geschäftskredite in Südafrika, aufgeschlüsselt nach Darlehensart
1. Traditionelle kurzfristige Geschäftskredite
Südafrikas Großbanken bieten alle eine Reihe von Krediten für Unternehmen an. Sie können kurzfristige und langfristige Kredite sowie spezialisierte Kredite für Ausrüstung und Fahrzeuge anbieten.
Die Beantragung eines Geschäftskredits über eine Bank dauert jedoch lange – durchschnittlich zwei Monate. Wenn Sie sich fragen, ob Sie die Website Ihrer Bank besuchen können, um kurzfristige Kredite online zu beantragen, lautet die Antwort wahrscheinlich nein. Banken haben in der Regel einen langwierigen Bewerbungsprozess mit vielen strengen Anforderungen. Sie müssen einen Antrag ausfüllen und zusammen mit den entsprechenden Unterlagen und Informationen einreichen. Viele Banken benötigen Geschäftspläne, Abschlüsse, Steuerunterlagen und sogar Finanzprognosen.
Sobald alle Ihre Unterlagen eingereicht wurden, hat der Prozess gerade erst begonnen. Normalerweise müssen Sie etwa zwei Monate warten, bevor Sie herausfinden, ob Ihr Antrag genehmigt wurde oder nicht.
Wenn Ihre Bewerbung erfolgreich ist, müssen Sie einen weiteren Zeitraum warten, bevor Sie Ihre Finanzierung erhalten. Offensichtlich ist dies nicht ideal für einen Geschäftsinhaber, der ein kurzfristiges Darlehen benötigt, um ein sofortiges Cashflow-Problem zu lösen.
2. Debtors Factoring and Invoice Discounting
Debitorenfinanzierung ist eine Finanzierungsart, bei der ein Finanzinstitut das Debitorenbuch eines Unternehmens kauft oder Geld dagegen leiht. Ein „Debitorenbuch“ ist nur eine Sammlung aller Ihrer Forderungsrechnungen. Diese Art der Finanzierung wird auch als Rechnungsfinanzierung, Rechnungsdiskontierung oder Factoring bezeichnet. Im Wesentlichen handelt es sich um ein Tool, mit dem Geschäftsinhaber Werte in ihrem Unternehmen freisetzen können, um ihren Cashflow zu verbessern oder ihr Geschäft auszubauen. Mit Debtors Factoring kann ein Unternehmen längere Zahlungsfristen von seinen Firmenkunden akzeptieren und somit mehr oder größere Projekte übernehmen. Alternativ kann ein Unternehmen auch Schuldner-Factoring verwenden, um Cashflow-Probleme zu überwinden, wenn sie ums Überleben kämpfen, während sie auf die Zahlung durch ihre Kunden warten.
3. Geschäftskreditlinien
Eine Geschäftskreditlinie ist eine Art Darlehen für kleine Unternehmen, das die Flexibilität bietet, die ein regulärer Geschäftskredit nicht bietet. Um zu verstehen, wie Geschäftskredite in Südafrika funktionieren, ist es wichtig, diesen Typ zu verstehen. Mit einer Geschäftskreditlinie können Sie bis zu einem bestimmten Limit Kredite aufnehmen — z. B. R1 000,000 — und Zinsen nur für den Teil des Geldes zahlen, den Sie ausleihen. Sie ziehen und zahlen dann Geld zurück, wie Sie möchten, solange Sie Ihr Kreditlimit nicht überschreiten. Eine Kreditlinie funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte. Klicken Sie hier, um zu überprüfen, wie Bridgement Business Lines of Credit funktioniert.
Eine Liste von Arten von Geschäftskrediten wäre endlos, aber die oben genannten drei sind die häufigsten.
Möchten Sie tief in die Funktionsweise von Geschäftskrediten in Südafrika eintauchen? Sie können unseren Blog besuchen, um Artikel zu bestimmten Krediten zu lesen.
4. Banküberziehungskredite
Bei einer Banküberziehung darf der Kontostand eines Geschäftsbankkontos bis zu einem genehmigten Limit negativ werden. Die Obergrenzen für Überziehungskredite sind in der Regel niedriger als bei anderen Arten der Unternehmensfinanzierung. Einige Banken werden 2 Arten von Limits für Ihre Überziehung auferlegen: ein niedrigeres „weiches“ Überziehungslimit sowie ein höheres „hartes“ Überziehungslimit. Sie können das Soft Limit überschreiten, es fallen jedoch zusätzliche Gebühren an oder Sie werden mit einem höheren Zinssatz bestraft. Die harte Grenze kann niemals überschritten werden.
Um einen Überziehungskredit zu erhalten, ist eine lange Handelsgeschichte erforderlich. Die meisten Banken benötigen mindestens 2 Jahre Handelshistorie, bevor sie Ihnen einen Überziehungskredit gewähren. Bei Überziehungskrediten gibt es in der Regel keinen festen Rückzahlungstermin und Sie müssen nur jeden Monat die Zinsen für die Überziehung zahlen, ohne einen der Kapital- / Kapitalbeträge zurückzuzahlen. Sie müssen auch monatliche Konto- oder Einrichtungsgebühren zahlen, nur um die Überziehung offen zu halten und selbst wenn Sie sie nicht verwenden. Es ist wichtig, diese zusätzlichen Gebühren zu berücksichtigen, die im beworbenen Zinssatz ausgeschlossen werden können.
5. Merchant Cash Advance
Diese neue Art der Kreditvergabe in Südafrika wurde für Einzelhandels- und Restaurantgeschäfte entwickelt. In erster Linie diejenigen, die Verkäufe an Kunden durch Kreditkartenzahlungen tätigen. Der Darlehensbetrag wird auf der Grundlage des durchschnittlichen monatlichen Umsatzes des Unternehmens berechnet. Die Rückzahlungsfrist liegt zwischen 6 und 12 Monaten. Es kann jedoch variieren, da die Rückzahlungen basierend auf den monatlichen Kreditkartenverkäufen des Unternehmens angepasst werden. Wenn ein Unternehmen also einen großartigen Monat hat, zahlt es etwas mehr als normal zurück, während das Unternehmen in ruhigeren Monaten weniger zahlt. Rückzahlungen erfolgen täglich, was es schwierig macht, die zurückgezahlten Beträge und den ausstehenden Saldo zu verwalten und zu verfolgen. Um zu verstehen, wie Geschäftskredite funktionieren, ist diese Art im Allgemeinen aufgrund ihrer schnellen Rückzahlungsstruktur interessant.
6. Geschäftskreditkarten
Geschäftskreditkarten funktionieren ähnlich wie Verbraucherkreditkarten. Die Chancen auf eine Zulassung sind jedoch gering. Kreditkartenlimits sind im Vergleich zu anderen Arten der Geschäftsfinanzierung in der Regel am niedrigsten. Business-Kreditkarten bieten auch eine gute Möglichkeit, zusätzliche Belohnungen und Vergünstigungen zu verdienen. Zum Beispiel bietet das Treueprogramm FNB ebucks Unternehmen jedes Mal Punkte, wenn sie in ausgewählten Geschäften und Tankstellen einkaufen. Denken Sie daran, dass die Prämiensätze für Geschäftskreditkarten im Vergleich zu Verbraucherkreditkarten tendenziell niedriger sind.
Wie bei einer Banküberziehung spielen Ihre Geschäftsleistung und Ihr Kredit-Score eine entscheidende Rolle bei der Höhe des Kreditkartenlimits, für das Ihr Unternehmen genehmigt wird. Kreditkarten dienen auch als eine gute Möglichkeit, Ihr Unternehmen Kredit-Score und die Fähigkeit, andere Formen der Geschäftsfinanzierung zu erhalten, zu bauen.
Nachdem Sie nun verstanden haben, wie Geschäftskredite in Südafrika funktionieren, können Sie einen Überbrückungskredit beantragen