Was kann ich tun, wenn ich meine Studentendarlehen nicht bezahlen kann?
Das Konzept hinter Studentendarlehen ist, dass jeder gewinnen soll. Studentendarlehen sind eine Investition der Regierung in Sie. Sie leihen dir Geld, damit du dich weiterbilden kannst. Sie bilden sich weiter, damit Sie einen neuen oder besser bezahlten Job bekommen. Sie haben einen festen Job, Sie zahlen Ihre Studentendarlehen zurück und Sie zahlen Ihre Steuern. Sie leben den kanadischen Traum. Alle sind glücklich.
Was ist, wenn es nicht so kommt? Was ist, wenn Sie Ihren Abschluss machen und in Ihrem Studienfach keine feste Arbeit finden? Was ist, wenn Sie krank werden und Ihr Studium nicht beenden können, aber Sie haben Studentendarlehen, die Sie sich nicht leisten können, zurückzuzahlen? Und wenn Sie wie viele unserer Kunden sind, was ist, wenn es nicht ausreicht, Ihre Lebenshaltungskosten zu senken und ein Budget zu erstellen?
Wir schauen uns an, was passiert, wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht zurückzahlen können und welche Arten von Schuldenerlass für Studenten Ihnen zur Verfügung stehen.
Es ist wichtig, zwischen Studentendarlehen und Bankdarlehen zu unterscheiden, die Ihr Studium finanzieren, einschließlich Studentenkosten und Lebenshaltungskosten, da Ihr Darlehensdienstleister die Ihnen zur Verfügung stehenden Lösungen für den Schuldenerlass beeinflusst.
Ein staatlich garantiertes Studentendarlehen ist ein Darlehen direkt von der Bundes- oder Landesregierung zur finanziellen Unterstützung von Studenten. Ein Beispiel wären Ihre OSAP-Kredite.
Eine Studentenkreditlinie oder Kreditkarte über eine Bank oder ein anderes Finanzinstitut ist nicht dasselbe wie ein Studentendarlehen. Dies sind private Studentendarlehen, mit denen Sie Ihre Ausbildung finanzieren, wenn staatliche Kredite nicht ausreichen, um die Schule vollständig zu bezahlen.
Inhaltsverzeichnis
Was passiert, wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen?
Ihre Studentendarlehen nicht zu bezahlen, wie jede Schuld, hat schwerwiegende Folgen in Bezug auf Ihre Kreditauskunft und Inkassoaktionen.
Standard & Sammlungen
Wenn Sie 9 Monate (270 Tage) lang keine Zahlungen für Ihre kanadischen Studentendarlehen oder verwandte Studentendarlehen in der Provinz leisten, sind Sie in Verzug. Sobald dies geschieht, werden Ihre Studentendarlehen zur Abholung an die Canada Revenue Agency gesendet. Die Ratingagentur verfügt über umfassendere Inkassobefugnisse, einschließlich des Einfrierens von Bankkonten und der Pfändung von Löhnen. Wenn Ihre Studentenschulden in Sammlungen sind, hat die CRA die Macht, Ihre Steuerrückerstattung zurückzuhalten und dies auf Ihre Studentenschulden anzuwenden.
Wenn Sie aufhören, Zahlungen auf Ihren Studentenkreditkarten oder Kreditlinien zu leisten, wird Ihr Kreditgeber, wie jeder andere ungesicherte Gläubiger, Ihr Konto wahrscheinlich an ein Inkassobüro verweisen. Sie erhalten Abholanrufe. An einem bestimmten Punkt können sie zugelassene Wahlen wie eine Lohnpfändung ausüben. Wenn jemand Ihre Kredite mit dem Finanzinstitut mitunterzeichnet hat, wird der Kreditgeber auf sie schauen, um den verbleibenden Kreditsaldo zurückzuzahlen.
Kreditauskunft
Kanada Studentendarlehen meldet im Allgemeinen Studentenschulden an die Kreditauskunfteien. Wenn sie dies tun, erscheinen Kanada Studentendarlehen auf Ihrer Kreditauskunft als Ratenkredit. Eine Studentenkreditlinie oder Kreditkarte erscheint als revolvierender Kredit, da Sie bei diesen Arten von Krediten nur Ihre monatlichen Mindestzahlungen leisten müssen.
Verpasste oder verspätete Studentendarlehenszahlungen wirken sich auf Ihre Kreditwürdigkeit aus. Wenn Ihr Konto in Verzug oder Inkasso ist, wird auch dies dem Kreditbüro gemeldet und bleibt bis zu sechs Jahre nach dem letzten Aktivitätsdatum in Ihrem Bericht.
Verjährung und Studentenschulden
Gehen Studentendarlehen jemals weg? Es sei denn, Sie qualifizieren und Datei für formelle Darlehen Vergebung durch einen Konkurs oder Vorschlag, die Studentenschulden selbst geht nie weg. Ob die Einziehung erzwungen werden kann, hängt davon ab, ob Ihr Gläubiger die Bundes- oder Landesregierung oder ein privater Kreditgeber ist. Private Studentendarlehen unterliegen provinziellen Verjährungsgesetzen. In Ontario bedeutet das, wenn es seit zwei Jahren keine Aktivität auf Ihrer Studentenkreditkarte oder Ihrem Bankdarlehen gegeben hat, wäre Ihre Verteidigung gegen eine Klage oder Lohnpfändung, dass die Schulden zu alt sind. Diese gleichen Schulden würden nach sechs Jahren aus Ihrem Kredit-Bericht fallen. Während dieser Zeit erhalten Sie weiterhin Abholanrufe. Staatliche Studentendarlehen unterliegen keiner Verjährungsfrist für Inkassomaßnahmen. Die einzige Möglichkeit, die Zahlung von staatlichen Studentendarlehen in Kanada einzustellen, besteht darin, einen Konkurs- oder Verbraucherantrag einzureichen. Wenn Sie beispielsweise in Ontario dem Ontario Student Assistance Program (OSAP) Geld schulden, setzt die CRA alle möglichen Inkassoaktionen fort, bis Ihr OSAP-Darlehen durch das Insolvenzgesetz & entladen oder vollständig bezahlt ist.
Was sind Ihre Optionen für Student Debt Assistance?
Wenn Sie Probleme haben, mit der Rückzahlung Ihres Studentendarlehens Schritt zu halten, haben Sie Optionen.
Überarbeiten Sie Ihre Rückzahlungsbedingungen
Ihr erster Ansatz kann darin bestehen, einen neuen Rückzahlungsplan für Ihre Studentendarlehen auszuhandeln. Sie können sich an Ihren Kreditgeber oder Canada Student Loan wenden, um ihn zu bitten, Ihre monatliche Zahlung für einen vorübergehenden Zeitraum zu reduzieren oder die Laufzeit Ihres Darlehens dauerhaft zu verlängern.
Staatlich garantierte Studentendarlehen können über einen Zeitraum von bis zu 15 Jahren zurückgezahlt werden. Es ist auch möglich, nur Zinszahlungen für kanadische Studentendarlehen für einen Gesamtzeitraum von nicht mehr als 12 Monaten zu verlangen. Bei privaten Kreditgebern können Sie eine Zinssenkung beantragen. Sie können Ihre Anfrage gewähren oder nicht, aber es tut nie weh zu fragen.
Wenn Sie länger brauchen, um Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, und Ihre monatliche Zahlung senken, hat dies finanzielle Konsequenzen. Sie werden mehr Zinsen zahlen und im Laufe der Zeit mehr bezahlen. Dies ist eine gute Option, wenn Sie vorübergehend arbeitslos sind und nur für kurze Zeit eine finanzielle Pause benötigen.
Die Konsolidierung von Studentendarlehen wird in Kanada im Allgemeinen nicht durchgeführt. Die meisten Kreditgeber werden einem Konsolidierungsdarlehen nicht zustimmen, um staatliche Studentendarlehen zurückzuzahlen, und dies würde den Steuervorteil des Abzugs Ihrer Studentendarlehenszinsen von Ihrer jährlichen Steuererklärung beseitigen.
Entdecken Sie das staatliche Rückzahlungshilfeprogramm
Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre staatlichen Studentendarlehen zurückzuzahlen, sollten Sie als nächstes die staatliche Rückzahlungshilfe in Betracht ziehen. Die Regierung wird in gewissem Maße mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Studentendarlehen zu bezahlen. Das Programm wird als Repayment Assistance Plan (RAP) bezeichnet.
So funktioniert es. Sie beantragen die Beurteilung Ihrer finanziellen Verhältnisse. Die Regierung entscheidet, basierend auf Faktoren wie Ihr Einkommen und die Größe der Familie, wie viel Studentendarlehen Zahlung Unterstützung, die Sie qualifizieren sich für.
Unter dem RAP-Programm können Sie:
- Zahlungsaufschub erhalten. Wenn Ihr Einkommen unter einem bestimmten Schwellenwert liegt, können Sie Anspruch auf einen vollständigen Zahlungsaufschub haben. Dies beseitigt nicht Ihre Studentenschulden, es bedeutet nur, dass Sie jetzt keine Zahlungen leisten müssen.
- Qualifizieren Sie sich für Zinserleichterungen, wenn Sie über der Schwelle verdienen.
- In seltenen Fällen können Sie eine Kapitalermäßigung erhalten, wenn Sie sich nach 10 Jahren Zinserleichterung Ihre Studentendarlehenszahlungen immer noch nicht leisten können.
Ihr Darlehen muss in gutem Zustand sein, um sich im Rahmen des RAP zu bewerben, und Sie müssen einen Antrag für den RAP stellen.
Hinweis: Dies ist kein Schuldenerlass für Ihre Studentendarlehensschulden. Sie werden immer noch Zahlungen leisten und die Erleichterung kann nur vorübergehend sein. Ihre Optionen für die Rückzahlung Unterstützung sind nicht die gleichen für private Studenten Schulden wie Bankdarlehen. Wenn Sie eine Studentenkreditlinie oder eine Studentenkreditkarte haben, müssen Sie direkt mit der Bank oder dem Finanzinstitut über eine Laufzeitverlängerung oder Zinserleichterung verhandeln.
Betrachten Sie Studenten Darlehen Vergebung Programme wie ein Vorschlag oder Konkurs
Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Schulden durch den Verkauf oder die Refinanzierung von Vermögenswerten zu bezahlen, könnte es ein guter Zeitpunkt sein, mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter über Optionen zu sprechen, die Ihre Studentendarlehen beseitigen können. Durch einen Treuhänder haben Sie zwei Darlehensvergabeprogramme, um mit Ihren Studentenschulden umzugehen:
- sie können Konkurs anmelden oder
- Sie können einen Verbrauchervorschlag einreichen.
In einem Konkurs- oder Verbraucherantrag unterliegen staatlich garantierte Studentendarlehen der sogenannten 7-Jahres-Regel, bevor sie beseitigt werden können. Sie müssen seit mehr als 7 Jahren nicht mehr zur Schule gegangen sein, wenn Ihr persönlicher Konkurs oder Verbrauchervorschlag eingereicht wird, damit Ihre Studentendarlehen automatisch eliminiert werden.
Diese Regel gilt nicht für private Studentendarlehen. Studentenkreditlinien können in einem Konkurs- oder Verbrauchervorschlag wie jede andere ungesicherte Schuld beseitigt werden. Es gibt KEINE Wartezeit. Wenn Sie jedoch einen Mitunterzeichner haben, wird die Bank diese zur Abholung verfolgen.
Andere häufige Fragen zu Studentendarlehen und Optionen
Kann ich Insolvenz anmelden, wenn meine Studentendarlehen weniger als 7 Jahre alt sind? Ja. Wenn Sie weniger als sieben Jahre nicht zur Schule gegangen sind, können Sie immer noch Insolvenz anmelden, um andere Schulden wie Kreditkartenschulden, Bankdarlehen und Zahltagdarlehen zu bewältigen. Die Beseitigung dieser Zahlungen kann dazu beitragen, Ihre Studentenzahlungen erschwinglicher zu machen.
Soll ich während eines Verbrauchervorschlags OSAP-Zinsen zahlen oder Zahlungen gegen meine Studentenschulden leisten? Sie können rechtlich nicht gezwungen werden, OSAP-Zahlungen für Studentendarlehen zu leisten, bis der Verbrauchervorschlag oder die Insolvenz abgeschlossen ist. Wir ermutigen die Menschen, wenn möglich, Zinserleichterungen oder das Rückzahlungshilfeprogramm mit Studentendarlehen zu beantragen. Wenn Sie Platz in Ihrem Budget haben, können Sie Zahlungen für die Zinsen leisten, während der Verbrauchervorschlag aktiv ist.
Kann ich ein zweites Mal Insolvenz anmelden, um mich um Studentendarlehen zu kümmern, sobald sie die 7-Jahres-Frist erreicht haben? Ja. Es gibt jedoch Auswirkungen eines zweiten Konkurses, einschließlich der Verlängerung der erforderlichen Zeit, die Sie in Konkurs gehen werden. Eine bessere Wahl in diesem Fall kann sein, einen Verbrauchervorschlag einzureichen, um einen reduzierten Betrag für Ihre Studentenschulden auszuhandeln. Wenn jedoch Canada Student Loans Ihr einziger Gläubiger ist, der seine Zustimmung erhält, kann ein höherer Abwicklungsbetrag erforderlich sein. Wenn Sie seit Ihrer ursprünglichen Einreichung mehr Schulden angehäuft haben, kann eine zweite Insolvenz auch diese Schulden behandeln.
Kann ich finanzielle Härte vor 7 Jahren beantragen? Ja. Es ist möglich, einen Antrag bei den Gerichten zu stellen, um Ihre Studentendarlehen entladen zu lassen. Die Idee ist, dass das Gericht Ihre Umstände überprüft, um festzustellen, ob Ihre Schulden aufgrund Ihrer anhaltenden finanziellen Not entladen werden sollten. Die Hauptkriterien sind, dass Sie seit 5 Jahren nicht mehr zur Schule gegangen sind, einen Konkurs oder Vorschlag eingereicht haben und extreme finanzielle Umstände nachweisen können, die es zu einer anhaltenden Schwierigkeit machen, Ihre Studentenschulden zurückzuzahlen. Während ein Treuhänder Ihnen bei dieser Option helfen kann, benötigen Sie normalerweise auch den Assistenten eines Anwalts, um sich zu bewerben, und die Kriterien für den Nachweis finanzieller Schwierigkeiten sind ziemlich belastend.
Wenn Sie Ihre Studentendarlehen nicht bezahlen können, sprechen Sie mit einem lizenzierten Insolvenzverwalter, um Hilfe bei der Rückzahlung von Studentendarlehen zu erhalten. Wir werden alle Ihre Optionen erklären, die Ihnen helfen können, lästige Studentendarlehensschulden loszuwerden. Buchen Sie noch heute eine kostenlose Beratung.
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