jak obnovit svůj kredit po bankrotu

jak obnovit svůj kredit po bankrotu

nešťastná pravda? Problémy s dluhy se stávají. Při budování financí, aktiv a úvěrů je důležité si uvědomit, že úspora dostatečného množství peněz, aby se zabránilo vážným dluhovým problémům, by měla být považována za nejvyšší prioritu. Pak znovu, někdy dochází k situacím, které tlačí lidi dolů strmý svah, který je bankrot. Jejich dluhy jsou příliš velké na správu a vyčerpali všechny ostatní možnosti (Návrh spotřebitele, půjčka na konsolidaci dluhu, program řízení dluhu atd.). Tak, najmou licencovaného insolvenčního správce a začnou dlouhou, časově a finančně náročnou túru, zálohovat tento svah směrem k obnově svého úvěru.

jak přesně obnovíte a opravíte svůj kredit poté, co jste byli propuštěni z bankrotu?

Co Je Bankrot?

osobní bankrot je právně závazný proces v Kanadě, který se řídí federálním zákonem známým jako bankrot & insolvenční zákon. Tento zákon byl zaveden federální vládou v roce 1992 jako forma úlevy jak pro lidi ve vážném dluhu, tak pro jejich věřitele. Aby se dlužník mohl kvalifikovat pro osobní bankrot, musí žít nebo pracovat v Kanadě po dobu nejméně jednoho roku, musí dlužit alespoň $1,000 a být posuzován jako „insolventní“ (není finančně schopen zaplatit své dluhy ve vhodném časovém rámci). Zde je třeba poznamenat, že pouze nezajištěný dluh (dluh z kreditní karty, osobní půjčky, daně z příjmu atd.) se bude vztahovat na osobní bankrot. Zajištěný dluh, jako jsou splátky hypoték a půjčky na auta, nebude pokryt.

Přečtěte si to znát rozdíly mezi bankrotu v Kanadě vs. USA.

jak jsme již zmínili v některých našich předchozích článcích, bankrot by měl být použit pouze jako poslední možnost, kvůli škodám, které může způsobit někomu finance a úvěr. Jakmile však dlužník skutečně projde všemi ostatními možnostmi a rozhodne, že osobní bankrot je jedinou možností, bude to fungovat takto.

Jak Funguje Bankrot?

proces začíná tím, že dlužník najme federálně licencovaného insolvenčního správce, někoho vyškoleného k podání návrhů spotřebitelů a bankrotů. Jakékoli první konzultace, kterými dlužník prochází při výběru insolvenčního správce, by měly být zdarma. Tento dlužník si však musí být vědom toho, že zatímco konkurz eliminuje jejich nezajištěné dluhy, právní proces rozhodně není svobodný. Musí se ujistit, že mají dostatek peněz na zaplacení insolvenčního správce za své služby, stejně jako jakékoli další právní poplatky, na které by mohli narazit. Poté, co si najali správce, a obě strany určily, že bankrot je jedinou věrohodnou volbou, případ začne. Nejprve budou kontaktováni jejich nezajištění věřitelé a veškeré kroky, které proti dlužníkovi podali, jako je obstavení mezd, skončí. Správce poskytne těmto věřitelům všechny požadované informace a právní dokumenty a podá všechna nevyřízená daňová přiznání, která by dlužník mohl mít až do data vyhlášení úpadku.

během této doby, některé ze zajištěných aktiv dlužníka, včetně jejich dům, auto, RESP (s výjimkou Alberta), atd. mohou být zabaveny jako zajištění k uspokojení svých věřitelů, v závislosti na tom, kolik dluží. Pokud se jedná o první bankrot dlužníka a nemají žádný přebytečný příjem (pokud příjem domácnosti dlužníka překročí vládní limit), měl by být jejich případ propuštěn po 9 měsících. Pokud však mají dostatečné přebytečné příjmy, může soud rozhodnout o prodloužení jejich konkurzu až o 21 měsíců. Pokud je to jejich druhý bankrot, jejich propuštění by mohlo být dokonce posunuto na 24 měsíců (36 měsíců, pokud má dlužník nadbytečné příjmy). Pokud dlužník nesplní své konkurzní povinnosti tím, že nevykoná své právní poplatky, nevzdá se svého majetku nebo přeskočí požadované dvě poradenské sezení, atd. nebudou mít nárok na absolutorium včas (další informace o platbách z přebytku příjmů naleznete v tomto článku).

přestavba vašeho úvěru po bankrotu

pamatujte, že vaše finance a aktiva nejsou jediné věci, které budou ovlivněny po vyhlášení osobního bankrotu. Váš kredit bude také poškozen. Pokud je to váš první bankrot, informace zůstanou ve vaší kreditní zprávě minimálně 6 let po datu propuštění. Pokud je to váš Druhý nebo třetí bankrot, zůstane až 14 let, ale časy se mohou lišit v závislosti na provincii / území, ve kterém žijete. Jakmile váš úvěr se tento významný hit, kdykoliv věřitel recenze vaší kreditní zprávy, budou moci vidět oznámení o bankrotu tam, což je varovným signálem, že máte problémy se správou své peníze. V důsledku toho může způsobit, že tito věřitelé odmítnou vaše žádosti o nový úvěr. Zatímco tam jsou soukromé věřitelé tam, že bude pracovat s dlužníky, kteří mají špatné úvěry, být varováni, že jejich úrokové poplatky budou mnohem vyšší než u typického věřitele, jako je banka.

Chcete-li zjistit, jak dlouho zůstávají informace o vaší kreditní zprávě, přečtěte si toto.

takže jakmile váš bankrot byl plně propuštěn, můžete začít pracovat na přestavbě vašeho úvěru a zlepšení poškozené kreditní skóre kousek po kousku. Bude to trvat nějaký čas a úsilí, ale je to možné.

zaplaťte všechny své účty včas a v plné výši

to je jeden, který nemůžeme dostatečně zdůraznit, nejen pro ty, kteří se zabývají bankrotem, ale jako způsob, jak tomu zabránit v první řadě. Je velmi důležité řešit své účty včas a platit je v plné výši, kdykoli je to možné. To znamená, že všechny účty, účty za mobilní telefon, účty za kabel atd. U účtů za kreditní karty vždy splňte alespoň minimální měsíční platbu. Zatímco většina účty nezobrazí na vaší kreditní zprávy, Některé mobilní telefon společnosti se hlásit své platby do dvou kanadských úvěrových kanceláří, tak odpovědné vyúčtování platby bude fungovat ve váš prospěch. Nicméně, pokud se vám nepodaří zaplatit účty za měsíce na konci a společnost, kterou máte co do činění s najme vymahače dluhů, úvěrové úřady by mohl být informován a váš kredit bude poškozen.

získejte kopii vaší kreditní zprávy

opět je to něco, co byste měli udělat alespoň jednou ročně bez ohledu na váš finanční stav. Můžete požádat o bezplatnou kopii vaší kreditní zprávy od jedné z kanadských úvěrových kanceláří, Equifax nebo TransUnion. Jakmile ji máte, zkontrolujte, zda neobsahuje chyby, zpochybněte všechny, které najdete, a ujistěte se, že všechny ostatní informace jsou přesné a aktuální.

požádejte o zabezpečenou kreditní kartu

v tomto dni a věku mohou být nutné kreditní karty. Nicméně bankrot a špatné úvěrové určitě ovlivní vaši schopnost jak udržet své současné nezajištěné kreditní karty a být schváleny pro nové. Zvažte tedy získání zabezpečené kreditní karty. Tyto karty jsou často inzerovány pro ty, kteří se špatným úvěrem a bude vyžadovat zálohu ve výši $ 200-500, v případě, že dlužník by měl jít do výchozí. Jakmile začnete spravovat zabezpečenou kartu zodpovědně, vaše kreditní skóre by se mělo postupně zlepšovat, dokud nebudete mít nárok na pravidelnou nezajištěnou kartu. Pamatujte, že jakmile to máte, je nejlepší držet se jedné zabezpečené karty. Nepožádejte o příliš mnoho najednou a nepřekračujte svůj kreditní limit.

ušetřete více, Utratte méně

rozpočtování je důležitou součástí finanční budoucnosti kohokoli a praxe, kterou byste měli podniknout ihned po bankrotu. Za prvé, začněte tím, že omezíte zbytečné výdaje. Získejte levnější plán mobilního telefonu, v případě potřeby zrušte předplatné a členství v tělocvičně, cokoli, co můžete udělat pro snížení celkových výdajů. Pak je dobré nastavit automatický převod na samostatný spořicí účet a přidat k němu každou výplatu, konkrétně řešit případné zbývající výdaje z vašeho bankrotu a jiných finančních mimořádných událostí.

pro půjčky Kanada je základní průvodce pro ukládání, klikněte zde.

přispět k RRSP

vzhledem k tomu, že váš RRSP (registered retirement savings plan) se technicky kvalifikuje jako aktivum, je možné, že pokud jste měli jeden otevřený před bankrotem, finanční prostředky v rámci by mohly být zabaveny na zaplacení vašich věřitelů. Jakmile však vaše bankrot termín je u konce, můžete začít přispívat k němu znovu. Pokud jste ještě neměli účet RRSP, otevřete si jej u SVÉ banky a začněte do něj pravidelně vkládat nějaké peníze. Čím více přispějete, tím lepší bude vaše daňové přiznání.

nepožádejte o příliš mnoho úvěrů najednou

zatímco bankrot jistě ovlivní vaši schopnost získat schválení úvěrových produktů, je stále možné je získat. Ale uvědomte si, že když věřitel vytáhne kreditní zprávy během procesu žádosti ,bude“ tvrdý dotaz “ být umístěn na zprávu. Tvrdé dotazy způsobí, že vaše kreditní skóre mírně poklesne a může tam zůstat 3-6 let. Takže nejen budete mít oznámení o úpadku na vaší zprávě, ale žádost o příliš mnoho úvěrových produktů je dalším znakem finanční tísně, signalizující věřitelům, že jste byl odmítnut několikrát.

Dejte si pozor na úvěrové opravy podvody

bohužel, tam jsou podvod umělci tam venku, kteří se snaží profitovat z těch, kteří se zoufale snaží opravit své špatné úvěry a získat nové úvěry. Pamatujte, že informace o vaší kreditní zprávě zůstanou tam, dokud nebude právně povoleno, aby ji úvěrové úřady odstranily. Tak, bez ohledu na to, nedávejte žádné informace nebo peníze nikomu tvrdí, že mohou vymazat oznámení o bankrotu z vaší kreditní zprávy za poplatek. Když na to přijde, být velmi opatrní jakékoli organizace, která inzeruje, že mohou opravit váš špatný kredit s velmi malým úsilím z VAŠÍ strany, protože je to pravděpodobně podvod. Nikdo nemůže zlepšit svůj kredit, ale vy.

vždy mluvte s profesionálem

pokud jste nedávno zkrachovali, jednou z nejdůležitějších věcí, kterou můžete udělat, je zůstat v kontaktu s licencovaným insolvenčním správcem a ujistit se, že váš případ probíhá podle plánu. Pamatujte, že jsou vyškoleni, aby se živili případy, jako je ten váš. Dělat vše, co říkají a dokončit všechny vaše konkurzní povinnosti, vidět, že váš bankrot prochází správně a skončí tak rychle, jak je to možné. Jakmile to uděláte, můžete mluvit s finančním poradcem o různých způsobech, jak můžete zlepšit své finance a svůj kredit. Buďte chytří, trpěliví a pomalu se budete moci vrátit na trať.