Un trust vivente protegge i beni dai costi della casa di cura?
I trust viventi sono un ottimo modo per proteggere e distribuire i tuoi beni senza dover andare in successione. Tuttavia, molti fiduciari temono che i loro beni saranno presi dalla fiducia e spesi per i costi della casa di cura in pensione. I beni in un trust revocabile o “living trust” spesso non sono protetti da una casa di cura, mentre i beni collocati in trust irrevocabili sono generalmente protetti dai costi di assistenza a lungo termine
Che cos’è un Trust vivente?
Un trust vivente può essere utilizzato come un modo per gestire il proprio patrimonio, fornendo anche istruzioni chiare su come i beni dovrebbero essere erogati dopo la morte. I trust viventi consentono ai trustor di mantenere un maggiore controllo dei loro beni in quanto questo tipo di trust può essere modificato, modificato o terminato mentre il trustor è ancora vivo. Le attività in un trust vivente possono includere immobili, conti bancari, investimenti, beni di valore e altri beni.
Come suggerisce il nome, un trust vivente viene creato quando una persona è ancora viva. Questo differisce da una fiducia testamentaria che non ha effetto fino a dopo che una persona muore. Spesso, il trustor di un trust vivente agisce anche come il trustee. Un trustee è una persona che è responsabile della gestione dell’amministrazione del trust, come la presentazione delle dichiarazioni dei redditi e tenere traccia del reddito.
Un trust vivente dovrebbe anche nominare un trustee successore che gestirà il trust se non sei più in grado di farlo. I trust viventi dovrebbero anche nominare uno o più beneficiari. Queste sono le persone o entità che riceveranno beni dal trust dopo la tua morte.
Ci sono diversi vantaggi chiave della creazione di un trust vivente. Oltre a mantenere un maggiore controllo sulle risorse, un trust vivente consente al trustor di bypassare l’omologazione. Ciò significa che un giudice non deciderà chi riceve i vostri beni quando si passa via.
Invece, un trust vivente delineerà chi riceve i beni e quando li ricevono in base alle tue istruzioni. Poiché i costi di successione possono essere sostanziali, puoi anche risparmiare evitando i tribunali. I trust viventi possono anche fornire tranquillità a lungo termine.
Medicaid e il vostro patrimonio
Oggi, molti pensionati si affidano a Medicaid per coprire l’assistenza domiciliare o il collocamento in una struttura di assistenza a lungo termine. Senza Medicaid, le famiglie sono spesso costrette a spendere migliaia di dollari per coprire queste spese. Può essere difficile per gli adulti a qualificarsi per Medicaid come prende il vostro reddito, dimensione della famiglia, stato di famiglia, disabilità, e altri fattori in considerazione. Medicaid richiede una persona di avere poco reddito e pochi beni per qualificarsi che potrebbe causare un trust vivente di interferire.
Alcune persone credono che mettere i loro beni in un trust vivente possa aiutarli a qualificarsi per Medicaid poiché i loro beni non sono più nel loro nome. Sfortunatamente, questo non è il caso. Poiché un trust vivente è revocabile, manterrai il controllo sulle risorse e avrai accesso diretto a queste risorse. Ciò significa che tutti i beni nella tua vita saranno contati se si applica a Medicaid e non si può più qualificare.
Quando una persona muore, Medicaid si aspetta di essere rimborsato per i soldi spesi per la casa di cura. Questo processo è fatto attraverso il programma di recupero Medicaid Immobiliare. Il programma di recupero Medicaid Immobiliare costringe la vendita di alcuni beni quando si muore, come la vostra casa.
Qualsiasi bene trovato in un trust vivente può essere considerato un bene numerabile per scopi Medicaid, anche beni che normalmente sarebbero considerati non numerabili se non fossero nel trust. Esempi di attività numerabili includono contanti, conti bancari, IRA, 401(k)s e proprietà diverse dalla propria residenza principale.
Periodo di cinque anni
Medicaid governa il reddito e l’ammontare delle attività che una persona può conservare e ancora qualificarsi per la copertura. I pensionati dovranno generalmente “spendere giù” i loro beni e reddito quando si applica per Medicaid pagando per la propria cura fino a raggiungere livelli specifici specificati dalla legge statale.
Per evitare di dover rinunciare ai loro beni, alcuni adulti anziani daranno via i loro beni nei mesi o negli anni precedenti al loro soggiorno in casa di cura. Tuttavia, questa informazione è spesso scoperto dal periodo di cinque anni look-back di Medicaid.
Medicaid guarderà generalmente fino a cinque anni delle tue finanze per vedere cosa hai venduto o regalato. Se hai trasferito o ceduto beni nei cinque anni precedenti per un valore di mercato inferiore al giusto, potresti non essere idoneo per Medicaid per un certo periodo di tempo in base al valore degli articoli trasferiti o venduti.
Per questo motivo, è importante iniziare pianificazione immobiliare più di cinque anni prima si prevede di entrare in una casa di cura per evitare problemi entro il periodo di cinque anni look-back.
Contatto JacksonWhite Law
La linea di fondo è che tutte le attività poste in un revocabile living trust non sono protetti dai costi casa di cura. In alcuni casi, le attività in un trust revocabile possono essere completamente spazzato via da spese di assistenza a casa di cura prima che i beneficiari mai vedere un centesimo.
Tuttavia, questo non significa che non puoi lasciare i tuoi beni di famiglia dopo la tua morte. Per ottenere protezione per i vostri beni, prendere in considerazione il trasferimento dei vostri beni in un altro tipo di fiducia, come un irrevocabile Medicaid asset protection trust che può consentire le attività da trasmettere alla prossima generazione, evitando anche di successione.
Per ulteriori informazioni su come proteggere correttamente le risorse per il futuro, contattare gli esperti di JacksonWhite Law.