vad är en betalningsgateway och hur fungerar det?

vad är en betalningsgateway och hur fungerar det?

en betalningsport är det som håller betalningsekosystemet rullande smidigt, eftersom det möjliggör onlinebetalningar för konsumenter och företag. Om du är en online-handlare behöver du inte vara en betalningsgateway-expert, men det är värt att förstå grunderna för hur en online-betalning flyter från din kund till ditt bankkonto.

den här artikeln förklarar vad som är en betalningsgateway, hur det fungerar, varför en onlinehandlare behöver en och hur man väljer vilken betalningsgateway-tjänst som är rätt för ditt företag.

de viktigaste aktörerna i online-betalningar

innan vi gräva djupare i definitionen av en betalning gateway, vi måste identifiera de viktigaste aktörerna i online-betalningar. När en kund klickar på” Betala ” – knappen på din webbplats är det de viktigaste aktörerna som är involverade i betalningsprocessen:

• köpmannen: det här är du, jag.e en online-verksamhet som verkar i någon vertikal (resor, detaljhandel, e-handel, spel, Forex, etc), som erbjuder en produkt eller tjänst till kunder
• kunden: kunden, även kallad en kortinnehavare, som vill få tillgång till de produkter eller tjänster som handlaren säljer, och initierar transaktionen
• den utfärdande banken: den utfärdande banken är kundens bank som utfärdar kortinnehavarens kredit-eller betalkort på uppdrag av kort system (Visa, Mastercard)
• förvärvaren: även känd som den förvärvande banken är förvärvaren det finansiella institutet som upprätthåller handlarens bankkonto (känt som handlarens konto). Den förvärvande banken skickar handlarens transaktioner till den utfärdande banken för att ta emot betalning

Vad är en betalningsgateway / processor?

definitionen av en betalningsgateway är den teknik som fångar och överför betalningsdata från kunden till förvärvaren och sedan överför betalningsacceptet eller avvisar tillbaka till kunden. En betalningsgateway validerar kundens kortuppgifter säkert, säkerställer att pengarna är tillgängliga och så småningom gör det möjligt för handlare att få betalt. Det fungerar som ett gränssnitt mellan en Handlares webbplats och dess förvärvare. Den krypterar känsliga kreditkortsuppgifter, vilket säkerställer att information skickas säkert från kunden till den förvärvande banken via Handlaren.

med andra ord fungerar betalningsgatewayen som mellanhand mellan din kund och handlaren, vilket säkerställer att transaktionen utförs säkert och snabbt. En online betalning gateway kan förenkla hur handlarna integrera nödvändig programvara. Som mellanhand under betalningsbehandlingen hanterar gatewayen kundens känsliga kortuppgifter mellan förvärvaren och Handlaren.

Varför behöver vi en betalningsgateway?

du kanske tänker, Varför behöver du en betalningsgateway om det bara är en mellanhand? Innan vi svarar på den här frågan tar vi ett steg tillbaka och markerar att onlinebetalning behandlas som en kort-inte-närvarande transaktion. Kundens kort kan inte dras fysiskt på en POS-terminal, som du normalt skulle göra om du behandlade betalningen i en tegelbutik. Därför kan du bara lita på kortinformationen som kunden anger på betalningssidan. Men, hur kan du vara säker på att kortet kunden använder är deras kort? I kort-inte-närvarande transaktioner är bedrägeririsken betydligt högre, och det är här en betalningsgateway gör sin magi.

vad skulle hända om du tar betalningsporten ur onlinebetalningsflödet? Bedragare skulle ha lättare tillgång till kortdata du bearbetar, utsätta ditt företag för bedrägeri och återkrav. Utöver det skulle bedrägerier också hitta ytterligare sätt att initiera olagliga transaktioner, vilket gör att du blir ännu mer utsatt för bedrägeri och skadar ditt varumärkes rykte.

en betalningsgateway är gatekeeper för din kunds betalningsdata. För onlinehandlare vidarebefordrar en betalningsgateway informationen från dig, Handlaren, till förvärvaren och den utfärdande banken med hjälp av datakryptering för att hålla oönskade hot borta från känsliga kortdata. Bortsett från bedrägerihantering skyddar en betalningsgateway också handlare från utgångna kort, otillräckliga medel, stängda konton eller överskridande kreditgränser.

hur fungerar en betalningsgateway?

nu när du har förstått varför handlare behöver en betalningsgateway, låt oss ta ett steg längre och analysera hur en betalningsgateway fungerar under hela betalningsresan.

1. kunden väljer den produkt eller tjänst de vill köpa och fortsätter till betalningssidan. De flesta betalningsgateways erbjuder dig olika alternativ för din betalningssida. emerchantpays betalningsgateway erbjuder dig nedanstående alternativ för din betalningssida skräddarsydd för dina affärsbehov:

• Värdbetalningssida

  en värdbetalningssida är en out-of-the-box betalningssida där kunder omdirigeras när de är redo att checka ut. Betalningsgatewayen tar säkert emot transaktionsdata innan den skickar den till förvärvaren. En värdbetalningssida minskar PCI-bördan för onlinehandlare om du inte samlar in och/ eller lagrar kortinnehavarens data på din server.

• server-till-server integration

  en server till server integration är också känd som en direkt integration eftersom det möjliggör kommunikation mellan två servrar; handlarens server med betalning gateway server. Genom att begära kortuppgifterna på betalningssidan kan en direkt transaktion initieras. Kunderna kan slutföra en kortbetalning utan att omdirigeras till betalningssidan i betalningsgatewayen, vilket resulterar i snabbare utcheckning, mer konsekvent användarupplevelse och mer kontroll över betalningssidans utseende och känsla ur handlarens perspektiv. En server-till-server-integration är lämplig om du samlar in och/ eller lagrar betalningsdata innan du skickar dem till betalningsgatewayen för bearbetning.

• Client-side encryption

  client-side encryption, även känd som encryption-at-source hänvisar till kryptering känslig på klientsidan enheten innan du skickar den till handlarens server. Detta gör det möjligt för handlaren att förenkla dina PCI-efterlevnadskrav. I ett nötskal kan du acceptera betalningar på din webbplats medan du krypterar kortdata i din webbläsare med hjälp av betalningsgatewayens krypteringsbibliotek.

1. kunden anger sina kredit-eller betalkortsuppgifter på betalningssidan. Dessa uppgifter inkluderar kortinnehavarens namn, kortets utgångsdatum och CVV-nummer (Kortverifieringsvärde). Den här informationen överförs säkert till din betalningsgateway, baserat på din integration (värdbetalningssida, server-till-server-integration eller kryptering på klientsidan).

1. betalningsgatewayen tokeniserar eller krypterar kortuppgifterna och utför bedrägerikontroller innan de skickar kortdata till den förvärvande banken.

1. den förvärvande banken skickar säkert informationen till kortsystemen (Visa, Mastercard).

1. kortsystemen utför ytterligare ett lager av bedrägerikontroll och skickar sedan betalningsdata till den utfärdande banken.

1. den utfärdande banken, efter att ha utfört bedrägerikontroll, godkänner transaktionen. Det godkända eller avvisade betalningsmeddelandet överförs tillbaka från kortsystemen och sedan till förvärvaren.

1. den förvärvande banken skickar meddelandet om godkännande eller avslag tillbaka till betalningsporten som sedan överför meddelandet till handlaren. Om betalningen godkänns samlar förvärvaren betalningsbeloppet från den utfärdande banken och håller fonden på ditt handelskonto (mer om det senare).

1. sätter in pengarna på handlarens konto, en process som kallas avveckling; när den faktiska avvecklingen kommer att inträffa, beror på avtalet Handlaren har med sin betalning gateway.

1. baserat på meddelandet kan handlaren antingen visa en betalningsbekräftelsesida eller be kunden att tillhandahålla en annan betalningsmetod.

både handlare och kunder dra nytta av en betalning gateway, även om de flesta av sin verksamhet sker i bakgrunden av transaktionen. Alla steg som nämns ovan kan hända i nära realtid, eller ta ungefär tre sekunder!

Vad är ett handelskonto?

ett handelskonto är ett specifikt bankkonto som krävs för kortbetalningar / onlinehandel. Inte att förväxla med bankkontot. Betalningsgateways, betaltjänstleverantörer( PSP), förvärvare, betalningsprocessorer, oberoende försäljningsorganisationer (ISO) eller high street-banker kan förse dig med ett handelskonto. När din ansökan om ett handelskonto har godkänts kommer du att tilldelas ett handelsidentifieringsnummer (MID). En MID är ett kontonummer för ditt handelskonto. Det är nödvändigt att behandla korttransaktioner och flytta pengar från dina kunder som utfärdar banker till ditt företagsbankkonto, när deras betalningar är godkända och redo att lösas av din förvärvare.

betalningsgatewayen (eller den enhet som skapar handelskontot för dig) sätter in pengarna från dina kunders betalningar där. Du kan fråga Varför kan inte pengarna överföras direkt från den utfärdande banken till ditt företagsbankkonto? Handelskonton är nödvändiga för att upprätthålla godkännandekedjan från när din kund lämnar in sina kortuppgifter till när du får pengarna.

eftersom varor kan returneras finns det alltid chansen att vissa pengar du får som online-säljare måste betalas tillbaka på grund av returer eller återkrav. Returer står för en viss risknivå i dina transaktioner, beroende på den vertikala du arbetar och arten av ditt företag. Förvärvaren subtraherar avkastningen från de medel som sitter på handelskontot vid den angivna tiden; sedan överför de återstående medlen till ditt företags bankkonto.

utöver det kan din betalningsgateway samla in insättningar från flera källor. Ett handelskonto förenklar hur du får betalt; din betalningsgateway samlar in dem på ditt handelskonto och kombinerar dem till en enda insättning för ditt bankkonto, vilket underlättar avstämning. Betalningsavstämning är processen att kontrollera dina kontoutdrag mot din redovisning och din betalningsgateway, PSP, ISO eller förvärvare för att säkerställa att betalningsbeloppen matchar.

vanligtvis, om du är en online och en tegel och murbruk handlare, behöver du två separata handelskonton för varje försäljningsställe.

betalningsgateway vs handelskonto

för att acceptera kortbetalningar och använda en betalningsgateway för att överföra betalningsdata online måste du ha ett handelskonto. Din PSP, betalning gateway eller någon annan finansiell institution som behandlar dina betalningar som tidigare nämnts, kan utfärda ditt konto. Slutsatsen är att du inte kan acceptera onlinebetalningar utan att ha ett handelskonto.

kan en multi-valuta betalning gateway hjälpa till med gränsöverskridande försäljning?

en multi-valuta betalning gateway kan du ta emot betalningar i olika valutor. Betalningsgateways gör att du kan behandla internationella betalningar och acceptera onlinebetalningar från kunder över hela världen.

multivalutabehandling sker när ditt företag kan acceptera kortbetalningar från kunder i utländsk valuta. Om ditt företag debiterar kunder i mer än en valuta (till exempel i Brittiska pund och euro) behandlar du betalningar i flera valutor.

internationella gateway-tjänster kan hjälpa ditt företag att erbjuda flera valutaalternativ så att internationella kunder kan betala i valfri valuta. Många betalningsportar med flera valutor erbjuder dynamisk valutakonvertering samt förenklade internationella betalningstillstånd och avveckling.

Hur ställer jag in en betalningsgateway?

för att skapa en betalningsgateway för din webbplats måste du be din PSP om alla krav och konfigurationsuppgifter. Vi har publicerat en omfattande betalning gateway integration tutorial för utvecklare om du vill komma till nitty-gritty av integrationsprocessen.

hur man väljer den bästa betalning gateway för ditt företag

betalning gateways och handelskonton kan låta utmanande, men de behöver inte vara. emerchantpay är PCI nivå 1 fullservice betalningslösningar leverantör. Tänk på det som one-stop-shop, där din betaltjänstleverantör erbjuder dig en flexibel, lättanvänd betalningsplattform som inkluderar betalningsgateway, förvärv, populära alternativa betalningsmetoder, kundvagnsintegration och bedrägeribekämpningstjänster, allt i ett. För mer tips och information om detta, kolla in den här artikeln.

slutsats

All denna information om betalning gateways kan vara överväldigande. Vi vet att det är ett viktigt beslut för ditt företag att hitta rätt betalningspartner online, varför vi har utformat vår enhetliga betalningsplattform med fokus på kundupplevelse. Genom att utnyttja en betalningslösning byggd för dagens krävande konsumenter, kommer du att kunna leverera förbättrade onlineupplevelser och friktionslösa kundresor som dina kunder kommer att älska.

vill du veta hur vi kan hjälpa dig att maximera dina intäkter med våra omnichannel betalningslösningar? Prata med våra betalningsexperter och börja acceptera onlinebetalningar idag.