Skuldgranskning Sydafrika allt du borde veta 2021
Skuldgranskningsprocess förenklad
genom en mycket enkel och okomplicerad process registrerar vi dig hos NCR, som automatiskt skyddar dina tillgångar och dig från alla du är skyldig pengar till, så det inkluderar banker. Du kommer att bli orörlig, där kontakt med någon borgenär med dig inte är tillåten. Och i det andningsutrymmet hjälper vi dig att bygga upp din ekonomi så att du kan gå vidare och njuta av livet igen.
behöver du hjälp med din skuld? Bra, för vi är här för att hjälpa dig att bygga om.
Vad är skuld granskning?
helt enkelt, skuld granskning är en process för att lämna över din skuld förhandlingar till en skuld rådgivare, en person som blir din go-to person, som kommer att sammanställa dina skulder, titta på din inkomst, och med dig, utarbeta en betalningsplan på dina avbetalningar & räntealternativ med fordringsägare; och sedan din go-to skuld rådgivare förhandlar för din räkning med alla dina fordringsägare. Skuldgranskning gör din skuld överkomlig samtidigt som du skyddar dig mot återtagande av tillgångar, rättsliga åtgärder och trakasserier av borgenärer.
Skuld Översyn Fördelar För Dig:
- en reducerad överkomlig månatlig avbetalning för all din skuld
- reducerade avbetalningar med alla borgenärer
- reducerade räntor med alla borgenärer (där förhandlade)
- vi hanterar dina fordringsägare direkt, så du behöver inte
- fordringsägare får inte längre trakassera dig för betalning
- det finns en strukturerad återbetalningsplan med ett utgångsdatum som mål
- du kommer att ha tillräckligt med pengar för att betala dina levnadskostnader
- dina tillgångar kommer att skyddas mot rättsliga åtgärder
- du avslutar processen skuld gratis och berättigade till kredit igen
- det finns reducerade kredit livförsäkringspremier
om detta låter bra för dig, då du kommer att vara nöjd med den enkla processen för att uppnå detta!
hur fungerar skuld granskning?
Steg 1: Låt oss titta på din ekonomiska situation och träna din skuldprofil. Steg 2: att få alla pappersarbete tillsammans för en formell granskning steg 3: Vi kräver bekräftelse från dina fordringsägare & träna en återbetalningsplan med dig. Steg 4: vi listar dig på National Credit Bureau NCR skuld hjälp databas Steg 5: NCR meddelar kreditbyråer att du har ansökt om skuldgranskning. Steg 6: vi förhandlar med alla fordringsägare att bekräfta en återbetalningsplan Steg 7: fordringsägare ger för överenskommelse och ett samtycke order utfärdas steg 8: du börjar betala din skuld med sinnesfrid.
här är en video expalining skuld granskningsprocessen, steg för steg
skuld översyn steg
Steg #1: Innan du officiellt ansöker om skuldgranskning använd vår gratis online skuldgranskningsräknare för att se hur mycket du kan spara med skuldgranskning, vi tittar på din nuvarande finansiella ställning; vi räknar ut din inkomst vs dina levnadskostnader, och sedan tittar vi på din skuldexponering. Om du är överskuldsatta, vi börjar processen med skuld granskning om detta är den bästa lösningen för din situation.
Använd vår gratis Skuldgranskningsräknare och räkna ut hur mycket du kan spara varje månad!
steg # 2: När vi har tittat på grunderna kommer din go-to skuldrådgivare att skicka dig en formell ansökan (Det kallas Form 16); Detta samlar in all din personliga information, inkomst, utgifter och borgenärsinformation och all din skuldinformation, till exempel obligationskonton, fordonsfinansieringsavtal, låneavtal, klädkonton, utestående läkarräkningar – all din skuld.
steg #3: Vi vet att de flesta aldrig har bett om Skuldgranskningshjälp, så vi tar oss tid här för att ge dig all detalj så att du vet exakt vad du kan förvänta dig. När du har undertecknat formuläret 16 skickar vi ett meddelande (känt som formulär 17.1) till dina fordringsägare. Detta meddelande informerar dina fordringsägare om att du har ansökt om skuldgranskning och att din ekonomiska situation bedöms. Det begär vidare dina kreditleverantörer att utfärda din skuldrådgivare med ett intyg om balans (COB).
steg#4: Denna COB är en sammanfattning av ditt kontrakt med borgenären och bekräftar utestående saldo, ränta, återstående löptid etc. av ditt kreditavtal. Under denna fas av din Skuldgranskning kommer din skuldrådgivare också att lista dig på National Credit Bureau ’ s NCR Debt Help database där du kommer att tilldelas ett NCR-nummer som bekräftelse på att du har ansökt om skuldgranskning.
Steg #5: NCR meddelar alla kreditbyråer som du har ansökt om skuldgranskning. Detta är för att säkerställa att du inte drabbas av ytterligare kredit samtidigt som du har ansökt om skuldgranskning. Innan din skuld rådgivare fortsätter till nästa steg kan du fortfarande dra sig ur skulden granskningsprocessen genom att ge din skuld rådgivare en skriftlig instruktion som du vill dra tillbaka.
steg #6: Om din skuldrådgivare inte får ett meddelande om att dra tillbaka, kommer din go-to person att fortsätta med nästa steg genom att bedöma din ekonomiska ställning med COB: s (dina fordringsägare bekräftelser av din skuld). Denna process bekräftar återigen att du är överskuldsatt, och vi bekräftar sedan detta med en bekräftelse på meddelande om överskuldsättning (formulär 17.2); vi använder sedan informationen på COB för att utarbeta ett återbetalningsförslag till dina kreditleverantörer.
detta återbetalningsförslag kommer att visa en lista över alla kreditleverantörer, nuvarande utestående saldon enligt COB: s mottagna, den erbjudna avbetalningen, räntorna och återbetalningsvillkoren för ditt skuldgranskningsförslag. Den goda nyheten är att räntorna i vissa fall sänks till 1,0% på osäker skuld. Detta är bara ett av de sätt på vilka skuld granskning fungerar för dig.
Steg # 7: Skuldrådgivaren och kreditgivarna kommer sedan att förhandla om återbetalningsvillkoren för betalningsförslaget och om alla kreditgivare samtycker till förslaget kommer ärendet att hänskjutas till National Consumer Tribunal för en Samtyckesorder. Om en eller flera kreditgivare inte samtycker till förslaget kommer ärendet att hänskjutas till magistratens domstol i din jurisdiktion för prövning. I de flesta fall behöver du inte delta i dessa utfrågningar och advokaterna som utsetts av din skuldrådgivare deltar i detta.
steg # 8: Du börjar betala din skuld recension avbetalning från samma månad som du har undertecknat formuläret 16 vilket innebär att du inte längre behöver betala dina kreditgivare de avtalsenliga avbetalningarna. Alla skuld översyn betalningar görs till en betalning Distribution Agent (PDA). När det gäller den nationella Kreditlagen måste varje skuldrådgivare ingå en registrerad PDA för att distribuera sina kunders betalningar till relevanta Kreditleverantörer. PDA kommer att fördela medlen till dina fordringsägare tills du har avgjort alla dina skulder. Mer om PDA och distributioner senare i artikeln.
din go-to skuld rådgivare tar allt härifrån. Inga fler kreditgivare trakasserier. Din go-to kontakter med dina fordringsägare vilket innebär att du inte behöver. Någonsin.
vårt professionella team hjälper dig varje steg i processen och tar hand om alla borgenärfrågor för din räkning.
hur mycket kommer skuldgranskning att kosta dig?
Skuldgranskningsavgifterna föreskrivs av National Credit Regulator, så du kommer inte att debiteras mer eller mindre, eftersom vi följer NCR-Avgiftsriktlinjen
denna avgift är en del av processen eftersom den betalas över av PDA till oss. När detta betalas, PDA börja betala dina fordringsägare. Du kommer att se detta återspeglas i din skuldsanering betalningsplan utfärdas till dina fordringsägare. Det är en branschstandard i processen, så det anses inte som en standard i betalning till borgenärer medan du avvecklar Skuldgranskningsavgifterna.
Vart tar dina pengar vägen?
när Skuldgranskningsavgifterna har avvecklats kommer PDA att distribuera betalningar till dina kreditleverantörer enligt det betalningsförslag som lämnats in till dem. PDA håller register över alla betalningar och utestående saldon som kommer att visas på dina månatliga uttalanden skickas till dig, hålla dig uppdaterad varje steg på vägen.
vad händer när varje borgenärs räkning betalas i sin helhet?
när ett konto har avvecklats i sin helhet omräknas delbetalningen av det inbetalda kontot till de återstående borgenärerna, vilket innebär att varje borgenär kommer att få proportionellt mer, när borgenärerna avvecklas. Detta är också känt som cascading betalningseffekt som garanterar att du lämnar skuldgranskning på kortast möjliga tid.
vad händer om kriser träffar medan jag är i Skuldgranskning?
National Credit Act möjliggör allvarliga händelser som nedskärning och dyra fordonsbrott som ett par exempel; så det ger Dig möjlighet att övervinna dessa händelser utan den extra ekonomiska bördan av deras skuldförpliktelser. Denna process kallas en ansökan om uppskjutande av betalning. Vi använder dessa ansökningar för att begära att domstolen beviljar ett beslut där domstolen skjuter upp det datum då betalningen ska betalas till kreditgivare, med upp till sex månader.
ett praktiskt exempel på denna ansökan är när någon går på mammaledighet och bara får UIF för de fyra månader hon är ledig. UIF betalar endast en del av lönen för mammaledighet. Det innebär att hon troligtvis inte kommer att ha råd med sina levnadskostnader och skuldförpliktelser. Vi närmar oss sedan domstolen för ordern, och om hon beviljas kommer hon inte att behöva betala sin skuld, som ingår i ansökan, för de fyra månader hon är på mammaledighet.
när hon är tillbaka på jobbet börjar betalningarna igen. Medan det finns en uppskjutning av betalningarna, kommer räntan på kontona fortfarande att tilldelas kontona. Det bör noteras att dessa ansökningar endast är tillämpliga på skuld utan säkerhet, vilket skulle vara skuld som utesluter obligations-och fordonsfinansieringskonton.
vad händer om jag inte betalar min Skuldrecension?
Detta är ditt enda ansvar när det gäller en skuldgranskningsansökan. Från dagen för starten din skuld översyn avbetalning förfaller utan standard. Om du standard på dessa betalningar kommer det att få allvarliga konsekvenser.
Vad är en standardbetalning under Skuldgranskning?
en standard i betalning är när du betalar:
- mindre än den överenskomna avbetalningen
- du betalar senare än föreskrivet datum
- du betalar inte alls
vad gäller avsnitt 86(10) i den nationella Kreditlagen kan en kreditgivare säga upp Skuldöversynen när en konsument försummar betalningen och fortsätta med rättsliga åtgärder mot konsumenten enligt avsnitt 88(30) i lagen, vilket innebär att din borgenär omedelbart kan utfärda kallelse mot du. När detta inträffar utfärdar borgenären inte för efterskott eller försummat belopp på grund av dem, utan för det totala utestående saldot i avtalet.
detta innebär att om du har ett bostadslån konto i din skuld granskning ansökan och du standard, är det mycket troligt att du kommer att förlora din egendom. Återbetalningsarrangemang måste förhandlas med dessa kreditavtal utanför skuldöversynen vilket innebär att dessa konton kommer att listas under dina månatliga utgifter som en normal kostnad. De omförhandlade räntorna och de reducerade avbetalningarna kommer inte heller att tillämpas.
detta gäller inte bara för skuldgranskning utan också för standardvärden som uppstår för konton som inte ingår i en skuldgranskningsansökan.
allt går inte förlorat – om bara några av borgenärerna säger upp sina konton från skuldgranskning på grund av en försummelse kan de återstående kreditavtalen fortfarande vara en del av skuldgranskningen, men hela ansökan måste omformuleras för att utesluta de avslutade kontona och ändra återbetalningsavgiften i enlighet därmed.
för att njuta av det skydd och lättnad som processen erbjuder, är du skyldig att uppfylla ditt skuldöversynsavtal genom att se till att betalningar sker utan standard.
Hur avslutar jag Skuldgranskning?
du kan dra tillbaka från skuldgranskning innan formuläret 17.2 meddelande utfärdas genom att ge skriftlig instruktion till Skuldrådgivaren. När 17.2-Meddelandet har utfärdats ändras återkallningsförfarandena. Eftersom Skuldrådgivaren har bekräftat att du faktiskt är överskuldsatt till Kreditleverantörerna, måste du starta en formell domstolsansökan för att bevisa för domstolen att du inte är överskuldsatt. Först när en sådan ansökan beviljas kommer Skuldrådgivaren att ta bort skuldöversynslistan från din kreditprofil genom att informera den nationella Kreditregulatorn. Om du misslyckas med att följa denna process skulden översyn status kommer att finnas kvar på din kredit profil tills all din skuld återbetalas.
när är jag skuldfri?
när du har avvecklat all din skuld, förutom din obligation, kommer din skuldrådgivare att utfärda ett godkännandeintyg som bekräftar att du har avvecklat all skuld och nu är skuldfri. Därefter kan du ansöka om kredit om du vill göra det. Det finns ingen rehabiliteringsperiod som gäller för dig när du har avgjort all din skuld, och du kan bekvämt komma in på kreditmarknaden.
låter för bra för att vara sant? Vad är nackdelarna med Skuldgranskning?
- när du har ansökt om skuldgranskning kan du bara avsluta processen genom att:
1) betala upp hela skulden
2) genom att föra en ansökan till domstol för att bekräfta att du inte längre är överskuldsatt.
- medan du är i skuldgranskning kan du inte få tillgång till ytterligare kredit. Du kan inte använda dina butikskort, kreditkort eller ansöka om ett lån. När du har lämnat processen kan du ansöka om kredit igen.
- Skuldgranskning kräver engagemang eftersom du inte kan hoppa över betalningar. Om du standard på dina betalningar, kan dina fordringsägare fortsätta med rättsliga åtgärder mot dig.
- var medveten om inkompetenta skuldrådgivare. Se till att du använder en trovärdig skuld rådgivare med ett gott rykte och branscherfarenhet.
skuld granskning är utformad för att hjälpa dig att hjälpa dig själv och se till att fordringsägare betalas vad de förfaller. Dina fordringsägare möter dig halvvägs genom att acceptera utökade betalningsvillkor till reducerade återbetalningar, med lägre räntor. Skuldgranskning arbetar tillsammans för att höja vår nation ur den stora skulden som vi befinner oss som individer och ett land i. Den är utformad för att hjälpa dig.
kan du undvika skuld granskning?
dessa är några praktiska tips som kan hålla dig från nödvändigheten av att skydda dina tillgångar och undvika kostsamma och påträngande rättsliga åtgärder.
denna video expalins hur man får ut av skuld, självhjälp sätt
vara realistisk
skuld översyn är inte för alla och det finns olika sätt du kan undvika skuld granskning om din ekonomiska ställning tillåter det. Det finns en nästan oändlig lista över orsaker till att vi blir överskuldsatta, vissa undvikbara, vissa oundvikliga, som att bli retrenched, de ökade levnadskostnaderna och kostnaderna för det, att få skilsmässa kan vara mycket kostsamt, spelproblem har här. Dina livsstilsval kan påverka om du flyter eller inte flyter ekonomiskt. Och sedan några saker du inte har kontroll över. Så gör ett riktigt beslut om vad som är bäst för dig.
ett av de största misstagen vi gör är att alltid vara optimistiska och säga, ”saker kommer att bli bättre nästa månad”, men ”bättre nästa månad” kan ofta inte och kommer inte. Och om vi inte håller huvudet uppe och tittar på vår situation realistiskt kommer vi att vakna upp till ett anständigt hål, snyggt placerat i mitten. Så, se upp, ut ur sanden, och vara verklig.
Ta inte nya lån för att betala gamla lån
ett annat stort misstag är att ta ut nya lån för att betala nuvarande lån. Bli inte vilseledda, vi talar inte om att konsolidera dina lån, vi talar praktiskt taget om att ha tio lån idag på grund av betalning imorgon och sedan ta ut lån Nummer Elva för att betala avbetalningarna av de tio lån som ska betalas imorgon. Detta är uppenbarligen ett massivt misstag. Fundera. Rimligen har du inte råd med de tio lånen du redan har, så hur i hela friden kommer du att ha råd med de elva lånen nästa månad? Ett bättre alternativ för dig kommer att vara att inse att du har för mycket skuld innan du ansöker om lån Elva.
Låt oss ta en titt på följande scenarier för att förklara några av dina alternativ.
- vad man ska göra istället för att ta nya lån
- scenariot ”detta är bara tillfälligt”
vad man ska göra istället för att ta nya lån
Låt oss vara tydliga, vi pratar inte om att personen är den eviga optimisten och säger sig själva nästa månad kommer att bli bättre, vi hänvisar i detta scenario till den person som har haft en nödsituation denna anledning kan inte betala alla sina fordringsägare sina fulla delbetalningar denna månad. Här prize one är att kontakta din borgenär, förklara via e-post din situation och be om en reducerad delbetalning för månaden.
så förhandla om att minska din månatliga betalning och sedan erbjuda att omstrukturera underskottet i din kontraktsperiod. Du kommer att bli förvånad över hur öppna fordringsägare är till en bra, välmenande, plan för återbetalning. Det räcker inte att bara meddela dem, trots allt är du skyldig dem pengar och du är i en förhandling; så se till att du skickar din förfrågan och erbjuder skriftligen och får ett svar genom att skriva. Detta är också viktigt, eftersom du måste behålla dessa meddelanden som bevis om en framtida tvist skulle uppstå.
om du behöver en längre befrielseperiod (3 till 6 månader) är vissa fordringsägare villiga att erbjuda dig en reducerad delbetalning under denna period och antingen förlänga din kontraktsperiod med en månad eller två eller rekapitalisera standardvärdena till den återstående kontraktsperioden. Kom ihåg att i de flesta fall någon standard på ditt avtal med kreditleverantören kommer att återspegla som standard på din kredithistoria och kan påverka din framtida kredit värdering. Så, förhandla, inte standard.
scenariot ”detta är bara tillfälligt”
scenariot” kanske spenderar jag bara för mycket ” där vi tittar på våra utgifter och där vi kan skära ner.
detta kan tyckas vara en enkel fix men när du försöker denna övning inser du att det är mycket svårare än förväntat. Den enda anledningen till att det är svårt är att du under denna övning inser hur mycket pengar du faktiskt slösar bort varje månad, och sedan börjar du tänka på hur länge du har gjort detta för, snart hittar du dig själv att beräkna hur mycket pengar du kunde ha sparat nu.
det kan vara en realistisk väg framåt, men försök inte detta om du inte kommer att vara seriös om det, och viktigast av allt, ha ditt mål i åtanke. Inkludera även din partner eller make, eftersom det här är en familjefråga och en allvarlig minst sagt. Så samarbeta med din nya budget.
hur man utarbetar en budget
vi föreslår att det enklaste sättet att utarbeta en budget är att börja med ingenting. Tänk på det, om du inte hade någon inkomstkälla, skulle du inte ha haft något och skulle inte kunna köpa någonting ändå. Kort sagt, alla de saker vi brukar lista som” måste haves ” är osanna som vissa människor går utan dem. Börja med de absoluta nakna nödvändigheterna, som matvaror (överlevnadsvaror), transport (till och från jobbet), bostäder (obligation eller hyreskostnader), skolavgifter etc.
om du hyr en fastighet ta hänsyn till att din nuvarande hyreskostnad kan vara överdriven, och du kan lika gärna överleva i ett billigare hus tills du har arbetat dig ut ur din skuldkris. Här finns mer information om hur man utarbetar en budget.
beräkna dina Bare necessities
när du har beräknat din lista över Bare necessities, jämför sedan den med dina skuldbetalningar. I de flesta fall kommer du att inse att du plötsligt har råd med dina skuldåterbetalningar. Om inte, kontakta oss eftersom du är klart överskuldsatt.
hantera dina fordringsägare
inte överskuldsatta? Hantera dina fordringsägare genom att lista dem från minsta till största. Hitta hundra eller par hundra rand i din budget och fördela dessa pengar till din minsta borgenär. Sedan kombinera dessa extra Rands med din betalning på grund och betala denna större delbetalning till kontot tills det är avgjort i sin helhet. När denna borgenär har avvecklats i sin helhet, ta delbetalningen av denna borgenär plus det extra belopp du betalat till det och Lägg till detta till nästa minsta borgenär.
Fortsätt denna process tills du har avgjort alla dina fordringsägare. Du kommer att bli chockad över att se hur mycket intresse du sparar genom att följa den här metoden. I vår Skuldgranskningsprocess är detta hemligheten, det kallas en kaskad betalningseffekt. Och det fungerar.
känner du dig snygg med budgetering?
det finns olika budgetappar som man kan använda för att spåra din budget för att säkerställa att du håller dig inom din föreskrivna budget, en är bra Budget som visar sig vara mycket enkel och effektiv.
Hur kom skuldgranskningen till liv?
Skuldgranskning, även känd som Skuldrådgivning, trädde i kraft med ändringarna av National Credit Act 2007. Detta berodde främst på de nuvarande lättnadsprocesserna, varav administrationen är en, som inte gav någon lättnad för konsumenter med en skuld på mer än femtio tusen rand (som en tröskel), som föreskrivs i administrationsprocessen.
inte alla var nöjda med Skuldgranskning
Skuldgranskning föddes med mycket skepsis från konsumenter och stor motstånd från vissa bankinstitut. Den största oro från bankerna var att vi är skyddade under skuld granskning från avskärmning och försäljning av egendom – som skuld granskning skyddar oss från återtagande och rättsliga åtgärder en gång ansökt om.
inte alla förstod processen
under de första faserna var Skuldöversynen visserligen en mycket svår process för både skuldrådgivare och kreditgivare. Som med de flesta nya lagstiftningar visste ingen egentligen vad som pågick och hur man skulle behandla dessa ansökningar fruktbart. Det var allt trial and error baserat, med hopp om att det hade de önskade resultaten. Under dessa tider var skuldrådgivare fortfarande att räkna ut kontorsprocesser och detsamma gick för bankerna.
även domstolarna förstod inte riktigt hur man skulle hantera dessa ansökningar som rullade över sina skrivbord. Många order beviljades av misstag och även motsägs National Credit Act som domare var, liksom resten av oss, dumpas i skuld översyn poolen att sjunka eller simma. Lyckligtvis för de bästa av oss lyckades vi doggy paddla vår väg till den framgång som Skuldöversynsprocessen är idag.
se upp för skrupelfria Skuldgranskningsföretag
processen är i de flesta fall felfri, med undantag för några skrupelfria skuldrådgivare och vissa Kreditleverantörer som fortfarande inte har sitt hus i ordning mer än ett decennium senare. Lyckligtvis fanns det en grupp Skuldgranskningsspecialister som trodde att processen med tiden kommer att ha tagit bort de dåliga äpplen från vår bransch.
här är en förklaring om hur man väljer rätt skuldrådgivare av Cornel Strydom
en beprövad process idag
Skuldöversynsprocessen har framgångsrikt hjälpt hundratusentals konsumenter i hela Sydafrika, över all demografi. Vi tror att detta beror främst på processen catering för nästan varje över skuldsatta person, eller någon känner det ekonomiska trycket.
det finns ingen gräns för hur mycket skuld som kan ingå i en Skuldgranskningsansökan och därför hjälper processen alla.
Skuldgranskning är strukturerad på ett sådant sätt att det är överkomligt för alla och så enkelt som att fylla i ett ansökningsformulär och underteckna det. Det är viktigt att komma ihåg att det inte finns någon stigma i registreringen för skuld granskning eftersom registrering är en indikation på att du har åtagit sig att dina skyldigheter, det är därför du kan återinträda i världen av kreditfinansiering när du är skuldfri gång.
Skuldgranskning är en konstruktiv och framgångsrik process som är utformad för att hjälpa dig att komma tillbaka på fötterna.
det finns inget behov av att lida tyst med skuld. Planera en gratis och konfidentiell chatt med en skuldrådgivare idag.