När ska man lämna Skuldgranskning
många konsumenter förbinder sig att skuldgranska bara för att få kalla fötter flera månader senare. För vissa är det mycket stressande att hitta sig avskurna från kreditlinjer, medan andra tycker att deras ekonomiska situation redan har förbättrats.
ett nytt domstolsbeslut gav klarhet kring exakt hur och när en individ kan lämna Skuldgranskning.
Låt oss först titta på hur Skuldgranskning fungerar:
- när du ansöker om Skuldkontroll utfärdar skuldrådgivaren blankett 17.1 som omedelbart skyddar dig från ytterligare rättsliga åtgärder från dina fordringsägare mot dig.
- när du får formulär 17.1 utfärdar kreditgivare ett Balansbevis inom fem arbetsdagar och skuldrådgivaren bedömer din ekonomi för att se om du är överskuldsatt. Skuldrådgivare måste först fastställa om du inte kan uppfylla alla dina kreditförpliktelser som de för närvarande står för att avgöra om du är överskuldsatt.
- när denna bedömning har slutförts utfärdar skuldrådgivaren ett formulär 17.2, som accepteras inom 10 arbetsdagar efter mottagandet av balansräkningen. Detta inkluderar en återbetalningsplan, med inkluderade räntekoncessioner från dina fordringsägare.
- konsumenten börjar betala fordringsägare i form av den nya återbetalningsplanen som rådgivits av skuldrådgivaren. Alla kreditbyråer anmäls, och du är effektivt under Skuldgranskning.
- nästa steg är att ansöka till Magistrates’ Court och magistraten förklarar officiellt konsumenten överskuldsatt.
SCENARIO ett – under SKULDGRANSKNING men inget domstolsbeslut
om du har ansökt om Skuldgranskning och skuldrådgivaren har utfärdat formulär 17.1 kan du fortfarande avbryta processen – du måste bara informera skuldrådgivaren om att du inte vill fortsätta. Var dock medveten om att borgenärer omedelbart kan agera mot dig om du är i efterskott med avtalsenliga återbetalningar, eftersom du inte längre är skyddad.
när formen 17.2 godkännande har utfärdats och du är under Skuldgranskning en domare behöver fortfarande utfärda ett domstolsbeslut för att förklara konsumenten överskuldsatt. Om dina ekonomiska förhållanden har förändrats när din ansökan når domstolen kan du lämna denna information i domstolsansökan. Domaren kommer att genomföra en utfrågning och om de, i samförstånd med dig, kan avvisa rekommendationen – vilket innebär att domaren håller med om att du inte längre är överskuldsatt, och detta avslutar Skuldöversynen.
SCENARIO två-spännande skuld granskning efter ett domstolsbeslut har utfärdats
den senaste domen fann att ingen domstol kan upphäva den ordning som har placerat en konsument under skuld granskning tills alla villkor är uppfyllda. Detta inkluderar att alla dina skulder, förutom din inteckning-regleras enligt domstolsbeslutet. Detta innebär att även om dina ekonomiska omständigheter har förändrats, kommer du inte att kunna avsluta Skuldgranskningen i förtid.
det enda sättet att avsluta Skuldöversynen är i detta fall att påskynda alla dina skuldåterbetalningar och lösa dina skulder så snart som möjligt. Att påskynda din återbetalning kan vara fördelaktigt om du fick en räntekoncession i avtalet, eftersom du skulle kunna lösa dina skulder tidigare än om du inte var under Skuldgranskning.
vanliga frågor och vanliga missuppfattningar angående Skuldgranskning
jag lurades till skuldgranskning – jag insåg först efteråt att jag sattes under skuldgranskning och jag insåg inte konsekvenserna.
var medveten om vad du undertecknar eller godkänner, eftersom denna taktik används av skrupelfria skuldrådgivare. De använder termer som ” konsolidering ”istället för” skuldgranskning ” och det orsakar förvirring med kunden.
- du har rätt att avbryta processen om skuldrådgivaren endast har utfärdat blankett 17.1. Du kan också lämna in ett klagomål till National Credit Regulator (NCR) om du är olycklig och känner att någon hade falska förespeglingar.
- om ett formulär 17.2 godkännande har utfärdats, du har fortfarande möjlighet att argumentera för ditt fall framför en domare. Kom dock ihåg att domaren fortfarande kan hitta dig överskuldsatt.
”konsumenter som inte har samtyckt till att bli föremål för skuldgranskning kan lämna in ett klagomål till NCR, och NCR kommer att undersöka. Om bevisen stöder konsumentens påstående, kommer skuldrådgivaren att instrueras att ta bort konsumenten från skuldgranskningen. Dessutom kommer lämpliga åtgärder att vidtas mot den ansvariga skuldrådgivaren”, säger Nthupang Magolego, senior juridisk rådgivare vid NCR.
jag gick in i SKULDGRANSKNING men har därefter gjort arrangemang med mina fordringsägare eftersom min finansiella ställning har förbättrats
Kreditleverantörer tycker inte om det när kunder placeras under Skuldgranskning eftersom de ofta är skyldiga att tillhandahålla räntekoncessioner. I många fall, när fordringsägare får meddelande från en skuldrådgivare om att en kund går under skuldgranskning, kan de kontakta kunden för att göra andra arrangemang.
- om formulär 17.2-godkännande ännu inte har utfärdats kan du be din skuldrådgivare att släppa dig. För det första, se till att du inte är i efterskott i något av dina kreditavtal, annars har du inget rättsligt skydd mot fordringsägare. Om formuläret 17.2 godkännande redan har utfärdats kan du ta bevis på dina nya arrangemang till domstolen. Samma regel gäller om dina ekonomiska förhållanden har förbättrats.
- om din ekonomiska situation har förbättrats är det lämpligt att dela denna information med din skuld rådgivare. Notera – Om du gör arrangemang med fordringsägare och formuläret 17.2 godkännande har redan utfärdats, kommer du fortfarande att vara under Skuldgranskning tills domstolsförhandlingen. Det är också viktigt att komma ihåg att du kan förlora dina räntekoncessioner som godkänts av fordringsägare och om du inte är uppdaterad med alla dina skuldåterbetalningar och du kan förvänta dig rättsliga åtgärder från fordringsägare.
jag har varit under skuld granskning för ett par år och är i stånd nu att återuppta mina avtals återbetalningar
när ett domstolsbeslut har utfärdats, du har inget annat alternativ än att reglera dina utestående skulder enligt domstolsbeslut. Du kan dock betala av dessa skulder så snart du kan-tala med din skuld rådgivare om en reviderad återbetalningsplan.
HUR VET JAG OM ETT DOMSTOLSBESLUT HAR BEVILJATS?
ansökan om Skuldkontroll måste avgöras i domstol inom 60 arbetsdagar, men det faktiska förhandlingsdatumet beror på domstolsrullen som kan ta upp till sex månader.
konsumenten kommer också att bli ombedd att underteckna en bekräftande förklaring. Om konsumenten försenar undertecknandet av förklaringen och ärendet inte fastställs i domstol inom 60 dagar, kan kreditleverantörerna säga upp avtalet och vidta rättsliga åtgärder mot konsumenten.
din skuldrådgivare ska informera dig om din domstolsansökan och resultatet av detta. Det är mycket viktigt att hålla kontakten med din skuldrådgivare för att vara medveten om statusen för din ansökan. Din skuldrådgivare bör också ge dig en kopia av det beviljade domstolsbeslutet.
om du har betalat alla dina skulder men din skuldrådgivare vägrar att utfärda ett godkännandeintyg, kan du ansöka till National Consumer Tribunal för att granska det beslutet. Om tribunalen är övertygad om att konsumenten har rätt till godkännandeintyget, kan de beordra skuldrådgivaren att utfärda det. En skuldrådgivare måste, inom sju dagar efter utfärdandet av godkännandeintyget, lämna in en bestyrkt kopia av detta till det nationella registret som upprättats enligt avsnitt 69 I National Credit Act och alla registrerade kreditbyråer.
Läs mer om vad det innebär att vara under skuld granskning här.
Följ oss på Facebook för att hålla dig uppdaterad om de senaste nyheterna!