Kan Du Refinansiera Studielån Efter Konsolidering?
konsolidering och refinansiering kan båda vara lönsamma alternativ när man försöker förenkla återbetalning av studielån eller sänka månatliga betalningar.
att kombinera studielånsaldon under ett tak, antingen genom konsolidering eller refinansiering, har potential att sänka låntagarens ränta (vid refinansiering), förlänga återbetalningstiden eller båda, vilket kan minska den månatliga betalningen till en mer överkomlig nivå.
många låntagare befinner sig dock fråga om de kan refinansiera studielån efter att de redan har konsoliderat dem.
kort sagt, om du tidigare har konsoliderat dina studielån—antingen genom regeringen eller en privat långivare—kan du fortfarande refinansiera dina studielån om du är berättigad.
på denna sida:
- skillnad mellan konsolidering & refinansiering
- hur refinansierar du konsoliderade studielån
- hur ofta kan du refinansiera studielån?
- saker att tänka på innan refinansiering studielån
skillnaden mellan studielån konsolidering och refinansiering
studielån konsolidering kan hänvisa till två olika saker i de flesta fall:
- konsolidera federala studielån via Direktkonsolideringslånsprogrammet
- konsolidera federala och/eller privata studielån tillsammans via refinansiering med en privat långivare
Federal Direct Consolidation Loan Program
Federal Direct Consolidation Loan är ett program som låter dig kombinera utestående federala studielånsaldon, antingen helt eller delvis, med den federala regeringen. Privata studielån är inte berättigade till konsolidering enligt detta program.
låntagare kan enkelt slutföra en lånekonsolidering av utvalda federala lån genom ett kort online-formulär via Utbildningsdepartementet. Alla bestämmelser i federala studielån kommer att förbli tillgängliga för låntagare, inklusive inkomstdrivna återbetalningsplaner, uppskjutning och tålamod.
konsolidera Student skuld när refinansiering
refinansiering studielån skuld är en annan process som innebär en privat studielån långivare, inte den federala regeringen. Vid refinansiering har studielånslåntagare möjlighet att kombinera ett eller flera federala eller privata studielån till ett enda lån med en ny långivare—ibland kallad privat studielånskonsolidering.
refinansiering är tillgänglig via många privata långivare, vilket betyder räntor, återbetalningsvillkor, funktioner och totala kostnader skiljer sig mycket.
det kan vara fördelaktigt för studielån låntagare om de har möjlighet att säkra en lägre ränta än vad en konsolidering eller deras ursprungliga lånevillkor erbjuds. Men om du refinansierar federala studielån kommer du att förlora eventuella skydd som följde med lånen och tillgång till federala återbetalningsplaner.
>> Läs Mer: Ska Jag Refinansiera Mina Studielån?
hur refinansiera konsoliderade studielån
vissa låntagare kan välja att konsolidera sina federala studielån initialt, sedan senare besluta att de vill refinansiera för att dra nytta av förmåner som en lägre ränta. I detta fall kan refinansiering göras direkt med en privat långivare även efter en konsolidering görs.
för att refinansiera konsoliderade studielån måste studielånslåntagare helt enkelt hitta den privata långivaren de vill använda, fylla i en ansökan om refinansiering och när de har godkänts, göra betalningar till den nya privata långivaren.
de flesta studielån långivare som erbjuder att refinansiera lån har en enkel online ansökningsprocessen, möjligheten att lägga till en cosigner att stärka ansökan, och flera alternativ för återbetalningsvillkor.
två långivare som du kan refinansiera med
följande är två topprankade privata långivare som är våra partners och låter dig refinansiera ett studielån efter konsolidering.
 |
 |
|
|---|---|---|
| priser (APR) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| lånebelopp | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| återbetalningsvillkor | 5 – 20 år | 5, 7, 10, 15, eller 20 år |
| fördel | hoppa över en betalning per år utan straff | pre-kvalificera utan någon inverkan på din kredit |
för att jämföra andra alternativ, kolla in vår guide till de bästa studielån refinansiera långivare.
hur ofta kan du refinansiera ett studielån?
Studielånslåntagare kan refinansiera sina studielån så många gånger de vill, så länge deras kredit och inkomst förblir starka. Långivare sätter vanligtvis inte begränsningar för hur ofta lån kan refinansieras, även om låntagare kan behöva flytta till en annan långivare om en refinansiering nyligen slutfördes.
när studielånsräntorna förändras kan refinansiering av studielånskuld vara en kostnadseffektiv strategi för att minska den totala kostnaden för upplåning. Det finns dock faktorer att tänka på innan refinansiering flera gånger.
>> Läs Mer: Kan du refinansiera studielån?
saker att tänka på innan refinansiering av ett studielån
var trött på hårda kreditförfrågningar
refinansiering av studielånskuld med en privat långivare kräver en ansökan som gör det möjligt för långivaren att granska låntagarens kredithistoria och poäng. Att skicka in många ansökningar om refinansiering kan påverka en poäng negativt, eftersom kreditrapporter dras med varje inlämnad ansökan.
du kommer att förlora federala Studielånsförmåner
som tidigare nämnts innebär refinansiering bort från federala studielån att låntagare förlorar speciella skydd och tillgång till återbetalningsplaner som endast den federala regeringen erbjuder.
privata studielån långivare erbjuder vanligtvis inte inkomstdrivna återbetalningsplaner eller studielånsförlåtelse, och många ger inte heller möjlighet att skjuta upp betalningar om en ekonomisk svårighet skulle äga rum.
det är oerhört viktigt för låntagare att överväga dessa funktioner innan finansiering konsoliderade federala studielån.
Vilka lån Vill du refinansiera
medan konsolidering och refinansiering är båda metoderna för att minska din månatliga studielån betalning, låntagare behöver inte ta en allt-eller-ingenting strategi.
att hålla vissa federala lån, helst de med de lägsta räntorna, och konsolidera istället för refinansiering kan vara fördelaktigt för att upprätthålla viss flexibilitet för framtida betalningar.
på samma sätt är refinansiering endast en del av studielånsskulden, som de lån med högsta räntor, ofta ett smart val för låntagare som vill minska kostnaden för några av sina lån. Sammantaget är det nödvändigt att ta sig tid att överväga effekterna av konsolidering, refinansiering eller en kombination av strategier för att fatta rätt beslut som låntagare.