hur man betalar av $60,000 i kreditkortsskuld
kreditkort skuld kan snabbt spiral utom kontroll, Lägga till upp till tiotusentals dollar. Engagemang och en solid strategi kan hjälpa dig att betala av skulden. (iStock)
medicinska räkningar, arbetslöshet, eller enkla överskridanden — oavsett hur du avvecklas i kreditkort skuld, den resulterande stress kan känna överväldigande.
och om du har $ 20.000, $40.000 eller $60.000 i roterande skuld, kanske du undrar om det är möjligt att betala det alls — även med en bra inkomst.
lyckligtvis finns det sätt att betala av till och med $60,000 i kreditkortsskuld. Men du måste ta några stora steg — och göra några offer-för att uppnå den prestationen.
hur man betalar av $60,000 i kreditkortsskuld
Låt oss vara ärliga: du kommer aldrig att kunna betala av $60,000 i kreditkortsskuld genom att bara göra minsta betalningar varje månad.
även om du kunde betala ner den skulden genom att bara betala minsta varje månad, skulle det ta många år (eller till och med årtionden) och kosta dig en förmögenhet i räntekostnader. Dessutom kan bära en sådan hög mängd kreditkort skuld allvarligt undergräva din ekonomiska välbefinnande och hålla dig från att uppnå andra finansiella mål.
om du menar allvar med att klättra din väg ut ur kreditkort skuld, det första du behöver göra är att ta en närmare titt på dina utgifter vanor och månatliga utgifter. Detta hjälper dig att få en uppfattning om var du står, vad som behöver förändras och hur mycket du har råd att kasta på dina saldon varje månad.
Steg 1: Bedöm situationen
innan du kan utveckla en strategi för din befintliga skuld och undvika att skapa någon ny skuld måste du verkligen bedöma var du är, hur du kom dit och vad du realistiskt har råd att göra.
här är några bra frågor att ställa dig själv:
- är din månadsinkomst tillräcklig för att du ska kunna göra betalningar på $ 60,000 av skulden?
- finns det sätt som du kan öka din inkomst?
- kan du ändra beteenden eller undvika de situationer som ledde till $60.000 värde av kreditkort skuld?
- kan du förbinda dig till en långsiktig plan?
du vill samla all relevant information om din nuvarande ekonomi. Detta inkluderar att veta alla dina kreditkortsbalanser till dags dato, annan skuld du betalar på (till exempel ett bostadslån, personligt lån eller auto lån), månatliga räkningar (som försäkring eller verktyg) och, naturligtvis, beräkna din faktiska hemlön.
om du letar efter ett personligt lån för att hjälpa till att hantera kreditkortsskulden, hjälper trovärdig dig att jämföra personliga lånealternativ.
steg 2: skapa en plan
när du vet hur mycket du spenderar, hur mycket av din inkomst som redan talas för och hur mycket skuld du faktiskt behöver betala, kan du skapa en plan.
ta din månatliga hemlön och dra av dina fasta månatliga utgifter. Till exempel, saker som din inteckning eller hyra betalning, studielån betalning, eller bil betalning är förutsägbara, och i allmänhet inte kommer att förändras från en månad till nästa. De pengarna talas för, så du kan subtrahera dem från potten.
ställ sedan in en budget för resten av dina utgifter. Denna budget bör redogöra för dagligvaror, gas och andra månatliga räkningar som din kabel-eller mobiltelefontjänst.
beroende på hur snabbt och aggressivt du vill betala av din skuld kanske du vill skapa en strikt budget. Detta kan innebära att eliminera roliga utgifter som att äta ute eller shoppa, eller till och med avbryta tjänster som du inte behöver.
steg 3: Ställ in en tidslinje
utan en tidslinje kan det vara svårt att hålla ögonen på priset och vara motiverad.
när du vet hur mycket du kan fördela mot DITT kreditkort skuld varje månad, kan du få en god uppfattning om hur lång tid det tar att eliminera din skuld. Med den här tidslinjen kan du ställa in mål, spåra dina framsteg och veta när du kan göra andra stora ekonomiska drag, till exempel att köpa en ny bil.
beroende på din situation och skuldnivå kan en tidslinje också vara till hjälp för att betala ned saldon i steg. Till exempel kan du aggressivt begå varje extra öre mot din skuld i sex månader eller ett år, men att hålla den takten i år två kan innebära att du brinner ut.
steg 4: Sätt din plan i aktion
du vet hur mycket du är skyldig, hur mycket du gör och hur mycket du kan (och villig) att lägga mot din kreditkortsskuld. Nu är det dags att sätta den planen i aktion.
det enklaste sättet att se till att du följer din nya plan är att automatisera processen. De flesta kreditkortsutgivare tillåter dig att välja ett återkommande månatligt kreditkortsbetalningsbelopp, till exempel. Förbinda dig till din plan genom att ställa in denna autopay-funktion direkt. Autopay kan också hjälpa dig att undvika missade eller sena betalningar.
Steg 5: Ompröva regelbundet
utvärdera dina framsteg regelbundet. Detta innebär att du analyserar din månatliga budget och utgifter (för att se om du kan fördela mer mot dina ansträngningar), titta på räntor (för att se om du kan spara mer med ett annat tillvägagångssätt) och spåra hur mycket din totala skuldbörda har minskat.
kom bara ihåg: i början kan framsteg känna sig långsamma. Checka in var tredje till sex månader eller så, men inte hemsöka över processen på veckobasis.
Kreditverktyg som hjälper dig att betala av kreditkortsskuld
nu när du har en plan på plats kan du se vilka verktyg som finns tillgängliga för att hjälpa dig att nå dina mål. Vissa kan hjälpa dig att minska din kreditkortsskuld i slutändan, medan andra kan hjälpa dig att komma ur skulden snabbare, och vissa kan till och med åstadkomma båda.
konsolidera med ett personligt lån
ett personligt lån är ett utmärkt sätt att konsolidera dina kreditkortsaldon till ett konto, samt minska dina totala räntekostnader. Du kan använda en personlig lånekalkylator för att uppskatta hur mycket du betalar för ett lån och hur mycket skuld du kan betala med en. Ett personligt lån förenklar inte bara skuldbetalningsprocessen, men kan hjälpa dig att nå ditt mål snabbare och för mindre pengar.
fördelar:
- lägre ränta. Den genomsnittliga kreditkortsräntan är cirka 14,75%, medan personliga lån har en genomsnittlig ränta på närmare 9,46%, enligt Federal Reserve. Den skillnaden kan betyda hundratals, eller till och med tusentals dollar som du får hålla i fickan.
- förenklade betalningar. Med bara ett personligt lån betalning, vs. flera kreditkortsbetalningar, kan göra det lättare att hålla på toppen av räkningen.
nackdelar:
- kan behöva en bra till bra kreditpoäng. Personliga lån är en form av oprioriterade skulder, precis som ditt kreditkort saldon. På grund av detta måste du ha en anständig kreditpoäng för att få de lägsta räntorna och bästa personliga lånevillkor tillgängliga.
- kan öka din skuld. Om du inte ta itu med situationen eller vanor som fick dig djupt i skuld i första hand, riskerar du att köra upp nya kreditkort skuld på toppen av personliga lån.
om du vill ha ett personligt lån för att konsolidera kreditkortsskulden, jämför personliga låneräntor på trovärdiga.
balans överföring till en 0% APR kort
ett annat alternativ för att konsolidera skuld från flera konton och minska räntebetalningar är en balans överföring kreditkort med en 0% intro APR erbjudande. Balans överföring kort är allmänt tillgängliga för nya eller befintliga kreditkort kunder i god status.
fördelar:
- betala ner huvudräntefritt. Den 0% APRIL kan hjälpa dig att betala av din skuld mer aggressivt, utan att slösa pengar på räntekostnader.
- Bygg kredit med god förvaltning. Att göra regelbundna betalningar kan ha en positiv inverkan på din kreditpoäng.
nackdelar:
- kan komma med balans överföring avgifter. Balansöverföringar innebär vanligtvis en avgift (oftast mellan 3% och 5% av det överförda beloppet).
- 0% är inte för evigt. Om du inte betalar ditt saldo innan introduktionsperioden slutar och din APR återställs till en högre ränta, kan du hamna inför betydande räntekostnader.
hem kapital lån eller krediter
om du har eget kapital i ditt hem, du kanske kan använda det för att effektivt refinansiera och/eller konsolidera ditt kreditkort skuld. Hem kapital lån och hem kapital krediter, eller HELOCs, gör det möjligt för husägare att få tillgång till det kapital som de har byggt upp i sin egendom för en mängd olika användningsområden, inklusive betala ner kreditkort skuld.
fördelar
- låga räntor. Hem kapital lån, HELOC och även en cash-out refinansiera, i allmänhet kommer att ha lägre räntor än kreditkort.
- kan vara lättare att få. Eftersom hem kapital kredit produkter använder ditt hem för att säkra lånet, kan de ofta vara lättare att få än ett personligt lån.
nackdelar
- sätter ditt hem på linjen. Hem kapital lån och krediter effektivt förvandla din oprioriterade kreditkort skuld till skuld som är säkrad av ditt hem, så det finns en hel del i riskzonen om du standard.
- minskar ditt eget kapital. Rita på ditt eget kapital för kontanter för att betala av kreditkort minskar mängden eget kapital du har i ditt hem.
9 strategier för att betala av kreditkortsskuld
om du kämpar för att hitta tillräckligt med svängrum i din budget för att aggressivt ta itu med din skuld, här är nio strategier du kan använda. Du kanske till och med vill införliva mer än en av dessa skuldhanteringstaktiker i olika stadier på vägen.
Trim kostnader
skära ner på din månatliga utgifter är en utmärkt utgångspunkt för alla som vill spara mer eller betala av skulden. Oavsett hur mycket du tjänar, hur mycket du spenderar eller hur mycket du är skyldig, är det alltid klokt att hålla så mycket av din inkomst i fickan som möjligt.
Trimningskostnader kan vara enkla eller komplexa. Du kan överväga:
- använda kuponger i livsmedelsbutiken
- Äta ute mindre
- köpa begagnade
- skära ner på streamingtjänster
- minska ditt fordon
- refinansiera ditt hem för att sänka din månatliga betalning
- bli av med kabeln
var du än har potentiellt överskott, se hur du kan minska det eller klippa ut det för att spara pengar. Sedan, sätta dessa besparingar mot DITT kreditkort skuld.
öka inkomst
ju mer du kan tjäna, desto mer pengar måste du lägga mot att få ut av skulden.
om möjligt, se om att tjäna mer på jobbet: be om en höjning, ansöka om en kampanj eller överväga att byta jobb för att öka din lön. Om inget av det är möjligt, överväga om en sida hustle skulle hjälpa dig att ta in extra pengar varje månad.
Undvik att spendera kryp
spendera kryp händer när vi justerar våra utgifter (ofta omedvetet) för att matcha en ökning av tillgängliga medel. Oavsett om du tjänar mer eller spenderar mindre kan det vara lättare att spendera mer när du har mer svängrum i din budget.
undvik detta till varje pris, antingen med automatisering, en strikt budget eller en annan ansvarighetsmetod. Det kommer att spåra ur dina ansträngningar och göra det ännu svårare att ta itu med ditt kreditkort skuld.
automatisera betalningar
när det gäller att tvinga ekonomiska vanor kan ”Ställ in det och glöm det” – metoden vara till hjälp.
automatisera de mer smärtsamma pengarna genom att ställa in direkta överföringar till besparingar och automatiskt betala ett visst belopp mot din kreditkortsskuld. Detta förhindrar dig från överskridanden någon annanstans och säkerställer att du förblir engagerad i din plan varje månad.
gör extra betalningar
ju mer du kan betala mot din skuld, desto snabbare blir du klar med det. Genom att göra extra betalningar, särskilt de som går mot hög ränta kort, Du kan ytterligare öka dessa ansträngningar.
sätt några extra medel mot dina saldon när det är möjligt. Tjänade lite sidokontanter under helgen? Gör en extra betalning. Få ett oväntat fallfall från dina föräldrar? Gör en extra betalning.
använd lavinmetoden
lavinmetoden är en plan för att betala av skuld och hålla dig uppmuntrad på vägen.
med den här metoden betalar du minsta betalningen på alla konton utom den med minsta saldo. Du kommer att kasta alla pengar som finns kvar i din budget på det kontot, betala av det tidigare än planerat och hålla dig motiverad.
när kontosaldot är uppfyllt, fokusera dina ansträngningar på det näst minsta saldot. Skölj och upprepa tills du är skuldfri.
använd snöbollsmetoden
skuldsnöbollsmetoden liknar skuldskred, förutom att istället för att fokusera på det minsta saldot fokuserar du på kontot med den högsta räntan.
denna metod hjälper dig att få ut av skulden för det lägsta totala beloppet, genom att ta itu med högre räntor skuldbalanser först. Men det kan innebära att det tar längre tid att få den psykologiska boosten att betala av ditt första konto.
kreditrådgivning
om det behövs, överväga kreditrådgivning. Rätt kredit rådgivning byrå kan hjälpa dig att identifiera dåliga ekonomiska vanor, skapa en plan för att få ut av skulden, och även låta dig veta om du behöver ta mer extrema skuldlättnad åtgärder för att lösa dina konton. De kommer att betala fordringsägare för din räkning, och kan förhandla om lägre räntor och månatliga betalningar.
konkurs
konkurs är en sista utväg, värsta fall alternativ för att eliminera skuld, men det kan vara nödvändigt för vissa. Du kan gå denna väg Om du har betydande skuld — förutom din $60,000 i kreditkort — och om din totala skuldbörda är så mycket att du realistiskt inte skulle kunna fullgöra det på något annat sätt.
var noga med att överväga alla dina alternativ innan du vänder dig till konkurs och undersöka konsekvenserna som kommer att följa. Att söka vägledning från en kreditrådgivare eller finansiell rådgivare kan vara ett klokt val om att förklara konkurs ligger på bordet.
hur $ 60,000 i kreditkortsskuld kan skada din ekonomi
kreditkort får en dålig rap, men egentligen är de inte i sig dåliga. Faktum är att klok användning av ett kreditkort kan hjälpa dig att bygga en positiv kredithistoria och kan till och med tjäna dig belöningar på de saker du köper ändå.
men kreditkortsskulden uppstår när du inte betalar ditt saldo i sin helhet varje månad, särskilt om du spenderar utöver dina medel. Ränta uppkommer på balansen, vilket ytterligare förenar problemet och gör det lätt att spiral i skuld som känns Out-of-control.
kreditkort APRs tenderar också att vara mycket högre än andra typer av kredit. Som vi redan nämnde är den genomsnittliga kreditkortsräntan cirka 14,75% (även om den kan vara mycket högre) medan den genomsnittliga personliga låneräntan bara är 9,46%.
låt oss säga att du är skyldig $3,000 på ett kreditkort med en 14.75% ränta. Din skuld skulle ta dig fem år att återbetala och kosta dig totalt $4,183. Men med ett personligt lån på 3 000 dollar med en ränta på 9,46% betalar du bara 3 777 dollar under samma femårsperiod. Det är en besparing på $406!
vill du spara på räntekostnader? Trovärdig kan du jämföra personliga låneräntor sida vid sida.
4 stora misstag att undvika samtidigt betala av $60.000 i kreditkort skuld
prioritera kreditkort skuld är en klok sak att göra, och är ett bra steg mot en bättre ekonomisk framtid för dig och din familj. Men det finns några viktiga saker du vill undvika när du betalar ner denna skuld.
- Undvik nya kreditkortsskulder. Du hittar det nästan omöjligt att få ut av kreditkort skuld om du lägger till högen på samma gång. Om du har svårt att kontrollera dina utgifter, försök använda kontanter eller betalkort för att undvika att ta på sig nya skulder medan du arbetar med att betala av befintliga saldon.
- sluta inte spara för framtiden. Det kan vara frestande att kasta varje extra öre på din kreditkortsskuld, men glöm inte dina pensionssparande. På grund av sammansatt ränta, ju mer du sparar tidigare, desto mer kommer dina pengar att växa. Försumma inte dessa ansträngningar nu.
- tryck inte på din nödfond för att betala för kreditkortsskuld. Det är viktigt att se till att din familj alltid har tillräckliga besparingar tillgängliga för oväntade utgifter. Håll din akutfond intakt, så frestande som det kan vara att använda pengarna för att betala ner skulden.
- använd inte ditt eget kapital som spargris. Hem kapital lån och krediter är utmärkta och bekväma produkter, men de är inte en free-for-all. Använd ditt hem kapital ansvarsfullt. Om du arbetar dig igenom allt ditt eget kapital — eller värre, misslyckas med att hålla jämna steg med dina nya betalningar-kan du äventyra din ekonomiska situation ytterligare eller till och med förlora ditt hem.
kreditkort skuld är lätt att förvärva men skrämmande att ta itu med. Med rätt strategi och engagemang kommer du dock att upptäcka att det är absolut möjligt att komma ur skuld för gott. Och, med hjälp av rätt strategier, betala av $60.000 i kreditkort skuld kan vara snabbare och billigare än du trodde.