Hur man börjar investera i Kanada / The Motley Fool Canada
så, du vill börja investera i aktier. Kanske bli en intressent i några av Kanadas största företag? Kapitalisera på deras tillväxt och bygga långsiktig rikedom som kommer att förändra din familjs ekonomiska utsikter?
att investera i aktier är ett klokt val, och när det görs rätt kan det hjälpa dig att tjäna mycket pengar.
men att investera i aktier är ett stort beslut. Om du är som de flesta kanadensare kanske du inte vet var du ska börja. Kommer du att hantera dina egna aktier eller låta en robo-rådgivare göra jobbet? Vill du handplocka dem eller samla dina pengar med andra investerare i en fond? Köp-och-sälj ofta, eller”set-it-and-forget-it”?
om du inte har svar på dessa frågor, oroa dig inte—Motley Fool hjälper tusentals investerare precis som du runt om i världen att svara på frågor som dessa varje dag.
att investera i aktier börjar med rätt kunskap. Vi tar dig igenom de grundläggande stegen för att investera i aktier i Kanada.
så här börjar du investera i Kanada:
Välj din investeringsstil
innan du börjar investera måste du bestämma vilken typ av investerare du vill vara.
vissa människor gillar att vara mycket engagerade i sina investeringar. Andra föredrar att gå tillbaka och låta andra hantera sina pengar. Medan alla närmar sig aktieinvesteringar med olika mål, faller de flesta i två stora läger: aktiv och passiv investering.
aktiv investering
aktiv investering är så DIY som du kan få. Du ställer in dina egna mål och hittar sedan rätt lager för att möta (eller överträffa) dem. Du kommer att köpa aktier via en online-mäklare (i motsats till en robo eller mänsklig rådgivare), och du kommer sannolikt att välja enskilda aktier över korgar av investeringar (ömsesidiga, index eller börshandlade fonder).
som du kan gissa kräver aktiv investering mycket tid och kunskap. Aktiva investerare är alltid på jakt efter investeringsmöjligheter. Aktiva investerare bedriver frekvent marknadsundersökning och analys. Och de vet när de ska köpa och sälja i rätt ögonblick.
när det görs bra kan aktiva investeringar ge några extraordinära vinster. När det görs dåligt kan det dock leda till några nedslående förluster.
passiv investering
den passiva investeraren vill också dra nytta av tillväxten, men de har inte tid eller kunskap att göra det själva. Även om de hade tid att lära sig, kanske de inte vill. De har förmodligen bättre saker att göra än att analysera marknaden.
aktiva investerare kan balk på detta, men passiva investerare uppnår långsiktig tillväxt genom att använda robo-rådgivare för att hantera sina aktier och ömsesidiga, index eller börshandlade fonder för att diversifiera dem. De är bra med måttlig tillväxt, eftersom de vet att man använder en ”set-it-and-forget-it”-strategi kommer att ge bättre långsiktiga vinster än vad de kan göra på egen hand.
våra dumma råd om att investera stilar
som nybörjare, engagera sig i aktiva investeringar endast om du har tid och tålamod. Om du är för upptagen för att spendera timmar på investeringsstrategi, börja med ett mer passivt tillvägagångssätt. Du kan alltid bli mer aktiv när du lär dig mer om aktieinvesteringar.
när du fortsätter att lära dig om investeringar uppmuntrar vi dig att bli en aktiv investerare för att bättre hantera din ekonomi.
Bestäm hur mycket du kan investera
de flesta nybörjare antar att de behöver en stor klumpsumma för att investera i aktier, men det är inte sant. Vad du faktiskt behöver är engagemanget att investera ofta och konsekvent, under en lång tid, helst fram till pensionen.
för att vara i den positionen borde du ha:
- ett stabilt inkomstflöde
- tillräckligt med pengar för att täcka dina månatliga utgifter
- extra pengar för att investera
Dessutom bör du ha en solid akutfond, sparkonto för likvida medel som kan täcka tre till sex månaders levnadskostnader. Att ha en akutfond hjälper dig att motstå lusten att ta ut dina investeringar om du förlorar ditt jobb eller upplever en marknadsnedgång.
med dessa på plats kan du bestämma hur mycket du ska investera i aktier. Det belopp du investerar varje månad kan fluktuera över tiden, säkert. För tillfället försöker du bara skapa en vana att investera ofta.
kan du investera i aktier med lite pengar?
Ja. Du kan köpa aktier för så lite som $10 (vissa ännu mindre). Som du kan förvänta dig kommer köp av aktier med lite pengar med några försiktighetsåtgärder.
här är några saker att tänka på innan du köper mindre aktier.
- du kan ha problem med att diversifiera. Med lite pengar kommer du inte att kunna köpa så många aktier som diversifiering kräver.
- vissa aktieinvesteringar (som fonder) har Minimum. Vissa aktier och fonder har höga minimiinvesteringar. Som ett resultat kan dina fondval vara begränsade.
- du kan fastna i avgifter och provisioner. Investera en liten summa kan inte vara värt kostnaden (men numera låg eller ingen avgift aktiehandel blir allt vanligare).
ett sätt att kringgå dessa problem är att investera i en lågprisindexfond eller börshandlad fond (mer om dessa nedan). Dessa medel hjälper dig att diversifiera till ett lågt pris. Dessutom har de nästan aldrig minsta investeringar.
du bör ha tre till sex månaders utgifter sparade innan du börjar investera. Realistiskt kan du börja investera med så lite som $1,000. När du har mer pengar att investera kan du långsamt lägga till dina positioner över tiden.
om du är en aktiv investerare kan du börja köpa aktier som du tror kommer att bli vinnare efter att ha gjort rätt forskning.
Välj rätt typ av aktieinvesteringar
aktieinvesteringar är inte en storlek som passar alla. Du kan köpa aktier direkt, eller om du vill ta ett passivt tillvägagångssätt kan du köpa en fond (som i huvudsak väljer dem åt dig).
Låt oss titta närmare på dessa två tillvägagångssätt och se vilket som är bättre för dig.
enskilda aktier
det första alternativet är det som de flesta tror när de hör aktieinvesteringar: att köpa en enskild aktie. Om du är intresserad av att köpa enskilda aktier, hitta företag som du tror kommer att fungera bra på lång sikt. Köp en aktie (eller flera) via en online-mäklare.
för början investerare, plocka enskilda aktier utgör en brant utmaning. Och den utmaningen är inte alla mentala—det är känslomässigt, för. När marknaden tumlar måste du ha den känslomässiga styrkan—modet, tålamodet och övertygelsen—för att hålla fast vid dina aktieval. Det kan vara tufft, särskilt när du aldrig har upplevt en marknadsnedgång tidigare.
dessutom behöver du tid och önskan att undersöka, analysera och välja rätt företag. Om tanken på att läsa balansräkningar och flödesscheman gör att du gäspar kanske du vill investera i fonder.
om du å andra sidan är DIY—typen som är upphetsad av tanken på att få extraordinära vinster efter att ha kammat genom företag och plockat de bästa erbjudandena, kan du gå för det.
vårt dumma råd: Låt inte stora siffror ensam styra ditt beslut och bli inte avskräckta för att ta kontroll över din ekonomiska framtid.
granska alltid företagen bakom siffrorna. Använd ett oberoende kreditvärderingsinstitut, som A. M. Best, för att analysera varje företags ekonomiska ställning. Titta dessutom på deras historiska prestanda, särskilt under marknadsnedgångar.
investera i fonder
lyckligtvis, för första gången kanadensiska investerare, plocka enskilda aktier är inte ditt enda alternativ. Du kan också köpa en korg med lager till en relativt låg kostnad.
dessa korgar kallas fonder, och de finns i tre olika typer: fonder, indexfonder och börshandlade fonder (ETF)
fonder
den vanligaste typen av fond, men inte alltid den bästa, är fonden. En fond är en samling investeringar (aktier, obligationer och andra tillgångar) förpackade under ett pris. Fonder tillåter investerare att samla sina pengar och köpa många aktier, varav många de inte skulle ha köpt på egen hand.
de flesta fonder förvaltas aktivt. Det innebär att en finansiell professionell ansvarar för att förvalta fondens investering, ombalansera vid behov och se till att fonden uppfyller sina finansiella mål.
på grund av denna aktiva förvaltning har fonder ofta högre avgifter. Dessutom utlöser fondförvaltarens frekventa köp och försäljning fler skattehändelser (Läs mer kapitalvinstskatter). Om din fond har en utmärkt chef kan vinsterna du får överstiga de extra kostnaderna.
indexfonder
indexfonder liknar fonder: för ett pris får du en korg med investeringar som hjälper dig att diversifiera din portfölj och undvika marknadsrisker. Men bortsett från att vara en korg av aktier, indexfonder skiljer sig avsevärt från fonder.
för en, indexfonder spårar passivt ett index, som TSX/s&P 500, snarare än att följa en fondförvaltares investeringsstrategi. Denna typ av passiv förvaltning resulterar i färre skattepliktiga händelser, eftersom fondförvaltaren inte behöver köpa och sälja aktier så ofta. Det innebär också lägre avgifter. Eftersom du inte drar nytta av en finansiell professionell vägledning betalar du inte för en finansiell professionell vägledning när du investerar i en indexfond. Som ett resultat är dessa medel relativt billiga.
indexfonder gör att du kan dra nytta av ett framgångsrikt index utan att du behöver köpa enskilda aktier i varje företag inom det. På lång sikt överträffar denna passiva spårning ofta många aktivt förvaltade medel. Ingen finansiell professionell, oavsett hur imponerande deras investeringskunskap, kan slå marknaden varje gång.
börshandlade fonder
liksom ömsesidiga och indexfonder erbjuder ETF: er Dig möjlighet att investera i många företag, branscher och sektorer till ett överkomligt pris. Och som indexfonder fungerar ETF: er under passiv förvaltning och spårar ett index snarare än en fondförvaltares strategi.
men ETF: er har sin egen twist, och det är i namnet—börshandlade. Som att köpa och sälja aktier handlas ETF: er på en börs. Till skillnad från ömsesidiga och indexfonder, som endast kan köpas och säljas efter att marknaden stängts, kan ETF: er handlas under normala marknadstimmar (4pm EST). För nybörjare som är intresserade av dagshandel kan ETF: er ge dig en smak av två världar: handla som ett lager om dagen, diversifiera som en fond om natten.
bara inte förbise kostnaderna. Handel med en ETF innebär vanligtvis att betala provisioner. Dessa är ofta låga—ETF: er är extremt överkomliga—men om du handlar ofta kan de lägga till. Och bli inte för borttagen med dagshandeln heller. Att dra nytta av kortsiktiga vinster kan låta tilltalande (och om du gör det rätt kan det vara) men om det görs ofta kan det skada din portföljs långsiktiga tillväxt.
ytterligare investeringstips för kanadensare
oavsett om du investerar i enskilda aktier eller fonder har kanadensiska aktieinvesteringar några unika fördelar för nybörjare. Här är bara tre.
- Kanada gör utdelningsinvesteringar mer skatteeffektiva. Utdelningar är i grunden en del av ett företags vinst som betalas ut till aktieägarna. Om du äger utdelningsaktier får du betalt (vanligtvis kontant) kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. I Kanada är många utdelningar berättigade till skattekredit, vilket minskar hur mycket du måste betala för skatter på utdelningsinkomst.
- Kanada har utmärkta skatteskyddade pensionskonton, som TFSA och RRSP. Tax-Free Savings Account (TFSA) låter dig tjäna investeringsintäkter (realisationsvinster, räntor eller utdelningar) skattefria. Ja – du betalar inte skatt på pengar du tjänar i en TFSA. Dessutom betalar du inte skatt på pengar du tar ut. Registrerade pensionssparande planer (RRSP) å andra sidan skjuter upp skatter på investeringsinkomster. Det betyder att du inte betalar skatt förrän du tar ut pengar från din RRSP.
Välj ett investeringskonto
när du har räknat ut vilka aktieinvesteringar som passar dig måste du bestämma var du ska köpa dem. Att välja dina investeringskonton handlar om hur aktiv du vill vara med dina investeringar.
för de DIYers som har tid och kunskap att hantera sina egna aktier är en online-mäklare det rätta valet. Å andra sidan, om du känner dig tidsbunden, kanske du vill välja robo-rådgivning eller-för mer pengar—en investeringsrådgivare.
Online Broker
en online-mäklare ger DIY-investerare en plats att välja, köpa och sälja enskilda aktier, allt utan vägledning av en finansiell professionell. Eftersom du köper och säljer dina egna aktieinvesteringar behöver du inte betala provisioner till en verklig mäklare eller någon som gör handeln för dig.
Robo-Advisor
till skillnad från en online-mäklare väljer och hanterar en robo-advisor aktieinvesteringar åt dig. När du öppnar ett konto samlar din robo-rådgivare information om dig—din inkomst, finansiella mål och risktolerans. Baserat på den informationen kommer din robo-rådgivare att bygga en investeringsprofil som är utformad för att uppnå dina mål.
Robo-rådgivare har överkomliga avgifter och låga investeringsminimum, vilket gör dem lämpliga för nybörjare. De väljer inte bara dina investeringar: robo-rådgivare hanterar dina investeringar också. Det betyder att de regelbundet balanserar din portfölj.
finansiell rådgivare
om du föredrar en personlig touch, anlita en finansiell professionell.
finansiella proffs gör vad robo-rådgivare byggdes för att göra: ge dig investeringsrådgivning. Men en finansiell professionell kan också hjälpa dig med andra ekonomiska uppgifter.
vissa tjänster som erbjuds av en finansiell professionell inkluderar:
- skuldhantering
- fastighetsplanering
- allmän pensionsplanering
- och mer
finansiella proffs kan vara en värdefull tillgång till din ekonomi. De är särskilt användbara under en ekonomisk nedgång: när du kan bli frestad att panik och sälja dina aktier kan en professionell lugnt påminna dig om att innehav är en bättre långsiktig strategi.
men de kommer till ett brant pris.
vanligtvis tar finansiella proffs ut en procentandel av din investeringsportfölj eller en timavgift. Och de kan kräva en stor investeringsportfölj—det är inte ovanligt för proffs att be om en portfölj med minst sex siffror.
diversifiera dina aktier
diversifiering är praxis att investera i många företag, sektorer och till och med tillgångar (obligationer, råvaror, fastigheter) för att sänka din portföljs marknadsrisk.
du har nog hört ordstävet, ” lägg inte alla dina ägg i en korg.”här är där det verkligen gäller: diversifiering (sätta dina ägg i flera korgar).
när du diversifierar sprids dina pengar mellan flera företag och branscher. Som ett resultat är det mindre risk att ett företags undergång blir din undergång också.
Vad är det bästa sättet för kanadensare att diversifiera?
om du köper någon av de tre fonderna som anges ovan (ömsesidigt, index eller börshandlat) har du inget att oroa dig för: din fondförvaltare diversifierar aktierna åt dig.
DIY-investerare som vill välja sina egna aktier har å andra sidan en brantare uppgift. En tumregel: köp enskilda aktier i minst 10 till 15 företag inom flera sektorer.
missa inte det: flera sektorer. Du kanske känner dig frestad att köpa aktier i endast de bästa finansiella företagen, eftersom finanssektorn dominerar den kanadensiska marknaden. Men allt som krävs är en recession för att krossa en sektor. Flera företag, flera sektorer: det är sann diversifiering.
håll ett stadigt öga på din portfölj
medan du inte vill besätta dina aktier — kontrollera och kontrollera som om de är någon form av sociala medier — du vill kontrollera dem då och då. Det är vanligtvis en klok ide att kontrollera dina innehav en gång i kvartalet.
en anledning att kontrollera dina aktier varje kvartal är att se till att dina aktier fortfarande passar in i din övergripande investeringsstrategi och riskprofil. Du hör ofta detta som kallas tillgångsallokering eller balansering av högriskinvesteringar (aktier) med lågriskinvesteringar (obligationer och kontanter).
om dina aktier har ett bra år kan din tillgångsallokering bli obalanserad. Mer pengar i aktier betyder proportionellt sett mindre pengar i obligationer. För att balansera om, Flytta pengar från dina aktier till dina lägre riskinvesteringar tills du har rätt förhållande.
7 . Investera konsekvent på lång sikt
oavsett dina skäl för att investera, kom ihåg—ett säkert sätt att bygga rikedom i aktier är att investera i stora företag och stanna investerade på lång sikt.
lita på oss: du kommer att uppleva en hel del marknadskorrigeringar och björnmarknader, kanske en lågkonjunktur eller två (eller tre). Du kommer att känna frestelsen att överge dina långsiktiga mål för att undvika ytterligare kortsiktiga förluster.
aldrig—aldrig—sälja investeringar av rädsla. Marknaden kommer att ha sina nedgångar, säkert, men det har alltid sina ups. På kort sikt kommer du förmodligen att uppleva några förluster, men på lång sikt kommer du sannolikt att se din investering växa.
du kanske bara har lite pengar varje månad att investera för att börja, men konsekvent investerar lite varje månad växer över tiden.
det är skönheten att investera i aktier: du börjar med hundra, kanske tusen dollar, och efter år och år av investeringar tittar du upp och ser att du är nära sju siffror.
råd för första gången kanadensiska investerare
Kanada har det starkaste banksystemet i världen och en lika stark resursmarknad-för att inte tala om några av de bästa skattelättnaderna som aktieinvesteringsvärlden har att erbjuda. Här är tre sätt du kan börja dra nytta av den kanadensiska aktiemarknaden.
öppna en registrerad pensionssparande Plan (RRSP).
en RRSP är ett skatteskyddat pensionskonto. Det låter dig bidra med dollar före skatt från dina lönecheckar och låta dem växa uppskjuten skatt. Det betyder att du inte betalar skatt på investeringsinkomster i en RRSP förrän du tar ut pengar från ditt konto. Fördelen med skatteuppskov: när du börjar ta ut pengar (helst i pension) kommer din inkomst att bli mindre, din skattesats lägre och de skatter du betalar minskas betydligt.
försök inte att tajma marknaden.
Timing marknaden är en attraktiv strategi, eftersom det lovar enorma kortsiktiga vinster om du säljer vid rätt tidpunkt. Men det är problemet-att veta när man ska sälja. Ingen vet hur lagren kommer att fluktuera, och det är lätt att sälja vid fel tidpunkt. En säkrare strategi är att ställa in-it-and-forget-it och bygga välstånd på lång sikt.
om författaren
Iain Butler, CFA, är ledande rådgivare på vårt flaggskepp Stock Advisor Canada service. För övrigt, han bidrar över vår svit av rådgivningstjänster och förvaltar Discovery Canada och Partnerskapsportföljer. Innan han började Fool, Iain var en” buy-side ” analytiker och genom denna erfarenhet är väl insatt i idiosynkratiska sätt den kanadensiska marknaden. Hans investeringsintressen är inriktade på att skura marknaden för intressanta företag som handlar till rimliga priser och erbjuder ett tilltalande risk/belöningsförhållande. Iain har dykt upp i många medier, inklusive Globe and Mail, CBC: s The National och BNN: s Money Talk med Kim Parlee. Sedan han gick med i The Fool 2012 ägnar Iain varje dag åt att sprida dumhet i hela detta stora land!