hur fungerar affärslån i Sydafrika 2020
att veta hur affärslån fungerar i Sydafrika är nyckeln för alla företagare och företagare i landet. De flesta företag kommer att kräva någon form av lån eller kredit minst en gång under sin livstid. Småföretagslån ger företagare tillgång till kapital för att finansiera luckor i kassaflödet och att växa sin verksamhet. Med ett typiskt litet företagslån kommer en långivare att ge en entreprenör medel. Entreprenören måste betala tillbaka, med ränta, under en förutbestämd tidsperiod. Det finns en mängd olika affärslån tillgängliga — från terminslån till affärsområden.
vissa företagslån är mer lämpliga än andra för vissa typer av företag. Detaljerna i ditt företag – som din tid i affärer, ekonomisk hälsa, kreditpoäng och tillgänglig säkerhet — spelar en roll för att bestämma vilken typ av företagslån du kan få. I den här guiden går vi igenom exakt hur ett litet företagslån fungerar. Beskriver hur varje typ av lån fungerar.
hur att kvalificera sig för ett företag lån i Sydafrika?
medan det finns många typer av lån. Det är viktigt att innan du går in på hur företagslån fungerar, förstår du hur du kvalificerar dig för ett lån.
att få ett företagslån i Sydafrika är lättare när du är beredd. Nedan finns två viktiga sätt att öka dina chanser att kvalificera sig för verksamheten finansiering du behöver för att förbättra ditt kassaflöde.
- har en bra personliga och företag kredit värdering. 650 och ovan kommer att vara en bra poäng
- har finansiella rapporter och förvaltningskonton upprättade
nycklarna
för att starta måste vi ta itu med några viktiga faktorer innan vi dyker in i alla svar på exakt hur fungerar företagslån i Sydafrika.
enkelt uttryckt har denna fråga många potentiella svar. Allt detta kan vara korrekt, beroende på situationen du befinner dig och ditt företag i. Marknaden för företagslån utvecklas ständigt när teknik, regler och preferenser förändras. Det finns oändligt många sätt på vilka ett företagslån kan fungera. Du kan klicka här för att kontrollera hur Bridgement lån fungerar.
som sagt, det enklaste sättet att bryta ner hur företagslån fungerar är att svara baserat på vilken typ av företagslån du har att göra med. Så, även om de olika typerna av företagslån ständigt skiftar tillsammans med branschen de utgör, kommer vi att försöka svara på frågan, ” Hur fungerar företagslån i Sydafrika?”genom att titta på hur varje typ av företagslån fungerar i Sydafrika.
hur fungerar företagslån i Sydafrika, uppdelat efter lånetyp
1. Traditionella kortfristiga företagslån
Sydafrikas stora banker erbjuder alla en rad lån till företag. De kan erbjuda kortfristiga och långfristiga lån samt specialiserade lån för utrustning och fordon.
men att ansöka om ett företagslån via en bank tar lång tid – i genomsnitt två månader. Om du undrar om du kan besöka din banks hemsida för att ansöka om kortfristiga lån online, är svaret förmodligen nej. Bankerna har i allmänhet en lång ansökningsprocess med många stränga krav. Du måste fylla i en ansökan och skicka in den tillsammans med underlag och information. Många banker kräver affärsplaner, finansiella rapporter skatteposter, och även finansiella prognoser.
när all din dokumentation har skickats in har processen precis börjat. Du måste normalt vänta cirka två månader innan du får reda på om din ansökan har godkänts eller inte.
om din ansökan är framgångsrik måste du vänta ytterligare en tid innan du får din finansiering. Självklart är detta inte idealiskt för en företagare som kräver ett kortfristigt lån för att lösa ett omedelbart kassaflödesproblem.
2. Gäldenärer Factoring och faktura diskontering
Gäldenärsfinansiering är en typ av finansiering där ett finansiellt institut köper ett företags gäldenär bok eller lånar ut pengar mot det. En ”debtors book” är bara en samling av alla dina fordringsfakturor. Denna typ av finansiering är också känd som fakturafinansiering, Fakturadiskontering eller Factoring. I huvudsak är det ett verktyg som företagare kan använda för att låsa upp värde inom sin verksamhet för att förbättra sitt kassaflöde eller växa sin verksamhet. Med gäldenärer factoring, ett företag kan acceptera längre betalningsvillkor från sina företagskunder och därför ta på sig fler eller större projekt. Alternativt kan ett företag också använda gäldenärer factoring att övervinna kassaflödesproblem om de kämpar för att överleva medan de väntar på sina kunder att göra betalning.
3. Business kreditlinjer
en business kredit är en typ av småföretag lån som ger den flexibilitet som en vanlig business lån inte. för att förstå hur business lån fungerar i Sydafrika, Det är viktigt att förstå denna typ. Med en affärskredit kan du låna upp till en viss gräns — säg R1 000 000 — och betala ränta endast på den del av pengarna du lånar. Du drar sedan och betalar tillbaka pengar som du vill, så länge du inte överskrider din kreditgräns. En kredit fungerar på samma sätt som ett kreditkort. Klicka här för att kontrollera hur Bridgement affärsområden kredit arbete.
en lista över typer av företagslån skulle vara oändliga men ovanstående tre är de vanligaste.
intresserad av att dyka djupt in i hur fungerar företagslån i Sydafrika? Du kan besöka vår blogg för att kolla artiklar om specifika lån.
4. Kassakrediter
en kassakrediter är där ett företags bankkonto saldo får gå negativt upp till en godkänd gräns. Gränser för kassakrediter tenderar att vara lägre än andra typer av företagsfinansiering. Vissa banker kommer att införa 2 typer av gränser för din övertrassering: en lägre ”mjuk” övertrasseringsgräns samt en högre ”hård” övertrasseringsgräns. Du kommer att kunna överskrida den mjuka gränsen men kommer att medföra extra avgifter eller kommer att straffas med en högre ränta. Den hårda gränsen kan aldrig överskridas.
för att få en bankkredit är en lång handelshistoria en förutsättning. De flesta banker kräver minst 2 års handelshistoria innan de ger dig en kassakredit. Med bankkrediter finns det vanligtvis inget fast återbetalningsdatum och du måste bara betala räntan på kassakrediten varje månad utan att återbetala något av kapital/huvudbelopp. Du måste också betala månatliga konto-eller anläggningsavgifter bara för att hålla kassakrediten öppen och även om du inte använder den. Det är viktigt att överväga dessa extra avgifter som kan uteslutas i den annonserade räntan.
5. Merchant Cash Advance
denna nya typ av utlåning i Sydafrika avsedd för detaljhandel och restaurang företag. Främst de som gör försäljning till kunder genom kreditkortsbetalningar. Det lånade beloppet beräknas utifrån den genomsnittliga månatliga omsättningen för verksamheten. Återbetalningstiden varierar mellan 6 och 12 månader. Det kan dock variera eftersom återbetalningarna justeras baserat på företagets månatliga kreditkortsförsäljning. Så om ett företag har en bra månad, återbetalar den något mer än normalt, medan under tystare månader betalar verksamheten mindre. Återbetalningar sker dagligen, vilket gör det svårt att hantera och hålla reda på belopp som återbetalats och det utestående saldot. I allmänhet, för att förstå hur företagslån fungerar, är denna typ intressant på grund av dess snabba återbetalningsstruktur.
6. Företagskreditkort
företagskreditkort fungerar på samma sätt som konsumentkreditkort. Chanserna för godkännande är dock låga. Kreditkortsgränser tenderar att vara den lägsta jämfört med andra typer av business finance. Business kreditkort ger också ett bra sätt att tjäna extra belöningar och förmåner. Till exempel erbjuder FNB ebucks lojalitetsprogram företag poäng varje gång de handlar från utvalda butiker och bensinstationer. Tänk på att business kreditkort belöning priser tenderar att vara lägre jämfört med konsument kreditkort.
som med en checkräkningskredit spelar din affärsresultat och kreditpoäng en viktig roll i storleken på den kreditkortsgräns som ditt företag kommer att godkännas för. Kreditkort fungerar också som ett bra sätt att bygga ditt företag kredit värdering och förmåga att få andra former av business finance.
nu när du förstår hur företagslån fungerar i Sydafrika kan du ansöka om Bridgement Business Loan