Un Trust viu protejează activele de costurile Casei de îngrijire medicală?
trusturile de viață sunt o modalitate excelentă de a vă proteja și distribui activele fără a fi nevoie să mergeți la succesiune. Cu toate acestea, mulți administratori se tem că activele lor vor fi luate din încredere și cheltuite pentru costurile de îngrijire medicală la domiciliu la pensionare. Activele dintr-un trust revocabil sau viu nu sunt adesea protejate de un azil de bătrâni, în timp ce activele plasate în trusturi irevocabile sunt în general protejate de costurile de îngrijire pe termen lung
ce este un Trust viu?
un trust viu poate fi folosit ca o modalitate de a gestiona averea cuiva, oferind în același timp instrucțiuni clare cu privire la modul în care activele ar trebui să fie plătite după moarte. Trusturile vii permit trustorilor să mențină un control mai mare asupra activelor lor, deoarece acest tip de încredere poate fi schimbat, modificat sau reziliat în timp ce trustorul este încă în viață. Activele dintr-un trust viu pot include proprietăți imobiliare, conturi bancare, investiții, bunuri valoroase și alte bunuri.
după cum sugerează și numele, o încredere vie este creată atunci când o persoană este încă în viață. Aceasta diferă de o încredere testamentară care nu intră în vigoare decât după ce o persoană moare. De multe ori, trustorul unui trust viu acționează și ca mandatar. Un mandatar este o persoană care este responsabilă pentru gestionarea administrării trustului, cum ar fi depunerea declarațiilor fiscale și urmărirea veniturilor.
un trust viu ar trebui să numească, de asemenea, un administrator succesor care va gestiona trustul dacă nu mai puteți. Trusturile vii ar trebui să numească, de asemenea, unul sau mai mulți beneficiari. Acestea sunt persoanele sau entitățile care vor primi active din trust după moartea ta.
există mai multe beneficii cheie ale creării unui trust viu. În plus față de menținerea unui control mai mare asupra activelor dvs., un trust viu permite trustorului să ocolească succesiunea. Aceasta înseamnă că un judecător nu va decide cine primește bunurile dvs. atunci când treceți.
în schimb, un trust viu va contura cine primește bunurile și când le primește pe baza instrucțiunilor dvs. Deoarece costurile de probă pot fi substanțiale, puteți economisi bani evitând instanțele. Trusturile vii pot oferi, de asemenea, liniște sufletească pe termen lung.
Medicaid și activele dvs.
astăzi, mulți pensionari se bazează pe Medicaid pentru a acoperi îngrijirea la domiciliu sau plasarea într-o unitate de îngrijire pe termen lung. Fără Medicaid, familiile sunt adesea obligați să-și petreacă mii de dolari pentru a acoperi aceste cheltuieli. Poate fi dificil pentru adulți să se califice pentru Medicaid, deoarece ia în considerare venitul, dimensiunea gospodăriei, statutul familiei, dizabilitatea și alți factori. Medicaid necesită o persoană să aibă venituri mici și puține active pentru a se Califica, Ceea ce ar putea provoca o încredere vie să intervină.
unii oameni cred că punerea activelor lor într-un trust viu îi poate ajuta să se califice pentru Medicaid, deoarece activele lor nu mai sunt în numele lor. Din păcate, acest lucru nu este cazul. Deoarece un trust viu este revocabil, veți menține controlul asupra activelor și veți avea acces direct la aceste active. Aceasta înseamnă că orice active din viața dvs. vor fi luate în considerare dacă aplicați la Medicaid și este posibil să nu vă mai calificați.
când o persoană moare, Medicaid se așteaptă să fie rambursat pentru banii cheltuiți pe azil. Acest proces se face prin Programul de recuperare Medicaid Estate. Programul de recuperare a proprietăților Medicaid forțează vânzarea anumitor bunuri atunci când mori, cum ar fi casa ta.
orice activ găsit într-un trust viu poate fi considerat un activ numărabil în scopuri Medicaid, chiar și active care în mod normal ar fi considerate necontabile dacă nu ar fi în trust. Exemple de active numărabile includ numerar, conturi bancare, IRAs, 401(k)s și alte proprietăți decât reședința principală.
perioada de retrospectivă de cinci ani
Medicaid reglementează veniturile și valoarea activelor pe care o persoană le poate păstra și se poate califica în continuare pentru acoperire. Pensionarii vor trebui, în general, să-și „cheltuiască” activele și veniturile atunci când solicită Medicaid, plătindu-și propria îngrijire până când ating niveluri specifice specificate de legea statului.
pentru a evita să renunțe la bunurile lor, unii adulți în vârstă își vor da bunurile în lunile sau anii care au dus la șederea lor la azil. Cu toate acestea, aceste informații sunt adesea descoperite de perioada de cinci ani a Medicaid.
Medicaid va analiza, în general, până la cinci ani din finanțele dvs. pentru a vedea ce ați vândut sau înzestrat. Dacă ați transferat sau ați cedat active în ultimii cinci ani pentru o valoare de piață mai mică decât valoarea justă, este posibil să nu fiți eligibil pentru Medicaid pentru o anumită perioadă de timp pe baza valorii articolelor transferate sau vândute.
din acest motiv, este important să începeți planificarea imobiliară cu mai mult de cinci ani înainte de a planifica intrarea într-un azil de bătrâni pentru a evita problemele în perioada de cinci ani.
Contact JacksonWhite Law
concluzia este că orice active plasate într-un trust de viață revocabil nu sunt protejate de costurile de îngrijire la domiciliu. În unele cazuri, activele dintr-un trust revocabil pot fi complet șterse de cheltuielile de îngrijire la domiciliu înainte ca beneficiarii să vadă vreodată un ban.
cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că nu vă puteți lăsa bunurile familiei după ce ați murit. Pentru a obține protecție pentru activele dvs., luați în considerare transferul activelor dvs. într-un alt tip de încredere, cum ar fi un trust irevocabil Medicaid asset protection, care poate permite ca activele să fie transmise generației următoare, evitând, de asemenea, succesiunea.
pentru mai multe informații despre cum să vă protejați în mod corespunzător activele pentru viitor, contactați experții de la JacksonWhite Law.