Puteți Refinanța Împrumuturile Studențești După Consolidare?
consolidarea și refinanțarea pot fi ambele opțiuni viabile atunci când se încearcă simplificarea rambursării împrumutului pentru studenți sau scăderea plăților lunare.
combinarea soldurilor împrumuturilor studențești sub un singur acoperiș, fie prin consolidare, fie prin refinanțare, are potențialul de a reduce rata dobânzii Împrumutatului (în cazul refinanțării), de a prelungi termenul de rambursare sau ambele, ceea ce poate reduce plata lunară la un nivel mai accesibil.
cu toate acestea, mulți debitori se întreabă dacă pot refinanța împrumuturile pentru studenți după ce le-au consolidat deja.
pe scurt, dacă v—ați consolidat anterior împrumuturile pentru studenți—fie prin intermediul guvernului, fie al unui creditor privat-puteți refinanța în continuare împrumuturile pentru studenți dacă sunteți eligibil.
pe această pagină:
- diferența dintre consolidare & refinanțare
- cum se refinanțează împrumuturile consolidate pentru studenți
- cât de des puteți refinanța împrumuturile pentru studenți?
- lucruri de luat în considerare înainte de refinanțarea împrumuturilor studențești
diferența dintre consolidarea împrumutului studențesc și refinanțarea
consolidarea împrumutului studențesc se poate referi la două lucruri diferite în majoritatea cazurilor:
- consolidarea împrumuturilor federale pentru studenți prin Programul de împrumut de consolidare directă
- consolidarea împrumuturilor federale și/sau private pentru studenți împreună prin refinanțare cu un creditor privat
Programul Federal de împrumut de consolidare directă
împrumutul Federal de consolidare directă este un program care vă permite să combinați soldurile restante ale împrumuturilor federale pentru studenți, fie integral, fie parțial, cu guvernul federal. Împrumuturile private pentru studenți nu sunt eligibile pentru consolidare în cadrul acestui program.
debitorii pot finaliza cu ușurință o consolidare a împrumuturilor federale selectate printr-un scurt formular de solicitare online prin intermediul Departamentului Educației. Toate prevederile împrumuturilor federale pentru studenți vor rămâne disponibile debitorilor, inclusiv planurile de rambursare bazate pe venituri, amânarea și toleranța.
consolidarea datoriei studențești la refinanțarea
refinanțarea datoriei de împrumut Studențesc este un proces diferit care implică un creditor privat de împrumut Studențesc, Nu guvernul federal. Atunci când refinanțare, student împrumut debitori au opțiunea de a combina unul sau mai multe împrumuturi federale sau private student într—un singur împrumut cu un nou creditor-uneori menționată ca privat student împrumut de consolidare.
refinanțarea este disponibilă prin intermediul multor creditori privați, ceea ce înseamnă că ratele dobânzilor, termenii de rambursare, caracteristicile și costurile totale diferă foarte mult.
acesta poate fi benefic pentru student împrumut debitori în cazul în care acestea sunt în măsură să asigure o rată a dobânzii mai mică decât ceea ce o consolidare sau termenii lor de împrumut originale oferite. Cu toate acestea, dacă refinanțați împrumuturile federale pentru studenți, veți pierde orice protecție care a venit cu împrumuturile și accesul la planurile federale de rambursare.
>> Citește Mai Mult: Ar Trebui Să-Mi Refinanțez Împrumuturile Pentru Studenți?
cum să refinanțeze împrumuturi consolidate pentru studenți
unii debitori pot opta să-și consolideze împrumuturile federale pentru studenți inițial, apoi să decidă mai târziu că doresc să refinanțeze pentru a profita de beneficii precum o rată a dobânzii mai mică. În acest caz, refinanțarea se poate face direct cu un creditor privat chiar și după ce se face o consolidare.
pentru a refinanța împrumuturile consolidate pentru studenți, debitorii împrumuturilor studențești trebuie să găsească pur și simplu creditorul privat pe care ar dori să îl utilizeze, să completeze o cerere de refinanțare și, odată aprobată, să efectueze plăți către noul creditor privat.
majoritatea creditorilor de împrumuturi pentru studenți care se oferă să refinanțeze împrumuturile au un proces ușor de aplicare online, posibilitatea de a adăuga un cosigner pentru a consolida aplicația și mai multe opțiuni pentru termenii de rambursare.
doi creditori pe care îi puteți refinanța cu
următoarele sunt doi creditori privați de top care sunt partenerii noștri și vă permit să refinanțați un împrumut pentru studenți după consolidare.
 |
 |
|
|---|---|---|
| tarife (APR) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| sumele împrumutului | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| Termeni de rambursare | 5-20 ani | 5, 7, 10, 15, sau 20 de ani |
| beneficiu | săriți o plată pe an fără penalități | precalificați-vă fără niciun impact asupra creditului |
pentru a compara alte opțiuni, consultați ghidul nostru pentru cei mai buni creditori de refinanțare a împrumuturilor studențești.
cât de des puteți refinanța un împrumut pentru studenți?
împrumutații împrumuturilor studențești își pot refinanța împrumuturile studențești de câte ori și-ar dori, atâta timp cât creditul și veniturile lor rămân puternice. Creditorii nu pun de obicei restricții cu privire la cât de des pot fi refinanțate împrumuturile, deși debitorii ar putea avea nevoie să se mute la un alt creditor dacă o refinanțare a fost finalizată recent.
ca student împrumut ratele dobânzilor schimbare, refinanțare Student Împrumut Datoria poate fi o strategie rentabilă pentru reducerea costului total al împrumutului. Cu toate acestea, există factori de luat în considerare înainte de refinanțare de mai multe ori.
>> Citeste Mai Mult: Puteți refinanța împrumuturile pentru studenți?
lucruri să ia în considerare înainte de refinanțare un student împrumut
fii obosit de greu de credit anchete
refinanțare Student Împrumut Datoria cu un creditor privat necesită o cerere, care permite creditorului să revizuiască istoricul de credit al debitorului și scor. Depunerea multor cereri de refinanțare ar putea avea un impact negativ asupra scorului, deoarece rapoartele de credit sunt trase cu fiecare cerere depusă.
veți pierde beneficii federale de împrumut pentru studenți
după cum sa menționat anterior, refinanțarea departe de împrumuturile federale pentru studenți înseamnă că debitorii pierd protecții speciale și acces la planurile de rambursare pe care numai guvernul federal le oferă.
creditorii privați de împrumuturi pentru studenți nu oferă de obicei planuri de rambursare bazate pe venituri sau iertare de împrumuturi pentru studenți și nici mulți nu oferă opțiunea de a amâna plățile în cazul în care are loc o dificultate economică.
este incredibil de important ca debitorii să ia în considerare aceste caracteristici înainte de a finanța împrumuturile federale consolidate pentru studenți.
ce împrumuturi doriți să refinanțați
în timp ce consolidarea și refinanțarea sunt ambele metode pentru a reduce plata lunară a împrumutului pentru studenți, debitorii nu trebuie să adopte o abordare totul sau nimic.
păstrarea unor împrumuturi federale, în mod ideal cele cu cele mai mici rate ale dobânzii și consolidarea în loc de refinanțare pot fi benefice în menținerea unei anumite flexibilități pentru plățile viitoare.
în mod similar, refinanțarea doar a unei părți din datoria împrumuturilor studențești, cum ar fi acele împrumuturi cu cele mai mari rate ale dobânzii, este adesea o alegere inteligentă pentru debitorii care doresc să reducă costul unora dintre împrumuturile lor. În general, luarea de timp pentru a lua în considerare impactul consolidării, refinanțării sau al unei combinații de strategii este necesară pentru a lua decizia corectă ca împrumutat.