Cum de a începe să investească în Canada / Motley Fool Canada
deci, doriți să începeți să investiți în acțiuni. Poate deveni un actor în unele dintre cele mai mari companii din Canada? Valorifica creșterea lor și de a construi avere pe termen lung, care va schimba perspectivele financiare familiei tale?
investiția în acțiuni este o alegere înțeleaptă și, atunci când este făcută corect, vă poate ajuta să câștigați mulți bani.
dar investiția în acțiuni este o decizie importantă. Dacă sunteți ca majoritatea canadienilor, este posibil să nu știți de unde să începeți. Vei gestiona propriile stocuri sau lasa un robo-consilier face munca? Doriți să le alegeți manual sau să vă împărțiți banii cu alți investitori într-un fond? Cumpărați și vindeți frecvent sau”setați-l-și-uitați-l”?
dacă nu aveți răspunsuri la aceste întrebări, nu vă faceți griji—Motley Fool ajută mii de investitori la fel ca tine din întreaga lume să răspundă la întrebări ca acestea în fiecare zi.
investiția în acțiuni începe cu cunoștințele corecte. Vă vom lua prin pașii de bază pentru a investi în acțiuni în Canada.
Iată cum să începeți să investiți în Canada:
alegeți stilul dvs. de investiții
înainte de a începe să investiți, trebuie să decideți ce fel de investitor doriți să fiți.
Unora le place să fie foarte implicați în investițiile lor. Alții preferă să se retragă și să-i lase pe alții să-și gestioneze banii. În timp ce toată lumea se apropie de investiții în acțiuni cu obiective diferite, majoritatea se încadrează în două mari tabere: investiții active și pasive.
active Investing
active investing este la fel de DIY ca tine poate obține. Vă stabiliți propriile obiective, apoi găsiți stocurile potrivite pentru a le îndeplini (sau depăși). Veți cumpăra acțiuni printr-un broker online (spre deosebire de un robo sau consilier uman) și, cel mai probabil, veți alege acțiuni individuale în locul coșurilor de investiții (fonduri mutuale, indexate sau tranzacționate la bursă).
după cum puteți ghici, investiția activă necesită mult timp și cunoștințe. Investitorii activi sunt mereu în căutarea oportunităților de investiții. Investitorii activi efectuează cercetări și analize de piață frecvente. Și știu când să cumpere și să vândă la momentele potrivite.
când este făcută bine, investițiile active pot produce unele câștiguri extraordinare. Cu toate acestea, atunci când este făcut prost, poate duce la unele pierderi dezamăgitoare.
investiții pasive
investitorul pasiv vrea să profite de creștere, de asemenea, dar ei nu au timp sau cunoștințe pentru a face acest lucru de la sine. Chiar dacă au avut timp să învețe, s-ar putea să nu vrea. Probabil că au lucruri mai bune de făcut decât să analizeze piața.
investitorii activi s-ar putea opune acestui lucru, dar investitorii pasivi obțin o creștere pe termen lung prin utilizarea Robo-consultanților pentru a-și gestiona acțiunile și fondurile reciproce, indexate sau tranzacționate la bursă pentru a le diversifica. Sunt în regulă cu o creștere moderată, deoarece știu că folosirea unei strategii „set-it-and-forget-it” va produce câștiguri mai bune pe termen lung decât orice ar putea face singuri.
sfatul nostru prostesc cu privire la stilurile de investiții
ca începător, angajați-vă în investiții active numai dacă aveți timp și răbdare. Dacă sunteți prea ocupat pentru a petrece ore întregi pe strategia de investiții, începeți cu o abordare mai pasivă. Puteți deveni întotdeauna mai activ pe măsură ce aflați mai multe despre investițiile în acțiuni.
pe măsură ce continuați să aflați despre investiții, vă încurajăm să deveniți un investitor activ pentru a vă gestiona mai bine finanțele.
decideți cât puteți investi
majoritatea investitorilor începători presupun că au nevoie de o sumă forfetară mare pentru a investi în acțiuni, dar acest lucru nu este adevărat. Ceea ce aveți nevoie de fapt este dedicarea de a investi frecvent și consecvent, pe o perioadă lungă de timp, în mod ideal până la pensionare.
pentru a fi în această poziție, ar trebui să aveți:
- un flux constant de venituri
- suficienți bani pentru a vă acoperi cheltuielile lunare
- numerar suplimentar pentru investiții
în plus, ar trebui să aveți un fond solid de urgență, cont de economii de numerar lichid care poate acoperi trei până la șase luni de cheltuieli de trai. A avea un fond de urgență vă va ajuta să rezistați dorinței de a vă retrage investițiile dacă vă pierdeți locul de muncă sau vă confruntați cu o recesiune a pieței.
cu acestea în loc, puteți decide cât de mult să investească în stocuri. Suma pe care o investiți lunar poate fluctua în timp, sigur. Pentru moment, sunteți doar încercarea de a stabili un obicei de a investi frecvent.
poți investi în acțiuni cu bani puțini?
Da. Puteți cumpăra acțiuni pentru doar 10 USD (unele chiar mai puțin). După cum v-ați putea aștepta, cumpărarea de acțiuni cu bani puțini vine cu unele avertismente.
iată câteva lucruri de reținut înainte de a cumpăra stocuri mai mici.
- s-ar putea să aveți probleme cu diversificarea. Cu bani puțini, nu veți putea cumpăra atât de multe acțiuni pe cât necesită diversificarea.
- unele investiții în acțiuni (cum ar fi fondurile mutuale) au minime. Anumite acțiuni și fonduri mutuale au investiții minime ridicate. Drept urmare, opțiunile dvs. de fond ar putea fi limitate.
- ai putea obține împotmolit în Taxe și comisioane. Investirea o sumă mică nu poate fi în valoare de cost (deși în zilele noastre scăzut sau nici o taxă de tranzacționare stoc devine tot mai frecvente).
o modalitate de a rezolva aceste probleme este de a investi într-un fond de index low-cost sau un fond tranzacționat la bursă (mai multe despre acestea mai jos). Aceste fonduri vă ajută să vă diversificați la un preț scăzut. În plus, aproape niciodată nu au investiții minime.
ar trebui să aveți trei până la șase luni de cheltuieli salvate înainte de a începe să investiți. Realist, puteți începe să investiți cu doar 1.000 USD. Când aveți mai mulți bani de investit, puteți adăuga încet la pozițiile dvs. în timp.
dacă sunteți un investitor activ, puteți începe să cumpărați acțiuni despre care credeți că vor fi câștigători după ce ați făcut cercetarea corectă.
alegeți tipul potrivit de investiții pe acțiuni
investițiile pe acțiuni nu se potrivesc tuturor. Puteți cumpăra acțiuni direct sau, dacă doriți să adoptați o abordare pasivă, puteți cumpăra un fond (care le alege în esență pentru dvs.).
să aruncăm o privire mai atentă la aceste două abordări și să vedem care este mai bine pentru tine.
acțiuni individuale
prima opțiune este cea pe care majoritatea oamenilor o gândesc atunci când aud investiții de acțiuni: cumpărarea unui stoc individual. Dacă sunteți interesat să cumpărați acțiuni individuale, găsiți companii despre care credeți că vor funcționa bine pe termen lung. Cumpărați o acțiune (sau mai multe) printr-un broker online.
pentru investitorii începători, alegerea acțiunilor individuale prezintă o provocare abruptă. Și această provocare nu este doar mentală—este și emoțională. Când piața se prăbușește, trebuie să aveți tăria emoțională—curajul, răbdarea și convingerea—pentru a vă menține alegerile pe acțiuni. Acest lucru poate fi greu, mai ales atunci când nu ați mai experimentat niciodată o recesiune a pieței.
în plus, aveți nevoie de timp și dorința de a cerceta, analiza și alege companiile potrivite. Dacă gândul de a citi bilanțurile și diagramele de flux te face să căsci, s-ar putea să vrei să investești în fonduri.
dacă, pe de altă parte, sunteți tipul de bricolaj care este încântat de ideea de a obține câștiguri extraordinare după ce ați pieptănat prin companii și ați ales cele mai bune oferte, în orice caz—mergeți.
sfatul nostru prostesc: nu lăsați numerele mari să vă ghideze singuri decizia și nu vă descurajați să preluați controlul asupra viitorului dvs. financiar.
verificați întotdeauna companiile din spatele numerelor. Utilizați o agenție independentă de rating de credit, cum ar fi A. M. Best, pentru a analiza situația financiară a fiecărei companii. În plus, uitați-vă la performanța lor istorică, în special în timpul recesiunilor pieței.
investiția în fonduri
din fericire, pentru investitorii canadieni pentru prima dată, alegerea acțiunilor individuale nu este singura dvs. opțiune. De asemenea, puteți cumpăra un coș de stocuri pentru un cost relativ scăzut.
aceste coșuri sunt numite fonduri și vin în trei tipuri diferite: fonduri mutuale, fonduri indexate și fonduri tranzacționate la bursă (ETF-uri)
fonduri mutuale
cel mai comun tip de fond, deși nu întotdeauna cel mai bun, este fondul mutual. Un fond mutual este o colecție de investiții (acțiuni, obligațiuni și alte active) ambalate sub un singur preț. Fondurile mutuale permit investitorilor să își adune banii și să cumpere numeroase acțiuni, dintre care multe nu ar fi cumpărat singure.
cele mai multe fonduri mutuale sunt gestionate în mod activ. Aceasta înseamnă că un profesionist financiar este responsabil pentru gestionarea investițiilor fondului, reechilibrarea dacă este necesar și asigurarea faptului că fondul își îndeplinește obiectivele financiare.
din cauza acestui management activ, fondurile mutuale au adesea comisioane mai mari. În plus, cumpărarea și vânzarea frecventă a administratorului fondului declanșează mai multe evenimente fiscale (citiți mai multe impozite pe câștigurile de capital). Dacă fondul mutual are un manager excelent, câștigurile pe care le primiți pot depăși costurile suplimentare.
fonduri Index
fondurile Index sunt oarecum similare cu fondurile mutuale: pentru un preț, obțineți un coș de investiții, care vă ajută să vă diversificați portofoliul și să evitați riscurile de piață. Dar, în afară de a fi un coș de acțiuni, fondurile index diferă semnificativ de fondurile mutuale.
pentru unul, fondurile index urmări pasiv un indice, cum ar fi TSX/S& P 500, mai degrabă decât să urmeze strategia de investiții un manager de fond mutual. Acest tip de gestionare pasivă are ca rezultat mai puține evenimente impozabile, deoarece administratorul fondului nu trebuie să cumpere și să vândă acțiuni atât de frecvent. Aceasta înseamnă, de asemenea, taxe mai mici, de asemenea. Deoarece nu beneficiați de îndrumarea unui profesionist financiar, nu plătiți pentru îndrumarea unui profesionist financiar atunci când investiți într-un fond de indici. Ca urmare, aceste fonduri sunt relativ ieftine.
fondurile Index vă permit să beneficiați de un indice de succes, fără a vă cere să cumpărați acțiuni individuale în fiecare companie din cadrul acestuia. Pe termen lung, această urmărire pasivă depășește adesea multe fonduri gestionate activ. Nici un profesionist financiar, indiferent cât de impresionant cunoștințele lor de investiții, poate bate pe piață de fiecare dată.
fonduri tranzacționate la bursă
la fel ca fondurile mutuale și index, ETF-urile vă oferă posibilitatea de a investi în numeroase companii, industrii și sectoare la un preț accesibil. Și, la fel ca fondurile indexate, ETF-urile funcționează sub management pasiv, urmărind mai degrabă un indice decât strategia unui manager de fond.
dar ETF—urile au propria lor poftă de mâncare, și este în numele-exchange-traded. La fel ca cumpărarea și vânzarea de acțiuni, ETF-urile sunt tranzacționate pe o bursă. Spre deosebire de fondurile mutuale și index, care pot fi cumpărate și vândute numai după închiderea pieței, ETF-urile pot fi tranzacționate în timpul orelor normale de piață (4pm EST). Pentru investitorii începători interesați de tranzacționarea de zi, ETF-urile vă pot oferi un gust al ambelor lumi: tranzacționați ca un stoc pe zi, diversificați ca un fond pe timp de noapte.
doar nu trece cu vederea costurile. Tranzacționarea unui ETF implică de obicei plata comisioanelor. Acestea sunt adesea scăzute-ETF—urile sunt extrem de accesibile-dar dacă tranzacționați frecvent, acestea se pot adăuga. Și nu te prea dus cu zi de tranzacționare, fie. Profitând de câștigurile pe termen scurt ar putea suna atrăgătoare (și dacă o faci corect, poate fi), dar dacă se face frecvent, poate afecta creșterea portofoliului pe termen lung.
sfaturi suplimentare de investiții pentru canadieni
indiferent dacă investiți în acțiuni sau fonduri individuale, investițiile în acțiuni canadiene au câteva avantaje unice pentru investitorii începători. Iată doar trei.
- Canada face dividende investesc mai eficient fiscale. Dividendele sunt practic o parte din profitul unei companii plătit acționarilor. Dacă dețineți acțiuni de dividende, veți fi plătit (de obicei în numerar) trimestrial, semestrial sau anual. În Canada, multe dividende sunt eligibile pentru un credit fiscal, ceea ce reduce cât trebuie să plătiți pentru impozitele pe veniturile din dividende.
- Canada are conturi excelente de pensionare protejate fiscal, cum ar fi TFSA și RRSP. Contul de Economii Duty-Free (TFSA) vă permite să câștigați venituri din investiții (câștiguri de capital, dobânzi sau dividende) duty-free. Da—Nu veți plăti impozite pe banii câștigați în interiorul unui TFSA. În plus, nu veți plăti impozite pe banii pe care îi retrageți. Planurile de economii de pensionare înregistrate (RRSP), pe de altă parte, amână impozitele pe veniturile din investiții. Asta înseamnă că nu veți plăti impozite până când nu retrageți bani din RRSP.
alegeți un cont de investiții
după ce v-ați dat seama ce investiții pe acțiuni sunt potrivite pentru dvs., trebuie să decideți de unde să le cumpărați. Alegerea conturilor dvs. de investiții se reduce la cât de activ doriți să fiți cu investițiile dvs.
pentru acei DIYers care au timp și know-how pentru a gestiona propriile stocuri, un broker online este alegerea potrivita. Pe de altă parte, dacă vă simțiți legat de timp, poate doriți să alegeți robo-consiliere sau-pentru mai mulți bani—un consilier de investiții.
Broker Online
un broker online oferă investitorilor DIY un loc pentru a alege, cumpăra și vinde acțiuni individuale, toate fără îndrumarea unui profesionist financiar. Deoarece cumpărați și vindeți propriile investiții în acțiuni, nu trebuie să plătiți comisioane unui broker real sau cuiva care face tranzacționarea pentru dvs.
Robo-Advisor
spre deosebire de un broker online, un robo-advisor alege și gestionează investițiile în acțiuni pentru dvs. Când deschideți un cont, robo-consilierul dvs. va aduna informații despre dvs.-veniturile, obiectivele financiare și toleranța la risc. Pe baza acestor informații, robo-consilierul dvs. va construi un profil de investiții conceput pentru a vă atinge obiectivele.
Robo-consilierii au taxe accesibile și minime de investiții reduse, ceea ce le face potrivite pentru începători. Ei nu aleg doar investițiile dvs.: robo-consilierii vă gestionează și investițiile. Asta înseamnă că vă vor reechilibra în mod regulat portofoliul.
consilier financiar
dacă preferați o notă personală, angajați un profesionist financiar.
profesioniștii financiari fac ceea ce robo-consilierii au fost construiți să facă: vă oferă sfaturi de investiții. Dar un profesionist financiar vă poate ajuta și cu alte sarcini financiare.
unele servicii oferite de un profesionist financiar includ:
- gestionarea datoriilor
- planificarea imobiliară
- planificarea generală a pensionării
- și multe altele
profesioniștii financiari pot fi un activ valoros pentru finanțele tale. Acestea sunt deosebit de utile în timpul unei recesiuni financiare: când puteți fi tentat să vă panicați și să vă vindeți acțiunile, un profesionist vă poate reaminti calm că deținerea este o strategie mai bună pe termen lung.
cu toate acestea, ele vin la un preț abrupt.
de obicei, profesioniștii financiari percep un procent din portofoliul dvs. de investiții sau o taxă pe oră. Și pot necesita un portofoliu mare de investiții—nu este neobișnuit ca profesioniștii să solicite un portofoliu cu cel puțin șase cifre.
diversificarea stocurilor
diversificarea este practica de a investi în numeroase companii, sectoare și chiar active (obligațiuni, mărfuri, imobiliare) pentru a reduce riscul de piață al portofoliului.
probabil ați auzit zicala: „nu puneți toate ouăle într-un singur coș.”iată unde se aplică cu adevărat: diversificarea (punerea ouălor în mai multe coșuri).
când vă diversificați, banii dvs. sunt răspândiți între mai multe companii și industrii. Drept urmare, există mai puțin riscul ca căderea unei companii să devină și căderea ta.
care este cel mai bun mod pentru canadieni de a diversifica?
dacă cumpărați oricare dintre cele trei fonduri enumerate mai sus (mutual, index sau tranzacționat la bursă), nu aveți de ce să vă faceți griji: managerul fondului dvs. diversifică acțiunile pentru dvs.
investitorii DIY care doresc să-și aleagă propriile acțiuni, pe de altă parte, au o sarcină mai abruptă. O regulă generală: cumpărați acțiuni individuale în cel puțin 10 până la 15 companii din mai multe sectoare.
nu ratați asta: mai multe sectoare. S-ar putea să vă simțiți tentați să cumpărați acțiuni doar în cele mai bune companii financiare, deoarece sectorul financiar domină piața canadiană. Dar tot ce trebuie este o recesiune pentru a zdrobi un sector. Mai multe companii, mai multe sectoare: aceasta este adevărata diversificare.
fii cu ochii pe portofoliul tău
în timp ce nu vrei să te obsedezi de stocurile tale — verificând și reverificând ca și cum ar fi un fel de social media — vrei să le verifici din când în când. De obicei, este o idee înțeleaptă să vă verificați exploatațiile o dată pe trimestru.
un motiv pentru a vă verifica stocurile în fiecare trimestru este să vă asigurați că stocurile dvs. se încadrează în continuare în strategia generală de investiții și în profilul de risc. Veți auzi adesea acest lucru numit alocarea activelor sau echilibrarea investițiilor cu risc ridicat (acțiuni) cu investiții cu risc scăzut (obligațiuni și numerar).
dacă stocurile dvs. au un an excelent, alocarea activelor dvs. poate deveni dezechilibrată. Mai mulți bani în acțiuni înseamnă, proporțional vorbind, mai puțini bani în obligațiuni. Pentru a reechilibra, mutați banii din acțiunile dvs. în investițiile cu risc mai mic până când aveți raportul potrivit.
7 . Investiți în mod consecvent pe termen lung
oricare ar fi motivele dvs. pentru a investi, amintiți-vă—o modalitate sigură de a construi avere în acțiuni este să investiți în afaceri mari și să rămâneți investiți pe termen lung.
aveți încredere în noi: veți experimenta destul de multe corecții ale pieței și veți suporta piețele, poate o recesiune sau două (sau trei). Veți simți tentația de a vă abandona obiectivele pe termen lung pentru a evita alte pierderi pe termen scurt.
nu vinde niciodată investiții din frică. Piața va avea coborâșuri, sigur, dar are întotdeauna suișuri. Pe termen scurt, veți experimenta probabil unele pierderi, dar pe termen lung, veți vedea probabil că investiția dvs. crește.
este posibil să aveți doar un pic de bani în fiecare lună pentru a investi pentru a începe, dar investind în mod constant un pic în fiecare lună crește în timp.
asta e frumusețea investițiilor în acțiuni: începi cu o sută, poate o mie de dolari, și după ani și ani de investiții, te uiți în sus și vezi că ești aproape de șapte cifre.
Sfaturi pentru investitorii canadieni pentru prima dată
Canada are cel mai puternic sistem bancar din lume și o piață de resurse la fel de puternică-ca să nu mai vorbim de unele dintre cele mai bune scutiri de impozite pe care lumea investițiilor de acțiuni le are de oferit. Iată trei moduri în care puteți începe să profitați de piața bursieră Canadiană.
deschideți un plan de economii de pensionare înregistrat (RRSP).
un RRSP este un cont de pensionare protejat de impozite. Vă permite să contribuiți la dolari înainte de impozitare din salariile dvs. și să le permiteți să crească impozitul amânat. Asta înseamnă că nu veți plăti impozite pe veniturile din investiții în interiorul unui RRSP până când nu retrageți bani din cont. Avantajul amânării impozitelor: până când începeți să retrageți bani (în mod ideal la pensionare), venitul dvs. va fi mai mic, rata de impozitare va fi mai mică, iar impozitele pe care le plătiți vor fi reduse semnificativ.
nu încercați să cronometrați piața.
Timing piața este o strategie atractivă, deoarece promite câștiguri imense pe termen scurt dacă vindeți la momentul potrivit. Dar asta e problema-să știi când să vinzi. Nimeni nu știe cum vor fluctua stocurile și este ușor să vinzi la momentul nepotrivit. O strategie mai sigură este să o setezi și să o uiți și să construiești bogăție pe termen lung.
despre autor
Iain Butler, CFA, este consilier principal pe serviciul nostru emblematic Stock Advisor Canada. În plus, el contribuie în suita noastră de servicii de consultanță și gestionează portofoliile Discovery Canada și Parteneriat. Înainte de a se alătura nebunului, Iain a fost un analist „buy-side” și prin această experiență este bine versat în modurile idiosincratice ale pieței canadiene. Interesele sale de investiții sunt centrate pe curățarea pieței pentru afaceri interesante care tranzacționează la prețuri rezonabile și oferă o relație atrăgătoare de risc/recompensă. Iain a apărut în numeroase mass-media, inclusiv Globe and Mail, CBC ‘s the National și BNN’ s Money Talk with Kim Parlee. De când s-a alăturat nebunului în 2012, Iain dedică în fiecare zi răspândirii nebuniei în această țară măreață!