ce este un gateway de plată și cum funcționează?

ce este un gateway de plată și cum funcționează?

un gateway de plată este ceea ce menține ecosistemul de plăți rulând fără probleme, deoarece permite plăți online pentru consumatori și întreprinderi. Dacă sunteți comerciant online, nu trebuie să fiți expert în gateway-ul de plată, dar merită să înțelegeți elementele de bază ale modului în care o plată online curge de la client la contul dvs. bancar.

acest articol explică ce este un gateway de plată, cum funcționează, de ce un comerciant online are nevoie de unul și cum să alegeți ce serviciu de gateway de plată este potrivit pentru afacerea dvs.

jucătorii cheie în plățile online

înainte de a aprofunda definiția unui gateway de plată, trebuie să identificăm jucătorii cheie în plățile online. Când un client face clic pe butonul „Plătiți” de pe site-ul dvs. web, aceștia sunt jucătorii cheie implicați în procesul de plată:

• negustorul: acesta ești tu, eu.e o afacere online care operează în orice verticală (călătorii, retail, comerț electronic, jocuri de noroc, Forex etc.), oferind un produs sau serviciu clienților
• clientul: clientul, numit și deținător de card, care dorește să acceseze produsele sau serviciile pe care comerciantul le vinde și inițiază tranzacția
• banca emitentă: banca emitentă este banca clientului care emite cardul de credit sau de debit al deținătorului cardului în numele schemelor de carduri (Visa, Mastercard)
• dobânditorul: cunoscută și sub numele de banca achizitoare, dobânditorul este instituția financiară care întreține contul bancar al comerciantului (cunoscut sub numele de contul comerciantului). Banca achizitoare transmite tranzacțiile comerciantului către banca emitentă pentru a primi plata

ce este un gateway de plată / procesor?

definiția unui gateway de plată este tehnologia care captează și transferă datele de plată de la client la dobânditor și apoi transferă acceptarea sau refuzul plății înapoi către client. Un gateway de plată validează detaliile cardului Clientului în siguranță, asigură că fondurile sunt disponibile și, în cele din urmă, permite comercianților să fie plătiți. Acționează ca o interfață între site-ul web al unui comerciant și dobânditorul acestuia. Criptează detaliile sensibile ale cardului de credit, asigurându-se că informațiile sunt transmise în siguranță de la client la banca achizitoare, prin intermediul Comerciantului.

cu alte cuvinte, gateway-ul de plată funcționează ca intermediar între Client și comerciant, asigurându-se că tranzacția este efectuată în siguranță și prompt. Un gateway de plată online poate simplifica modul în care comercianții integrează software-ul necesar. În calitate de intermediar în timpul procesării plăților, gateway-ul gestionează detaliile sensibile ale cardului Clientului între dobânditor și comerciant.

de ce avem nevoie de un gateway de plată?

s-ar putea să vă gândiți, de ce aveți nevoie de un gateway de plată dacă este doar un intermediar? Înainte de a răspunde la această întrebare, vom face un pas înapoi și vom evidenția faptul că plata online este procesată ca o tranzacție care nu este prezentă cu cardul. Cardul clientului nu poate fi glisat fizic pe un terminal POS, așa cum ați face în mod normal dacă ați procesat plata într-un magazin de cărămidă și mortar. Prin urmare, vă puteți baza doar pe informațiile cardului pe care clientul le introduce pe pagina de plată. Dar, cum poți fi sigur că cardul pe care îl folosește clientul este cardul lor? În tranzacțiile care nu sunt prezente cu cardul, riscul de fraudă este semnificativ mai mare, iar aici un gateway de plată își face magia.

ce s-ar întâmpla dacă ați scoate gateway-ul de plată din fluxul de plată online? Fraudatorii ar avea acces mai ușor la datele cardului pe care le procesați, expunând afacerea dvs. la fraudă și rambursări. În plus, fraudatorii ar găsi, de asemenea, modalități suplimentare de a iniția tranzacții nelegitime, lăsându-vă și mai expuși la fraudă și dăunând reputației mărcii dvs.

un gateway de plată este portarul datelor de plată ale clientului dvs. Pentru comercianții online, un gateway de plată transmite informațiile de la dvs., comerciantul, către dobânditor și banca emitentă folosind criptarea datelor pentru a menține amenințările nedorite departe de datele sensibile ale cardului. În afară de gestionarea fraudei, un gateway de plată protejează comercianții de carduri expirate, fonduri insuficiente, conturi închise sau depășirea limitelor de credit.

cum funcționează un gateway de plată?

acum, că ați înțeles de ce comercianții au nevoie de un gateway de plată, să facem un pas mai departe și să analizăm modul în care funcționează un gateway de plată pe parcursul călătoriei de plată.

1. Clientul alege produsul sau serviciul pe care dorește să îl achiziționeze și trece la pagina de plată. Majoritatea gateway-urilor de plată vă oferă diferite opțiuni pentru pagina dvs. de plată. gateway-ul de plată emerchantpay vă oferă opțiunile de mai jos pentru pagina dvs. de plată adaptate nevoilor dvs. de afaceri:

• pagina de plată găzduită

  o pagină de plată găzduită este o pagină de plată out-of-the-box în cazul în care clienții sunt redirecționați atunci când sunt gata să checkout. Gateway-ul de plată primește în siguranță datele tranzacției înainte de a le transmite dobânditorului. O pagină de plată găzduită reduce povara PCI pentru comercianții online dacă nu colectați și/ sau stocați datele deținătorului cardului pe serverul dvs.

• integrare Server-server

  o integrare server-server este, de asemenea, cunoscută sub numele de integrare directă, deoarece permite comunicarea între două servere; serverul comerciantului cu serverul gateway-ului de plată. Prin solicitarea detaliilor cardului pe pagina de plată, se poate iniția o tranzacție directă. Clienții pot finaliza o plată cu cardul fără a fi redirecționați către pagina de plată a gateway-ului de plată, rezultând o plată mai rapidă, o experiență mai consistentă a utilizatorului și un control mai mare asupra aspectului paginii de plată din perspectiva comerciantului. O integrare server-server este adecvată dacă colectați și/ sau stocați datele de plată înainte de a le trimite la gateway-ul de plată pentru procesare.

• criptare pe partea clientului

  criptare pe partea clientului, cunoscută și sub numele de criptare la sursă se referă la criptarea sensibilă pe dispozitivul din partea clientului înainte de a o trimite la serverul comerciantului. Acest lucru permite comerciantului să vă simplifice cerințele de conformitate PCI. Pe scurt, vă permite să acceptați plăți pe site-ul dvs. web în timp ce criptați datele cardului în browserul dvs., utilizând biblioteca de criptare a gateway-ului de plată.

1. clientul introduce detaliile cardului de credit sau de debit pe pagina de plată. Aceste detalii includ numele titularului cardului, data expirării cardului și numărul CVV (valoarea de verificare a cardului). Aceste informații sunt transmise în siguranță pe gateway-ul dvs. de plată, pe baza integrării dvs. (pagina de plată găzduită, integrarea server-server sau criptarea din partea clientului).

1. gateway-ul de plată tokenises sau criptează detaliile cardului și efectuează verificări de fraudă înainte de a trimite datele cardului la banca achizitoare.

1. banca achizitoare trimite în siguranță informațiile către schemele de carduri (Visa, Mastercard).

1. schemele de carduri efectuează un alt nivel de verificare a fraudei și apoi trimit datele de plată băncii emitente.

1. banca emitentă, după efectuarea verificării fraudei, autorizează tranzacția. Mesajul de plată aprobat sau refuzat este transferat înapoi din schemele de carduri, apoi către dobânditor.

1. banca achizitoare trimite mesajul de aprobare sau refuz înapoi la gateway-ul de plată, care apoi transmite mesajul comerciantului. Dacă plata este aprobată, dobânditorul colectează suma de plată de la banca emitentă și deține fondul în contul dvs. de comerciant (mai multe despre aceasta mai târziu).

1. depune fondurile în contul comerciantului, un proces cunoscut sub numele de decontare; când va avea loc decontarea efectivă, depinde de acordul pe care comerciantul îl are cu gateway-ul de plată.

1. pe baza mesajului, comerciantul poate fie să afișeze o pagină de confirmare a plății, fie să solicite Clientului să furnizeze o altă metodă de plată.

atât comercianții, cât și clienții beneficiază de un gateway de plată, deși cea mai mare parte a activității sale se întâmplă în fundalul tranzacției. Toți pașii menționați mai sus se pot întâmpla în timp real sau pot dura aproximativ trei secunde!

ce este un cont de comerciant?

un cont de comerciant este un cont bancar specific necesar pentru plățile cu cardul / tranzacționarea online. Nu trebuie confundat cu contul bancar de afaceri, deși. Gateway-urile de plată, furnizorii de servicii de plată (PSP), achizitorii, procesatorii de plăți, organizațiile independente de vânzări (ISO) sau băncile de stradă vă pot oferi un cont de comerciant. Odată ce cererea dvs. pentru un cont de comerciant este aprobată, vi se va atribui un număr de identificare a comerciantului (mid). Un MID este un număr de cont pentru contul dvs. de comerciant. Este necesar să procesați tranzacțiile cu cardul și să mutați fonduri de la clienții dvs. care emit bănci în contul dvs. bancar de afaceri, odată ce plățile lor sunt autorizate și gata de a fi decontate de către dobânditorul dvs.

gateway-ul de plată (sau entitatea care a creat contul de comerciant pentru dvs.) depune fondurile din plățile clienților dvs. acolo. Vă puteți întreba De ce banii nu pot fi transferați direct de la banca emitentă în contul dvs. bancar de afaceri? Conturile comerciantului sunt necesare pentru a menține lanțul de aprobare de la momentul în care clientul dvs. își transmite detaliile cardului la momentul în care primiți banii.

deoarece marfa poate fi returnată, există întotdeauna șansa ca niște bani pe care îi primiți ca vânzător online să fie plătiți înapoi, din cauza returnărilor sau a rambursărilor. Returnările reprezintă un anumit nivel de risc în tranzacțiile dvs., în funcție de verticala pe care o operați și de natura afacerii dvs. Dobânditorul scade randamentele din fondurile care stau în contul comerciantului la acel moment dat; apoi transferă fondurile rămase în contul dvs. bancar de afaceri.

în plus, gateway-ul dvs. de plată poate acumula depozite din mai multe surse. Un cont de comerciant simplifică modul în care sunteți plătit; gateway-ul dvs. de plată le colectează în contul dvs. de comerciant și le combină într-un singur depozit pentru contul dvs. bancar, facilitând reconcilierea. Reconcilierea plăților este procesul de verificare a extraselor dvs. bancare în raport cu contabilitatea și cu înregistrările gateway-ului de plată, PSP, ISO sau dobânditor pentru a vă asigura că sumele de plată se potrivesc.

de obicei, dacă sunteți un comerciant online și un comerciant de cărămidă și mortar, veți avea nevoie de două conturi de comerciant separate pentru fiecare punct de vânzare.

gateway de plată vs cont de comerciant

pentru a accepta plăți cu cardul și a utiliza un gateway de plată pentru a transmite date de plată online, trebuie să aveți un cont de comerciant. PSP-ul dvs., gateway-ul de plată sau orice altă instituție financiară care vă procesează plățile așa cum am menționat anterior, vă poate emite contul de comerciant. Concluzia este că nu puteți accepta plăți online fără a avea un cont de comerciant.

poate un gateway de plată în mai multe valute să ajute la vânzările transfrontaliere?

un gateway de plată multi-valută vă permite să acceptați plăți în diferite valute. Gateway-urile de plată vă permit să procesați plăți internaționale și să acceptați plăți online de la clienți din întreaga lume.

procesarea în mai multe valute are loc atunci când compania dvs. poate accepta plăți cu cardul de la clienți în valute străine. Dacă afacerea dvs. taxează clienții în mai multe monede (de exemplu, în lire sterline și euro), procesați plăți în mai multe valute.

serviciile de gateway internațional vă pot ajuta afacerea să ofere mai multe opțiuni valutare, astfel încât clienții internaționali să poată plăti în moneda lor la alegere. Multe gateway-uri de plată multi-valută oferă conversie valutară dinamică, precum și autorizații de plată internaționale simplificate și decontare.

Cum configurez un gateway de plată?

pentru a configura un gateway de plată pentru site-ul dvs. web, trebuie să solicitați PSP-ului dvs. toate cerințele și detaliile de configurare a configurației. Am publicat un tutorial cuprinzător de integrare a gateway-ului de plată pentru dezvoltatori dacă doriți să ajungeți la nitty-curajos al procesului de integrare.

cum să alegeți cel mai bun gateway de plată pentru afacerea dvs.

gateway-urile de plată și conturile comercianților pot părea provocatoare, dar nu trebuie să fie. emerchantpay este PCI nivel 1 full-service furnizor de soluții de plată. Gândiți-vă la acesta ca la un ghișeu unic, unde furnizorul dvs. de servicii de plată vă oferă o platformă de plată flexibilă, ușor de utilizat, care include gateway de plată, achiziții, metode alternative de plată populare, integrarea coșului de cumpărături și servicii de screening pentru fraudă, toate într-un singur. Pentru mai multe sfaturi și informații despre acest lucru vă rugăm să consultați acest articol.

concluzie

toate aceste informații privind gateway-urile de plată pot fi copleșitoare. Știm că găsirea partenerului de plată online potrivit este o decizie cheie pentru afacerea dvs., motiv pentru care am conceput platforma noastră de plată unificată, cu accent pe experiența clienților. Folosind o soluție de plată construită pentru consumatorii exigenți de astăzi, veți putea oferi experiențe online îmbunătățite și călătorii fără fricțiuni ale clienților pe care clienții dvs. le vor iubi.

doriți să aflați cum vă putem ajuta să vă maximizați veniturile cu soluțiile noastre de plată omnichannel? Discutați cu experții noștri de plată și începeți să acceptați plăți online astăzi.