4 moduri în care familiile bogate își protejează activele de procese
Getty Images
nu este de mirare că două dintre filmele pentru cea mai bună imagine din acest an – Joker și Parasite – au abordat temele inegalității veniturilor. În Joker, povestea de origine a nemesisului lui Batman, personajul lui Joaquin Phoenix îi susține pe oamenii obișnuiți în timp ce se revoltă împotriva bogaților din Gotham City. În Parasite, care a câștigat Oscarul pentru cel mai bun film și alte câteva, două familii sud – coreene – una bogată, una săracă-se angajează într-o luptă de clasă întunecată care se termină prost pentru toată lumea.
chiar dacă ambele povești sunt fictive, amenințarea cu răzbunarea este prea reală pentru mulți dintre clienții noștri cu valoare netă mare. Un sondaj recent realizat de ACE insurance company a constatat că americanii bogați au preocupări tot mai mari cu privire la a deveni ținta proceselor de răspundere. Aceste preocupări sunt bine fundamentate, deoarece găsirea unui inculpat cu buzunare adânci este un ingredient esențial al unui proces de succes.
sursele comune de răspundere pentru familiile înstărite includ:
· divorț
· accidente Auto
· vizitatori răniți pe proprietatea dvs.
· leziuni care apar după găzduirea unei petreceri în care se consumă alcool
· răspunderea angajaților gospodăriei
· calomnie și calomnie (inclusiv media digitală și socială)
· riscuri de a fi ofițer sau proprietar al unei companii
· risc profesional
· răspundere care rezultă din a fi în Consiliul de administrație al unei organizații caritabile
având în vedere această realitate, familiile înstărite trebuie să ia măsuri de precauție. Aceste patru strategii de protecție a activelor pot ajuta.
1. Obțineți cel puțin 10 milioane de dolari în asigurare de răspundere civilă.
cel mai simplu mod de a proteja activele dumneavoastră este de a avea o poliță de asigurare de răspundere adecvată, adesea menționată ca o „politică umbrelă.”Cu toate acestea, mulți dintre clienții cu care lucrăm încep cu greu subasigurate, având doar câteva milioane de dolari de asigurare de răspundere civilă. Majoritatea familiilor bogate ar trebui să aibă o politică care să acopere cel puțin 10 milioane de dolari. În multe cazuri, având 20 milioane dolari sau mai mult de acoperire este recomandabil. În marea schemă a lucrurilor, obținerea asigurării de răspundere civilă este o modalitate relativ ieftină de a evita pierderea activelor majore în procese.
2. Dețineți împreună activele dvs.
urmărirea activelor deținute în comun, de obicei, nu este atractivă pentru creditori, deoarece ajung să dețină activul cu o altă persoană. Pentru a se despărți de celălalt proprietar, un creditor ar trebui să depună o acțiune de partiție, care este costisitoare și consumatoare de timp. De aceea, poate fi înțelept să împărțiți proprietatea asupra anumitor active cu soțul / soția sau cu alți membri ai familiei.
în plus, 26 de state au o formă de proprietate comună numită „închiriere de către entități” în care bunurile deținute de ambii soți nu pot fi împărțite. În aceste state, legea protejează activele, cum ar fi casele, mașinile și conturile de investiții ale unui cuplu, de confiscarea de către creditori a oricăruia dintre soți (dar nu ambele – un creditor comun poate câștiga dreptul de proprietate). De exemplu, dacă unul dintre soți pierde un proces de malpraxis, reclamantul nu poate confisca bunurile deținute în comun pentru a satisface hotărârea.
3. Stabiliți încrederea corectă.
strategiile tradiționale de gestionare a averii de înființare a trusturilor maritale irevocabile sau pe viață vor face, de obicei, trucul de a vă proteja activele de creditorii dvs. și de creditorii beneficiarilor dvs., inclusiv foștii soți. De exemplu, finanțarea unui trust irevocabil discreționar cu o clauză de cheltuire pune de obicei astfel de active dincolo de creditorii dvs. și ai beneficiarilor dvs. Cu toate acestea, una dintre limitările acestor trusturi este că nu puteți fi atât concedentul, cât și beneficiarul. Dacă doriți acces direct la active, va trebui să înființați fie un trust de protecție a activelor interne, fie offshore.
nouăsprezece state au statute interne Asset Protection Trust (DAPT). În temeiul acestor norme, concedentul fiduciei poate fi beneficiar, dar nu singurul beneficiar. Trustul trebuie să aibă, de asemenea, un mandatar independent care locuiește în statul care guvernează legea trustului. Cea mai mare incertitudine cu privire la acest tip de încredere este dacă vă va proteja împotriva unei răspunderi care apare într-un stat care nu are o lege DAPT. Există puține jurisprudențe care răspund la această întrebare. Deci, această soluție poate fi utilă, dar nu antiglonț.
a doua opțiune este înființarea unui trust într-o jurisdicție precum Insulele Cook, Nevis sau Insulele Cayman. La fel ca un DAPT, un trust de protecție a activelor offshore vă permite să fiți atât concedentul, cât și beneficiarul. Și pentru că aceste țări nu recunosc hotărârile străine, reclamanții care câștigă procese împotriva dvs. în SUA ar trebui să-și reînceapă cazurile în țara în care se află trustul pentru a colecta orice daune. Asta face foarte dificil pentru SUA. justițiabili pentru a accesa active în trusturi offshore.
4. Înființați o corporație sau LLC.
entitățile cu răspundere limitată, cum ar fi SRL-urile și corporațiile, vă pot proteja activele în două moduri. În primul rând, vă protejează de răspunderea personală pentru activitățile desfășurate de entitate. De exemplu, dacă dețineți o proprietate de închiriere în interiorul unui SRL și un chiriaș este rănit pe proprietate, chiriașul poate recupera doar daune până la valoarea activelor deținute de LLC. Ei nu pot merge după bunurile personale.
cu toate acestea, un SRL poate proteja numai activele legate de scopul său. Deci, dacă vă puneți reședința personală în LLC și un oaspete este rănit, nu vă va proteja de răspundere, deoarece casa dvs. nu are nicio funcție de afaceri.
în al doilea rând, plasarea activelor într-un SRL le poate face mai puțin atractive pentru creditori, deoarece pot obține doar unități de proprietate în SRL. Pentru a face acest lucru, ar trebui să obțină o „comandă de încărcare” care să le dea dreptul la distribuțiile plătite membrilor LLC, ceea ce este mult mai puțin atrăgător decât activele de investiții lichide sau imobiliare.
amendă de imprimare
deși planificarea de protecție a activelor poate fi extrem de eficient, există câteva lucruri pentru a păstra în minte. Primul este că funcționează numai atunci când nu aveți deja creditorii bate la ușa ta. Statutele împotriva transportului fraudulos vă împiedică să transferați active la îndemâna creditorilor existenți. Deci, planificați-vă înainte.
în al doilea rând, am explicat câteva strategii generale pentru protejarea activelor dvs. împotriva proceselor de răspundere, dar majoritatea legilor privind protecția activelor sunt specifice statului. Deci, va trebui să aflați ce tactici vor funcționa cel mai bine pentru dvs. și să utilizați un avocat calificat pentru a vă ajuta cu planificarea.
în cele din urmă, o regulă generală de protecție a activelor este că creditorii dvs. pot obține același acces legal la activele dvs. pe care le aveți. Prin urmare, protecția eficientă a activelor necesită renunțarea la un anumit control direct sau la plăcerea activelor dvs.
pentru o discuție mai aprofundată a strategiilor de protecție a activelor, inclusiv a dezavantajelor, consultați articolul meu „Ce trebuie să știe familiile bogate despre protecția activelor”