Você Pode Refinanciar Empréstimos Estudantis Após A Consolidação?
a consolidação e o refinanciamento podem ser opções viáveis ao tentar simplificar o reembolso do empréstimo estudantil ou reduzir os pagamentos mensais.
combinar saldos de empréstimos estudantis sob o mesmo teto, seja por meio de consolidação ou refinanciamento, tem o potencial de diminuir a taxa de juros do mutuário (no caso de refinanciamento), estender o prazo de reembolso ou ambos, o que pode reduzir o pagamento mensal a um nível mais acessível.
muitos mutuários, no entanto, encontram-se perguntando se eles podem refinanciar empréstimos estudantis depois que eles já os consolidaram.
em suma, se você já consolidou seus empréstimos estudantis-seja através do governo ou de um credor privado—você ainda pode refinanciar seus empréstimos estudantis se for elegível.
nesta página:
- diferença entre consolidação& refinanciamento
- Como refinanciar empréstimos estudantis consolidados
- com que frequência você pode refinanciar empréstimos estudantis?
- Coisas a Considerar Antes de Refinanciamento de Empréstimos a Estudantes
Diferença Entre o Estudante Empréstimo Consolidação e Refinanciamento
consolidação do empréstimo de Estudante pode estar se referindo a duas coisas diferentes, na maioria dos casos:
- Consolidar federal de empréstimos a estudantes, mediante a Consolidação do programa de Empréstimo
- Consolidar federal e/ou particulares de empréstimos a estudantes em conjunto através de refinanciamento com um financiador privado
Federal Direta Empréstimo de Consolidação do Programa
Federal Direta Empréstimo de Consolidação é um programa que permite a você combinar excelente federal do aluno saldos de empréstimos, no total ou em parte, com o governo federal. Empréstimos estudantis privados não são elegíveis para consolidação no âmbito deste programa.
os mutuários podem facilmente concluir uma consolidação de empréstimos de empréstimos federais selecionados através de um breve formulário de solicitação on-line através do Departamento de Educação. Todas as disposições dos empréstimos estudantis federais permanecerão disponíveis para os mutuários, incluindo planos de reembolso orientados para a renda, adiamento e tolerância.
consolidação da dívida estudantil ao refinanciar
refinanciar a dívida de empréstimo estudantil é um processo diferente que envolve um credor privado de empréstimo estudantil, não o governo federal. Ao refinanciar, os mutuários de empréstimos estudantis têm a opção de combinar um ou mais empréstimos estudantis federais ou privados em um único empréstimo com um novo credor—às vezes chamado de consolidação de empréstimos estudantis privados.O refinanciamento está disponível por meio de muitos credores privados, o que significa que as taxas de juros, os Termos de reembolso, Os recursos e os custos totais diferem muito.
pode ser benéfico para os mutuários de empréstimos estudantis se eles são capazes de garantir uma taxa de juros mais baixa do que o que uma consolidação ou seus termos de empréstimo originais oferecidos. No entanto, se você refinanciar empréstimos estudantis federais, você perderá quaisquer proteções que vieram com os empréstimos e acesso a planos de reembolso federais.
>> Leia Mais: Devo Refinanciar Meus Empréstimos Estudantis?
Como refinanciar empréstimos estudantis consolidados
alguns mutuários podem optar por consolidar seus empréstimos estudantis federais inicialmente, depois decidir que desejam refinanciar para aproveitar benefícios como uma taxa de juros mais baixa. Nesse caso, o refinanciamento pode ser feito diretamente com um credor privado, mesmo após a consolidação.
para refinanciar empréstimos estudantis consolidados, os mutuários de empréstimos estudantis precisam simplesmente encontrar o credor privado que gostariam de utilizar, preencher um pedido de refinanciamento e, uma vez aprovado, fazer pagamentos ao novo credor de empréstimo privado.
a maioria dos credores de empréstimos estudantis que se oferecem para refinanciar empréstimos tem um processo de inscrição on-line fácil, a capacidade de adicionar um fiador para fortalecer o aplicativo e várias opções para termos de reembolso.
dois credores que você pode refinanciar com
a seguir estão dois credores privados de primeira linha que são nossos parceiros e permitem refinanciar um empréstimo estudantil após a consolidação.
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| Taxas (ABR) | 2.39% – 6.43% | 2.39% – 6.69% |
| Valores de Empréstimos | $5,000 – $500,000 | $15,000+ |
| prazos de Reembolso | 5 – 20 anos | 5, 7, 10, 15, ou 20 anos |
| Benefício | Ignorar um pagamento por um ano, sem penalidade | Pré-qualificar, sem qualquer impacto para o seu crédito |
Para comparar outras opções, confira o nosso guia para o melhor aluno de empréstimo refinanciar os credores.
com que frequência você pode refinanciar um empréstimo estudantil?Os mutuários de empréstimos estudantis podem refinanciar seus empréstimos estudantis quantas vezes quiserem, desde que seu crédito e renda permaneçam fortes. Os credores normalmente não colocam restrições sobre a frequência com que os empréstimos podem ser refinanciados, embora os mutuários possam precisar se mudar para um credor diferente se um refinanciamento tiver sido concluído recentemente.
à medida que as taxas de juros do empréstimo estudantil mudam, o refinanciamento da dívida do empréstimo estudantil pode ser uma estratégia econômica para reduzir o custo total do empréstimo. No entanto, existem fatores a serem considerados antes do refinanciamento várias vezes.
>> Leia Mais: Você pode refinanciar empréstimos estudantis?
coisas a considerar antes de refinanciar um empréstimo estudantil
estar cansado de consultas de crédito difíceis
refinanciar a dívida de empréstimo estudantil com um credor privado requer um pedido, que permite ao credor revisar o histórico e a pontuação de crédito de um mutuário. O envio de muitos pedidos de refinanciamento pode afetar negativamente a pontuação de alguém, pois os relatórios de crédito são retirados com cada Pedido enviado.
você perderá benefícios federais de empréstimo estudantil
como mencionado anteriormente, o refinanciamento de empréstimos estudantis federais significa que os mutuários perdem proteções especiais e acesso a planos de reembolso que apenas o governo federal oferece. Os credores privados de empréstimos estudantis normalmente não oferecem planos de reembolso orientados para a renda ou perdão de empréstimos estudantis, nem muitos dão a opção de adiar pagamentos Caso ocorram dificuldades econômicas.
é incrivelmente importante que os mutuários considerem esses recursos antes de financiar empréstimos estudantis federais consolidados.
quais empréstimos você deseja refinanciar
embora a consolidação e o refinanciamento sejam ambos métodos para reduzir o pagamento mensal do empréstimo estudantil, os mutuários não precisam adotar uma abordagem de tudo ou nada. Manter alguns empréstimos federais, idealmente aqueles com as taxas de juros mais baixas, e consolidar em vez de refinanciar pode ser benéfico para manter alguma flexibilidade para pagamentos futuros.Da mesma forma, refinanciar apenas uma parte da dívida de empréstimo estudantil, como os empréstimos com as taxas de juros mais altas, é muitas vezes uma escolha inteligente para os mutuários que desejam reduzir o custo de alguns de seus empréstimos. No geral, tomar o tempo para considerar os impactos da consolidação, refinanciamento ou uma combinação de estratégias, é necessário para tomar a decisão certa como mutuário.