Um Fundo Vivo Protege os ativos dos custos dos lares de idosos?
os fundos vivos são uma excelente maneira de proteger e distribuir seus ativos sem ter que ir para o inventário. No entanto, muitos curadores temem que seus ativos sejam retirados do trust e gastos em custos de lares de idosos na aposentadoria. Os ativos em um “trust vivo” ou revogável geralmente não são protegidos de um lar de idosos, enquanto os ativos colocados em trusts irrevogáveis geralmente são protegidos dos custos de cuidados de longo prazo
o que é um Trust vivo?
um fundo vivo pode ser usado como uma maneira de lidar com a propriedade, ao mesmo tempo em que fornece instruções claras sobre como os ativos devem ser desembolsados após a morte. Os trusts vivos permitem que os trustors mantenham um maior controle de seus ativos, pois esse tipo de confiança pode ser alterado, modificado ou encerrado enquanto o trustor ainda estiver vivo. Os ativos em um trust vivo podem incluir imóveis, contas bancárias, investimentos, bens valiosos e outros pertences.Como o nome sugere, uma confiança viva é criada quando uma pessoa ainda está viva. Isso difere de uma confiança testamentária que não entra em vigor até que uma pessoa morra. Muitas vezes, o trustor de uma confiança viva também atua como o trustee. Um administrador é uma pessoa responsável por lidar com a administração do trust, como apresentar declarações fiscais e acompanhar a renda.
um trust vivo também deve nomear um administrador sucessor que gerenciará o trust se você não puder mais. Os fundos vivos também devem nomear um ou mais beneficiários. Estas são as pessoas ou entidades que receberão ativos do trust após sua morte.
existem vários benefícios importantes para criar uma confiança viva. Além de manter mais controle sobre seus ativos, uma confiança viva permite que o trustor ignore o inventário. Isso significa que um juiz não decidirá quem recebe seus bens quando você morrer.
em vez disso, uma confiança viva descreverá quem recebe os ativos e quando os recebe com base em suas instruções. Como os custos de inventário podem ser substanciais, Você também pode economizar dinheiro evitando os tribunais. Os fundos vivos também podem proporcionar paz de espírito a longo prazo.
Medicaid e seus ativos
hoje, muitos aposentados dependem do Medicaid para cobrir cuidados domiciliares ou colocação em um centro de cuidados de longo prazo. Sem o Medicaid, as famílias são frequentemente forçadas a gastar milhares de dólares para cobrir essas despesas. Pode ser um desafio para os adultos se qualificarem para o Medicaid, pois leva em consideração sua renda, tamanho da família, status familiar, deficiência e outros fatores. O Medicaid exige que uma pessoa tenha pouca renda e poucos ativos para se qualificar, o que pode fazer com que uma confiança viva interfira.Algumas pessoas acreditam que colocar seus ativos em um fundo vivo pode ajudá-los a se qualificar para o Medicaid, pois seus ativos não estão mais em seu nome. Infelizmente, este não é o caso. Como uma confiança viva é revogável, você manterá o controle sobre os ativos e terá acesso direto a esses ativos. Isso significa que quaisquer ativos em sua vida serão contados se você se inscrever no Medicaid e não puder mais se qualificar.
quando uma pessoa morre, o Medicaid espera ser reembolsado pelo dinheiro gasto na casa de repouso. Este processo é feito através do programa Medicaid Estate Recovery. O programa de recuperação de Propriedades do Medicaid força a venda de certos bens quando você morre, como sua casa.
qualquer ativo encontrado em um trust vivo pode ser considerado um ativo contável para fins do Medicaid, mesmo ativos que normalmente seriam considerados não contáveis se não estivessem no trust. Exemplos de ativos contáveis incluem dinheiro, contas bancárias, IRAs, 401(k)s e propriedades diferentes da residência principal.
período de pesquisa de cinco anos
o Medicaid rege a renda e a quantidade de ativos que uma pessoa pode reter e ainda se qualificar para cobertura. Os aposentados geralmente terão que” gastar ” seus ativos e renda ao solicitar o Medicaid pagando por seus próprios cuidados até atingirem níveis específicos especificados pela lei estadual.
para evitar ter que desistir de seus bens, alguns adultos idosos entregarão seus bens nos meses ou anos que antecedem sua estada em casa de repouso. No entanto, essas informações são frequentemente descobertas pelo período de pesquisa de cinco anos do Medicaid.O Medicaid geralmente analisa até cinco anos de suas finanças para ver o que você vendeu ou presenteou. Se você transferiu ou distribuiu ativos nos cinco anos anteriores por um valor de mercado inferior ao justo, você pode não ser elegível para o Medicaid por um determinado período de tempo com base no valor dos itens transferidos ou vendidos.Por esse motivo, é importante começar o planejamento imobiliário mais de cinco anos antes de planejar entrar em um lar de idosos para evitar problemas dentro do período de cinco anos.
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o resultado final é que quaisquer ativos colocados em um fundo de vida revogável não estão protegidos dos custos dos lares de idosos. Em alguns casos, os ativos em um trust revogável podem ser completamente eliminados pelas despesas de assistência domiciliar antes que os beneficiários vejam um centavo.
no entanto, isso não significa que você não pode deixar seus bens familiares depois de falecer. Para obter proteção para seus ativos, considere transferir seus ativos para outro tipo de confiança, como um fundo de proteção de ativos irrevogável do Medicaid, que pode permitir que os ativos sejam repassados para a próxima geração, evitando também o inventário.
para obter mais informações sobre como proteger adequadamente seus ativos para o futuro, entre em contato com os especialistas da JacksonWhite Law.