quando sair da revisão da dívida
muitos consumidores se comprometem com a revisão da dívida apenas para ficar com os pés frios vários meses depois. Para alguns, encontrar-se isolado das linhas de crédito é muito estressante, enquanto outros acham que sua situação financeira já pode ter melhorado.
uma decisão judicial recente forneceu clareza sobre exatamente como e quando um indivíduo pode sair da revisão da dívida.
Em Primeiro Lugar, vamos ver como funciona a revisão da dívida:
- quando você solicita uma revisão da dívida, O conselheiro de dívida emite o formulário 17.1 que o protege imediatamente de qualquer ação legal adicional de seus credores contra você.
- quando você recebe o formulário 17.1, os provedores de crédito emitem um certificado de saldo dentro de cinco dias úteis e o conselheiro de dívida avalia suas finanças para ver se você está em excesso de endividamento. Os conselheiros de dívida devem primeiro estabelecer se você é incapaz de cumprir todas as suas obrigações de crédito como eles estão atualmente, a fim de determinar se você está sobre-endividado.
- uma vez concluída esta avaliação, O conselheiro de dívida emite um formulário 17.2, que é aceito dentro de 10 dias úteis após o recebimento do Certificado de saldo. Isso inclui um plano de reembolso, com concessões de taxa de juros incluídas de seus credores.
- o consumidor começa a pagar os credores em termos do novo cronograma de reembolso, conforme aconselhado pelo conselheiro de dívida. Todas as agências de crédito são notificadas e você está efetivamente sob revisão da dívida.
- o próximo passo é aplicar ao Tribunal de Magistrados e o magistrado declara oficialmente o consumidor sobre-endividado.
cenário um – sob revisão da dívida, mas sem ordem judicial
se você solicitou revisão da dívida e o conselheiro da dívida emitiu o formulário 17.1, você ainda pode cancelar o processo – basta informar o conselheiro da dívida que não deseja prosseguir. No entanto, esteja ciente de que os credores podem agir imediatamente contra você se você estiver em atraso com pagamentos contratuais, pois não está mais protegido.
uma vez o formulário 17.2 a aceitação foi emitida e você está sob revisão da dívida um magistrado ainda precisa emitir uma ordem judicial para declarar o consumidor sobre-endividado. Se suas circunstâncias financeiras mudaram no momento em que sua solicitação chega ao tribunal, você pode fornecer essas informações no pedido do Tribunal. O magistrado realizará uma audiência e se, de acordo com você, eles puderem rejeitar a recomendação – o que significa que o magistrado concorda que você não está mais sobre-endividado, e isso encerra a revisão da dívida.
cenário dois-saída da revisão da dívida após a emissão de uma ordem judicial
a recente decisão concluiu que nenhum tribunal pode anular a ordem que colocou um consumidor sob revisão da dívida até que todas as condições sejam satisfeitas. Isso inclui que todas as suas dívidas, além de sua hipoteca – são liquidadas de acordo com a ordem judicial. Isso significa que, mesmo que suas circunstâncias financeiras tenham mudado, você não poderá sair da revisão da dívida prematuramente.
a única maneira de sair da revisão da dívida, neste caso, é acelerar todos os seus reembolsos de dívida e liquidar suas dívidas o mais rápido possível. Acelerar o seu reembolso pode ser vantajoso se você recebeu uma concessão de taxa de juros no contrato, como você seria capaz de liquidar suas dívidas mais cedo do que se você não estivesse sob revisão da dívida.
FAQ e equívocos comuns em relação à revisão da dívida
fui enganado na revisão da dívida – só percebi depois que fui colocado sob revisão da dívida e não percebi as implicações.
esteja ciente do que você está assinando ou concordando, porque essa tática está sendo usada por conselheiros de dívida sem escrúpulos. Eles usam termos como” consolidação “em vez de” revisão da dívida ” e isso causa confusão com o cliente.
- você tem o direito de interromper o processo se o conselheiro de dívida tiver emitido apenas o formulário 17.1. Você também pode apresentar uma reclamação ao National Credit Regulator (NCR) se estiver insatisfeito e sentir que alguém tinha falsos pretextos.
- se um formulário 17.2 a aceitação foi emitida, você ainda tem a oportunidade de argumentar seu caso na frente de um magistrado. Lembre-se, no entanto, que o magistrado ainda pode encontrá-lo em excesso.
“os consumidores que não consentiram em serem colocados sob revisão da dívida podem apresentar uma reclamação ao NCR, e o NCR investigará. Se a evidência apoiar a contenção do consumidor, O conselheiro de dívida será instruído a remover o consumidor da revisão da dívida. Além disso, medidas apropriadas serão tomadas contra o conselheiro responsável da dívida”, diz Nthupang Magolego, consultor jurídico sênior da NCR.
entrei em revisão da dívida, mas posteriormente fiz acordos com meus credores, pois minha posição financeira melhorou
os provedores de crédito não gostam quando os clientes são colocados sob revisão da dívida, pois muitas vezes são obrigados a fornecer concessões de taxa de juros. Em muitos casos, quando os credores recebem a notificação de um conselheiro de dívida de que um cliente está sob revisão da dívida, eles podem entrar em contato com o cliente para fazer outros arranjos.
- se o formulário 17.2 aceitação ainda não foi emitido, você pode pedir ao seu conselheiro de dívida para liberá-lo. Em primeiro lugar, certifique-se de que você não está em atraso em nenhum de seus contratos de crédito, caso contrário, você não terá nenhuma proteção legal contra os credores. Se o formulário 17.2 aceitação já tiver sido emitido, você pode levar a prova de seus novos acordos ao tribunal. A mesma regra se aplica se suas circunstâncias financeiras melhoraram.
- se sua situação financeira melhorou, é aconselhável compartilhar essas informações com seu conselheiro de dívida. Tome nota – se você fizer acordos com os credores e o formulário 17.2 aceitação já foi emitido, você ainda permanecerá sob revisão da dívida até a audiência do Tribunal. Também é importante lembrar que você pode perder suas concessões de taxa de juros aprovadas pelos credores e se você não estiver atualizado com todos os seus reembolsos de dívida e você pode esperar ação legal dos credores.
estou sob revisão da dívida há alguns anos e agora estou em posição de retomar meus reembolsos contratuais
uma vez que uma ordem judicial foi emitida, você não tem outra opção a não ser liquidar suas dívidas pendentes de acordo com a ordem judicial. Você pode, no entanto, pagar essas dívidas assim que puder – fale com seu conselheiro de dívida sobre um plano de reembolso revisado.
COMO SABER SE UMA ORDEM JUDICIAL FOI CONCEDIDA?
o pedido de revisão da dívida deve ser resolvido em tribunal dentro de 60 dias úteis, no entanto, a data real da audiência depende do rolo do tribunal que pode levar até seis meses.
o consumidor também será solicitado a assinar uma declaração confirmatória. Se o consumidor atrasar a assinatura do depoimento e o assunto não for estabelecido em tribunal dentro de 60 dias, os provedores de crédito podem rescindir o contrato e tomar medidas legais contra o consumidor.
o seu conselheiro de dívida deve informá-lo do seu pedido judicial e do resultado do mesmo. É muito importante manter contato com seu conselheiro de dívida para estar ciente do status de sua inscrição. Seu conselheiro de dívida também deve fornecer uma cópia da ordem judicial concedida.
se você pagou todas as suas dívidas, mas seu conselheiro de dívida se recusa a emitir um certificado de Apuramento, você pode solicitar ao Tribunal Nacional do consumidor que reveja essa decisão. Se o tribunal considerar que o consumidor tem direito ao certificado de Apuramento, pode ordenar que o conselheiro de dívida o emita. Um conselheiro de dívida deve, no prazo de sete dias após a emissão do Certificado de Apuramento, apresentar uma cópia autenticada do mesmo no registo nacional estabelecido nos termos da secção 69 da Lei Nacional de crédito e de todas as agências de crédito registadas.
Saiba mais sobre o que significa estar sob revisão da dívida aqui.
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