Obter um empréstimo comercial após a falência
há muito estigma em torno da falência. Na imaginação popular, uma declaração de falência é frequentemente vista como uma rendição ao fracasso. Essa visão é lamentável porque a falência é realmente entendida como uma bóia para pessoas e empresas sobrecarregadas com dívidas. O código de falência dos Estados Unidos foi criado para que os americanos pudessem ter uma segunda chance.No entanto, uma falência levantará bandeiras vermelhas para os credores e arruinará seu crédito, embora esse dano seja relativamente temporário. É mais difícil encontrar financiamento de negócios pós-falência, mas longe de ser impossível. A falência não tem que matar o seu negócio – alguns exemplos de alto perfil de empresas que continuaram vivendo depois de declarar Capítulo 11 incluem Best Buy, American Apparel, e os Chicago Cubs. Mesmo a Apple chegou perto da falência no final da década de 1990.
após a falência, sua empresa pode se levantar das cinzas e você pode até obter financiamento para ajudar sua empresa a crescer.
tipos de falência
para proprietários de pequenas empresas, você deve estar ciente de 3 tipos de falência. O Capítulo 7 é o tipo mais comum de falência nos EUA e requer a liquidação do negócio. Após a apresentação do Capítulo 7, uma empresa é fechada, sua liderança é demitida e os credores liquidam os ativos da empresa para seu próprio benefício.
enquanto o Capítulo 7 exige que uma empresa seja fechada, o Capítulo 11 e o Capítulo 13 exigem reorganização. O Capítulo 13 é principalmente para indivíduos, mas isso pode incluir empresas que são proprietárias únicas. Com esses tipos de falência, você precisa mostrar a um tribunal que tem um plano de reorganização de como pagar suas dívidas—você pode negociar termos com seus credores. Tanto o juiz quanto os credores têm que aprovar sua apresentação.
períodos de espera
normalmente, uma falência permanecerá em seu relatório de crédito por pelo menos 7 anos. No entanto, como os processos judiciais são públicos, o fato de você ter declarado falência permaneceria parte do registro público se alguém o procurasse.
após o pedido de falência, você provavelmente terá que esperar algum tempo antes de esperar a aprovação de um empréstimo comercial. Para empréstimos maiores, você pode ter que esperar pelo menos 2 anos antes que um credor Considere sua inscrição. Existem outras rotas—no entanto-você pode receber um cartão de crédito comercial ou solicitar empréstimos por meio de alguns serviços on-line dentro de 12 meses após o pedido de falência.
Em alguns casos, os credores podem encontrar alguns aspectos positivos em um pedido de falência—você não pode apresentar mais do que uma vez em 7 anos, por isso, se você já apresentou para a falência, isso significa que não há risco de que você vai entrar com pedido de falência novamente por algum tempo.
plano de negócios
se você está se candidatando a financiamento pós-falência, você vai querer fornecer potenciais credores com um plano de negócios detalhado. Esta informação é importante quando se procura qualquer financiamento, mas vai assumir uma importância extra se houver uma falência em seu registro.
os credores vão querer evidências de que você sabe o que está fazendo e que aprendeu com a reorganização da sua empresa. Especialmente se o seu negócio está em um setor arriscado, como restaurantes ou mídia, você deve esperar que os credores perguntem como você espera sobreviver.
um plano de negócios é um documento específico que descreve suas despesas e receitas projetadas. Você vai querer criar vários planos que mostram como o seu negócio vai fazer no melhor caso e pior caso. Essa atenção aos detalhes será fundamental para convencer os credores de que você vale o risco.
mantendo a dívida para baixo
após a apresentação de falência, você precisa se concentrar em manter sua carga de dívida ao mínimo. Não só esta prática prudente para a sua realidade pós-falência, mas também será uma necessidade se você quiser encontrar mais financiamento.
pagar suas dívidas mostrará aos credores que você pode ser financeiramente responsável. Nos primeiros anos após a falência, é melhor evitar abrir novas linhas de crédito e, em vez disso, focar no pagamento de qualquer dívida existente.
não só você vai ficar dentro de seus limites, pagar suas dívidas existentes é o primeiro passo para reconstruir sua pontuação de crédito depois de uma falência atinge-lo.
credores de pesquisa
se houver uma falência em seu registro, você terá que fazer muito mais pesquisas sobre potenciais credores de empréstimos comerciais. Dependendo de quão recentemente você arquivou, você provavelmente terá que olhar além de credores tradicionais como bancos, e você deve esperar que o principal máximo que você pode receber seja bastante limitado.
Olhe on-line usando plataformas como Lendio e não descarta a utilização de cartões de crédito de negócios, especialmente se você precisar de financiamento rápido. Como as instituições financeiras mais antigas, como os bancos, geralmente são tímidas em relação à falência, toda uma indústria apareceu online nos últimos anos com o objetivo de fornecer financiamento para aqueles com falência em seu passado.
vale a pena fazer algumas pesquisas no Google para plataformas de empréstimos on-line, mas você deve limitar suas expectativas quando se trata de taxas de juros e principal máximo.
declarações de falência
junto com seu plano de negócios, você deve escrever algumas declarações sobre sua falência que você pode fornecer aos credores. Você deve detalhar exatamente por que você ou sua empresa entraram com pedido de falência. Talvez um divórcio ou doença caro tenha causado suas dificuldades financeiras-você deve esperar que os credores perguntem sobre esses assuntos sensíveis.
você deve evitar soar muito desesperado ou defensivo em sua declaração. Na verdade, sua declaração deve ser concisa e direta. Você vai querer fornecer uma explicação factual e causal de como sua falência ocorreu. A declaração demonstrará que você ainda é financeiramente responsável, embora tenha dado um passo em falso.
reconstruir crédito
reconstruir seu crédito será uma prioridade após uma falência. Pagar as linhas de crédito existentes é o primeiro passo. O próximo passo será abrir novas linhas de crédito e demonstrar que você também pode ser responsável por elas.
se você está tendo dificuldade em encontrar novos credores logo após a falência, você pode ter que esperar até que sua pontuação de crédito melhore com o tempo. Será se você colocar no trabalho.