Dívida Revisão África do Sul Tudo o que Você Deve Saber 2021
Dívida Processo de Revisão Simplificado
Através de uma forma muito simples e sem complicações processo, vamos registrá-lo com a NCR, que protege automaticamente os seus bens e de quem você deve dinheiro para, assim que inclui bancos. Você se tornará intocável, onde o contato de qualquer credor com você não é permitido. E nesse espaço de respiração, vamos ajudá-lo a reconstruir suas finanças para que você possa seguir em frente e aproveitar a vida novamente.
você precisa de ajuda com sua dívida? Ótimo, porque estamos aqui para ajudá-lo a reconstruir.
o que é Revisão da dívida?
Simplesmente, a Dívida de Revisão é um processo de entregar sua dívida negociações para uma Dívida Conselheiro, uma pessoa que se torna o seu go-to pessoa, que irá compilar suas dívidas, olhar para o seu rendimento, e com você, elaborar um plano de pagamento em seu prestações & interesse opções com credores; e, em seguida, o seu go-to Dívida Conselheiro negocia em seu nome com todos os seus credores. A revisão da dívida torna sua dívida acessível, protegendo-o da reintegração de posse de ativos, ação legal e assédio de credores.
Benefícios Da Revisão Da Dívida Para Você:
- Uma redução acessível prestação mensal para todas as suas dívidas
- Redução de prestações, com todos os credores
- Redução de taxas de juros com todos os credores (onde negociado)
- Temos de lidar com os seus credores, diretamente, para que você não precise
- os Credores podem não atormentá-lo para o pagamento
- Há um estruturado plano de pagamento com data de saída como uma meta
- Você vai ter dinheiro suficiente para pagar o seu custo de vida
- Seus ativos serão protegidos contra a ação legal
- Você finalizar o processo de dívida grátis e elegível para crédito novamente
- existem prêmios de seguro de vida de crédito reduzidos
se isso soa bem para você, então você ficará satisfeito com a facilidade do processo para conseguir isso!
como funciona a revisão da dívida?
Passo 1: Vamos olhar para a sua situação financeira e elaborar o seu perfil de dívida. Passo 2: obtendo toda a papelada juntos para uma revisão formal Passo 3: pedimos a confirmação de seus credores & elaborar um cronograma de reembolso com você. Etapa 4: listamos você no banco de dados de ajuda da dívida NCR do National Credit Bureau, Etapa 5: NCR notifica agências de crédito que você solicitou revisão da dívida. Passo 6: negociamos com todos os credores para confirmar um plano de reembolso Passo 7: credores conferem acordo e uma ordem de consentimento é emitida Passo 8: você começa a pagar sua dívida com tranquilidade.
aqui está um vídeo expalining o processo de revisão da dívida, passo a passo
etapas de revisão da dívida
Passo #1: Antes de solicitar oficialmente a revisão da dívida, use nossa calculadora de revisão de dívida on-line gratuita para ver o quanto você pode economizar com a revisão da dívida, analisamos sua posição financeira atual; elaboramos sua renda versus suas despesas de vida e, em seguida, analisamos sua exposição à dívida. Se você está endividado demais, iniciamos o processo de revisão da dívida se esta for a melhor solução para sua situação.
Use nossa calculadora gratuita de revisão de dívidas e descubra quanto você pode economizar a cada mês!
Passo #2: Depois de dar uma olhada no básico, seu conselheiro de dívida irá enviar-lhe um pedido formal (é chamado de Formulário 16); Isso coleta todas as suas informações pessoais, receitas, despesas e informações do credor e todas as suas informações de dívida, como contas de títulos, contratos de financiamento de veículos, contratos de empréstimo, contas de roupas, contas de médico arrear – toda a sua dívida.
Passo #3: sabemos que a maioria das pessoas nunca pediu ajuda para revisão da dívida, por isso estamos tomando o tempo aqui para dar-lhe todos os detalhes para que você saiba exatamente o que você pode esperar. Depois de assinar o Formulário 16, enviaremos um aviso (conhecido como Formulário 17.1) aos seus credores. Este aviso informa seus credores que você solicitou a revisão da dívida e sua situação financeira está sendo avaliada. Além disso, solicita que seus provedores de crédito emitam seu conselheiro de dívida com um certificado de saldo (COB).
Passo#4: Este COB é um resumo do seu contrato com o credor e confirma o saldo pendente, taxa de juros, prazo restante etc. do seu contrato de crédito. Durante esta fase de sua revisão da dívida, seu conselheiro de dívida também irá listá-lo no banco de dados de ajuda da dívida NCR do National Credit Bureau, no qual você receberá um número NCR como confirmação de que solicitou a revisão da dívida.
Passo #5: o NCR notificará todas as agências de crédito que você solicitou a revisão da dívida. Isso é para garantir que você não incorrer em mais crédito, tendo aplicado para revisão da dívida. Antes que seu conselheiro de dívida prossiga para a próxima etapa, você ainda pode retirar-se do processo de revisão da dívida, dando ao seu conselheiro de dívida uma instrução por escrito que você deseja retirar.Passo #6: Se o seu conselheiro de dívida não receber um aviso para retirar, o seu go-to pessoa irá prosseguir com a próxima etapa, avaliando a sua posição financeira com o COB (seus credores confirmações de sua dívida). Este processo confirma novamente que você está em excesso de endividamento e, em seguida, confirmamos isso com uma confirmação do Aviso de sobreendividamento (formulário 17.2); em seguida, usamos as informações fornecidas no COB para elaborar uma proposta de reembolso para seus provedores de crédito.
esta proposta de reembolso exibirá uma lista de todos os provedores de crédito, Os saldos pendentes atuais de acordo com o COB recebido, a prestação oferecida, as taxas de juros e os Termos de reembolso de sua proposta de revisão de dívida. A boa notícia é que, em alguns casos, as taxas de juros são reduzidas para 1,0% na dívida não garantida. Esta é apenas uma das maneiras pelas quais a revisão da dívida funciona para você.
Passo # 7: O conselheiro de dívida e os prestadores de crédito negociarão as condições de reembolso da proposta de pagamento e, se todos os prestadores de crédito consentirem com a proposta, o assunto será encaminhado ao Tribunal Nacional do consumidor para uma ordem de consentimento. No caso de um ou mais provedores de crédito não consentirem com a proposta, o assunto será encaminhado ao Tribunal do magistrado em sua jurisdição para julgamento. Na maioria dos casos, você não precisa comparecer a essas audiências e os advogados nomeados pelo seu conselheiro de dívida atendem a isso.
Passo #8: Você começa a pagar sua parcela de revisão da dívida a partir do mesmo mês em que assinou o Formulário 16, o que significa que não precisa mais pagar aos seus provedores de crédito as parcelas contratuais. Todos os pagamentos de revisão da dívida são feitos a um agente de distribuição de pagamento (PDA). Em termos da Lei Nacional de crédito, cada conselheiro de dívida deve contratar um PDA registrado para distribuir os pagamentos de seus clientes aos provedores de crédito relevantes. O PDA distribuirá os fundos aos seus credores até que você tenha liquidado toda a sua dívida. Mais sobre o PDA e distribuições mais adiante no artigo.
seu conselheiro de endividamento leva tudo daqui. Não há mais assédio de credores. Sua ligação com seus credores, o que significa que você não precisa. Nunca.
nossa equipe profissional irá ajudá-lo em todas as etapas do processo e atender a todas as consultas de credores em seu nome.
quanto custará a revisão da dívida?
as taxas de revisão da dívida são prescritas pelo regulador nacional de crédito, para que você não seja cobrado mais ou menos, pois aderimos à diretriz de taxa NCR
esta taxa faz parte do processo, pois é paga pelo PDA para nós. Uma vez pago, o PDA começa a pagar seus credores. Você verá isso refletido em seu plano de pagamento de reestruturação da dívida emitido para seus credores. É um padrão do setor no processo, por isso não é considerado um padrão de pagamento aos credores enquanto você está liquidando as taxas de revisão da dívida.
para onde vai o seu dinheiro?
uma vez que as taxas de revisão da dívida são liquidadas, o PDA distribuirá pagamentos aos seus provedores de crédito de acordo com a proposta de pagamento apresentada a eles. O PDA mantém registro de todos os pagamentos e saldos pendentes que aparecerão em seus extratos mensais enviados por e-mail para você, mantendo você atualizado a cada passo do caminho.
o que acontece quando a conta de cada credor é paga integralmente?
uma vez que uma conta é liquidada na íntegra, a parcela da conta paga é recalculada nos credores restantes, isso significa que cada credor receberá proporcionalmente mais, à medida que os credores estão sendo liquidados. Isso também é conhecido como efeito de pagamento em cascata, garantindo que você saia da revisão da dívida no menor tempo possível.
O Que Acontece se as crises atingirem enquanto estou em revisão da dívida?
a Lei Nacional de crédito Permite eventos sérios como contenção e quebras de veículos caros como alguns exemplos; portanto, permite a você a oportunidade de superar esses eventos sem o ônus financeiro adicional de suas obrigações de dívida. Esse processo é chamado de pedido de adiamento de pagamento. Usamos esses pedidos para solicitar ao tribunal que conceda uma ordem na qual o Tribunal adia a data em que o pagamento é devido aos provedores de crédito, em até seis meses.
um exemplo prático desta aplicação é quando alguém está em licença de maternidade e só receberá UIF para os quatro meses que ela está de licença. UIF paga apenas uma parte do salário pela licença de maternidade. Isso significa que provavelmente ela não será capaz de arcar com suas despesas de subsistência e obrigação de dívida. Em seguida, abordamos o tribunal para a ordem e, se concedida, ela não terá que pagar sua dívida, incluída no pedido, pelos quatro meses em que está em licença de maternidade.
quando ela voltar ao trabalho, os pagamentos começarão novamente. Embora haja um adiamento dos pagamentos, os juros devidos nas contas ainda serão alocados nas contas. Deve-se notar que esses pedidos são aplicáveis apenas a dívidas não garantidas, que seriam dívidas que excluem contas financeiras de títulos e veículos.
O Que Acontece se eu não pagar minha parcela de revisão da dívida?
esta é a sua única responsabilidade quando se trata de um pedido de revisão da dívida. A partir da data de início, sua parcela de revisão da dívida é devida sem inadimplência. Se você não pagar esses pagamentos, isso terá sérias repercussões.
o que é um pagamento por inadimplência sob revisão da dívida?
Um padrão em pagamento é quando você paga:
- a menos que acordado de prestação
- você pagar mais tarde do que a data fixada
- você não paga nada
de acordo com o artigo 86(10) Nacional de Crédito Atuar como um Provedor de Crédito poderá terminar a Dívida de Revisão quando um consumidor padrões de pagamento, e avançar com uma acção judicial contra o consumidor, nos termos do artigo 88.º(30) da Lei, isso significa que o credor poderá emitir imediatamente convoca contra você. Quando isso ocorre, o credor não emite para o valor em atraso ou inadimplente devido a eles, mas para o saldo pendente total do contrato.
isso significa que se você tiver uma conta de empréstimo à habitação em seu pedido de revisão da dívida e você padrão, é muito provável que você vai perder sua propriedade. Os acordos de reembolso precisarão ser negociados com esses contratos de crédito fora da revisão da dívida, o que significa que essas contas serão listadas sob suas despesas mensais como uma despesa normal. As taxas de juros renegociadas e as parcelas reduzidas também não serão mais aplicáveis.
isso não é apenas aplicável à revisão da dívida, mas também a inadimplências que ocorrem para contas que não fazem parte de um aplicativo de revisão da dívida.
nem tudo está perdido-se apenas alguns dos credores rescindirem suas contas da revisão da dívida devido a um inadimplência, os contratos de crédito restantes ainda podem fazer parte da revisão da dívida, mas todo o pedido precisará ser reformulado para excluir as contas encerradas e alterar a parcela de reembolso em conformidade.
para desfrutar da proteção e alívio que o processo oferece, você é obrigado a honrar seu contrato de revisão da dívida, garantindo que os pagamentos ocorram sem inadimplência.
Como faço para sair da revisão da dívida?
você pode retirar-se da revisão da dívida antes do formulário 17.2 Aviso sendo emitido, fornecendo instruções por escrito ao conselheiro da dívida. Uma vez que o aviso 17.2 foi emitido, os procedimentos de retirada mudam. Vendo que o Conselheiro de dívida confirmou que você está de fato sobre-endividado com os provedores de crédito, você precisará lançar um pedido judicial formal para provar ao tribunal que você não está sobre-endividado. Somente uma vez que tal pedido seja concedido, o Conselheiro de dívida removerá a lista de revisão da dívida do seu perfil de crédito, informando o regulador nacional de crédito. Se você não seguir este processo, o status de revisão da dívida permanecerá em seu perfil de crédito até que toda a sua dívida seja paga.
quando estou livre de dívidas?
depois de liquidar toda a sua dívida, exceto seu título, seu conselheiro de dívida emitirá um certificado de Apuramento confirmando que você liquidou toda a dívida e agora está livre de dívidas. Posteriormente, você pode solicitar novamente o crédito, caso deseje fazê-lo. Não há período de reabilitação aplicável a você depois de ter liquidado toda a sua dívida, e você pode confortavelmente reentrar no mercado de crédito.
parece bom demais para ser verdade? Quais são os contras da revisão da dívida?
- depois de solicitar a revisão da dívida, você só pode sair do processo por:
1) pagando toda a dívida
2) trazendo um pedido ao tribunal para confirmar que você não está mais sobre-endividado.
- enquanto na revisão da dívida, você não pode acessar mais crédito. Você não pode usar seus cartões de loja, cartões de crédito ou solicitar um empréstimo. Depois de sair do processo, você pode solicitar novamente o crédito.
- revisão da dívida exige compromisso, pois você não pode pular pagamentos. Caso você default em seus pagamentos, seus credores podem prosseguir com uma ação legal contra você.
- esteja ciente dos conselheiros incompetentes da dívida. Certifique-se de usar um conselheiro de dívida credível com uma boa reputação e experiência na indústria.
revisão da dívida é projetado para ajudá-lo a ajudar a si mesmo e garantir que os credores são pagos o que eles são devidos. Seus credores encontram você no meio do caminho, aceitando Termos de pagamento estendidos em reembolsos reduzidos, com taxas de juros mais baixas. Revisão da dívida está trabalhando juntos para levantar a nossa nação fora da dívida considerável que nos encontramos como indivíduos, e um país, em. Ele é projetado para ajudá-lo.
você pode evitar a revisão da dívida?
estes são alguns indicadores práticos que podem impedi-lo da necessidade de proteger seus ativos e evitar ações legais dispendiosas e intrusivas.
este vídeo expalins como sair da dívida, a maneira de auto-ajuda
seja realista
revisão da dívida não é para todos e existem várias maneiras de evitar a revisão da dívida se sua posição financeira permitir. Há uma lista quase infinita de razões pelas quais nos tornamos excessivamente endividados, alguns evitáveis, alguns inevitáveis, como ser retomado, o aumento do custo de vida e as despesas dele, obter um divórcio pode ser muito caro, problemas de jogo apresentam aqui. Suas escolhas de estilo de vida podem afetar se você flutua ou não flutua financeiramente. E então algumas coisas sobre as quais você não tem controle. Portanto, tome uma decisão real sobre o que é melhor para você.Um dos maiores erros que cometemos é ser sempre otimista e dizer: “as coisas vão ser melhores no próximo mês”, mas “melhor no próximo mês” muitas vezes não pode e não chega. E se não mantivermos a cabeça erguida e olharmos para a nossa situação de forma realista, acordaremos para um buraco de tamanho decente, bem colocado no meio. Então, atenção, fora da areia, e seja real.
Não tome novos empréstimos para pagar empréstimos antigos
outro grande erro é tomar novos empréstimos para pagar empréstimos atuais. Não se engane, não estamos falando de consolidar seus empréstimos, estamos praticamente falando de ter dez empréstimos hoje devidos para pagamento amanhã e, em seguida, tomar o empréstimo número onze para pagar as parcelas dos dez empréstimos devidos amanhã. Este é obviamente um grande erro. Pensa nisso. Razoavelmente você não pode pagar as parcelas dos dez empréstimos que você já tem, então como na terra você vai pagar as parcelas de onze empréstimos no próximo mês? Uma opção melhor para você será perceber que você tem muita dívida antes de solicitar o empréstimo onze.Vamos dar uma olhada nos seguintes cenários para explicar algumas de suas opções.
- o Que Fazer em Vez de Tomar Novos Empréstimos
- “este é apenas temporária” cenário
o Que Fazer em Vez de Tomar Novos Empréstimos
vamos Deixar claro, não estamos falando sobre a pessoa a ser para sempre otimista e dizendo a si mesmos que no próximo mês vai ser melhor, estamos nos referindo neste cenário para a pessoa que teve uma emergência de despesa e por esta razão não consegue pagar todos os seus credores, a sua plena prestações deste mês. Aqui o prêmio um está entrando em contato com seu credor, explicando por e-mail sua situação e pedindo uma parcela reduzida para o mês.
portanto, negocie para reduzir seu pagamento mensal e, em seguida, ofereça-se para reestruturar o déficit em seu período de contrato. Você ficará surpreso com o quão abertos os credores são para um bom, bem intencionado, plano de reembolso. Não basta apenas notificá-los, afinal você deve dinheiro a eles e está em uma negociação; portanto, certifique-se de enviar sua solicitação e oferta por escrito e receber uma resposta por escrito. Isso também é importante, pois você precisa manter essas comunicações como prova caso surja uma disputa futura.
no caso de você precisar de um período de alívio mais longo (3 a 6 meses), alguns credores estão dispostos a oferecer uma parcela reduzida durante esse período e estender seu período de contrato por um mês ou dois ou recapitalizar os inadimplentes no período de contrato restante. Lembre-se de que, na maioria dos casos, qualquer inadimplência em seu contrato com o provedor de crédito refletirá como padrão em seu histórico de crédito e poderá influenciar sua pontuação de crédito futura. Então, negocie, não default.
o cenário “this is just temporary”
o cenário” maybe I am just spending too much ” onde damos uma olhada em nossos gastos e onde podemos reduzir.
isso pode parecer uma solução fácil, mas uma vez que você tenta este exercício, percebe que é muito mais difícil do que o inicialmente esperado. A única razão para ser difícil é que durante este exercício você percebe a quantidade de dinheiro que você está realmente desperdiçando a cada mês, e então você começa a pensar sobre quanto tempo você tem feito isso, logo você se encontra calculando a quantidade de dinheiro que você poderia ter economizado até agora.
pode ser um caminho realista para a frente, mas não tente isso se você não for sério sobre isso e, o mais importante, tenha seu objetivo em mente. Inclua também seu parceiro ou cônjuge, pois este é um assunto familiar e sério, para dizer o mínimo. Então, colabore com seu novo orçamento.
como elaborar um orçamento
sugerimos que a maneira mais fácil de elaborar um orçamento é começar com nada. Pense nisso, se você não tivesse nenhuma fonte de renda, você não teria nada e não seria capaz de comprar nada de qualquer maneira. Em suma, todas as coisas que costumamos listar como “tem que ter” são falsas, pois algumas pessoas vão sem elas. Comece com as necessidades básicas absolutas, como mantimentos (os mantimentos de sobrevivência), transporte (de e para o trabalho), habitação (despesa de vínculo ou aluguel), taxas escolares etc.
se você alugar uma propriedade, leve em consideração que sua despesa atual de aluguel pode ser excessiva, e você também pode sobreviver em uma casa mais barata até o momento em que tiver saído da crise da dívida. Aqui estão mais informações sobre como elaborar um orçamento.
Calcule suas necessidades básicas
depois de calcular sua lista de necessidades básicas, compare-a com suas parcelas de dívida. Na maioria dos casos, você vai perceber que de repente você pode pagar seus reembolsos de dívida. Caso contrário, entre em contato conosco, pois você está claramente sobre-endividado.
gerir os seus credores
não sobre-endividado? Gerencie seus credores listando-os do menor ao maior. Encontre cem ou algumas centenas de rands em seu orçamento e aloque esse dinheiro ao seu menor credor. Em seguida, combine esses Rands extras com o pagamento devido e pague essa parcela maior à conta até que seja liquidada na íntegra. Assim que esse credor for liquidado integralmente, pegue a parcela desse credor mais o valor adicional que você pagou a ele e adicione isso ao próximo menor credor.
Continue este processo até que você tenha liquidado todos os seus credores. Você ficará chocado ao ver a quantidade de juros que você economiza seguindo este método. Em nosso processo de revisão da dívida, esse é o segredo, é chamado de efeito de pagamento em cascata. E funciona.
sentindo-se bacana com o orçamento?
existem vários aplicativos de orçamento que você pode usar para rastrear seu orçamento, a fim de garantir que você fique dentro do seu orçamento prescrito, sendo um bom orçamento que se mostra muito simples e eficaz.
como a revisão da dívida ganhou vida?
a revisão da dívida, também conhecida como aconselhamento sobre dívidas, entrou em vigor com as alterações à Lei Nacional de crédito em 2007. Isso se deveu principalmente aos atuais processos de alívio, dos quais a administração é uma, que não trouxe nenhum alívio aos consumidores com uma dívida superior a cinquenta mil Rands (como limiar), conforme prescrito pelo processo administrativo.
nem todo mundo estava feliz com a revisão da dívida
a revisão da dívida nasceu com muito ceticismo dos consumidores e grande oposição de algumas instituições bancárias. A maior preocupação dos bancos foi que estamos protegidos sob revisão da dívida de encerramento e venda de propriedade – como revisão da dívida nos protege de reintegração de posse e ação legal uma vez solicitado.
nem todos entenderam o processo
durante as primeiras fases, é certo que a revisão da dívida foi um processo muito difícil para conselheiros de dívida e provedores de crédito. Tal como acontece com a maioria das novas legislações inicialmente, ninguém realmente sabia o que estava acontecendo e como tratar essas aplicações frutuosamente. Foi tudo baseado em tentativa e erro, com a esperança de que tivesse os resultados desejados. Durante esses tempos, os conselheiros de dívida ainda estavam descobrindo os processos de escritório e o mesmo aconteceu com os bancos.
mesmo os Tribunais realmente não entendiam como lidar com esses aplicativos rolando sobre suas mesas. Muitas ordens foram concedidas por engano e até contradizeram a Lei Nacional de crédito, já que os magistrados foram, como o resto de nós, despejados no pool de revisão da dívida para afundar ou nadar. Felizmente para o melhor de nós conseguimos doggy remar o nosso caminho para o sucesso que o processo de revisão da dívida é hoje.
atente para empresas de revisão da dívida sem escrúpulos
o processo é, na maioria dos casos, impecável, com exceção de alguns conselheiros de dívida sem escrúpulos e alguns provedores de crédito que ainda não têm sua casa em ordem mais de uma década depois. Felizmente, havia um grupo de especialistas em revisão de dívidas que acreditavam que, no devido tempo, o processo teria removido as maçãs podres de nossa indústria.
aqui está uma explicação sobre como escolher o conselheiro de dívida certo por Cornel Strydom
um processo testado e testado hoje
o processo de revisão da dívida ajudou com sucesso centenas de milhares de consumidores em toda a África do Sul, em todos os dados demográficos. Acreditamos que isso se deve principalmente ao processo de catering para quase todas as pessoas endividadas, ou alguém sentindo a pressão financeira.
não há limite para o montante da dívida que pode ser incluído em um pedido de revisão da dívida e, portanto, o processo auxilia todos.
a revisão da dívida é estruturada de tal maneira que é acessível para todos e tão simples quanto preencher um formulário de inscrição e assiná-lo. É importante lembrar que não há estigma em se registrar para revisão da dívida porque o registro é uma indicação de que você está comprometido com suas obrigações, é por isso que você pode entrar novamente no mundo do financiamento de crédito quando estiver livre de dívidas mais uma vez.
a revisão da dívida é um processo construtivo e bem-sucedido projetado para ajudá-lo a se recuperar.
não há necessidade de sofrer silenciosamente com dívidas. Agende um bate-papo gratuito e confidencial com um conselheiro de dívida hoje.