como funcionam os empréstimos comerciais na África do Sul 2020
saber como funcionam os empréstimos comerciais na África do Sul é fundamental para todos os empreendedores e empresários do país. A maioria das empresas exigirá alguma forma de empréstimo ou crédito pelo menos uma vez na vida. Os empréstimos para pequenas empresas dão aos empreendedores acesso ao capital para financiar lacunas no fluxo de caixa e expandir seus negócios. Com um empréstimo típico de pequenas empresas, um credor dará fundos a um empreendedor. O empreendedor deve pagar de volta, com juros, durante um período de tempo predeterminado. Há uma variedade de empréstimos comerciais disponíveis-de empréstimos a prazo para linhas de negócios de crédito.
alguns empréstimos comerciais são mais adequados do que outros para certos tipos de empresas. Os detalhes do seu negócio — como seu tempo no negócio, saúde financeira, pontuação de crédito e garantias disponíveis-desempenham um papel na determinação do tipo de empréstimo comercial que você pode obter. Neste guia, examinamos exatamente como funciona um empréstimo para pequenas empresas. Detalhando como cada tipo de empréstimo funciona.
como se qualificar para um empréstimo comercial na África do Sul?
embora existam muitos tipos de empréstimos. É imperativo que antes de entrar em como os empréstimos comerciais funcionam, você entenda como se qualificar para um empréstimo.
obter um empréstimo comercial na África do Sul é mais fácil quando você está preparado. Abaixo estão duas maneiras principais de aumentar suas chances de se qualificar para o financiamento comercial que você precisa para melhorar seu fluxo de caixa.
- tenha uma boa pontuação de crédito pessoal e comercial. 650 e acima vai ser uma boa pontuação
- Ter demonstrações financeiras e contas de gerência preparado
As Teclas
para começar, precisamos abordar alguns fatores importantes antes de mergulhar em todas as respostas sobre exatamente como os empréstimos comerciais funcionam na África do Sul.
simplificando, esta pergunta tem muitas respostas potenciais. Tudo isso pode estar correto, dependendo da situação em que você se encontra e do seu negócio. O mercado de empréstimos comerciais está em constante evolução à medida que a tecnologia, os regulamentos e as preferências mudam. Existem infinitas maneiras pelas quais um empréstimo comercial pode funcionar. Você pode clicar aqui para verificar como os empréstimos de Ponte funcionam.
dito isto, a maneira mais fácil de quebrar como os empréstimos comerciais funcionam é responder com base no tipo de empréstimo comercial com o qual você está lidando. Portanto, embora os vários tipos de empréstimos comerciais estejam constantemente mudando junto com o setor que constituem, tentaremos responder de forma abrangente à pergunta: “como funcionam os empréstimos comerciais na África do Sul?”observando como cada tipo de empréstimo comercial funciona na África do Sul.
como funcionam os empréstimos comerciais na África do Sul, discriminados por tipo de empréstimo
1. Os principais bancos da África do Sul oferecem uma variedade de empréstimos para empresas. Eles podem oferecer empréstimos de curto e longo prazo, bem como empréstimos especializados para equipamentos e veículos.
mas solicitar um empréstimo comercial por meio de um banco leva muito tempo – dois meses em média. Se você está se perguntando se pode visitar o site do seu banco para solicitar empréstimos de curto prazo on-line, a resposta provavelmente é não. Os bancos geralmente têm um longo processo de inscrição com muitos requisitos rigorosos. Você precisará preencher uma inscrição e enviá-la juntamente com documentação e informações de suporte. Muitos bancos exigem planos de negócios, registros fiscais de demonstrações financeiras e até previsões financeiras.
uma vez que toda a sua documentação foi enviada, o processo acaba de começar. Normalmente, você precisará esperar cerca de dois meses antes de descobrir se sua inscrição foi aprovada ou não.
se sua inscrição for bem-sucedida, você terá que esperar mais um período de tempo antes de receber seu financiamento. Obviamente, isso não é ideal para um empresário que exige um empréstimo de curto prazo para resolver um problema imediato de fluxo de caixa.
2. O financiamento do devedor é um tipo de financiamento em que uma instituição financeira compra o livro devedor de uma empresa ou empresta dinheiro contra ela. Um “livro de devedores” é apenas uma coleção de todas as suas faturas a receber. Esse tipo de financiamento também é conhecido como financiamento de faturas, desconto de faturas ou Factoring. Essencialmente, é uma ferramenta que os empresários podem usar para desbloquear valor dentro de seus negócios para melhorar seu fluxo de caixa ou expandir seus negócios. Com o factoring dos devedores, uma empresa pode aceitar condições de pagamento mais longas de seus clientes corporativos e, portanto, assumir projetos mais ou maiores. Como alternativa, uma empresa também pode usar o fatoramento de devedores para superar problemas de fluxo de caixa se estiver lutando para sobreviver enquanto espera que seus clientes façam o pagamento.
3. Linhas de negócios de crédito
uma linha de negócios de crédito é um tipo de empréstimo para pequenas empresas que fornece a flexibilidade que um empréstimo comercial regular não. para entender como os empréstimos comerciais funcionam na África do Sul, é fundamental entender esse tipo. Com uma linha de negócios de crédito, você pode pedir emprestado até um certo limite — digamos, R1 000,000-e pagar juros apenas na parte do dinheiro que você pede emprestado. Você, então, desenhar e reembolsar fundos como desejar, desde que você não exceda o seu limite de crédito. Uma linha de crédito funciona de forma semelhante a um cartão de crédito. Clique aqui para verificar como as linhas de negócios de crédito funcionam.
uma lista de tipos de empréstimos comerciais seria interminável, mas os três acima são os mais comuns.
interessado em mergulhar fundo em como funcionam os empréstimos comerciais na África do Sul? Você pode visitar nosso blog para verificar artigos sobre empréstimos específicos.
4. Um cheque especial bancário é onde o saldo de uma conta bancária comercial pode ficar negativo até um limite aprovado. Os limites de overdrafts tendem a ser menores do que outros tipos de financiamento de negócios. Alguns bancos imporão 2 tipos de limites ao seu cheque especial: um limite de cheque especial “suave” mais baixo, bem como um limite de cheque especial “duro” mais alto. Você poderá exceder o limite flexível, mas incorrerá em cobranças adicionais ou será penalizado com uma taxa de juros mais alta. O limite rígido nunca pode ser excedido.
para obter um cheque especial do banco, um longo histórico de negociação é um requisito. A maioria dos bancos exige um mínimo de 2 anos de histórico comercial antes de conceder um cheque especial. Com os descobertos bancários, geralmente não há data de reembolso fixa e você só precisa pagar os juros sobre o cheque especial todos os meses sem reembolsar nenhum dos valores de capital/principal. Você também terá que pagar taxas mensais de conta ou facilidade apenas para manter o cheque especial aberto e mesmo que não o esteja usando. É importante considerar esses encargos adicionais que podem ser excluídos na taxa de juros anunciada.
5. Merchant Cash Advance
este novo tipo de empréstimo na África do Sul projetado para empresas de varejo e restaurantes. Principalmente aqueles que fazem vendas aos clientes através de pagamentos com cartão de crédito. O valor emprestado é calculado com base no volume de negócios mensal médio do negócio. O prazo de reembolso varia entre 6 a 12 meses. No entanto, pode variar porque os reembolsos são ajustados com base nas vendas mensais do cartão de crédito da empresa. Portanto, se uma empresa tem um ótimo mês, ela paga um pouco mais do que o normal, enquanto durante meses mais silenciosos, a empresa paga menos. Os reembolsos acontecem diariamente, o que dificulta o gerenciamento e o controle dos valores reembolsados e do saldo pendente. Geralmente, ao entender como os empréstimos comerciais funcionam, esse tipo é interessante por causa de sua estrutura de reembolso imediato.
6. Cartões de crédito para empresas
os cartões de crédito para empresas funcionam de forma semelhante aos cartões de crédito para consumidores. No entanto, as chances de aprovação são baixas. Os limites do cartão de crédito tendem a ser os mais baixos em comparação com outros tipos de financiamento de negócios. Os cartões de crédito também fornecem uma ótima maneira de ganhar recompensas e vantagens extras. Por exemplo, o programa de fidelidade FNB ebucks oferece pontos às empresas sempre que compram em lojas e postos de combustível selecionados. Lembre-se de que as taxas de recompensa do cartão de crédito comercial tendem a ser mais baixas em comparação com os cartões de crédito de consumo.
tal como acontece com um cheque especial bancário, o desempenho da sua empresa e a pontuação de crédito desempenham um papel crítico no tamanho do limite do cartão de crédito para o qual sua empresa será aprovada. Os cartões de crédito também servem como uma boa maneira de construir sua pontuação de crédito comercial e capacidade de obter outras formas de financiamento comercial.
agora que você entende como os empréstimos comerciais funcionam na África do Sul, você pode solicitar um empréstimo comercial de Ponte