Como Começar a Investir no Canadá | The Motley Fool Canadá
Então, você quer começar a investir em ações. Talvez se torne uma parte interessada em algumas das maiores empresas do Canadá? Capitalizar sobre o seu crescimento e construir riqueza de longo prazo que vai mudar as perspectivas financeiras da sua família? Investir em ações é uma escolha sábia e, quando bem feito, pode ajudá-lo a ganhar muito dinheiro.
mas investir em ações é uma grande decisão. Se você é como a maioria dos canadenses, talvez não saiba por onde começar. Você vai gerenciar suas próprias ações ou deixar um robo-advisor fazer o trabalho? Você quer pegá-los ou juntar seu dinheiro com outros investidores em um fundo? Comprar e vender com frequência, ou “definir e esquecer”? Se você não tem respostas para essas perguntas, não se preocupe—O tolo heterogêneo ajuda milhares de investidores como você em todo o mundo a responder a perguntas como essas todos os dias. Investir em ações começa com o conhecimento certo. Vamos levá-lo através dos passos básicos para investir em ações no Canadá.
veja como começar a investir no Canadá:
Escolha o Seu Investimento de Estilo
Antes de você começar a investir, você precisa decidir que tipo de investidor você quer ser.
algumas pessoas gostam de estar muito envolvidas em seus investimentos. Outros preferem dar um passo atrás e deixar que os outros gerenciem seu dinheiro. Enquanto todos se aproximam do investimento em ações com objetivos diferentes, a maioria se enquadra em dois grandes campos: investimento ativo e passivo.
investimento ativo
investimento ativo é tão DIY como você pode obter. Você define seus próprios objetivos e, em seguida, encontra as ações certas para atendê-los (ou excedê-los). Você comprará ações por meio de um corretor on-line (em oposição a um robô ou consultor humano) e provavelmente escolherá ações individuais em vez de cestas de investimentos (fundos mútuos, indexados ou negociados em bolsa). Como você pode imaginar, o investimento ativo requer muito tempo e conhecimento. Os investidores ativos estão sempre à procura de oportunidades de investimento. Investidores ativos realizam pesquisas e análises frequentes de mercado. E eles sabem quando comprar e vender nos momentos certos. Quando bem feito, o investimento ativo pode render alguns ganhos extraordinários. Quando feito mal, no entanto, pode levar a algumas perdas decepcionantes.
investimento passivo
o investidor passivo também quer aproveitar o crescimento, mas não tem tempo ou conhecimento para fazê-lo sozinho. Mesmo que eles tenham tempo para aprender, eles podem não querer. Eles provavelmente têm coisas melhores para fazer do que analisar o mercado. Os investidores ativos podem se recusar a isso, mas os investidores passivos alcançam um crescimento de longo prazo usando robo-advisors para gerenciar suas ações e fundos mútuos, indexados ou negociados em bolsa para diversificá-los. Eles estão bem com crescimento moderado, uma vez que sabem que empregar uma estratégia de “set-it-and-forget-it” renderá melhores ganhos de longo prazo do que qualquer coisa que possam fazer por conta própria.
nossos conselhos tolos sobre estilos de investimento
como iniciante, envolva-se em investimentos ativos apenas se você tiver tempo e paciência. Se você está muito ocupado para gastar horas em estratégia de investimento, comece com uma abordagem mais passiva. Você sempre pode se tornar mais ativo à medida que aprende mais sobre investimento em ações. À medida que você continua a aprender sobre investimentos, encorajamos você a se tornar um investidor ativo para gerenciar melhor suas finanças.
Decida Quanto Você Pode Investir
a Maioria início investidores assumir que eles precisam de uma grande quantia para investir em ações, mas isso não é verdade. O que você realmente precisa é a dedicação para investir com frequência e consistência, durante um longo período de tempo, idealmente até a aposentadoria.
Para estar nessa posição, você deve ter:
- um fluxo constante de renda
- dinheiro suficiente para cobrir suas despesas mensais
- dinheiro extra para investir
Além disso, você deve ter um sólido fundo de emergência, conta poupança de dinheiro líquido que pode abranger três a seis meses de despesas correntes. Ter um fundo de emergência irá ajudá-lo a resistir ao desejo de sacar seus investimentos se você perder o emprego ou experimentar uma desaceleração do mercado.
com estes no lugar, você pode decidir quanto investir em ações. O valor que você investe mensalmente pode flutuar com o tempo, com certeza. Por enquanto, você está apenas tentando estabelecer o hábito de investir com frequência.
você pode investir em ações com pouco dinheiro?
Sim. Você pode comprar ações por apenas US $10 (algumas ainda menos). Como você pode esperar, comprar ações com pouco dinheiro vem com algumas ressalvas.
Aqui estão algumas coisas a ter em mente antes de comprar ações menores.
- você pode ter problemas para diversificar. Com pouco dinheiro, você não poderá comprar tantas ações quanto a diversificação exigir.
- alguns investimentos em ações (como fundos mútuos) têm mínimos. Certas ações e fundos mútuos têm altos investimentos mínimos. Como resultado, suas escolhas de fundos podem ser limitadas.
- você pode ficar atolado em taxas e comissões. Investir uma pequena quantia pode não valer o custo (embora hoje em dia a negociação de ações de baixa ou nenhuma taxa esteja se tornando mais comum).
uma maneira de contornar esses problemas é investir em um fundo de índice de baixo custo ou fundo negociado em bolsa (mais sobre estes abaixo). Esses fundos ajudam você a diversificar a um preço baixo. Além disso, eles quase nunca têm investimentos mínimos.
você deve ter de três a seis meses de despesas economizadas antes de começar a investir. Realisticamente, você pode começar a investir com apenas US $1.000. Quando você tem mais dinheiro para investir, você pode adicionar lentamente às suas posições ao longo do tempo. Se você é um investidor ativo, você pode começar a comprar ações que você acredita que serão vencedores depois de fazer a pesquisa certa.
escolha o tipo certo de investimentos em ações
o investimento em ações não é único-cabe a todos. Você pode comprar ações diretamente ou, se quiser adotar uma abordagem passiva, pode comprar um fundo (que essencialmente os escolhe para você).Vamos dar uma olhada mais de perto nessas duas abordagens e ver o que é melhor para você.
ações individuais
a primeira opção é a que a maioria das pessoas pensa quando ouve o investimento em ações: comprar uma ação individual. Se você está interessado em comprar ações individuais, encontre empresas que você acredita que terão um bom desempenho a longo prazo. Compre uma ação (ou várias) através de um corretor on-line.
para investidores iniciantes, escolher ações individuais apresenta um grande desafio. E esse desafio não é todo mental-é emocional também. Quando o mercado cai, você precisa ter a força emocional – a coragem, paciência e convicção—para manter suas escolhas de ações. Isso pode ser difícil, especialmente quando você nunca experimentou uma desaceleração do mercado antes.Além disso, você precisa do tempo e do desejo de pesquisar, analisar e escolher as empresas certas. Se o pensamento de ler balanços e fluxogramas faz você bocejar, você pode querer investir em fundos.
se, por outro lado, você é do tipo DIY que está animado com a ideia de obter ganhos extraordinários depois de vasculhar empresas e escolher as melhores ofertas, á la Warren Buffet, por todos os meios—vá em frente. Nosso conselho tolo: não deixe que grandes números sozinhos guiem sua decisão e não desanime para assumir o controle de seu futuro financeiro.
sempre examine as empresas por trás dos números. Use uma agência independente de classificação de crédito, como A. M. Best, para analisar a situação financeira de cada empresa. Além disso, observe seu desempenho histórico, especialmente durante as crises do mercado.
investir em Fundos
felizmente, pela primeira vez investidores canadenses, escolher ações individuais não é sua única opção. Você também pode comprar uma cesta de ações por um custo relativamente baixo.
esses cestos são chamados de fundos e vêm em três tipos diferentes: fundos mútuos, fundos de índice e fundos negociados em bolsa (ETFs)
fundos mútuos
o tipo de fundo mais comum, embora nem sempre seja o melhor, é o fundo mútuo. Um fundo mútuo é uma coleção de investimentos (ações, títulos e outros ativos) empacotados sob um preço. Os fundos mútuos permitem que os investidores acumulem seu dinheiro e comprem inúmeras ações, muitas das quais eles não teriam comprado por conta própria.
a maioria dos fundos mútuos é gerenciada ativamente. Isso significa que um profissional financeiro é responsável por gerenciar o investimento do fundo, reequilibrar, se necessário, e garantir que o fundo atenda aos seus objetivos financeiros.
devido a essa gestão ativa, os fundos mútuos geralmente têm taxas mais altas. Além disso, a compra e venda frequentes do Gestor de fundos desencadeia mais eventos fiscais (leia mais impostos sobre ganhos de capital). Se o seu fundo mútuo tiver um excelente gerente, os ganhos que você recebe podem exceder os custos extras.
fundos de índice
os fundos de índice são um pouco semelhantes aos fundos mútuos: por um preço, você obtém uma cesta de investimentos, o que ajuda a diversificar seu portfólio e evitar riscos de mercado. Mas, além de ser uma cesta de ações, os fundos de índice diferem significativamente dos fundos mútuos.
por um lado, os fundos de índice rastreiam passivamente um índice, como o TSX/S&P 500, em vez de seguir a estratégia de investimento de um gerente de fundos mútuos. Esse tipo de gestão passiva resulta em menos eventos tributáveis, uma vez que o Gestor de fundos não precisa comprar e vender ações com tanta frequência. Também significa taxas mais baixas. Como você não está se beneficiando da orientação de um profissional financeiro, não está pagando pela orientação de um profissional financeiro ao investir em um fundo de índice. Como resultado, esses fundos são relativamente baratos. Os fundos de índice permitem que você se beneficie de um índice bem-sucedido, sem exigir que você compre ações individuais em todas as empresas dentro dele. A longo prazo, esse rastreamento passivo geralmente supera muitos fundos gerenciados ativamente. Nenhum profissional financeiro, por mais impressionante que seja seu conhecimento de investimento, pode vencer o mercado todas as vezes.
fundos negociados em bolsa
como fundos mútuos e de índice, os ETFs oferecem a você a oportunidade de investir em várias empresas, indústrias e setores por um preço acessível. E, como os fundos de índice, os ETFs operam sob gestão passiva, rastreando um índice em vez da estratégia de um gestor de fundos.
mas os ETFs têm sua própria reviravolta, e está no nome—negociado em bolsa. Como comprar e vender ações, os ETFs são negociados em uma bolsa. Ao contrário dos fundos mútuos e de índice, que só podem ser comprados e vendidos após o fechamento do mercado, os ETFs podem ser negociados durante o horário normal do mercado (16h EST). Para investidores iniciantes interessados em day trading, os ETFs podem lhe dar um gostinho dos dois mundos: negocie como uma ação durante o dia, diversifique como um fundo à noite.
simplesmente não negligencie os custos. Negociar um ETF normalmente envolve o pagamento de comissões. Estes são frequentemente Baixos—ETFs são extremamente acessíveis-mas se você negociar com freqüência, eles podem somar. E também não se empolgue muito com o Day trading. Aproveitar os ganhos de curto prazo pode parecer atraente (e se você fizer certo, pode ser), mas se feito com frequência, pode prejudicar o crescimento de longo prazo do seu portfólio.
Adicionais Investir Dicas para os Canadenses
Se você está investindo em ações individuais ou fundos, Canadense investir em ações tem algumas vantagens exclusivas para início investidores. Aqui estão apenas três.
- o Canadá torna o investimento de dividendos mais eficiente em impostos. Os dividendos são basicamente uma parte do lucro de uma empresa paga aos acionistas. Se você possui ações de dividendos, você será pago (geralmente em dinheiro) trimestralmente, semestralmente ou anualmente. No Canadá, muitos dividendos são elegíveis para um crédito fiscal, o que reduz o quanto você é obrigado a pagar pelos impostos sobre a renda de dividendos.
- o Canadá tem excelentes contas de aposentadoria protegidas por impostos, como o TFSA e o RRSP. A Conta Poupança isenta de impostos (TFSA) permite que você ganhe renda de investimento (ganhos de capital, juros ou dividendos) isenta de impostos. Sim – você não pagará impostos sobre o dinheiro que ganha dentro de um TFSA. Além disso, você não pagará impostos sobre o dinheiro que sacar. Planos de poupança para aposentadoria registrados (RRSP), por outro lado, adiam impostos sobre a renda do investimento. Isso significa que você não pagará impostos até retirar dinheiro do seu RRSP.
Escolha uma Conta de Investimento
uma Vez que você descobriu o que o estoque de investimentos de direito para você, você tem que decidir onde comprá-los. Escolher suas contas de investimento se resume a quão ativo você quer estar com seus investimentos.
para aqueles DIYers que têm tempo e know-how para gerenciar suas próprias ações, um corretor on-line é a escolha certa. Por outro lado, se você está se sentindo sem tempo, você pode querer escolher robo-aconselhando ou-por mais dinheiro—um consultor de investimento.
corretor on-line
um corretor on-line dá aos investidores DIY um lugar para escolher, comprar e vender ações individuais, tudo sem a orientação de um profissional financeiro. Como você compra e vende seus próprios investimentos em ações, não precisa pagar comissões a um corretor real ou a alguém que faz a negociação por você.
Robo-Advisor
ao contrário de um corretor on-line, um robo-advisor escolhe e gerencia investimentos em ações para você. Quando você abre uma conta, seu robo-advisor coletará informações sobre você—sua renda, metas financeiras e tolerância ao risco. Com base nessas informações, seu robo-advisor criará um perfil de investimento projetado para atingir seus objetivos. Os Robo-advisors têm taxas acessíveis e baixos mínimos de investimento, tornando-os adequados para iniciantes. Eles não escolhem apenas seus investimentos: os robo-advisors também gerenciam seus investimentos. Isso significa que eles reequilibrarão regularmente seu portfólio.
consultor financeiro
se você preferir um toque pessoal, contrate um profissional financeiro. Profissionais financeiros fazem o que robo-advisors foram construídos para fazer: dar-lhe conselhos de investimento. Mas um profissional financeiro também pode ajudá-lo com outras tarefas financeiras.
Alguns dos serviços oferecidos por um profissional da área financeira incluem:
- a gestão da dívida
- planejamento imobiliário
- geral de planejamento de aposentadoria
- E muito mais
profissionais da área Financeira pode ser um ativo valioso para as suas finanças. Eles são especialmente úteis durante uma crise financeira: quando você pode ficar tentado a entrar em pânico e vender suas ações, um profissional pode calmamente lembrá-lo de que segurar é uma estratégia melhor a longo prazo.
no entanto, eles têm um preço alto.Normalmente, os profissionais financeiros cobram uma porcentagem de sua carteira de investimentos ou uma taxa horária. E eles podem exigir um grande portfólio de investimentos—não é incomum que os profissionais peçam um portfólio com pelo menos seis dígitos.
Diversificar Suas Ações
a Diversificação é a prática de investir em várias empresas, setores e até mesmo ativos (títulos, mercadorias, bens imóveis) para reduzir a sua carteira de risco de mercado.Você provavelmente já ouviu o ditado: “não coloque todos os seus ovos em uma cesta.”aqui é onde realmente se aplica: diversificação (colocando seus ovos em várias cestas).
quando você diversifica, seu dinheiro é espalhado entre várias empresas e indústrias. Como resultado, há menos risco de que a queda de uma empresa se torne sua queda também. Qual é a melhor maneira para os canadenses diversificarem?
se você comprar qualquer um dos três fundos listados acima (mútuo, índice ou negociado em bolsa), você não tem nada com que se preocupar: seu gestor de fundos diversifica as ações para você.
investidores DIY que querem escolher suas próprias ações, por outro lado, têm uma tarefa mais íngreme. Uma regra prática: compre ações individuais em pelo menos 10 a 15 empresas em vários setores.
não perca isso: vários setores. Você pode se sentir tentado a comprar ações apenas nas melhores empresas financeiras, já que o setor financeiro domina o mercado canadense. Mas tudo o que é preciso é uma recessão para esmagar um setor. Múltiplas empresas, múltiplos setores: é uma verdadeira diversificação.
Manter um Olho Firme em Seu Portfólio
Enquanto você não quiser a obcecar sobre suas ações de verificação e reverificação, como se houvesse algum tipo de mídia social — você quer vê-los de tempos em tempos. Geralmente é uma ideia sábia verificar suas participações uma vez por trimestre.
uma razão para verificar suas ações a cada trimestre é garantir que suas ações ainda se encaixem em sua estratégia geral de investimento e perfil de risco. Muitas vezes, você ouvirá isso chamado alocação de ativos ou balanceamento de investimentos de alto risco (ações) com investimentos de baixo risco (títulos e dinheiro).
se suas ações tiverem um ótimo ano, sua alocação de ativos pode ficar desequilibrada. Mais dinheiro em ações significa, proporcionalmente falando, menos dinheiro em títulos. Para reequilibrar, mova o dinheiro de suas ações para seus investimentos de menor risco até ter a proporção certa.
7 . Invista consistentemente para o longo prazo
quaisquer que sejam suas razões para investir, lembre—se-uma maneira infalível de construir riqueza em ações é investir em grandes empresas e permanecer investido a longo prazo.
confie em nós: você experimentará algumas correções de mercado e suportará mercados, talvez uma recessão ou duas (ou três). Você sentirá a tentação de abandonar seus objetivos de longo prazo para evitar mais perdas de curto prazo.
nunca—nunca—venda investimentos por medo. O mercado terá seus Baixos, com certeza, mas sempre tem seus altos. No curto prazo, você provavelmente experimentará algumas perdas, mas no longo prazo, você provavelmente verá seu investimento crescer.
você só pode ter um pouco de dinheiro a cada mês para investir para começar, mas consistentemente investir um pouco a cada mês cresce ao longo do tempo.
essa é a beleza de investir em ações: você começa com cem, talvez mil dólares, e depois de anos e anos de investimento, você olha para cima e vê que está perto de sete dígitos.
conselhos para investidores canadenses pela primeira vez
o Canadá tem o sistema bancário mais forte do mundo e um mercado de recursos igualmente forte — sem mencionar alguns dos melhores incentivos fiscais que o mundo dos investimentos em ações tem a oferecer. Aqui estão três maneiras de começar a aproveitar o mercado de ações Canadense.
abra um plano de poupança de aposentadoria registrado (RRSP).
um RRSP é uma conta de aposentadoria protegida por impostos. Ele permite que você contribua com dólares pré-impostos de seus contracheques e deixe-os aumentar o imposto diferido. Isso significa que você não pagará impostos sobre a renda de investimento dentro de um RRSP até sacar dinheiro de sua conta. A vantagem do diferimento de impostos: no momento em que você começa a sacar dinheiro (idealmente na aposentadoria), sua renda será menor, sua taxa de imposto mais baixa e os impostos que você paga significativamente reduzidos.
não tente cronometrar o mercado.
cronometrar o mercado é uma estratégia atraente, pois promete imensos ganhos de curto prazo se você vender no momento certo. Mas esse é o problema—saber quando vender. Ninguém sabe como as ações vão flutuar, e é fácil vender na hora errada. Uma estratégia mais segura é definir e esquecer e construir riqueza a longo prazo.
sobre o autor
Iain Butler, CFA, é consultor líder em nosso principal serviço Stock Advisor Canada. Além disso, ele contribui em nosso conjunto de serviços de consultoria e gerencia os portfólios Discovery Canada e Partnership. Antes de ingressar no The Fool, Iain era um analista do “buy-side” e, por meio dessa experiência, é bem versado nas formas idiossincráticas do mercado canadense. Seus interesses de investimento estão centrados em vasculhar o mercado em busca de empresas interessantes que negociem a preços razoáveis e ofereçam uma relação atraente de risco/recompensa. Iain apareceu em vários meios de comunicação, incluindo The Globe and Mail, CBC ‘s the National e BNN’ s Money Talk com Kim Parlee. Desde que se juntou ao The Fool em 2012, Iain dedica todos os dias a espalhar tolice por todo este grande país!